某農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理基本制度(已修改)
2025-09-23 08:26 本頁面
【正文】 ⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理基本制度 第一章總則 第一條為建立健全ⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以 下簡稱“本行”風險管理體系，增強自我約束能力，有效防范各 類風險，確保安全穩(wěn)健運行，制定本制度。 第二條本文件適用于本行所有部門、機構(gòu)和崗位。 第三條本文中的風險是指本行在經(jīng)營管理過程中由于不確定 性因素的影響，使本行蒙受損失的可能性。本文件風險主要包括戰(zhàn) 略風險、信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、 科技風險、合規(guī)風險、法律風險等。 第四條風險管理是指本行通過對風險的識別、衡量和控制， 以合理的 成本將風險導(dǎo)致的各種不利后果減少到本行設(shè)定可承受 風險水平的科學(xué)管理方法。 第二章風險管理的原則 第五條風險管理應(yīng)堅持以下原則 (一）全面性原則。風險管理應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全 過程，覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門及崗位和所有操作環(huán)節(jié)。 (二）適應(yīng)性原則。風險管理與機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和 風險水平相適應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展狀況適時調(diào)整，以合理的成本實現(xiàn)風 險管理目標。 (三）獨立性原則。風險管理的機構(gòu)、人員和報告路線應(yīng)單獨 設(shè)置，對業(yè)務(wù)職能予以制衡。 (四）融合發(fā)展原則。風險管理應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，以風 險管理 推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保本行價值的長期提高。 第三章風險類別和定義 第六條戰(zhàn)略風險是指由于重大的、全局性的謀劃、方案和對 策對企業(yè)整體損失的不確定性。戰(zhàn)略風險是影響企業(yè)發(fā)展方向、企 業(yè)文化、生存能力、企業(yè)效益的決定性因素。 第七條信用風險是指由于借款人或交易對手不能履約或履約 意愿變化所帶來的風險。 第八條流動性風險是指本行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加 提供融資，即當本行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加 負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而帶來損失的可能。 第九條市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票 價格和 商品價格）的不利變動而使本行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。 市場風險存在于本行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。 第十條操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和 信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作 風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。 第十一條聲譽風險是指由本行經(jīng)營、管理及其他行為或外部 事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對本行負面評價的風險。 第十二條信息科技風險是指信息科技在本行運用過程中，由 于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和 聲譽等風險。 第十三條合規(guī)風險 是指本行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可 能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。 第十四條法律風險是指銀行因經(jīng)營活動不符合法律規(guī)定或 者外部法律事件而導(dǎo)致風險敞口的可能性。 第四章風險管理的分工和職責 第十五條風險管理分工 (一）本行董事會負責建立和保持有效的風險管理體系，對風 險管理承擔最終責任。風險管理與關(guān)聯(lián)交易委員會，協(xié)助董事會審 定本行的風險戰(zhàn)略、風險管理政策，以及關(guān)聯(lián)交易的管理。董事會 下設(shè)審計委員會，協(xié)助董事會并對經(jīng)營管理層執(zhí)行風險管理政策情 況實施評價。 (二）本行監(jiān)事會負責監(jiān)督 董事會、經(jīng)營管理層風險管理的履 行情況；監(jiān)督風險制度的實施，督促被認定的風險薄弱環(huán)節(jié)得到及 時整改。
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