【正文】 收函（或寄發(fā)）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計(jì)劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時(shí)間越長(zhǎng)責(zé)任越大、罰息越多。④送達(dá)逾期催收函后，與客戶擔(dān)保人聯(lián)系讓其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任替其還款。②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部催收無果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。如果由風(fēng)險(xiǎn)管理部收回，將不予補(bǔ)發(fā)，如果由經(jīng)辦人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。全年貸款擔(dān)保審核無責(zé)任，年底獎(jiǎng)勵(lì)2000元。五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說明解釋工作，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以真情打動(dòng)貸款戶，實(shí)行人性催收，因此工作人員在催要過程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營客戶的反感。司ⅩⅩ投資咨詢有限公第三篇：擔(dān)保公司內(nèi)審制度公司內(nèi)審制度第一章 總 則第一條 為規(guī)范并保障公司內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，提高審計(jì)工作質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)經(jīng)常化、制度化，發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)工作在加強(qiáng)內(nèi)部控制管理、促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理、提高經(jīng)濟(jì)效益中的作用，根據(jù)《中華人民共和國審計(jì)法》、《審計(jì)署關(guān)于內(nèi)部審計(jì)工作的規(guī)定》、《中國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》等法律、法規(guī)規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定本制度。第四條 本制度所稱內(nèi)部控制制度，是指公司股東會(huì)、執(zhí)行董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其他有關(guān)人員為實(shí)現(xiàn)下列目標(biāo)而提供合理保證的過程：（一）遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章及其他相關(guān)規(guī)定；（二）提高公司經(jīng)營的效率和效果；（三）保障公司資產(chǎn)的安全；（四）確保公司信息披露的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和公平。第七條 公司審計(jì)部對(duì)公司財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和完整性、內(nèi)部控制制度的建立和實(shí)施等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，并對(duì)公司經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行系統(tǒng)的內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督。第十條 公司各內(nèi)部機(jī)構(gòu)、控股公司、分公司、辦事處應(yīng)當(dāng)配合 審計(jì)部依法履行職責(zé)，不得妨礙審計(jì)部的工作。第十四條 審計(jì)人員辦理審計(jì)事項(xiàng)，與被審計(jì)對(duì)象或者審計(jì)事項(xiàng)有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。審計(jì)部應(yīng)當(dāng)將審計(jì)重要的對(duì)外投資、購買和出售資產(chǎn)、對(duì)外擔(dān)保或借款、關(guān)聯(lián)交易等事項(xiàng)作為工作計(jì)劃的必備內(nèi)容。對(duì)公司財(cái)務(wù)計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)算的執(zhí)行和決算情況、與財(cái)務(wù)收支相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及公司的經(jīng)濟(jì)效益、財(cái)務(wù)管理內(nèi)控制度執(zhí)行情況等進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督。離任審計(jì)：公司所屬各部門、控股公司、分公司、辦事處人員離任或調(diào)任的，負(fù)責(zé)對(duì)其任職期間履行職責(zé)情況、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督。公司股東會(huì)或執(zhí)行董事交辦的其他審計(jì)工作。對(duì)財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)算、經(jīng)濟(jì)合同的執(zhí)行情況及其經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。了解國家有關(guān)政策法規(guī)，配合國家審計(jì)機(jī)關(guān)對(duì)本公司進(jìn)行的審計(jì)。審計(jì)部應(yīng)在每個(gè)審計(jì)項(xiàng)目結(jié)束后，建立內(nèi)部審計(jì)檔案，對(duì)工作中形成的審計(jì)檔案定期或長(zhǎng)期保管，在每結(jié)束后的6個(gè)月內(nèi)送交公司檔案室歸檔。第四章 內(nèi)部審計(jì)部門的權(quán)力第二十二條 在審計(jì)管轄的范圍內(nèi)，審計(jì)部的主要權(quán)限有：召開與審計(jì)事項(xiàng)有關(guān)的會(huì)議；根據(jù)內(nèi)部審計(jì)工作的需要，要求有關(guān)部門按時(shí)報(bào)送計(jì)劃、預(yù)算、報(bào)表和有關(guān)文件資料等；審核會(huì)計(jì)報(bào)表、帳簿、憑證、資金及其財(cái)產(chǎn)，監(jiān)測(cè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)軟件，查閱有關(guān)文件和資料；參加股東會(huì)會(huì)議和根據(jù)工作需要列席有關(guān)部門的例會(huì)；對(duì)審計(jì)中的有關(guān)事項(xiàng)向有關(guān)部門（人員）進(jìn)行調(diào)查并索取證明材料；對(duì)正在進(jìn)行的嚴(yán)重違反財(cái)經(jīng)法規(guī)、公司規(guī)章制度或嚴(yán)重失職可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失的行為，有權(quán)做出制止決定并及時(shí)報(bào)告股東會(huì)和執(zhí)行董事；對(duì)已經(jīng)造成重大經(jīng)濟(jì)損失和影響的行為，向股東會(huì)和執(zhí)行董事提出處理的建議；對(duì)阻撓、破壞內(nèi)部審計(jì)工作以及拒絕提供有關(guān)資料的部門和人員，報(bào)股東會(huì)、執(zhí)行董事核準(zhǔn)并經(jīng)執(zhí)行董事批準(zhǔn)可采取封存有關(guān)資料、凍結(jié)資產(chǎn)等必要的臨時(shí)措施，并提出追究有關(guān)人員責(zé)任的建議；經(jīng)股東會(huì)、執(zhí)行董事核準(zhǔn)，出具審計(jì)意見書，提出改進(jìn)管理、提高效益的建議，檢查采納審計(jì)意見和執(zhí)行審計(jì)決定的情況。