【正文】 評閱意見：成績： 　　　　　　　　　　　　　　　指導(dǎo)教師：　　　　　（簽字）　　　　　　　　　　　　　 職　　務(wù)：　　　　　　201 年　月　日陽泉學(xué)院畢業(yè)論文答辯記錄卡 管理工程 系　　電子商務(wù) 　專業(yè) 姓名　習(xí)慣了華　答 辯 內(nèi) 容問 題 摘 要評 議 情 況　　　　　　　　　 記錄員： （簽名）成 績 評 定指導(dǎo)教師評定成績答辯組評定成績綜合成績注：評定成績?yōu)?00分制，指導(dǎo)教師為30%，答辯組為70%。 專業(yè)答辯組組長：　　　　?。ê灻　　　　　　　　? 201 年　　月　　日前 言隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，人們的生活已經(jīng)逐漸步入互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)購物的時(shí)代?；ヂ?lián)網(wǎng)在人們的日常生活中扮演的角色越來越重要，越來越多的人利用互聯(lián)網(wǎng)展開各種活動(dòng)，其中就包括在網(wǎng)上進(jìn)行商品交易。第三方支付是網(wǎng)絡(luò)支付的一個(gè)分支，是當(dāng)今電子商務(wù)運(yùn)營中最重要的支付方式。在對第三方支付安全問題進(jìn)行探討分析中。目錄摘　要 1Abstract 21 緒論 3 3 3 4 42 第三方支付概述 4 5 5 5 5 63 中國第三方支付存在的問題分析 8 8 8 10 12 12 13 13 14，監(jiān)管體系不健全 15 16 17 17 174 中國第三方支付應(yīng)對策略 18 18 18 19 19 21 21 21 24 24 24 25結(jié)束語 26參考文獻(xiàn) 27致 謝 28電子商務(wù)中第三方支付問題探析摘　要：隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和電子商務(wù)活動(dòng)的日漸增多，網(wǎng)上支付困難的問題日益突出，第三方支付是隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展而出現(xiàn)并迅速發(fā)展起來的一種支付平臺(tái)，是網(wǎng)絡(luò)支付的一個(gè)分支。本文從近年來電子商務(wù)和網(wǎng)上支付的發(fā)展?fàn)顩r出發(fā)，闡述了第三方支付作為一種新的網(wǎng)絡(luò)交易手段和信用中介，既具備資金傳遞功能，又能對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。 關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；C2C；第三方支付；模式；監(jiān)管Analysis of emerce in the thirdparty paymentAbstract ：With the increasing number of network development and emerce activities, online payment difficulties have bee increasingly prominent thirdparty payment with emerce to flourish and quickly developed a payment platform, online payment a branch. However, thirdparty payment industry in the development process along with the many social problems.In this paper, in recent years, emerce and online payment development, and expounds the third party payment as a new means of online transactions and credit intermediaries, both the availability of funds transfer function, but also to constrain the parties to the transaction and supervision. This paper analyzes the development process and the different modes of third party payment, and discusses the features and advantages of thirdparty payment, at the present stage thirdparty payment credit, technology, regulatory, and appropriate countermeasures to address these issues pointed out that thirdparty payment market is only effective risk control measures, the implementation of perfect petition in the market, give full play to the enthusiasm to meet the diverse needs of the market in order to ultimately real and healthy development.Keywords: emerce；C2C；thirdparty payment；mode；the regulatory 1 緒論隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及以及電子商務(wù)的迅速發(fā)展，第三方支付行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。作為電子商務(wù)的重要關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，其重要性日益凸現(xiàn)。無數(shù)行業(yè)發(fā)展史表明，初期國家為了支持某行業(yè)的發(fā)展，總是給其提供寬松的環(huán)境。鑒于此，國內(nèi)對第三方支付服務(wù)的管理工作已經(jīng)起步，中國人民銀行于2005年發(fā)布了《電子支付指引》(第一號(hào)刊)，規(guī)范了電子支付業(yè)務(wù)行為；向社會(huì)公告了《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)，首次對從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)提出了相應(yīng)的管理規(guī)定。（1）張穎江在《電子商務(wù)中的網(wǎng)上支付安全性研究》中提到：隨著電子商務(wù)的發(fā)展，第三方支付平臺(tái)為適應(yīng)網(wǎng)上支付的實(shí)際需要，提供了較為安全、方便、快捷的網(wǎng)上支付通道，發(fā)揮了交易過程中的中介服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移安排的信用擔(dān)保作用，但是在發(fā)展過程中也出現(xiàn)了法律地位不明確、虛擬賬戶沉淀資金、反洗錢、信用卡套套現(xiàn)、詐騙、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全、防災(zāi)、防病毒等不容忽視的問題。