銀行系統(tǒng)論文：如何著力銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制(已修改)
2025-05-23 21:24 本頁(yè)面
【正文】 銀行系統(tǒng)論文：如何著力銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 一、國(guó)外商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況 目前，全球銀行業(yè)已普遍認(rèn)同把合規(guī)視作為一門(mén)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，且有了相當(dāng)快的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道納入到銀行的全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。同時(shí)，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局意識(shí)到要實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，必須以銀行健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。 目前，全球銀行業(yè)已普遍認(rèn)同把合規(guī)視作為一門(mén)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，且有了相當(dāng)快的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道納入到銀行的全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。同時(shí)，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局意識(shí)到要實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為 本的監(jiān)管，必須以銀行健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)?；谶@一認(rèn)識(shí)，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力倡導(dǎo)銀行建立自身的合規(guī)文化，致力于促進(jìn)銀行建立一個(gè)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系，以提高合規(guī)的有效性。同時(shí)，在這個(gè)過(guò)程中也不斷反思和完善商業(yè)銀行的合規(guī)機(jī)制和合規(guī)文化。 舉例來(lái)說(shuō)，美國(guó)貨幣監(jiān)理署等監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)美國(guó)近一，兩年出現(xiàn)的大銀行違規(guī)現(xiàn)象，反思其對(duì)這些大銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性問(wèn)題。今年 5 月 6 日，美國(guó)貨幣監(jiān)理署代署長(zhǎng)朱莉 ?164。威廉姆斯在一次演講中談到，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)今最令人困惑，最難管理，也是最令人畏懼的風(fēng)險(xiǎn)，這些聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī) 導(dǎo)致許多銀行經(jīng)營(yíng)管理者受到重創(chuàng)，不斷遭受法律訴訟甚至控告，員工士氣受挫，監(jiān)管機(jī)構(gòu)因此而加大監(jiān)管力度，銀行遭受巨額罰款，一些戰(zhàn)略舉措被迫放棄或擱置等。他認(rèn)為，不能孤立地看待聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，要關(guān)注銀行是否具有一個(gè)合理的，包括有效的 結(jié)構(gòu)性治理決策環(huán)境；一個(gè)識(shí)別，監(jiān)測(cè)和控制有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)利制衡機(jī)制，以及銀行的激勵(lì)機(jī)制是否能夠?qū)舅珜?dǎo)的價(jià)值和文化進(jìn)行認(rèn)可。更為重要的是銀行高層的示范作用，也就是高層所設(shè)定的基調(diào)如何，銀行高層的行為是否有力地支持銀行明文規(guī)定的宗旨和倡導(dǎo)的價(jià)值觀(guān)，銀行董事會(huì)是否有反映銀行承受風(fēng)險(xiǎn)能力的道德準(zhǔn)則 和書(shū)面政策，高級(jí)管理層是否切實(shí)貫徹并傳達(dá)給每一位員工，并以身作則，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中恪守高度的道德準(zhǔn)則。 也正是在過(guò)去十幾年的國(guó)際金融市場(chǎng)和國(guó)際銀行業(yè)的風(fēng)風(fēng)雨雨的發(fā)展過(guò)程中，隨著銀行業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)重要性認(rèn)識(shí)的逐步到位，全球銀行業(yè)的合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開(kāi)始崛起，合規(guī)工作日益成為一個(gè)專(zhuān)業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)這一職業(yè)甚至成為近幾年全球銀行業(yè)加薪最快的職業(yè)。一些國(guó)際性活躍銀行的專(zhuān)職合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例在 %之間，如德意志銀行專(zhuān)職合規(guī)人員約 600 多人，占其全球 6萬(wàn)從業(yè)人員的 1%，荷蘭銀行專(zhuān)職合規(guī)人員 500 多人 ，占其全球 萬(wàn)從業(yè)人員的 %。 二、中資銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的關(guān)鍵點(diǎn) 要建設(shè)中資銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，關(guān)鍵在于真正落實(shí)“合規(guī)從高層做起”這一合規(guī)理念。長(zhǎng)期以來(lái)，中資銀行一直在強(qiáng)調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”，但銀行高層并不清楚他們應(yīng)在依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面承擔(dān)什么樣的職責(zé)，如何在言行上真正體現(xiàn)銀行所倡導(dǎo)的誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀(guān)念 就中資銀行而言，違規(guī)經(jīng)營(yíng)，道德風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期困擾和制約銀行穩(wěn) 健發(fā)展的主要因素，根源就在于銀行一直沒(méi)有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng)，更沒(méi)有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理，長(zhǎng)期以來(lái) 合規(guī)一直不是銀行重
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