我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究畢業(yè)論文(已修改)
2025-07-06 23:07 本頁面
【正文】 題目: 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究 內(nèi)容摘要中國現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展迅速，極大地促進(jìn)了我國金融業(yè)的發(fā)展，但在改革中也面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)中所面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)種類。但是與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相比, 長期以來，信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)一直為人們所關(guān)注，而操作風(fēng)險(xiǎn)卻往往處于被遺忘的角落。商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的理解、認(rèn)識(shí)和管理都處于較低水平。按照巴塞爾銀行業(yè)委員會(huì)的估計(jì)，在銀行業(yè)所有風(fēng)險(xiǎn)中，操作風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失已經(jīng)發(fā)展到僅次于信用風(fēng)險(xiǎn)的地步。因此操作風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。本文從操作風(fēng)險(xiǎn)的基本概念入手，分析了現(xiàn)代商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面所存在的問題，并對(duì)癥下藥，尋求防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。關(guān)健詞：操作風(fēng)險(xiǎn)；巴塞爾委員會(huì)。目 錄一、操作風(fēng)險(xiǎn)概述 1（一）操作風(fēng)險(xiǎn)的概念及分類 1（二）建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要性 2二、操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題 2（一）操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念淡薄 2（二）控制體系漏洞較多 3（三）人員管理和配置不合理 3（四）計(jì)算機(jī)方面有操作風(fēng)險(xiǎn) 4（五）規(guī)章制度缺乏規(guī)范性 4（六）監(jiān)督檢查缺乏系統(tǒng)性 4（七）崗位職責(zé)不規(guī)范 5（八）人員流動(dòng)過大 5三、加強(qiáng)我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的措施 6（一）更新風(fēng)險(xiǎn)防范理念 6（二）加強(qiáng)信息系統(tǒng)的管理 6（三）理順責(zé)任及關(guān)系 6（四）嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)部控制制度 7（五）完善和改進(jìn)檢查方法 7（六）再造符合風(fēng)險(xiǎn)控制的流程 8（七）重點(diǎn)控制高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 8（八）加強(qiáng)員工的管理與培訓(xùn) 8主要參考文獻(xiàn) 10后 記 11我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究中國現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展迅速，極大地促進(jìn)了我國金融業(yè)的發(fā)展，但在改革中也面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)。長期以來，信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)一直為人們所關(guān)注，而操作風(fēng)險(xiǎn)卻往往處于被遺忘的角落。商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的理解、認(rèn)識(shí)和管理都處于較低水平。按照巴塞爾銀行業(yè)委員會(huì)的估計(jì)，在銀行業(yè)所有風(fēng)險(xiǎn)中，操作風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失已經(jīng)發(fā)展到僅次于信用風(fēng)險(xiǎn)的地步。因此操作風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。本文從操作風(fēng)險(xiǎn)的基本概念入手，分析了現(xiàn)代商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面所存在的問題，并對(duì)癥下藥，尋求防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。一、操作風(fēng)險(xiǎn)概述現(xiàn)代商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中面臨著各式各樣的風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)管理的好壞決定了商業(yè)銀行經(jīng)營的成功與否。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行最核心的競爭力。近年來,隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化速度的不斷加快,銀行經(jīng)營規(guī)模和交易范圍的不斷擴(kuò)大,商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)問題凸現(xiàn)，深刻認(rèn)識(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)已迫在眉睫。（一） 操作風(fēng)險(xiǎn)的概念及分類巴塞爾銀行委員會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義為：由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，目前對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的分類有兩種方法。第一種將操作風(fēng)險(xiǎn)簡單的分為人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)和外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)四類。第二種分類方法將操作風(fēng)險(xiǎn)較詳細(xì)的分為七類，包括內(nèi)部欺詐；外部欺詐；雇員活動(dòng)和工作場所的安全問題；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)的安全問題；銀行維系經(jīng)營的實(shí)物資產(chǎn)損壞；業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)錯(cuò)誤；行政、交付和過程管理等。從操作風(fēng)險(xiǎn)的定義和分類方法中我們不難發(fā)現(xiàn)，操作風(fēng)險(xiǎn)的來源不外乎以下兩個(gè)方面：一是人為、操作性的操作風(fēng)險(xiǎn)，二是非操作性的操作風(fēng)險(xiǎn)。從我國各商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的現(xiàn)狀來看，目前各商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理尚不完善，在操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念、管理框架、管理手段等方面都存在著很大的缺陷，即使部分商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)有所關(guān)注，也還只是停留在操作性的操作風(fēng)險(xiǎn)層面。（二）建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要性據(jù)我們所知,操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)中所面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)種類。但是與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相比,商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的理解、認(rèn)識(shí)和管理都處于較低水平。20世紀(jì)80年代以來,全球機(jī)構(gòu)因操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)損失了2000多億美元。巴塞爾委員會(huì)在2002年舉行過一次全球操作性風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查,被調(diào)查銀行共計(jì)報(bào)告47269起損失金額超過1萬歐元的操作性風(fēng)險(xiǎn)事件,平均每家銀行發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件528起。操作風(fēng)險(xiǎn)頻繁引爆,破壞力量之大令人震驚,建立和完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行迫不及待，急需解決的重大問題。近幾年,國際銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)研究和管理取得重大成就, 對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)提升到新的層次。操作風(fēng)險(xiǎn)作為有別于市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立的銀行風(fēng)險(xiǎn)種類得到普遍認(rèn)同。國際銀行業(yè)認(rèn)識(shí)到,操作風(fēng)險(xiǎn)分布于銀行業(yè)的各個(gè)經(jīng)營管理層次,貫穿于經(jīng)營管理活動(dòng)的始終。與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)不同,操作風(fēng)險(xiǎn)無法創(chuàng)造利潤,但信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)存在通過有效管理而獲利的可能。一些銀行已將操作風(fēng)險(xiǎn)置于與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)同樣重要的地位,開始建立專門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),制定并完善識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的原則、政策等。二、操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題我們知道，
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