【正文】 領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶有的問(wèn)題解決后要在第一時(shí)間里及時(shí)回訪客戶，告知處理結(jié)果，如果客戶不明白還款情況要及時(shí)通知客戶還款金額及時(shí)間，告訴客戶注意應(yīng)該提前還款，保證信譽(yù)，避免產(chǎn)生銀行逾期，造成不良。（三）、如擔(dān)?？蛻舫霈F(xiàn)逾期，對(duì)催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部）的考核：對(duì)我公司外派銀行人員的催收考核：①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負(fù)責(zé)每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時(shí)，了解客戶的逾期原因，請(qǐng)客戶明確還款時(shí)間。②對(duì)于逾期客戶在電話催收后，仍然每日電話聯(lián)系催收，力爭(zhēng)逾期客戶在10日內(nèi)還款。②中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過(guò)60日不足90日，給客戶送達(dá)逾期催收函（或寄發(fā)）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計(jì)劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時(shí)間越長(zhǎng)責(zé)任越大、罰息越多。④送達(dá)逾期催收函后，與客戶擔(dān)保人聯(lián)系讓其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任替其還款。②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部催收無(wú)果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。如果由風(fēng)險(xiǎn)管理部收回，將不予補(bǔ)發(fā)，如果由經(jīng)辦人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。全年貸款擔(dān)保審核無(wú)責(zé)任，年底獎(jiǎng)勵(lì)2000元。五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說(shuō)明解釋工作，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以真情打動(dòng)貸款戶，實(shí)行人性催收，因此工作人員在催要過(guò)程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營(yíng)客戶的反感。八、自二00九年十一月一日起執(zhí)行。六、凡涉及公司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人員應(yīng)該協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)及其他部門需要協(xié)助的事項(xiàng)。收回08年底前墊款（不含起訴類）的，單筆金額一萬(wàn)元以內(nèi)的，每筆獎(jiǎng)勵(lì)500元；一萬(wàn)（含）以上的按收回墊款的8%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。如不適合催收工作，公司將予以辭退。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20%/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)代償額的30%/筆。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達(dá)“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進(jìn)入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過(guò)12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過(guò)15筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。并且保證：區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期10日內(nèi)的不超過(guò)12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過(guò)8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋催收結(jié)果?；卦L人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。，聲音聽(tīng)上去應(yīng)該友好、自然；不得與客戶交談與擔(dān)保貸款無(wú)關(guān)的話題，不要打斷他?？蛻艚?jīng)理要嚴(yán)格按照公司規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)費(fèi)用，如出現(xiàn)收費(fèi)與規(guī)定不符的（申請(qǐng)減免的除外），一經(jīng)證實(shí)扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對(duì)其做處理決定?？蛻艚?jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地考察?！?‰，代償金額控制在萬(wàn)元之內(nèi)。一、指導(dǎo)思想以風(fēng)險(xiǎn)控制考核為依據(jù)，確保安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。上述行為，情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第六章 內(nèi)部審計(jì)部門的建議權(quán)及責(zé)任第四十條 審計(jì)部對(duì)模范遵守企業(yè)規(guī)章制度、做出顯著成績(jī)的部門和個(gè)人，可以向股東會(huì)、執(zhí)行董事提出給予獎(jiǎng)勵(lì)的建議。第三十二條 審計(jì)部應(yīng)當(dāng)在重要的關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)發(fā)生后及時(shí)進(jìn)行審計(jì)。在審計(jì)對(duì)外投資事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：（一）對(duì)外投資、擔(dān)保是否按照有關(guān)規(guī)定履行審批程序；（二）是否按照審批內(nèi)容訂立合同，合同是否正常履行；（三）是否指派專人或成立專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)研究和評(píng)估重大投資、擔(dān)保項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)和收益，并跟蹤監(jiān)督進(jìn)展情況；第三十條 審計(jì)部應(yīng)當(dāng)在重要的購(gòu)買和出售資產(chǎn)事項(xiàng)發(fā)生后及時(shí)進(jìn)行審計(jì)。第二十七條 審計(jì)部對(duì)審查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，應(yīng)當(dāng)督促相關(guān)責(zé)任部門制定整改措施和整改時(shí)間，并進(jìn)行內(nèi)部控制的后續(xù)審查，監(jiān)督整改措施的落實(shí)情況。