內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法(已修改)
2025-02-05 22:02 本頁面
【正文】 1，強化信貸基礎(chǔ)管理工作，有效防范信貸風(fēng)險， 根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱信貸檔案是指全區(qū)農(nóng)村信用社 (含農(nóng)合行 )在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中直接和間接形成的，記錄和反映 信貸業(yè)務(wù)受理、調(diào)查評價、審查、咨詢、審批、發(fā)放、管理和收回等全過程的重要資料和憑據(jù)。包括文字、圖表、盤片、聲像等不同載體和不同門類的基礎(chǔ)資料。 第三條 信貸檔案管理是指用科學(xué)的方法和健全的規(guī)章制度，做好檔案的收集、歸檔、保管、利用、銷毀等工作。信貸檔案管理應(yīng)遵循“分級負(fù)責(zé)，分段管理，專人負(fù)責(zé)，定期檢查”的原則。 “分級負(fù)責(zé)”即旗縣聯(lián)社及分支機構(gòu)分別對所管轄信貸客戶檔案的管理工作負(fù)責(zé)；“分段管理”即將一個信貸項目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)，由信貸業(yè)務(wù)（風(fēng)險管理）部門和檔案管理部門分段、分工共同負(fù)責(zé)管理； “專人負(fù)責(zé)”即旗縣聯(lián)社及分支機構(gòu)均應(yīng)配備專（兼）職信貸檔案員，信貸檔案員不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任；“定期檢查”即信貸檔案管理工作應(yīng)由專門部門負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)，每年檢查次數(shù)原則上不少于兩次，并應(yīng)將信貸檔案檢查列入聯(lián) 2 社年度綜合管理考評中。 第二章 信貸檔案的管理機構(gòu)及職責(zé) 第四條 信貸檔案由信貸業(yè)務(wù)（風(fēng)險管理）部門和檔案管理部門分段、分工共同負(fù)責(zé)管理。一是歷史檔案，即當(dāng)年業(yè)務(wù)履行完畢、已整理裝訂成冊的，入綜合檔案室保管，由綜合檔案員管理。二是日常信貸工作檔案，如逐戶建立的客戶檔案、不良資產(chǎn)的清收處置文件、當(dāng) 年的賬表、各種報告、總結(jié)材料，歸信貸業(yè)務(wù)（風(fēng)險管理）部門保管，由信貸檔案管理員管理。 第五條 旗縣聯(lián)社必須明確專門部門為全轄信貸檔案管理機構(gòu)，負(fù)責(zé)對各分支機構(gòu)信貸檔案進行指導(dǎo)性管理。主要職責(zé)： （一）貫徹執(zhí)行有關(guān)檔案工作的法律、法規(guī)和制度； （二）制定、完善本單位信貸檔案管理辦法； （三）督促、指導(dǎo)、檢查信貸檔案管理工作； （四）收集、整理、積累、保管日常信貸業(yè)務(wù)文件，做好年度歸檔材料的立卷、裝訂、移交； （五）協(xié)助綜合檔案室做好檔案信息的開發(fā)、利用和編研工作，最大限度地發(fā)揮檔案信息的作用； （六）做好對 信貸檔案員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)； （七）嚴(yán)格交接手續(xù)，保證檔案資料內(nèi)容和載體的安全。 第六條 信貸檔案管理員的主要職責(zé)： （一）遵守有關(guān)檔案法律、法規(guī)和本單位檔案管理辦法； 3 （二）做好本機構(gòu)信貸文件的形成、積累、整理、裝訂和歸檔工作，做到歸檔材料的完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng)和案卷的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)； （三）做好客戶信貸檔案材料的收集、整理和統(tǒng)一保管工作，并督促信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員及時將材料歸檔； （四）負(fù)責(zé)對其他信貸人員涉及檔案工作的指導(dǎo)、監(jiān)督，提高檔案管理意識，保證初始資料的完整、準(zhǔn)確、規(guī)范； （五） 堅持原則， 保守信貸檔案秘密； （六）做好其他有關(guān)信貸檔案的管理工作。 第三章 信貸檔案的分類 第七條 信貸檔案根據(jù)資料的性質(zhì)和管理的要求分為客戶基本情況檔案、信貸操作檔案和信貸管理檔案三部分。 第八條 客戶基本情況檔案，即在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中直接或間接取得的對客戶基本情況、財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營活動、信用情況、市場競爭能力、發(fā)展?jié)摿屯獠凯h(huán)境影
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