保險理賠流程(已修改)
2025-01-08 11:18 本頁面
【正文】 財產(chǎn)保險理賠流程 理賠部 什么是保險理賠？ ? 保險理賠是指在保險事故發(fā)生后，保險人根據(jù)被保險人或受益人提出的索賠請求，對保險標的遭受損失或者損害的情況進行調(diào)查，并予以賠付的行為。 ? 保險理賠是保險人履行保險合同的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)和具體表現(xiàn) 保險理賠的一般程序 ? 一、報案 ? 二、現(xiàn)場查勘 ? 三、損失核定 ? 四、單證收集 ? 五、理算繕制 ? 六、案件核賠 ? 七、賠款支付和追償 ? 八、檔案管理 一、報 案 什么是報案？ 報案是保險事故發(fā)生后，保險合同的當事人（包括投保人、被保險人、索賠權(quán)益人）或其代表向承保保險公司通知保險事故發(fā)生的行為。 報案的法律依據(jù) : 《保險法》第二十一條規(guī)定：投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。 ?應(yīng)當就是應(yīng)該，應(yīng)該就是理所當然，理所當然就是從道理上講應(yīng)當這樣。 ?及時就是不拖延，馬上，立刻。 ?通知就是把事項告訴人知道 ?說明：報案是被保險人應(yīng)盡的義務(wù) 報案的要求 ?報案其實就是投保人、被保險人履行出險及時通知義務(wù)。 ?應(yīng)當遵守以下要求： ? 通知的內(nèi)容應(yīng)當是保險人承擔保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，即保險事故的發(fā)生和造成損失的情況。具體包括出險時間、地點、原因、受損標的的種類、范圍及損失程度等。 ? 通知應(yīng)當及時。 ? 法律規(guī)定此項通知義務(wù)的目的 ? A:可以使保險人在出險時能立即展開對損失的調(diào)查，不致因調(diào)查的延遲而喪失證據(jù)，影響責(zé)任的確定。 ? B:可以使保險人在出險時得以采取適當?shù)姆椒ǎ乐箵p失的擴大或者有時間搶救被保險的財產(chǎn)。 未及時通知的法律后果 ? 《保險法》第二十一條還規(guī)定：故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或給付保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生的除外。 ? 故意 =有意 ? 重大就是大而重要，重要就是具有重大的意義、作用和影響。 ? 過失是因疏忽而犯的錯誤。 ? 應(yīng)當由有過錯方的通知義務(wù)人來承擔責(zé)任。 新保險法規(guī)定通知義務(wù)的除外責(zé)任 ?在保險法修改時，增加此條款是因為某些因重大自然災(zāi)害或意外損失等造成的保險事故，保險人能夠通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)等途徑及時得知保險事故的發(fā)生，并且應(yīng)該第一時間及時趕赴現(xiàn)場查勘定損。 ?這類修改將有效約束那些操作不規(guī)范的保險機構(gòu) 二、現(xiàn)場查勘 現(xiàn)場查勘的概念 是指運用科學(xué)的方法和現(xiàn)代技術(shù)手段，對事故現(xiàn)場進行實地勘查和檢驗，通過分析存留的物證和詢問人證等渠道獲得事故產(chǎn)生的原因，并采用拍照、繪圖等方式將事故結(jié)果完整而準確記錄下來的過程。 現(xiàn)場查勘的意義 現(xiàn)場查勘是事故處理的起點，是保險賠付的基礎(chǔ) 現(xiàn)場查勘是收集證據(jù)的基本措施 現(xiàn)場查勘是宣傳公司的窗口 現(xiàn)場查勘可有效識別保險欺詐 現(xiàn)場查勘可為其他經(jīng)營環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問題 現(xiàn)場查勘的目的 ? 確定事故的性質(zhì) ? 查明事故情節(jié)及要素 ? 確認事故原因 ? 確定事故損失。 被保險人的協(xié)助義務(wù) ? 《保險法》第二十二條第一款規(guī)定 :保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因損失程度等有關(guān)的證明和資料。 有關(guān)的證明和資料是指： ? 保險單或者保險憑證的正本； ? 已支付保險費的憑證；
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