【正文】 1 / 32 商業(yè)模式：主流商業(yè)模式：中國第三方在線支付市場主流的商業(yè)模式是向商戶收費的模式，一般的收費方式分為三種：接入費用：商戶首次接入第三方在線支付廠商支付系統(tǒng)需繳納的費用，一般為一次性費用，從幾百到數千元不等；服務費：第三方在線支付廠商按年度向商戶收取的服務費用，一般數百道數千元。交易傭金：商戶根據具體的交易情況向第三方在線支付廠商支付的傭金費用。一般按交易金額的 1%左右的比例付費，或者按交易筆數付款，也有包月或者包年等多種傭金收取方式，相對較為靈活，適合不同規(guī)模的商戶。由于各個廠商產品和服務高度同質化，市場競爭較為激烈，接入費和服務費的收費方式已經很少用。第三方支付廠商除了正常運營成本外，還需向銀行支付交易傭金，而其利潤大多為收取商戶和付給銀行之間交易傭金的差值。隨著銀行卡收單、互聯(lián)網支付領域的逐步成熟和瓜分完畢，第三方支付企業(yè)一方面積極尋求業(yè)務領域的拓展，逐漸滲透到基金、保險、物流等傳統(tǒng)金融電商化領域；另一方面通過創(chuàng)新支付模式和產品，為不同行業(yè)需求提供定制化綜合解決方案。盈利模式也由單一的手續(xù)費向營銷等增值服務費多元化中間業(yè)務收轉變。市場格局：集團運營企業(yè)其背靠的集團化企業(yè)經過多年的積累形成了龐大的用戶資源，以及穩(wěn)定的系統(tǒng)資源、較強的市場影響力，為其開展支付業(yè)務提供了強大的支持，保證其支付業(yè)務交易量的穩(wěn)定增長；獨立2 / 32運營企業(yè) C 端優(yōu)勢薄弱，經過多年的嘗試其業(yè)務形式更多的采取整合平臺優(yōu)勢資源為客戶提供涵蓋支付結算、資金效率管理、市場營銷和增值服務的行業(yè)綜合解決方案。用戶覆蓋率：3 / 32 支 付 寶 產 品個人用戶——余額寶、集分寶、支付寶卡、紅包、提貨券、優(yōu)惠券、支付寶錢包（移動產品）、手機寶令（移動產品）商家用戶——收款產品：擔保交易收款、國際卡支付、即時到賬收款、網銀支付、雙功能收款、 COD 貨到付款平臺；無線產品：快捷支付、手機網站支付、掃碼擔保交易、掃碼即時到賬；商家付款產品：支付寶站內大額收款、批量付款到支付寶賬戶；增值服務：數據羅盤、集分寶批量自助發(fā)、快捷登陸；平臺商產品：平臺商擔保交易收款、平臺商即時到賬收款、平臺商雙功能收款 業(yè) 務 模 式 ：支付寶將其服務及產品分為五大模塊：個人服務、商家服務、付款方式、無線支付、安全保障。一．個人服務（轉賬、還款、繳費、擔保、理財、其他）　轉賬我要付款：支持多人付款，即時到帳，免費流量內無需服務費，短信通知。我要收款：對方付款，即時到帳，自動提醒，支持收款到支付寶和銀行卡。轉賬到銀行卡：工、農、建、招、中、杭州銀行 2 小時到賬，支付方式有支付寶余額、網上銀行、快捷支付，不支持信用卡。服務費見表一。找人代付：單日非數字證書用戶付款額度累計≤2022 元，單筆≤2022 元，單日數字證書用戶付款額度累計≤20220 元，單筆 ≤20220元，若需即時到帳，則須遵守支付寶即時到帳支付相關規(guī)則。為他人充值：可通過網銀和卡通為他人賬戶充值，對方賬戶無須通過實名認證。交房租：短信自動提醒，名稱對賬方便，即時到帳。送禮金：支付寶賬號、電子郵件、有機號碼皆可收禮，即時到帳。付貨款：只需供貨商賬號即可支付，即時到帳，可提供貨款結算憑證。4 / 32AA 收款：收款發(fā)起方須通過實名認證，發(fā)送一個鏈接即可收款，對方無須注冊支付寶賬號。團體收款：創(chuàng)建一個團體，無須知道對方支付寶賬戶或銀行賬戶信息，只需填寫對方昵稱，快速向對方通過發(fā)送鏈接、轉發(fā)微博、短信等方式發(fā)起收款，對方可通過網銀、支付寶或者短信回復完成付款。支付寶轉賬收費標準用戶類型 到賬時間 服務費率 服務費下限 服務費上限次日到賬 % 元/筆 35 元/筆金賬戶會員(7 折)2 小時內到賬 % 1 元/筆 35 元/筆次日到賬 % 元/筆 50 元/筆普通會員2 小時內到賬 % 1 元/筆 50 元/筆還款信用卡還款：支持網上銀行、快捷支付含卡通、支付寶余額還款，除深發(fā)展、農業(yè)銀行次日到賬(節(jié)假日順延)外，其余主流銀行全部當天到賬，手續(xù)費暫免。