保險學(xué)之財產(chǎn)保險講義(已修改)
2025-01-08 22:28 本頁面
【正文】 《保險學(xué)》 授課者：鄭偉 北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院 1 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第五章 財產(chǎn)保險 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 第二節(jié) 財產(chǎn)保險的特有原則 第三節(jié) 財產(chǎn)保險的種類 2 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 一、財產(chǎn)保險的含義 二、財產(chǎn)保險的特點 三、財產(chǎn)保險的分類 3 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 一、財產(chǎn)保險的含義 ? 財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人按照保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 4 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 二、財產(chǎn)保險的特點 （一）財產(chǎn)保險合同是補償性合同 （二）財產(chǎn)保險合同是具有代位求償法律效力的合同 （三）財產(chǎn)保險合同通常是短期性合同 5 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 三、財產(chǎn)保險的分類 ? 以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財產(chǎn)保險可以分為 : 財產(chǎn)損失保險 責(zé)任保險 信用保險和保證保險 6 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 財產(chǎn)損失保險 ? 是指以各種有形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。 –財產(chǎn)損失保險主要包括： ? 企業(yè)財產(chǎn)保險 ? 家庭財產(chǎn)保險 ? 工程保險 ? 運輸工具保險 ? 貨物運輸保險 7 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 責(zé)任保險 ? 是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 –責(zé)任保險主要包括： ? 公眾責(zé)任保險 ? 產(chǎn)品責(zé)任保險 ? 雇主責(zé)任保險 ? 職業(yè)責(zé)任保險 8 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 信用保險和保證保險 ? 信用保險是以信用交易中債務(wù)人的信用作為保險標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭受經(jīng)濟損失時，由保險人向債權(quán)人提供風(fēng)險保障的一種保險。 ? 保證保險屬于一種擔(dān)保業(yè)務(wù)，由保險人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，當(dāng)被保證人違約或不忠誠而使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失時，權(quán)利人有權(quán)從保證人處獲得補償。 ? 信用保險和保證保險同屬一個范疇，是不同的當(dāng)事人從不同角度向保險人提出保險請求。 9 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第五章第一節(jié) 回顧 一、財產(chǎn)保險的含義 二、財產(chǎn)保險的特點 三、財產(chǎn)保險的分類 10 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第二節(jié) 財產(chǎn)保險的特有原則 一、補償原則 二、代位原則 三、分?jǐn)傇瓌t 11 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 一、補償原則 （一）含義 –補償原則又稱損失補償原則、賠償原則，是財產(chǎn)保險的核心原則。 –補償原則是指在財產(chǎn)保險合同中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。 12 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 一、補償原則 （一）含義 –補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。 –堅持補償原則，一方面可以保障被保險人的利益；另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險發(fā)生。 13 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 一、補償原則 （二）補償原則的實施要點 以實際損失為限 以保險金額為限 以保險利益為限 – 補償原則是建立在足額保險的基礎(chǔ)上，如果是不足額保險，應(yīng)該注意有所調(diào)整。 – 《保險法》：“保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！? 14 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 二、代位原則 ? 代位原則是指保險人根據(jù)法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的保險事故所致的損失予以賠償后，依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)。 ? 代位原則是補償原則的派生原則之一，其意義在于使肇事方承擔(dān)其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，并防止被保險人因損失而獲取不當(dāng)利益。 ? 代位原則包括 – 代位求償權(quán) – 物上代位權(quán) 15 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （一）代位求償權(quán) 含義 實施的前提條件 行使中的幾個問題 一個例外 16 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 代位求償權(quán)的含義 ? 《保險法》 44條 1款：“因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！? 17 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 代位求償權(quán)實施的前提條件 （ 1）保險標(biāo)的的損失屬于保險事故造成的，保險人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任； （ 2）保險標(biāo)的的損失同時是由第三方的責(zé)任所造成，被保險人有權(quán)依法向責(zé)任方請求賠償，但尚未依法提出請求而先依保險合同向保險人提出索賠； （ 3）保險人履行了賠償責(zé)任。 18 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 代位求償權(quán)行使中的幾個問題 （ 1）保險人應(yīng)在賠償金額
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