信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)ppt課件(已修改)
2025-01-22 18:09 本頁(yè)面
【正文】 SINOTRUST 1 渠道： 銷售臺(tái)帳 買方以前的表現(xiàn)如何？ 對(duì)我們的付款是否及時(shí)？ 買方訂貨量是否呈上升趨勢(shì)？ 買方的訂貨是否有季節(jié)性？ 其平均付款期是多少天？ 其前身是否是一家失敗的公司？ 銷售臺(tái)帳 分析 客戶過去的表現(xiàn)對(duì)評(píng)價(jià)其將來的信用是非常有意義的。若某個(gè)客戶付款一直很及時(shí)且購(gòu)買量呈上升趨勢(shì)，那么當(dāng)客戶提出增加額度時(shí)，您會(huì)傾向于答應(yīng)客戶的請(qǐng)求。反之，您根本不應(yīng)該考慮。 SINOTRUST 2 渠道： 客戶 客戶 企業(yè)是什么性質(zhì)？ 什么時(shí)間成立的？ 業(yè)主或股東的情況？ 其他供應(yīng)商？ 開戶銀行？ 產(chǎn)品的市場(chǎng)在哪里？ 怎樣獲得付款？ 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)？ 經(jīng)營(yíng)狀況如何？ 提供最新信息 信用管理人員 詢問 很多企業(yè)在賒銷時(shí)都要求客戶按照標(biāo)準(zhǔn)格式提供客戶的基本資料和備查詢的其他供應(yīng)商（不少于三家）。 SINOTRUST 3 渠道： 信用資料服務(wù)機(jī)構(gòu) 工商管理部門 統(tǒng)計(jì)部門 行業(yè)管理部門 行業(yè)協(xié)會(huì) 企業(yè)年報(bào) 信用資料服務(wù)機(jī)構(gòu) 準(zhǔn)確的企業(yè)名稱 聯(lián)絡(luò)地址 電話、傳真 法律性質(zhì)和股東背景 開業(yè)時(shí)間 主要業(yè)務(wù)內(nèi)容 人員數(shù)量 辦公設(shè)施 財(cái)務(wù)信息 比率分析 主要領(lǐng)導(dǎo)人背景 銀行往來情況 付款記錄 訴訟記錄 信用狀況評(píng)述 直 接 訪 問 被調(diào)查公司 金融機(jī)構(gòu) 不 斷 監(jiān) 測(cè) 法院 房地產(chǎn)管理局 匯總分析 信用報(bào)告 信息收集 SINOTRUST 供應(yīng)商、客戶 SINOTRUST 4 渠道： 服務(wù)機(jī)構(gòu)的選擇 ? 主業(yè)方向 ? 從業(yè)年限 ? 公司規(guī)模 ? 數(shù)據(jù)庫(kù)規(guī)模 ? 客戶群 ? 人員素質(zhì) ? 服務(wù)項(xiàng)目 ? 價(jià)格 SINOTRUST 5 渠道 ：政府部門 工商行政管理局 注冊(cè)資料、年檢資料 統(tǒng)計(jì)局 基本經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表 稅務(wù)局 財(cái)務(wù)報(bào)表 法院 訴訟記錄 行業(yè)主管部門 行業(yè)統(tǒng)計(jì)資料、企業(yè)微觀數(shù)據(jù) 房產(chǎn)登記部門 房產(chǎn)所有權(quán)和抵押情況 SINOTRUST 6 渠道 ：信息交換系統(tǒng) 企業(yè) A 企業(yè) B 企業(yè) C 企業(yè) Y 企業(yè) Z 企業(yè) X 買方付款信息 SINOTRUST 付款記錄處理系統(tǒng) 買方付款信息 買方信用資料 買方信用資料 企業(yè) A 企業(yè) B 企業(yè) C 企業(yè) Y 企業(yè) Z 企業(yè) X 匯總分析 匯總分析 眾多企業(yè)將各自客戶的付款情況定期提供給付款記錄處理系統(tǒng)。付款記錄處理系統(tǒng)加以匯總，得出某一公司對(duì)多家供應(yīng)商的付款記錄，從而為各個(gè)供應(yīng)商評(píng)價(jià)其客戶的付款習(xí)慣和能力提供重要依據(jù)。 SINOTRUST 7 信用資料： 搜集決策 搜集成本 客戶數(shù)量 /賒銷規(guī)模 x 自己搜集 專業(yè)機(jī)構(gòu)搜集 成本差異 成本差異 SINOTRUST 8 信息風(fēng)險(xiǎn)－剔除虛假成份 脆弱的審計(jì)制度 企業(yè)信息渠道泛濫 行政管理的影響 客戶提供虛假信息 企業(yè)報(bào)表多頭管理 根源 解決辦法 多渠道核實(shí) 實(shí)地面訪或電話訪問 核查數(shù)據(jù)的邏輯性 與前期數(shù)據(jù)進(jìn)行比較 SINOTRUST 9 信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn) ? 明晰判定客戶身份的方法及作用 ? 了解搜集和分析信用資料的渠道與方法 ? 掌握信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本方法 ? 提高應(yīng)收帳款的分析與管理技巧 ? 明確商賬催收的指導(dǎo)策略 下 午 的 內(nèi) 容 SINOTRUST 10 信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估： 財(cái)務(wù)分析 比率分析 償債能力比率分析 資產(chǎn)效率比率分析 盈利水平比率分析 趨勢(shì)分析 分析客戶過去幾年的業(yè)績(jī)趨勢(shì) 比較分析 與客戶同行業(yè)進(jìn)行比較 SINOTRUST 11 信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估： 財(cái)務(wù)分析 ： 償債能力 流動(dòng)比率＝ 流動(dòng)資產(chǎn) 流動(dòng)負(fù)債 速動(dòng)比率＝ 流動(dòng)資產(chǎn)－存貨 流動(dòng)負(fù)債 資產(chǎn)負(fù)債率＝ 負(fù)債總額 資產(chǎn)總額 產(chǎn)權(quán)比率＝ 負(fù)債總額 股東權(quán)益 有形凈值＝ 債務(wù)率 負(fù)債總額 股東權(quán)益－無形資產(chǎn)凈值 已獲利息倍數(shù)＝ 稅息前利潤(rùn) 利息費(fèi)用 SINOTRUST 12 信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估： 財(cái)務(wù)分析 ： 資產(chǎn)效率 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)＝ 平均存貨 360天 銷售成本 應(yīng)收帳款 周轉(zhuǎn)天數(shù) 平均應(yīng)收帳款 360天
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1