風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第二章(已修改)
2025-01-21 07:30 本頁面
【正文】 第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的意義 四、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 五、風(fēng)險(xiǎn)處理的方法 前面一章的內(nèi)容，我們學(xué)習(xí)什么是風(fēng)險(xiǎn)定義、要素、特征、成本以及風(fēng)險(xiǎn)的分類，我們學(xué)習(xí)這些內(nèi)容并不是為了簡(jiǎn)單的了解風(fēng)險(xiǎn)，而是為了怎么去管理風(fēng)險(xiǎn)，也就是選擇合適的方法去處理風(fēng)險(xiǎn)帶給我們的損失。 下面，我們先看下書上的專欄 2－ 1，催生風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)誕生的兩大事件（讀一下）。我們看一下，前一個(gè)事件屬于什么風(fēng)險(xiǎn)？后一個(gè)呢？ 到 20世紀(jì)的中葉，風(fēng)險(xiǎn)管理成為一門系統(tǒng)科學(xué)。 既然風(fēng)險(xiǎn)管理這么重要，那什么是風(fēng)險(xiǎn)管理呢？ 其實(shí)我們每個(gè)人，每天都在處理風(fēng)險(xiǎn)。 如：用儲(chǔ)蓄去處理未來變老的風(fēng)險(xiǎn)，但是儲(chǔ)蓄經(jīng)過證明其保障程度遠(yuǎn)沒有保險(xiǎn)能夠保證你的生活質(zhì)量?，F(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)就按照當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的比例給退休人員發(fā)放，一定程度上避免了貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。 所以每個(gè)人處理方法不同，當(dāng)然效果也不一樣，風(fēng)險(xiǎn)管理是一門科學(xué)，也是一門藝術(shù)。下面我們給出風(fēng)險(xiǎn)管理的定義： ？ 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)濟(jì)單位透過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)就是用最小的成本去獲得最大的安全保障。為了理解這一概念，我們需要把握以下幾點(diǎn)： 第一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是經(jīng)濟(jì)單位。 第二點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象存在純粹風(fēng)險(xiǎn)說和全部風(fēng)險(xiǎn)說兩種觀點(diǎn)。 第三點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)要清晰，目標(biāo)就是風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)以最小的成本獲得最大的安全保障，只有目標(biāo)明確了，才能保證風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的順利進(jìn)行和經(jīng)濟(jì)單位的穩(wěn)定發(fā)展。 第四點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理的決策要科學(xué)。是因?yàn)?，我們?cè)谔幚盹L(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，不管怎么去認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)、最終目的去處理風(fēng)險(xiǎn)，而處理風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵就是合適、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)處理方法的選擇，這個(gè)方法指的也就是風(fēng)險(xiǎn)管理的決策，而只有科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理決策的選擇才能保證風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)可以分為總目標(biāo)與具體目標(biāo) ： （一）風(fēng)險(xiǎn)管理的總目標(biāo)（基本目標(biāo)） 風(fēng)險(xiǎn)管理的總目標(biāo)就是風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)即以最小的風(fēng)險(xiǎn)管理成本付出，獲得最大限度的安全保障或使風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低水平。 ●大家想一下這里的風(fēng)險(xiǎn)管理的成本是什么？與風(fēng)險(xiǎn)的成本一樣么？ 風(fēng)險(xiǎn)成本指的是由于風(fēng)險(xiǎn)存在或者風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生所引起的有形和無形的成本，風(fēng)險(xiǎn)成本的表現(xiàn)就是有形或無形的損失，而風(fēng)險(xiǎn)管理成本指的就是由于這些有形或者無形損失的存在，為了使這些損失不發(fā)生或者發(fā)生了也要減少損失程度而支付的各種管理方案的人力、財(cái)力、物力成本和（放棄一定收益的機(jī)會(huì)）機(jī)會(huì)成本。 比如你為了預(yù)防變老以后，經(jīng)濟(jì)收入減少的風(fēng)險(xiǎn)，你就可能在年輕的時(shí)候加入養(yǎng)老保險(xiǎn)，當(dāng)然養(yǎng)老保險(xiǎn)有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只是保證你最低的生活品質(zhì)的程度，（目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一個(gè)月工資多少），但是你為了保證你年老的時(shí)候具有你年輕時(shí)的生活品質(zhì)，此時(shí)需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而要購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)，首先，我們先要干什么？先要選擇那家保險(xiǎn)公司的那種保險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)你要思考把（人力），還要往跑多家保險(xiǎn)公司（如果你有車的話算物力），選擇好了保險(xiǎn)產(chǎn)品，就要每個(gè)月上繳一定保費(fèi)（財(cái)力），當(dāng)然還有放棄一定收益的機(jī)會(huì)（機(jī)會(huì)成本）。 大家知道什么是機(jī)會(huì)成本么？ 機(jī)會(huì)成本是指為了得到某種東西而所要放棄的另一樣?xùn)|西?？梢岳斫鉃榘岩欢ㄙY源投入某一用途后所放棄的在其他用途中所能獲得的利益。機(jī)會(huì)成本小的具有比較優(yōu)勢(shì)。 薩繆爾森在其 《 經(jīng)濟(jì)學(xué) 》 中曾用熱狗公司的事例來說明機(jī)會(huì)成本的概念。熱狗公司工人每周投入 60小時(shí)，但不領(lǐng)取工資。到年末結(jié)算時(shí)公司獲得了 22022美元的可觀利潤。但是如果這些工作者能夠找到另外其它收入更高的工作，使他們所獲年收達(dá) 45000美元。那么這些人所從事的熱狗工作就會(huì)產(chǎn)生一種機(jī)會(huì)成本，它表明因他們從事了熱狗工作而不得不失去的其它獲利更大的機(jī)會(huì)。對(duì)于此事，經(jīng)濟(jì)學(xué)家這樣理解：如果用他們的實(shí)際盈利 22022美元減去他們失去的 45000美元的機(jī)會(huì)收益，那他們實(shí)際上是虧損的，虧損額是 45000－ 22022＝23000美元。這 23000美元就是機(jī)會(huì)成本。 而對(duì)于我門剛才在商業(yè)保險(xiǎn)公司賣產(chǎn)品支付的保險(xiǎn)費(fèi)而言，如果我們把這些投入股市，在可能盈利的條件下，盈利的總額減去支付給你全部的保險(xiǎn)金額就是你的機(jī)會(huì)成本， 比如你養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)一共交了 30000，而養(yǎng)老保險(xiǎn)最后給了你 10萬，而如故放在股市則盈利15萬，那么 5萬就是你采用商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)成本。 當(dāng)然機(jī)會(huì)成本也可能不存在，比如大熊市是很難盈利的。 風(fēng)險(xiǎn)管理成本是風(fēng)險(xiǎn)成本的一部分。 我們畢竟這門書研究
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1