保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)ppt課件(已修改)
2025-05-18 01:44 本頁(yè)面
【正文】 Chapter 7 Insurance Operations ? 李某 2022年 12月 23日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為 1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為 20萬(wàn)元， 2022年 2月26日李某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，李某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為 30萬(wàn)元。若按第一危險(xiǎn)賠償方式。則： (1)財(cái)產(chǎn)損失 15萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （ 2）家庭財(cái)產(chǎn)損失 25萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么 ? Chapter 7 Insurance Operations ? 解：（ 1）因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為 15萬(wàn)元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償 15萬(wàn)元。 （ 2）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償 20萬(wàn)元。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為 20萬(wàn)元。 Chapter 7 Insurance Operations ? 某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 100萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從 2022年 1月 1日至 12月 31日。 (1)該企業(yè)于 2022年 2月 12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為80萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為 200萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （ 2） 2022年 4月 23日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為 200萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （ 3） 2022年 12月 12日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失 80萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為 80萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ Chapter 7 Insurance Operations ? 解：（ 1）保險(xiǎn)公司賠償金額＝損失金額 保險(xiǎn)保障程度＝ 80 100/200＝ 40萬(wàn)元。 因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。 （ 2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。 （ 3）保險(xiǎn)公司賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝損失金額＝ 80萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無(wú)效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。 Chapter 7 Insurance Operations ? 某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額40萬(wàn)元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失 32萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用 10萬(wàn)元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為 80萬(wàn)元，問保險(xiǎn)公司如何賠償？（寫出賠償方法和計(jì)算公式） Chapter 7 Insurance Operations ? 解：由于該保險(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。 保險(xiǎn)公司賠償金額＝ （損失金額＋施救費(fèi)用） 保險(xiǎn)金額 /保險(xiǎn)價(jià)值（或保險(xiǎn)保障程度） ＝（ 32＋ 10） 40/80=21萬(wàn)元 Chapter 7 Insurance Operations 保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 環(huán)節(jié) 保險(xiǎn)展業(yè) Sales Practices 保險(xiǎn)承保 Underwriting 保險(xiǎn)理賠 Claim 保險(xiǎn)防災(zāi) Prevent Loss 保險(xiǎn)投資 Insurance Investments Chapter 7 Insurance Operations 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一種特殊的勞務(wù)活動(dòng)。 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有負(fù)債性。 成本和利潤(rùn)的計(jì)算具有特殊性。 投資在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中占有重要地位。 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性。 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本不確定；先定價(jià)，后知道準(zhǔn)確成本；要提取業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金。 Chapter 7 Insurance Operations 二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則 （一）經(jīng)濟(jì)核算原則 （二）風(fēng)險(xiǎn)大量原則 （三）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則 （四）風(fēng)險(xiǎn)分散原則 Chapter 7 Insurance Operations （一）經(jīng)濟(jì)核算原則 ? 促使保險(xiǎn)公司加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益； ? 增強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力 (solvency)； ? 促使保險(xiǎn)公司壓縮各項(xiàng)費(fèi)用支出； ? 幫助保險(xiǎn)公司節(jié)約成本，提高利潤(rùn)水平； ? 通過財(cái)務(wù)管理來(lái)實(shí)施； ? 包括資本金管理和負(fù)債管理。 Chapter 7 Insurance Operations 011223344A 保險(xiǎn)公司 B 保險(xiǎn)公司 C 保險(xiǎn)公司承保數(shù)量損失數(shù)量損失率（二）風(fēng)險(xiǎn)大量原則 舉例說明：假設(shè)有三家保險(xiǎn)公司承保機(jī)動(dòng)車，分別為 4萬(wàn)輛， 損失數(shù)量均為 1萬(wàn)輛，則損失率分別為 100%、 50%和 25%。 結(jié)論：承保數(shù)量越多，越符合大數(shù)法則的要求，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)越穩(wěn)定。 Chapter 7 Insurance Operations （三）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則 ? 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的選擇。只承?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)。 ? 對(duì)投保方的選擇。投保方是否具有保險(xiǎn)利益，是否有較高的道德水準(zhǔn)及是否符合投保條件如身體健康狀況等。 ? 在不同階段都可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇。包括事前選擇、事中選擇、事后選擇等。 Chapter 7 Insurance Operations （四）風(fēng)險(xiǎn)分散原則 宏觀層面 使風(fēng)險(xiǎn)在地理范圍上分散 使風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間上分散 多種經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散 微觀層面 承保后分散 承保前分散 Chapter 7 Insurance Operations 第二節(jié) 保險(xiǎn)展業(yè)（ Sales Practices） 一、保險(xiǎn)展業(yè)的必要性 二、保險(xiǎn)展業(yè)的方式 Chapter 7 Insurance Operations 一、保險(xiǎn)展業(yè)的必要性 ? 保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)服務(wù)特殊性的要求； ? 保險(xiǎn)展業(yè)是由經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)所決定的； ? 保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的要求； ? 保險(xiǎn)展業(yè)是與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要。 Chapter 7 Insurance Operations 保險(xiǎn)展業(yè)流程 客戶拜訪 客戶服務(wù) 客戶定位 銷售面談 拒絕處理 促成 保單送遞 Chapter 7 Insurance Operations 保險(xiǎn)公司為投保人提供的投保服務(wù) ? 幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)； ? 幫助投保人確定自己的保險(xiǎn)需求； ? 幫助投保人估算可用來(lái)投保的資金； ? 幫助投保人制定合理的保險(xiǎn)計(jì)劃。 ? 圖示 1：保險(xiǎn)公司提供的投保服務(wù) ? 圖示 2：保險(xiǎn)展業(yè)溝通模型 Chapter 7 Insurance Operations 圖
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