【正文】 須按照本制度規(guī)定的程序履行擔(dān)保申請(qǐng)審核批準(zhǔn)程序。公司對(duì)外擔(dān)保的主債務(wù)合同發(fā)生變更的，由公司董事會(huì)決定是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。第二十六條在使用融資獲得的資金時(shí)，應(yīng)依據(jù)融資合同所規(guī)定的資金用途使用，如確須變更用途的，由資金使用部門(mén)提出申請(qǐng)，并按照本制度第八至十條規(guī)定的相關(guān)權(quán)限履行批準(zhǔn)程序。第二十七條公司財(cái)務(wù)部預(yù)計(jì)到期不能歸還貸款的，應(yīng)及時(shí)了解逾期還款的原因，并與相關(guān)部門(mén)共同制定應(yīng)急方案。融資期限屆滿需要展期的，公司財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告，并說(shuō)明原因及還款期限。第二十八條公司財(cái)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，督促被擔(dān)保人及時(shí)還款。對(duì)于在擔(dān)保期間內(nèi)出現(xiàn)的、被擔(dān)保人之償還債務(wù)能力已經(jīng)或?qū)⒁l(fā)生重大不利變化的情況，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公司財(cái)務(wù)部匯報(bào)、并共同制定應(yīng)急方案。公司財(cái)務(wù)部應(yīng)督促公司分支機(jī)構(gòu)及控股子公司建立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第二十九條債務(wù)履行期限屆滿，被擔(dān)保人不履行債務(wù)致使作為擔(dān)保人的公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，公司應(yīng)在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后及時(shí)向被擔(dān)保人追償。第六章公司融資及對(duì)外提供擔(dān)保的信息披露第三十條公司財(cái)務(wù)部應(yīng)將公司融資及對(duì)外提供擔(dān)保事項(xiàng)的相關(guān)資料和文件及時(shí)送交董事會(huì)秘書(shū)。第三十一條對(duì)公司融資及對(duì)外提供擔(dān)保事項(xiàng)，應(yīng)依照有關(guān)法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布的有關(guān)規(guī)范性文件及深圳證券交易所的相關(guān)規(guī)定履行信息披露義務(wù)。具體信息披露事宜由公司董事會(huì)秘書(shū)負(fù)責(zé)。第七章有關(guān)人員的責(zé)任第三十二條公司全體董事應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照本制度及相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)范性文件的規(guī)定審核公司融資及對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)，并對(duì)違規(guī)或失當(dāng)?shù)娜谫Y、對(duì)外擔(dān)保所產(chǎn)生的損失依法承擔(dān)連帶責(zé)任。第三十三條依據(jù)本制度規(guī)定具有審核權(quán)限的公司管理人員及其他相關(guān)高級(jí)管理人員，未按照制度規(guī)定權(quán)限及程序擅自越權(quán)審批或簽署融資合同、對(duì)外擔(dān)保合同或怠于行使職責(zé)，給公司造成實(shí)際損失的，公司應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)責(zé)任人員的法律責(zé)任。上述人員違反本規(guī)定，但未給公司造成實(shí)際損失的，公司仍可依據(jù)公司規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處罰。第八章附則第三十四條本制度未盡事宜，按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和本公司章程的規(guī)定執(zhí)行。第三十五條本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)修訂和解釋。自董事會(huì)審議通過(guò)之日起生效，修改時(shí)亦同。北京彤峰鴻運(yùn)投資管理有限公司董 事 會(huì)2012 年 2 月25日第二篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度ⅩⅩ擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制績(jī)效考核辦法為進(jìn)一步推動(dòng)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，提高公司效益，公司在堅(jiān)持統(tǒng)一政策、分級(jí)管理、強(qiáng)化歸集,考核到人，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)的原則，對(duì)各公司所擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。一、指導(dǎo)思想以風(fēng)險(xiǎn)控制考核為依據(jù)，確保安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格控制代償發(fā)生，確保代償額度負(fù)增長(zhǎng)。以訴訟保全為最終手段，確保擔(dān)保損失最小化。二、任務(wù)目標(biāo)嚴(yán)格審核公司及分公司貸款擔(dān)保的審批，確保審查無(wú)責(zé)任。‰,‰，代償金額控制在萬(wàn)元之內(nèi)。定期和不定期監(jiān)督檢查客戶(hù)經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風(fēng)險(xiǎn)控制及考察制度的落實(shí)情況，并定期寫(xiě)出檢查報(bào)告。三、涉及風(fēng)險(xiǎn)管理各類(lèi)人員的考核：（一）、對(duì)客戶(hù)經(jīng)理前期市場(chǎng)調(diào)查業(yè)務(wù)通過(guò)回訪考核回訪時(shí)借款人及擔(dān)保人電話號(hào)碼要正確無(wú)誤，號(hào)碼不正確或停機(jī)，所留電話無(wú)法聯(lián)系到借款人及擔(dān)保人，扣罰責(zé)任人100元/次。擔(dān)保人對(duì)于擔(dān)保事項(xiàng)及所承擔(dān)責(zé)任應(yīng)非常明確，有不明確者扣罰責(zé)任人50元/次?？蛻?hù)經(jīng)理考察客戶(hù)必須到借款人家中及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地考察。其中任一項(xiàng)未到者扣罰50元/次?？蛻?hù)經(jīng)理要將還款方式及相關(guān)事項(xiàng)以及逾期后果詳細(xì)告知借款人。借款人其中有一項(xiàng)不詳者，扣罰責(zé)任人 50元/次?？蛻?hù)經(jīng)理要嚴(yán)格按照公司規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)費(fèi)用，如出現(xiàn)收費(fèi)與規(guī)定不符的（申請(qǐng)減免的除外），一經(jīng)證實(shí)扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對(duì)其做處理決定。借款人對(duì)客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)態(tài)度不滿意，扣罰責(zé)任人50元/次。回訪人員每月整理每日的回訪表格，對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分類(lèi)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)于綜合財(cái)務(wù)部，由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行扣罰。