淺談我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理(已修改)
2025-05-30 04:59 本頁(yè)面
【正文】 淺談我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 ====================================================================== [摘要 ]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)成為近年銀行業(yè)十分關(guān)注的領(lǐng)域 ,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)甚至被視為“ 最令人畏懼 ” 的風(fēng)險(xiǎn)。一旦遭遇聲譽(yù)危機(jī) ,不僅會(huì)直接損害商業(yè)銀行的信譽(yù) ,影響上市銀行在資本市場(chǎng)的表現(xiàn) ,導(dǎo)致銀行品牌價(jià)值損失 ,甚至?xí)＜般y行的生存。因此 ,如何完善和加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理成為目前我國(guó)商業(yè)銀行亟待解決的難題。筆者就從從事聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作一年來(lái)的認(rèn)識(shí)和目前我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問(wèn)題出發(fā) ,提出若干完善我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。 [關(guān)鍵詞 ]銀行 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)危機(jī) 近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平取得 了明顯的進(jìn)步 ,尤其在此次國(guó)際金融危機(jī)中的表現(xiàn)更是令世人刮目相看 ,但我們不能因此而放松了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范 ,尤其是目前銀行業(yè)比較陌生又特別關(guān)注的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。什么是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) ?根據(jù) 2021年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的定義 :“ 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。重大聲譽(yù)事件是指造成銀行重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的聲譽(yù)事件。 ” 商業(yè)銀行為什么要防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生 ?根據(jù)普華永道 對(duì)多家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理人員的調(diào)查結(jié)果顯示 ,總體上聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是他們所面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)。就對(duì)公司市場(chǎng)價(jià)值的影響而言 ,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排在第一位 。就對(duì)收益的影響而言 ,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排在第六位。聲譽(yù)危機(jī)不僅會(huì)直接損害商業(yè)銀行的信譽(yù) ,影響上市銀行在資本市場(chǎng)的表現(xiàn) ,導(dǎo)致銀行品牌價(jià)值損失 ,甚至?xí)＜般y行的生存。良好的聲譽(yù)是一家銀行的生存之本 ,對(duì)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) ,提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)起著不可忽視的作用。因此如何防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)成為了我國(guó)銀行業(yè)面臨的新課題。下面 ,筆者就從從事聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作一年來(lái)的認(rèn)識(shí)和商業(yè)銀行的現(xiàn)狀 ,對(duì)商業(yè) 銀行如何加強(qiáng)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理談幾點(diǎn)自己的看法。 一、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的誘因與危害 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜 ,有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素綜合作用的結(jié)果 ,也可能是非常簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素就觸發(fā)了嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)生的部位可能是銀行由內(nèi)到外的任何環(huán)節(jié) ,利益相關(guān)者也包括內(nèi)部員工和外部公眾。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式多樣 ,不易界定 ,并具有突發(fā)性、動(dòng)態(tài)性和擴(kuò)散性。難以通過(guò)常規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)利用常規(guī)方法進(jìn)行有效管理。如果商業(yè)銀行不能恰當(dāng)?shù)奶幚磉@些風(fēng)險(xiǎn)因素 ,就可能引發(fā)外界的不利反映。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品或服務(wù)存 在嚴(yán)重缺陷、內(nèi)控不力導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮等 ,則即便花費(fèi)大量的時(shí)間和精力用于事后的危機(jī)管理 ,也難于彌補(bǔ)對(duì)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。一家操作風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的銀行 ,會(huì)給公眾一種內(nèi)部管理混亂、管理層素質(zhì)低、缺乏誠(chéng)信和責(zé)任感等不良印象 ,致使公眾特別是客戶(hù)對(duì)銀行的信任程度降低 ,銀行的工作職位對(duì)優(yōu)秀人才失去吸引力 ,原有的人才大量流失 ,股東們因?qū)︺y行發(fā)展前景失去信心 ,對(duì)長(zhǎng)期持有銀行股票發(fā)生懷疑 ,進(jìn)而在資本市場(chǎng)上大量拋售股票造成股價(jià)下跌 ,銀行市值縮水 ,最終導(dǎo)致監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲監(jiān)管措施等。 二、當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理存 在的主要問(wèn)題 。商業(yè)銀行的治理層在制定銀行戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)更多關(guān)注的是利潤(rùn) ,致力于解決存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面問(wèn)題 ,對(duì)銀行的聲譽(yù)問(wèn)題關(guān)注不夠。董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) ,大多
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