保險業(yè)經(jīng)營ppt課件(已修改)
2025-05-18 01:44 本頁面
【正文】 Chapter 7 Insurance Operations ? 李某 2022年 12月 23日向某保險公司投保了保險期間為 1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為 20萬元， 2022年 2月26日李某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，李某的家庭財產(chǎn)實際價值為 30萬元。若按第一危險賠償方式。則： (1)財產(chǎn)損失 15萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （ 2）家庭財產(chǎn)損失 25萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么 ? Chapter 7 Insurance Operations ? 解：（ 1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為 15萬元，所以保險公司應(yīng)當(dāng)賠償 15萬元。 （ 2）保險公司應(yīng)當(dāng)賠償 20萬元。該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為 20萬元。 Chapter 7 Insurance Operations ? 某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額 100萬元，保險有效期間從 2022年 1月 1日至 12月 31日。 (1)該企業(yè)于 2022年 2月 12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為80萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為 200萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （ 2） 2022年 4月 23日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為 200萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （ 3） 2022年 12月 12日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失 80萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為 80萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ Chapter 7 Insurance Operations ? 解：（ 1）保險公司賠償金額＝損失金額 保險保障程度＝ 80 100/200＝ 40萬元。 因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。 （ 2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責(zé)任免除，所以保險公司可以拒賠。 （ 3）保險公司賠償金額＝保險價值＝損失金額＝ 80萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。 Chapter 7 Insurance Operations ? 某企業(yè)財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額40萬元，后因發(fā)生保險事故，損失 32萬元，被保險人支出施救費用 10萬元。這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為 80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式） Chapter 7 Insurance Operations ? 解：由于該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。 保險公司賠償金額＝ （損失金額＋施救費用） 保險金額 /保險價值（或保險保障程度） ＝（ 32＋ 10） 40/80=21萬元 Chapter 7 Insurance Operations 保險業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 保險經(jīng)營 環(huán)節(jié) 保險展業(yè) Sales Practices 保險承保 Underwriting 保險理賠 Claim 保險防災(zāi) Prevent Loss 保險投資 Insurance Investments Chapter 7 Insurance Operations 一、保險經(jīng)營的特征 保險經(jīng)營活動是一種特殊的勞務(wù)活動。 保險經(jīng)營具有負債性。 成本和利潤的計算具有特殊性。 投資在保險經(jīng)營中占有重要地位。 保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性。 保險經(jīng)營成本不確定；先定價，后知道準確成本；要提取業(yè)務(wù)準備金。 Chapter 7 Insurance Operations 二、保險經(jīng)營的原則 （一）經(jīng)濟核算原則 （二）風(fēng)險大量原則 （三）風(fēng)險選擇原則 （四）風(fēng)險分散原則 Chapter 7 Insurance Operations （一）經(jīng)濟核算原則 ? 促使保險公司加強經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟效益； ? 增強保險公司償付能力 (solvency)； ? 促使保險公司壓縮各項費用支出； ? 幫助保險公司節(jié)約成本，提高利潤水平； ? 通過財務(wù)管理來實施； ? 包括資本金管理和負債管理。 Chapter 7 Insurance Operations 011223344A 保險公司 B 保險公司 C 保險公司承保數(shù)量損失數(shù)量損失率（二）風(fēng)險大量原則 舉例說明：假設(shè)有三家保險公司承保機動車，分別為 4萬輛， 損失數(shù)量均為 1萬輛，則損失率分別為 100%、 50%和 25%。 結(jié)論：承保數(shù)量越多，越符合大數(shù)法則的要求，保險經(jīng)營越穩(wěn)定。 Chapter 7 Insurance Operations （三）風(fēng)險選擇原則 ? 對風(fēng)險性質(zhì)的選擇。只承?？杀ｏL(fēng)險，預(yù)防道德風(fēng)險。 ? 對投保方的選擇。投保方是否具有保險利益，是否有較高的道德水準及是否符合投保條件如身體健康狀況等。 ? 在不同階段都可以進行風(fēng)險選擇。包括事前選擇、事中選擇、事后選擇等。 Chapter 7 Insurance Operations （四）風(fēng)險分散原則 宏觀層面 使風(fēng)險在地理范圍上分散 使風(fēng)險在時間上分散 多種經(jīng)營實現(xiàn)風(fēng)險分散 微觀層面 承保后分散 承保前分散 Chapter 7 Insurance Operations 第二節(jié) 保險展業(yè)（ Sales Practices） 一、保險展業(yè)的必要性 二、保險展業(yè)的方式 Chapter 7 Insurance Operations 一、保險展業(yè)的必要性 ? 保險展業(yè)是保險服務(wù)特殊性的要求； ? 保險展業(yè)是由經(jīng)營保險的數(shù)理基礎(chǔ)所決定的； ? 保險展業(yè)是保險企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營的要求； ? 保險展業(yè)是與同業(yè)競爭的需要。 Chapter 7 Insurance Operations 保險展業(yè)流程 客戶拜訪 客戶服務(wù) 客戶定位 銷售面談 拒絕處理 促成 保單送遞 Chapter 7 Insurance Operations 保險公司為投保人提供的投保服務(wù) ? 幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險； ? 幫助投保人確定自己的保險需求； ? 幫助投保人估算可用來投保的資金； ? 幫助投保人制定合理的保險計劃。 ? 圖示 1：保險公司提供的投保服務(wù) ? 圖示 2：保險展業(yè)溝通模型 Chapter 7 Insurance Operations 圖
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