【正文】 陽泉學(xué)院畢 業(yè) 論 文畢業(yè)生姓名：習(xí)慣了華專業(yè)：電子商務(wù)學(xué)號：指導(dǎo)教師所屬系（部）：管理工程系：930189057 有問題與我聯(lián)系二〇一二年五月27 / 34陽泉學(xué)院畢業(yè)論文評閱書題目：　　電子商務(wù)中第三方支付問題探析 　管理工程 　系　　電子商務(wù)　專業(yè) 姓名　習(xí)慣了華 設(shè)計(jì)時間：2012年3月5日~2012年5月6日 評閱意見：成績： 　　　　　　　　　　　　　　　指導(dǎo)教師：　　　　?。ê炞郑　　　　　　　　　　　　? 職　　務(wù)：　　　　　　201 年　月　日陽泉學(xué)院畢業(yè)論文答辯記錄卡 管理工程 系　　電子商務(wù) 　專業(yè) 姓名　習(xí)慣了華　答 辯 內(nèi) 容問 題 摘 要評 議 情 況　　　　　　　　　 記錄員： （簽名）成 績 評 定指導(dǎo)教師評定成績答辯組評定成績綜合成績注：評定成績?yōu)?00分制，指導(dǎo)教師為30%，答辯組為70%。 專業(yè)答辯組組長：　　　　?。ê灻　　　　　　　　? 201 年　　月　　日前 言隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，人們的生活已經(jīng)逐漸步入互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)購物的時代。網(wǎng)絡(luò)購物以蓬勃的發(fā)展速度席卷全球，它的虛擬商業(yè)行為改變著我們的交易方式和經(jīng)濟(jì)活動，網(wǎng)絡(luò)改變了競爭，也改變了企業(yè)的經(jīng)營模式和管理理念?；ヂ?lián)網(wǎng)在人們的日常生活中扮演的角色越來越重要，越來越多的人利用互聯(lián)網(wǎng)展開各種活動，其中就包括在網(wǎng)上進(jìn)行商品交易。這樣電子商務(wù)就漸漸形成，而談到電子商務(wù)當(dāng)然少不了的是支付以及安全交易過程。第三方支付是網(wǎng)絡(luò)支付的一個分支，是當(dāng)今電子商務(wù)運(yùn)營中最重要的支付方式?；ヂ?lián)網(wǎng)上黑客病毒泛溢，網(wǎng)絡(luò)犯罪等威脅日益嚴(yán)重，網(wǎng)絡(luò)安全管理的任務(wù)將會越來越艱巨和復(fù)雜，抓好網(wǎng)絡(luò)安全問題對保障網(wǎng)絡(luò)信息安全至關(guān)重要，對第三方支付的安全具有重要的意義。在對第三方支付安全問題進(jìn)行探討分析中。讓人們了解第三方支付過程中所應(yīng)注意的事項(xiàng)，排除第三方支付的不安全因素，能讓更多的人相信電子商務(wù)以及相信第三方支付的安全性，能夠正確而又安全地進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易。目錄摘　要 1Abstract 21 緒論 3 3 3 4 42 第三方支付概述 4 5 5 5 5 63 中國第三方支付存在的問題分析 8 8 8 10 12 12 13 13 14，監(jiān)管體系不健全 15 16 17 17 174 中國第三方支付應(yīng)對策略 18 18 18 19 19 21 21 21 24 24 24 25結(jié)束語 26參考文獻(xiàn) 27致 謝 28電子商務(wù)中第三方支付問題探析摘　要：隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和電子商務(wù)活動的日漸增多，網(wǎng)上支付困難的問題日益突出，第三方支付是隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展而出現(xiàn)并迅速發(fā)展起來的一種支付平臺，是網(wǎng)絡(luò)支付的一個分支。但是，第三方支付行業(yè)在發(fā)展的過程中伴隨著不少社會問題。本文從近年來電子商務(wù)和網(wǎng)上支付的發(fā)展?fàn)顩r出發(fā)，闡述了第三方支付作為一種新的網(wǎng)絡(luò)交易手段和信用中介，既具備資金傳遞功能，又能對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。文中分析了第三方支付的發(fā)展過程與不同模式，論述了第三方支付的特點(diǎn)與優(yōu)勢，研究了現(xiàn)階段第三方支付存在的信用、技術(shù)、監(jiān)管等問題，并針對這些問題給出了相應(yīng)的對策，指出第三方支付市場只有在有效的風(fēng)險監(jiān)管措施下，實(shí)行完善的市場競爭，充分發(fā)揮各方面的積極性，滿足市場多樣化的需求，才能最終實(shí)現(xiàn)健康的發(fā)展。 關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；C2C；第三方支付；模式；監(jiān)管Analysis of emerce in the thirdparty paymentAbstract ：With the increasing number of network development and emerce activities, online payment difficulties have bee increasingly prominent thirdparty payment with emerce to flourish and quickly developed a payment platform, online payment a branch. However, thirdparty payment industry in the development process along with the many social problems.In this paper, in recent years, emerce and online payment development, and expounds the third party payment as a new means of online transactions and credit intermediaries, both the availability of funds transfer function, but also to constrain the parties to the transaction and supervision. This paper analyzes the development process and the different modes of third party payment, and discusses the features and advantages of thirdparty payment, at the present stage thirdparty payment credit, technology, regulatory, and appropriate countermeasures to address these issues pointed out that thirdparty payment market is only effective risk control measures, the implementation of perfect petition in the market, give full play to the enthusiasm to meet the diverse needs of the market in order to ultimately real and healthy development.Keywords: emerce；C2C；thirdparty payment；mode；the regulatory 1 緒論隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及以及電子商務(wù)的迅速發(fā)展，第三方支付行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。