反洗錢監(jiān)管知識(shí)培訓(xùn)講義-文庫(kù)吧
2025-07-04 13:15 本頁(yè)面
【正文】 ? 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。 ? 金融機(jī)構(gòu)對(duì)所提交的可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢調(diào)查工作。 21 報(bào)告要求 ? 對(duì)既符合大額交易又符合可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。 ? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門規(guī)定的報(bào)告要素要求，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，以電子文件的格式填報(bào)。 ? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告（要素不全或存在錯(cuò)誤的， 5個(gè)工作日補(bǔ)正）。 ? 金融機(jī)構(gòu)用技術(shù)手段篩選出異常交易后，應(yīng)按規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。提高報(bào)告質(zhì)量 22 存在問(wèn)題 ? 漏報(bào) ? 超過(guò)規(guī)定時(shí)限報(bào)告 ? 存在錯(cuò)誤的大額和可疑交易報(bào)告 ? 其他未按規(guī)定報(bào)告的大額和可疑交易報(bào)告 ? 特別關(guān)注： 交易報(bào)告的準(zhǔn)確性和有效性 23 報(bào)告程序 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心二級(jí)分支機(jī)構(gòu)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)二級(jí)分支機(jī)構(gòu) 二級(jí)分支機(jī)構(gòu)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)二級(jí)分支機(jī)構(gòu)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)總部報(bào)告（ 10個(gè)工作日） 上報(bào) 上報(bào) 上報(bào) 上報(bào) 24 具體違規(guī)案例或情形 ? 銀行業(yè) ? 未報(bào)告可疑交易： 2020年 5月 15日、 16日，某銀行收到同一離岸賬戶匯入款 10筆，合計(jì)金額 56萬(wàn)美元。 10筆匯款中有 9筆的收款人為境內(nèi)居民。上述交易符合 《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》 第十一條第十八項(xiàng)的情形“多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸帳戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作“。 ? 未報(bào)告可疑交易： 客戶王某某，分別于 2020年 6月 5日和 6月 11日從戶名為李某某的銀行卡中代辦取現(xiàn)業(yè)務(wù) 2筆，金額分別為人民幣96萬(wàn)元和人民幣 70萬(wàn)元，該賬戶的交易符合 《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》 第十一條第十六款“自然人銀行賬戶 ?? ，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑”的規(guī)定，經(jīng)核實(shí)，銀行未能識(shí)別和上報(bào)可疑交易。 24 具體違規(guī)案例或情形 ? 證券業(yè) 未按規(guī)定對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行人工識(shí)別： 某公司可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)主要通過(guò)內(nèi)控平臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)提取，對(duì)于系統(tǒng)篩選出的符合“長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”特征的交易數(shù)據(jù)，該公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員確認(rèn)該交易符合系統(tǒng)預(yù)設(shè)閥值后就直接向合規(guī)法務(wù)部上報(bào)，未有證據(jù)顯示營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員參照“原因不明地突然啟用”報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)對(duì)相關(guān)交易進(jìn)行了人工分析及剔除。該公司合規(guī)法務(wù)部工作人員復(fù)核上述交易時(shí)，審查了交易是否符合公司預(yù)設(shè)閥值，但未有證據(jù)顯示該公司合規(guī)法務(wù)部工作人員參照“原因不明地突然啟用”等報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)相關(guān)交
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