還款限額見表二。還貸款：只支持網上銀行和快捷支付還貸款，不支持信用卡和支付寶余額。助學貸款還款：僅支持網上銀行與快捷支付還款。助學貸款發(fā)放到用戶與國家開發(fā)銀行簽約時的指定支付寶賬戶上，同時學費部分將自動從用戶的支付寶賬戶中劃轉至其所在學校，剩余資金需要先進行支付寶實名認證才能提現(xiàn)。提現(xiàn)暫不收費。還款時，支付寶會根據國開行規(guī)定扣款日期前 5 天通知用戶進行支付 寶賬戶充值，還款到期日從賬戶中扣取相應資金轉至國開行。信用卡還款限額5 / 32付款方式 用戶類型 還款限額儲蓄卡網銀付款 全部用戶 最高人民幣 49999 元認證用戶 一天內累計 5000 元卡通、支付寶可用余額付款證書用戶 一天內累計 49999 元其中，招行同一個信用卡號每月還款金額不得超過 25000 元，每月還款筆數不得超過 5 筆，當天所有渠道累計最大還款額度不能超過 49999 元。廣發(fā)銀行信用卡單筆最高限額為 49999 元，每月累計最高限額為 49999 元。繳費水電煤繳費：不收手續(xù)費，可幫他人代繳，若沒有支付寶賬戶，在繳費單確認時會讓用戶輸入手機號碼或者郵箱地址，系統(tǒng)為用戶自動創(chuàng)建一一個支付寶賬戶。手機充值：免收手續(xù)費，快速到賬。分為手機話費充值與手機手機賬單充值，前者為手機充值，后者為手機月賬單進行繳費，即先使用后繳費的方式。固話寬帶：無需排隊，免手續(xù)費。交通罰款代辦：在線繳納罰單，信息均來自各地交管網，支付寶本身不向用戶收取任何費用，根據用戶辦理的實際情況，會產生一定的代辦費用，由服務商收取。加油卡充值：此平臺目前僅針對中國石化江蘇省、浙江省區(qū)域加油卡主卡進行充值。線上充值完成后，須進行圈存（在加油站或發(fā)卡點同步充值金額到加油卡中）后加油卡才能在加油站加油。網上營業(yè)廳：支持浙江省中國電信網上營業(yè)廳相關業(yè)務。物業(yè)繳費：免手續(xù)費，目前支持浙江、廣東 11 個小區(qū)物業(yè)繳費。6 / 32擔保擔保付款：買家支付的款項由支付寶先行保管，等買家確認收貨后，支付寶再付款給賣家賬戶，交易由買家主動發(fā)起，并免費使用。交易對象必須是支付寶認證用戶。擔保收款：賣家向指定的買家發(fā)起收款→買家付款到支付寶→賣家發(fā)貨→買家確認收貨→支付寶付款給賣家，交易完成。賣家創(chuàng)建擔保收款，每天最多可向 50 個人發(fā)起收款，每天單筆交易限額 500 萬。擔保懸賞：發(fā)起者發(fā)布任務并凍結賞金→參與者報名→發(fā)起者選擇參與者→參與者完成任務→發(fā)起者確認后支付賞金。擔保懸賞收費規(guī)則見表三。擔保買賣：賣家發(fā)布寶貝并分享到社區(qū)→買家購買寶貝付款到支付寶→賣家發(fā)貨→買家確認收貨→支付寶付款給賣家，交易完成。 賣家可將商品出售信息分享到社區(qū)或者復制鏈接發(fā)送給買家。易轉讓：用戶可轉讓閑置寶貝，支持支付寶擔保交易，先驗貨后付款。賣家通過易轉讓發(fā)布出售信息→買家付款到支付寶→支付寶收到款項后通知賣家發(fā)貨→買家驗貨后通知支付寶付款給賣家，交易完成。擔保懸賞收費規(guī)則賬戶類型 月累計免費次數（次） 單次金額限制(元/次) 收費額度（元）未實名認證 3 500 超出免費次數后，10%（單筆任務收費最低 1 元，上限 50 元）實名認證 5 5000 超出免費次數后，10%（單筆任務收費最低 1 元，上限 50 元）有人報名參與，未確認 無 10%（單筆任務收費最7 / 32參與者 低 1 元，上不封頂）理財買保險：可通過支付寶理財購買保險。需經實名認證開通理財專戶。用戶通過淘寶保險頻道購買保險理財產品，可在淘寶上發(fā)起對已有保單的追加、撤單，退保，回款至理財專戶，并可在站內完成理財專戶的充值及查詢。其他賬單管家：可對用戶一年內的賬單進行查看和管理工作，目前能查看的賬單類型有水費、電費、燃氣費、手機費、固話/寬帶、信用卡還款。 愛心捐贈：到支付寶公益首頁進行愛心捐贈。電影票：淘寶電影在線訂票，支持網銀、支付寶余額、到付、代付等多種支付方式。火車票代購：流程：乘車前 30 天付款下單申請代購期→乘車前 511 天確認出票，若購票成功，12 天內快遞送出，若訂票