電子商務(wù)第三方支付平臺作為安全、快捷、方便的網(wǎng)上支付，打開了制約中國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸。作為電子商務(wù)的重要關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，其重要性日益凸現(xiàn)。但是由于我國監(jiān)管體系不完善，相關(guān)法律體系非常薄弱，一些問題和風(fēng)險也隨之暴露出來。無數(shù)行業(yè)發(fā)展史表明，初期國家為了支持某行業(yè)的發(fā)展，總是給其提供寬松的環(huán)境。但發(fā)展到一定程度特別是高速發(fā)展的時期，國家有關(guān)部門就會進(jìn)行管理，提供必要的、有效的規(guī)范、監(jiān)督與管理，以保證行業(yè)繼續(xù)健康發(fā)展。鑒于此，國內(nèi)對第三方支付服務(wù)的管理工作已經(jīng)起步，中國人民銀行于2005年發(fā)布了《電子支付指引》(第一號刊)，規(guī)范了電子支付業(yè)務(wù)行為；向社會公告了《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)，首次對從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)提出了相應(yīng)的管理規(guī)定。盡管如此，第三方支付服務(wù)組織還存在著諸多問題和風(fēng)險隱患，亟需管理部門采取有效措施加以應(yīng)對，以降低支付風(fēng)險，推動第三方支付服務(wù)組織又好又快發(fā)展。（1）張穎江在《電子商務(wù)中的網(wǎng)上支付安全性研究》中提到：隨著電子商務(wù)的發(fā)展，第三方支付平臺為適應(yīng)網(wǎng)上支付的實(shí)際需要，提供了較為安全、方便、快捷的網(wǎng)上支付通道，發(fā)揮了交易過程中的中介服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移安排的信用擔(dān)保作用，但是在發(fā)展過程中也出現(xiàn)了法律地位不明確、虛擬賬戶沉淀資金、反洗錢、信用卡套套現(xiàn)、詐騙、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全、防災(zāi)、防病毒等不容忽視的問題。（2）徐敏在《我國電子商務(wù)網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀分析與發(fā)展》中提到：網(wǎng)上支付將逐步成為我國支付市場和支付體系的重要組成部分。網(wǎng)上支 付由于其獨(dú)具的方便性得到了廣大消費(fèi)者的喜愛，通過對阿里巴巴支付寶進(jìn)行的調(diào)查顯示，過半的被調(diào)查用戶對網(wǎng)上支付有極大興趣。其中60%以上用戶是因?yàn)槠浔憬菪裕?jié)省時間而選擇使用的。（3）張寬海在《第三方支付的分析研究》中提到：在網(wǎng)上支付領(lǐng)域，專業(yè)銀行的網(wǎng)上支付如招商銀行，中國工商銀行，中國銀行等采取的安全措施更有效，其網(wǎng)上交易額繼續(xù)成倍增長，手機(jī)支付等移動支付業(yè)務(wù)也得到了廣泛的應(yīng)用；不限于此，為解決信用和支付的雙重難題，eBay的“安付通”，騰訊的“財付通”，阿里巴巴的“支付寶”等都取得了可喜的成果，可以說這些發(fā)展態(tài)勢都彰顯了我國電子商務(wù)領(lǐng)域的活躍和巨大潛能。（4）2010年12月1日，央行公布實(shí)施了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》）。該《辦法》和《實(shí)施細(xì)則》的提出打破了持續(xù)5年的第三方支付監(jiān)管空白期，將第三方支付機(jī)構(gòu)作為非金融機(jī)構(gòu)正式納入央行的監(jiān)管范圍。《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》對非金融機(jī)構(gòu)開展支付服務(wù)作了明確界定，對支付業(yè)務(wù)許可證的申請方式、申請條件進(jìn)行了明確規(guī)定，對非金融機(jī)構(gòu)從事支付服務(wù)的監(jiān)管也提出了明確的要求。而《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》則是施行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的細(xì)化規(guī)定，進(jìn)一步明確了第三方支付服務(wù)的法定地位，在政策層面對支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的相關(guān)制度及行業(yè)資質(zhì)等進(jìn)行了細(xì)化。論文主要內(nèi)容有以下四部分：第一部分：緒論。簡要介紹論文的選題背景和研究現(xiàn)狀，以及主要內(nèi)容結(jié)構(gòu)。第二部分：第三方支付的概述。對第三方支付定義的理解以及分析第三方支付的成因及發(fā)展驅(qū)動因素，引出研究第三方支付的重要性。第三部分：介紹第三方支付在我國的現(xiàn)狀，分析第三方支付存在的問題。第四部分：對第三方支付的問題提出應(yīng)對策略。本次論文撰寫中我采用如下研究方法。（1）總結(jié)歸納法?？偨Y(jié)我國第三方支付成因分析其驅(qū)動因素，并對實(shí)施第三方支付的意義做出歸納總結(jié)。（2）理論與實(shí)踐相結(jié)合的方法。在研究了第三方支付的理論后，結(jié)合了所查的資料，分析了在我國第三方支付發(fā)展中存在的問題，提出相應(yīng)對策。2 第三方支付概述作為中間環(huán)節(jié)的網(wǎng)上支付，是電子商務(wù)交易雙方最為關(guān)心的問題。許多電子商務(wù)企業(yè)推出了自己的網(wǎng)上支付工具，涌現(xiàn)出一批由第三方機(jī)構(gòu)投資運(yùn)營