（二）、對(duì)回訪人員的考核回訪時(shí)間，客戶(hù)經(jīng)理將放款客戶(hù)資料，自放款起一周內(nèi)交于資料管理員處，資料管理員三天內(nèi)將所報(bào)資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶(hù)資料情況，三天內(nèi)將已審客戶(hù)資料進(jìn)行回訪。，聲音聽(tīng)上去應(yīng)該友好、自然；不得與客戶(hù)交談與擔(dān)保貸款無(wú)關(guān)的話題，不要打斷他。對(duì)他說(shuō)的話作簡(jiǎn)要而又清楚的記錄。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶(hù)有的問(wèn)題解決后要在第一時(shí)間里及時(shí)回訪客戶(hù)，告知處理結(jié)果，如果客戶(hù)不明白還款情況要及時(shí)通知客戶(hù)還款金額及時(shí)間，告訴客戶(hù)注意應(yīng)該提前還款，保證信譽(yù)，避免產(chǎn)生銀行逾期，造成不良。，根據(jù)客戶(hù)素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。回訪人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行扣罰。（三）、如擔(dān)?？蛻?hù)出現(xiàn)逾期，對(duì)催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部）的考核：對(duì)我公司外派銀行人員的催收考核：①新老客戶(hù)（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶(hù)除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負(fù)責(zé)每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時(shí)，了解客戶(hù)的逾期原因，請(qǐng)客戶(hù)明確還款時(shí)間?？蛻?hù)答應(yīng)明確還款時(shí)間的，到時(shí)要及時(shí)催要。并且保證：區(qū)中行擔(dān)?？蛻?hù)逾期10日內(nèi)的不超過(guò)12筆，市中行擔(dān)?？蛻?hù)逾期10天內(nèi)的不超過(guò)8筆，建行擔(dān)?？蛻?hù)逾期30天內(nèi)的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)?？蛻?hù)逾期30天內(nèi)的不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶(hù)逾期30天內(nèi)的不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶(hù)定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以?xún)?nèi)，每減少一筆，獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。②對(duì)于逾期客戶(hù)在電話催收后，仍然每日電話聯(lián)系催收，力爭(zhēng)逾期客戶(hù)在10日內(nèi)還款。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的催收考核：①中行擔(dān)?？蛻?hù)逾期1120日，工、農(nóng)、建行逾期超過(guò)30日不足60日的由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電話催收，或者去客戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地與客戶(hù)交談，了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時(shí)，與客戶(hù)的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻?hù)逾期1120日內(nèi)的不超過(guò)12筆，市中行擔(dān)?？蛻?hù)逾期1120日內(nèi)的不超過(guò)15筆，建行擔(dān)?？蛻?hù)逾期超過(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)保客戶(hù)逾期超過(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶(hù)逾期超過(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶(hù)定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以?xún)?nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。②中行擔(dān)保客戶(hù)逾期21日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過(guò)60日不足90日，給客戶(hù)送達(dá)逾期催收函（或寄發(fā)）并上門(mén)催收，上門(mén)催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計(jì)劃，這樣給客戶(hù)加大壓力，讓客戶(hù)明白逾期時(shí)間越長(zhǎng)責(zé)任越大、罰息越多。并保證區(qū)中行擔(dān)保客戶(hù)逾期21日以上30日內(nèi)的不超過(guò)5筆，市中行擔(dān)?？蛻?hù)期21日以上30日內(nèi)的不超過(guò)8筆，建行擔(dān)?？蛻?hù)逾期超過(guò)60日不足90日的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)?？蛻?hù)逾期超過(guò)60日不足90日不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻?hù)逾期超過(guò)60日不足90日不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶(hù)定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以?xún)?nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。③對(duì)于逾期客戶(hù)在電話催收或者送達(dá)逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。④送達(dá)逾期催收函后，與客戶(hù)擔(dān)保人聯(lián)系讓其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任替其還款。⑤實(shí)在不能還款、長(zhǎng)時(shí)間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過(guò)3期或累計(jì)逾期超過(guò)6期的經(jīng)多方催收無(wú)果的釘子戶(hù)的擔(dān)保貸款由風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總借款人所有資料并形成書(shū)面告，上報(bào)總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進(jìn)入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達(dá)“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進(jìn)入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序。由我公司擔(dān)?？蛻?hù)經(jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)：①擔(dān)保貸款自放款一年內(nèi)的客戶(hù)逾期自己負(fù)責(zé)清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，