網(wǎng)上支 付由于其獨(dú)具的方便性得到了廣大消費(fèi)者的喜愛，通過對阿里巴巴支付寶進(jìn)行的調(diào)查顯示，過半的被調(diào)查用戶對網(wǎng)上支付有極大興趣。（3）張寬海在《第三方支付的分析研究》中提到：在網(wǎng)上支付領(lǐng)域，專業(yè)銀行的網(wǎng)上支付如招商銀行，中國工商銀行，中國銀行等采取的安全措施更有效，其網(wǎng)上交易額繼續(xù)成倍增長，手機(jī)支付等移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也得到了廣泛的應(yīng)用；不限于此，為解決信用和支付的雙重難題，eBay的“安付通”，騰訊的“財(cái)付通”，阿里巴巴的“支付寶”等都取得了可喜的成果，可以說這些發(fā)展態(tài)勢都彰顯了我國電子商務(wù)領(lǐng)域的活躍和巨大潛能。該《辦法》和《實(shí)施細(xì)則》的提出打破了持續(xù)5年的第三方支付監(jiān)管空白期，將第三方支付機(jī)構(gòu)作為非金融機(jī)構(gòu)正式納入央行的監(jiān)管范圍。而《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》則是施行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的細(xì)化規(guī)定，進(jìn)一步明確了第三方支付服務(wù)的法定地位，在政策層面對支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的相關(guān)制度及行業(yè)資質(zhì)等進(jìn)行了細(xì)化。簡要介紹論文的選題背景和研究現(xiàn)狀，以及主要內(nèi)容結(jié)構(gòu)。對第三方支付定義的理解以及分析第三方支付的成因及發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素，引出研究第三方支付的重要性。第四部分：對第三方支付的問題提出應(yīng)對策略。（1）總結(jié)歸納法。（2）理論與實(shí)踐相結(jié)合的方法。2 第三方支付概述作為中間環(huán)節(jié)的網(wǎng)上支付，是電子商務(wù)交易雙方最為關(guān)心的問題。第三方支付提出了一種全新的商業(yè)機(jī)會(huì)、需求、規(guī)則和挑戰(zhàn)，它將對全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生不可估量的影響。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。在不需要面對面進(jìn)行交易的電子商務(wù)形式中，第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持，因此隨著電子商務(wù)在國內(nèi)的快速發(fā)展，第三方支付行業(yè)也發(fā)展得比較快。由于擁有款項(xiàng)收付的便利性，功能的可拓展性，信用中介的信譽(yù)保證等優(yōu)勢，第三方支付較好地解決了長期困擾電子商務(wù)的誠信，物流，現(xiàn)金流問題，在電子商務(wù)中發(fā)揮著重要的作用。第三方支付平臺(tái)是基于網(wǎng)絡(luò)安全平臺(tái)之上建立的在線支付服務(wù)系統(tǒng)，作為買賣雙方交易過程中的“中間件”，第三方支付平臺(tái)旨在通過一定手段為交易雙方提供信用擔(dān)保，從而化解網(wǎng)上交易風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，有效防止電子交易中的欺詐行為，增加網(wǎng)上交易成交的肯能性，并在交易后提供相應(yīng)的增值服務(wù)。第三方支付平臺(tái)是指平臺(tái)提供商通過通信，計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，在商家和銀行之間建立連接，從而實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者到金融機(jī)構(gòu)以及商家之間貨幣支付，現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，資金清算，查詢統(tǒng)計(jì)的一個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)，本質(zhì)上是一個(gè)支付系統(tǒng)。第三方支付平臺(tái)作為社會(huì)化支付清算組織成為我國以人民銀行為核心、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主體的支付服務(wù)體系的重要補(bǔ)充。（2）第三方支付平臺(tái)與其他網(wǎng)上支付方式相比，有助于解決我國商業(yè)銀行間各自為政的局面。（3）第三方支付平臺(tái)可以提供方便的及時(shí)止付和退款業(yè)務(wù)，為維護(hù)消費(fèi)者和商家權(quán)益起到了一個(gè)仲裁作用。到目前為止，關(guān)于第三方支付平臺(tái)模式分類，從不同的角度出發(fā)，總會(huì)有不同的分類，過細(xì)的分類與分類不明確同樣制約了人們對于第三方支付的研究，也不利于相關(guān)部門對第三方支付平臺(tái)的整體把握和有針對性的出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管措施。第三方支付分類如圖:支付網(wǎng)關(guān)模式監(jiān)管型賬戶支付模式賬戶支付模式非監(jiān)管型賬戶支付模式第三方支付分類 特殊的第三方支付銀聯(lián)電子支付（1）支付網(wǎng)關(guān)模式支付網(wǎng)關(guān)模式是指支付平臺(tái)只作為支付通道將客戶 發(fā)出的支付指令傳遞給銀行，銀行完成轉(zhuǎn)帳后再將 信息傳遞給支付平臺(tái)，支付平臺(tái)將此信息通知商戶 并與商戶進(jìn)行賬戶結(jié)算。支付網(wǎng)關(guān)模式下，第三方支付平臺(tái)扮演著“通道”的角色，并沒有實(shí)際涉及銀行的支付和清算，只是傳遞了支付指令。首信易支付特點(diǎn)。②支付平臺(tái)不斷升級(jí)，不斷開拓新的支付手段、提供更多銀行與卡種的在線支付功能。（4）開放（2）賬戶支付模式①監(jiān)管型賬戶支付模式監(jiān)管型賬戶支付模式是指買賣雙方達(dá)成付款意向后，由買方將款項(xiàng)劃至其在支付平臺(tái)上的賬戶，待賣家發(fā)貨給買家，買家收貨后通知第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)再將買方劃來的款項(xiàng)從 買家的賬戶中劃至賣家的賬戶。此類模式的典型代表是支付寶。此類模式有代表性的是99Bill（快錢）。①互利②安全 首先，支付寶網(wǎng)站采用了先進(jìn)的128位SSL加密技術(shù)。再次，支付寶賬戶提現(xiàn)時(shí)，系統(tǒng)將檢查登記的銀行賬戶姓名是否與認(rèn)證姓名一致，否則不予提現(xiàn)。（3）特殊的第三方支付——銀聯(lián)電子支付銀聯(lián)電子支付（Chinapay）平臺(tái)是中