內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法-文庫吧資料
2025-01-28 22:02本頁面
【正文】 ）信貸業(yè)務經(jīng)辦人員 (資料收集者 )須在每筆信貸業(yè)務終結后，盡快將整理完整的客戶基本情況和信貸業(yè)務材料移交信貸檔案員，由信貸檔案員用專用文件夾以客戶為單位建立“一戶一檔”（農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款可以村組為單位建檔），并在封面上注明客戶名稱、文件內(nèi)容等項目； （二）借款發(fā)生至回收階段的檔案材料，隨時形成，隨時移交； （三）信貸管理類檔案一年移交一次，次年 l 月底前把上年度檔案材料移交給信貸檔案員； （四）權證類原件按有關規(guī)定，在辦妥移交手續(xù)后，及時移交會計部門入庫保管，復印件歸入信貸檔案保管； （五）檔案 材料移交應建立《信貸檔案材料移交登記簿》(附件 l)，收集者和保管者 (信貸檔案員 )簽字有效； 9 （六）信貸檔案員對檔案材料的完整性負責。 （二）信貸檔案收集者應按相關制度規(guī)定的范圍和要求收集信貸材料，及時替換和補充有關材料，對檔案資料的真實性、合法性、及時性、完整性負責。 第十三條 信貸檔案的收集 （一）信貸檔案由信貸人員根據(jù)相關信貸制度和業(yè)務操作流程的有關規(guī)定進行收集。 第十二條 信貸檔案應按歸檔范圍的要求，將每一項活動全過程的文件資料完整、準確、系統(tǒng)地歸檔。 （七 ） 其他信貸管理檔案。 第十條 信貸管理檔案，即本機構內(nèi)部有關信貸業(yè)務的各類報表、授權轉授權文件、行業(yè)分析報告、調(diào)查檢查報告、審計稽核報告等。 2．資產(chǎn)保全材料： （ 1）抵債資產(chǎn)取得材料； （ 2）抵債資產(chǎn)權證復印件； （ 3）抵債資產(chǎn)取得、處置的會議紀要、決議等； （ 4）抵債資產(chǎn)取得、處理的審批資料； （ 5）抵債資產(chǎn)拍賣 (協(xié)議轉讓 )等資料； （ 6）其他抵債資產(chǎn)資料。 （四） 其他 類：進入訴訟程序的相關文本資料及資產(chǎn)保全等其他 材料。 （三）要件類：本機構內(nèi)部在貸款審批發(fā)放中形成的有關文本材料。 （二）法律文本類：具有法律效力的文本材料。 第九條 信貸操作檔案，即本機構在信貸業(yè)務辦理過程中形成的具體業(yè)務材料，應包括但不限于： （一）權證類：指抵 (質(zhì) )押物憑證、存單、有價證券、其他產(chǎn)權和權益憑證?？蛻糁饕譃樽匀蝗撕头亲匀蝗藘深?，需收集的信貸客戶和擔保人材料分別為： （一）對自然人需收集的檔案材料，應包括但不限于： 1．借款人具有合法的身份證件（已婚的須收 集配偶，包括居民身份證、戶口本、戶籍證明等）復印件； 2．婚姻狀況證明復印件； 3．個人及家庭成員收入、有效資產(chǎn)證明； 4．通過個人征信系統(tǒng)查詢的客戶信用報告； 4 5．其他要求收集或通過各種方式自行取得的檔案資料。 第三章 信貸檔案的分類 第七條 信貸檔案根據(jù)資料的性質(zhì)和管理的要求分為客戶基本情況檔案、信貸操作檔案和信貸管理檔案三部分。主要職責： （一）貫徹執(zhí)行有關檔案工作的法律、法規(guī)和制度； （二）制定、完善本單位信貸檔案管理辦法； （三）督促、指導、檢查信貸檔案管理工作； （四）收集、整理、積累、保管日常信貸業(yè)務文件，做好年度歸檔材料的立卷、裝訂、移交； （五）協(xié)助綜合檔案室做好檔案信息的開發(fā)、利用和編研工作，最大限度地發(fā)揮檔案信息的作用；
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