第二十四條 審計(jì)部應(yīng)在每季度結(jié)束后對(duì)公司財(cái)務(wù)收支和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行一次綜合審計(jì)，平時(shí)按照本制度的規(guī)定對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行不定期審計(jì)，每季度應(yīng)就內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃的執(zhí)行情況以及內(nèi)部審計(jì)工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題等至少向執(zhí)行董事報(bào)告一次，并在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束后兩個(gè)月內(nèi)向執(zhí)行董事提交內(nèi)部審計(jì)工作報(bào)告。對(duì)不適當(dāng)?shù)奶幚頉Q定，審計(jì)部復(fù)審并經(jīng)執(zhí)行董事確認(rèn)后提請(qǐng)股東會(huì)予以糾正。對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向被審計(jì)對(duì)象提出改進(jìn)意見(jiàn)。第五章 內(nèi)部審計(jì)工作的具體實(shí)施第二十三條 內(nèi)部審計(jì)工作的日常工作程序：根據(jù)公司計(jì)劃、公司發(fā)展需要和股東會(huì)的部署，確定審計(jì)工作重點(diǎn)，擬定審計(jì)工作計(jì)劃，報(bào)經(jīng)股東會(huì)、執(zhí)行董事批準(zhǔn)后制定審計(jì)方案。審計(jì)檔案銷毀必須經(jīng)股東會(huì)同意并經(jīng)執(zhí)行董事簽字后方可進(jìn)行。辦理股東會(huì)、執(zhí)行董事交辦的其他審計(jì)事項(xiàng)。對(duì)會(huì)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)決算的真實(shí)性，正確性和合法性進(jìn)行審計(jì)并簽署意見(jiàn)。第十九條 審計(jì)部的主要工作范圍為：對(duì)內(nèi)部控制制度的健全、有效及執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。責(zé)任審計(jì)：對(duì)公司各部門負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的管理人員進(jìn)行責(zé)任審計(jì)，以促進(jìn)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，提高公司經(jīng)濟(jì)效益。內(nèi)控審計(jì)：包括資金、物資、采購(gòu)等公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)中內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。第十八條 審計(jì)部應(yīng)以業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)為基礎(chǔ)開(kāi)展審計(jì)工作，并根據(jù)公司各階段工作重點(diǎn)和公司領(lǐng)導(dǎo)的部署，組織安排審計(jì)工作。第三章 內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)的職責(zé)和總體要求第十五條 執(zhí)行董事應(yīng)當(dāng)履行以下主要職責(zé)：（一）監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)制度的建立和實(shí)施；（二）至少每季度召開(kāi)一次會(huì)議，審議審計(jì)部提交的工作計(jì)劃和報(bào)告等；（三）至少每季度向股東會(huì)報(bào)告一次，內(nèi)容包括但不限于內(nèi)部審計(jì)工作進(jìn)度、質(zhì)量以及發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題；（四）協(xié)調(diào)審計(jì)部與會(huì)計(jì)師事務(wù)所、國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)等外部審計(jì)單位之間的關(guān)系。第十一條 審計(jì)人員應(yīng)具有與審計(jì)工作相適應(yīng)的審計(jì)、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)管理等相關(guān)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。審計(jì)部對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，向股東會(huì)報(bào)告工作。第五條 公司股東會(huì)應(yīng)對(duì)內(nèi)部控制制度的建立健全和有效實(shí)施負(fù)責(zé)，重要的內(nèi)部控制制度應(yīng)經(jīng)股東會(huì)審議通過(guò)。第二條 本制度所稱被審計(jì)對(duì)象，特指公司各內(nèi)部機(jī)構(gòu)、控股公司、分公司、辦事處。而對(duì)長(zhǎng)期逾期客戶及不負(fù)責(zé)任的擔(dān)保人要注明，在催收還款完畢后，堅(jiān)決列入黑名單，以后不予擔(dān)保放貸。如出現(xiàn)一筆因?qū)徍税殃P(guān)不嚴(yán)而引起的風(fēng)險(xiǎn)事故，取消年底獎(jiǎng)勵(lì)，并每筆處責(zé)任人300元罰款。③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標(biāo)或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責(zé)令經(jīng)辦人下崗催收2個(gè)月，催收期間只發(fā)生活費(fèi)。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人200元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)300元/筆。⑤實(shí)在不能還款、長(zhǎng)時(shí)間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過(guò)3期或累計(jì)逾期超過(guò)6期的經(jīng)多方催收無(wú)果的釘子戶的擔(dān)保貸款由風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報(bào)總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進(jìn)入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上30日內(nèi)的不超過(guò)5筆，市中行擔(dān)保客戶期21日以上30日內(nèi)的不超過(guò)8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)60日不足90日的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)60日不足90日不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期超過(guò)60日不足90日不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的催收考核：①中行擔(dān)?？蛻粲馄?120日，工、農(nóng)、建行逾期超過(guò)30日不足60日的由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電話催收，或者去客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營(yíng)情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時(shí)，與客戶的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收?？蛻舸饝?yīng)明確還款時(shí)間的，到時(shí)要及時(shí)催要。，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。（二）、對(duì)回訪人員的考核