審計(jì)人員通過審查會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表和查閱與審計(jì)事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料、實(shí)物，向有關(guān)部門或個(gè)人調(diào)查等方式進(jìn)行審計(jì)，并取得有效證明材料，記錄審計(jì)工作底稿。被審計(jì)對(duì)象對(duì)審計(jì)處理決定如有異議，可以接到處理決定之日起一周內(nèi)向執(zhí)行董事提出書面申訴，執(zhí)行董事接到申訴十五日內(nèi)根據(jù)權(quán)限做出處理或提請(qǐng)股東會(huì)審議。根據(jù)工作需要進(jìn)行有關(guān)重大事項(xiàng)的后續(xù)審計(jì)。第二十六條 內(nèi)部控制審查和評(píng)價(jià)范圍應(yīng)當(dāng)包括與財(cái)務(wù)報(bào)告相關(guān)的內(nèi)部控制制度的建立和實(shí)施情況。第二十九條 審計(jì)部應(yīng)當(dāng)在重要的對(duì)外投資、擔(dān)保事項(xiàng)發(fā)生后及時(shí)進(jìn)行審計(jì)。在審計(jì)對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：（一）對(duì)外擔(dān)保是否按照有關(guān)規(guī)定履行審批程序；（二）擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是否超出公司可承受范圍，被擔(dān)保方的誠信記錄、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況是否良好；（三）被擔(dān)保方是否提供反擔(dān)保，反擔(dān)保的可實(shí)施性和安全性；（四）是否指派專人持續(xù)關(guān)注被擔(dān)保方的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。在審計(jì)業(yè)績(jī)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：（一）是否遵守《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》及相關(guān)規(guī)定；（二）會(huì)計(jì)政策與會(huì)計(jì)估計(jì)是否合理，是否發(fā)生變更；（三）是否存在重大異常事項(xiàng)；（四）是否滿足持續(xù)經(jīng)營假設(shè)；（五）與財(cái)務(wù)報(bào)告相關(guān)的內(nèi)部控制是否存在重大缺陷或重大風(fēng)險(xiǎn)。第四十二條 內(nèi)部審計(jì)人員有下列行為之一的，根據(jù)情節(jié)輕重，股東會(huì)可給予內(nèi)部處分、追究經(jīng)濟(jì)責(zé)任：利用職權(quán)謀取私利的；弄虛作假、徇私舞弊的；玩忽職守、給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的；泄露公司秘密的。第四篇：擔(dān)保公司制度目錄擔(dān)保公司制度匯編目錄人事制度員工守則員工績(jī)效考核制度印章管理制度公司行文規(guī)定文檔管理制度會(huì)議制度合同管理制度保密制度車輛管理制度1購置和領(lǐng)用物品規(guī)定1財(cái)會(huì)工作管理規(guī)定1財(cái)務(wù)報(bào)銷制度1業(yè)務(wù)招待管理辦法1差旅費(fèi)管理辦法1暫借備用金管理規(guī)定1固定資產(chǎn)的管理規(guī)定1擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)工作規(guī)則1擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程2擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理制度2風(fēng)險(xiǎn)防范辦法2評(píng)審會(huì)規(guī)程第五篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度山東君邦擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制績(jī)效考核辦法為進(jìn)一步推動(dòng)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，提高公司效益，公司在堅(jiān)持統(tǒng)一政策、分級(jí)管理、強(qiáng)化歸集,考核到人，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)的原則，對(duì)各公司所擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。二、任務(wù)目標(biāo)嚴(yán)格審核公司及分公司貸款擔(dān)保的審批，確保審查無責(zé)任。擔(dān)保人對(duì)于擔(dān)保事項(xiàng)及所承擔(dān)責(zé)任應(yīng)非常明確，有不明確者扣罰責(zé)任人50元/次。借款人其中有一項(xiàng)不詳者，扣罰責(zé)任人 50元/次。（二）、對(duì)回訪人員的考核回訪時(shí)間，客戶經(jīng)理將放款客戶資料，自放款起一周內(nèi)交于資料管理員處，資料管理員三天內(nèi)將所報(bào)資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶資料情況，三天內(nèi)將已審客戶資料進(jìn)行回訪。，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。客戶答應(yīng)明確還款時(shí)間的，到時(shí)要及時(shí)催要。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的催收考核：①中行擔(dān)?？蛻粲馄?120日，工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電話催收，或者去客戶經(jīng)營場(chǎng)地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時(shí)，與客戶的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上30日內(nèi)的不超過5筆，市中行擔(dān)?？蛻羝?1日以上30日內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄诔^60日不足90日的不超過___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^60日不足90日不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期超過60日不足90日不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。⑤實(shí)在不能還款、長(zhǎng)時(shí)間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計(jì)逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔(dān)保貸款由風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報(bào)總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進(jìn)入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人200元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)300元/筆。③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標(biāo)或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責(zé)令經(jīng)辦人下崗催收2個(gè)月，催收期間只發(fā)生活費(fèi)。如出現(xiàn)一筆因?qū)徍税殃P(guān)不嚴(yán)而引起的風(fēng)險(xiǎn)事故，取消年底獎(jiǎng)勵(lì)，并每筆處責(zé)任人300元罰款。而對(duì)長(zhǎng)期逾期客戶及不負(fù)責(zé)任的擔(dān)保人要注明，在催收還款完畢后，堅(jiān)決列入黑名單，以后不予擔(dān)保放貸。山東君邦投資咨詢有限公司2009年10月29日