銀行系統(tǒng)論文：物權(quán)法的實施對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)的影響(已修改)
2025-05-23 20:49 本頁面
【正文】 銀行系統(tǒng)論文：《 物權(quán)法》的實施對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)的影響 我國民法體系統(tǒng)中最基本、最重要的法律 — 《中華人民共和國物權(quán)法》已于 10 月 1 日的正式實施。它的實施，必將對我國的社會經(jīng)濟帶來前所未有的巨大影響，它不但為規(guī)范市場經(jīng)濟秩序，保護所有制關(guān)系提供了法律保障，而且與每個公民的切身利益息息相關(guān)。它的影響已觸及到社會經(jīng)濟的各個領(lǐng)域，也必將對農(nóng)村信用社傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生深遠的影響。本文通過《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》的對比分析，揭示現(xiàn)階段《物權(quán)法》對農(nóng)村信用社的貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的具體影響，以利于更好地化解信貸風(fēng)險，為農(nóng)村信 用社穩(wěn)建發(fā)展服務(wù)。 一、《物權(quán)法》的實施將對信用社帶來八大好處 （一）降低信用社和抵押人交易成本 《物權(quán)法》第十條規(guī)定，國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的范圍、登記機構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。而目前按照法律規(guī)定辦理轉(zhuǎn)讓和抵押的登記機構(gòu)有幾十個部門，導(dǎo)致不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)繁瑣、費用高、時間長。實行不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度后，將為當(dāng)事人辦理物權(quán)登記提供極大的便利，大大降低了抵押人和信用社的的交易成本。同時按照《物權(quán)法》第十八條：“權(quán)利人、利害關(guān)系人可以申請查詢、復(fù)制登記資料，登記機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。 ”的規(guī)定，信用社還能方便查閱、復(fù)制有關(guān)不動產(chǎn)的登記資料，提高了擔(dān)保財產(chǎn)的可靠性，降低了擔(dān)保財產(chǎn)的抵押風(fēng)險。 （二）創(chuàng)新信用社抵押貸款方式 相對于《擔(dān)保法》，《物權(quán)法》擴大了擔(dān)保財產(chǎn)的范圍，如第一百 八十條規(guī)定可以用于抵押的財產(chǎn)還包括生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；以及法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。第二百二十三條規(guī)定可以出質(zhì)的財產(chǎn)還包括可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、應(yīng)收賬款等權(quán)利。擔(dān)保財產(chǎn)范圍的擴大，既有利于提高物的利用 效率，又解決了中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者融資難問題，特別是我市農(nóng)村信用社向商業(yè)化股份制向銀行改革的核心內(nèi)容之一，就是要大力支持中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者，做全市最大的零售銀行，為信用社在抵押貸款方式創(chuàng)新上留下了相當(dāng)大的空間，尤其是應(yīng)收賬款質(zhì)押的及時出現(xiàn)，迎合了信用社信貸業(yè)的業(yè)務(wù)的需要，能夠成為信用社業(yè)新的利潤增長點。 （三）加強信用社資產(chǎn)保全 我國現(xiàn)行擔(dān)保法規(guī)定，物的擔(dān)保優(yōu)于人的擔(dān)保，兩種擔(dān)保同時存
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