保險學(xué)之責(zé)任保險-文庫吧
2024-12-21 10:41 本頁面
【正文】 險 。 這種無過錯責(zé)任即超出了一般民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍 ， 但保險人通常將其納入承保責(zé)任范圍 。 責(zé)任保險的保險責(zé)任 ， 一般包括兩項內(nèi)容： 被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。 因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟 、 律師費用及其他事先經(jīng)過保險人同意支付的費用 。 10 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 三、責(zé)任保險的承保與賠償 （三）責(zé)任保險的費率 責(zé)任保險費率的制訂 ， 通常根據(jù)各種責(zé)任保險的風(fēng)險大小及損失率的高低來確定 。 從總體上看 ， 保險人在制訂責(zé)任保險費率時 ， 主要考慮的影響因素應(yīng)當(dāng)包括如下幾項： 的大?。? ； 。 此外 ， 承擔(dān)中區(qū)域的大小 、 每筆責(zé)任保險業(yè)務(wù)的量及同類責(zé)任保險業(yè)務(wù)的歷史損失資料亦是保險人在制訂責(zé)任保險費率時必須參照的依據(jù) 。 11 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 三、責(zé)任保險的承保與賠償 （四）責(zé)任保險的賠償 從責(zé)任保險的發(fā)展實踐來看 ， 賠償限額作為保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額 ， 通常有以下幾種類型： ，它又可以分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩項 。 ， 它也可以分為累計的財產(chǎn)損失賠償限額和累計的人身傷害賠償限額 。 ， 保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個限額 ， 或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額而不規(guī)定累計賠償限額 。 在責(zé)任保險經(jīng)營實踐中 ， 保險人除通過確定賠償限額來明確自己的承保責(zé)任外 ， 還通常有免賠額的規(guī)定 ， 以此達(dá)到促使被保險人小心謹(jǐn)慎 、 防止發(fā)生事故和減少小額 、 零星賠款支出的目的 。 12 第二節(jié) 公眾責(zé)任保險 一、公眾責(zé)任保險與公眾責(zé)任 公眾責(zé)任保險 ， 又稱普通責(zé)任保險或綜合責(zé)任保險 ， 它以被保險人的公眾責(zé)任為承保對象 ， 是責(zé)任保險中獨立的 、 適用范圍最為廣泛的保險類別 。 所謂公眾責(zé)任 ， 是指致害人在公眾活動場所的過錯行為致使他人的人身或財產(chǎn)遭受損害 ， 依法應(yīng)由致害人承擔(dān)的對受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。 公眾責(zé)任的構(gòu)成 ， 以在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為前提 ， 其法律依據(jù)是各國的民法及各種有關(guān)的單行法規(guī)制度 。 此外 ， 在一些并非公眾活動的場所 ， 如果公眾在該場所受到了應(yīng)當(dāng)由致害人負(fù)責(zé)的損害 ， 亦可以歸屬于公眾責(zé)任 。 因此 ，各種公共設(shè)施場所 、 工廠 、 辦公樓 、 學(xué)校 、 醫(yī)院 、 商店 、 展覽館 、 動物園 、 賓館 、 旅店 、 影劇院 、 運動場所 ， 以及工程建設(shè)工地等 ， 均存在著公眾責(zé)任事故風(fēng)險 。 這些場所的所有者 、 經(jīng)營管理者等均需要通過投保公眾責(zé)任保險來轉(zhuǎn)嫁其責(zé)任 。 13 第二節(jié) 公眾責(zé)任保險 二、公眾責(zé)任保險的一般內(nèi)容 （一）公眾責(zé)任保險的責(zé)任范圍 公眾責(zé)任保險的保險責(zé)任 ， 包括被保險人在保險期內(nèi) 、 在保險地點發(fā)生的依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)的法律訴訟費用等 。 公眾責(zé)任保險的除外責(zé)任則包括： ① 被保險人故意行為引起的損害事故； ② 戰(zhàn)爭 、 內(nèi)戰(zhàn) 、 叛亂 、 暴動 、 騷亂 、 罷工或封閉工廠引起的任何損害事故； ③ 人力不可抗拒的原因引起的損害事故； ④ 核事故引起的損害事故； ⑤ 有缺陷的衛(wèi)生裝置及除一般食物中毒以外的任何中毒； ⑥ 由于震動 、 移動或減弱支撐引起的任何土地 、 財產(chǎn)或房屋的損壞責(zé)任； ⑦ 被保險人的雇員或正在為被保險人服務(wù)的任何人所受到的傷害或其財產(chǎn)損失 ，他們通常在其他保險單下獲得保險； ⑧ 各種運輸工具的第三者或公眾責(zé)任事故 ， 由專門的第三者責(zé)任保險或其他責(zé)任保險險種承保； ⑨ 公眾責(zé)任保險單上列明的其他除外責(zé)任等 。 14 第二節(jié) 公眾責(zé)任保險 二、公眾責(zé)任保險的一般內(nèi)容 （二）公眾責(zé)任保險的保費計算 保險人在經(jīng)營公眾責(zé)任保險業(yè)務(wù)時，一般不像其他保險業(yè)務(wù)那樣有固定的保險費率表，而是通常視每一被保險人的風(fēng)險情況逐筆議訂費率，以便確保保險人承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任與所收取的保險費相適應(yīng)。 按照國際保險界的習(xí)慣做法，保險人對公眾責(zé)任保險一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別訂定人身傷害和財產(chǎn)損失兩項保險費率，如果基本賠償限額和免賠額需要增減時，保險費率也應(yīng)適當(dāng)增減，但又非按比例增減。 公眾責(zé)任保險費的計算方式包括如下兩種情況：一是以賠償限額（累計或每次事故賠償限額）為計算依據(jù)，即保險人的應(yīng)收保險費＝累計賠償限額適用費率；二是對某些業(yè)務(wù)按場所面積大小計算保險費，即保險人的應(yīng)收保險費＝保險場所占用面積（平方米）每平方米保險費。 15 第二節(jié) 公眾責(zé)任保險 二、公眾責(zé)任保險的一般內(nèi)容 （三）公眾責(zé)任保險的賠償 公眾責(zé)任保險的賠償限額的確定 ， 通常采用規(guī)定每次事故賠償限額的方式 ， 既無分項限額 ， 又無累計限額 ， 僅規(guī)定每次公眾責(zé)任事故的混合賠償限額 ， 它只能制約每次事故的賠償責(zé)任 ， 對整個保險期內(nèi)的總的賠償責(zé)任不起作用 。 公眾責(zé)任保險的理賠程序 ， 包括七個基本的步驟： 接到出險通知或索賠要求時 ， 應(yīng)立即記錄出險的被保險人的名稱 、保險單號碼 、 出險原因 、 出險時間與地點 、 造成第三者損害程度及受害方的索賠要求等； ， 調(diào)查核實責(zé)任事故的相關(guān)情況 ， 并協(xié)助現(xiàn)場施救； ， 作為判定賠償責(zé)任和計算賠款的依據(jù)； ，
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