【正文】 辦人員保留，一份有檔案管理人員留存?zhèn)洳椤? 第二十一條 檔案資料整理。信貸檔案管理人員接收信貸檔案資料后，應在 10 個工作日內(nèi)進行整理，將信貸檔案資料劃分為客戶基本情況檔案資料、信貸業(yè)務和擔保檔案資料三部分內(nèi)容分別整理與保管，其中信貸業(yè)務和擔 保檔案資料按照貸前、貸后兩個階段的業(yè)務操作流程，分別按順序排列。 第二十二條 檔案資料的立卷歸檔。信貸檔案管理人員對經(jīng)審核整理的信貸檔案資料應及時進行立卷歸檔。 一、合作樓盤資料以項目為單位組卷。個人住房貸款貸款檔案以筆為單位組卷，個人住房組合貸款以組合為單位組卷。 二、貸款檔案采取軟卷皮方式以卷為單位裝訂，且可以通過粘貼、折疊、縮小、擴大等方法盡量做到紙張大小的統(tǒng)一（軟皮卷封面格式見附 8）。同一房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)多個合作項目的，以企業(yè)為單位裝盒，即將項目案卷合裝一個檔案盒。個人住房貸款可將若干案卷合裝一個檔案 盒，也可以卷形式保管（檔案盒式樣見附 9）。 三、每個案卷均應編制“信貸檔案卷內(nèi)目錄”（附 10）一式兩份，其中一份放卷首，另一份作為檢索工具。 四、案卷卷內(nèi)每件資料首頁的左上角（留出裝訂線）應編寫與卷內(nèi)目錄相一致的件號，以便于保管和查閱。 五、將案卷按照“貸款品種－開發(fā)企業(yè)－合作樓盤項目－個人住房貸款業(yè)務發(fā)生時間”的順序進行分類與排列。即：首先區(qū)分不同的個人住房貸款品種分別保管。對有合作房地產(chǎn) 開發(fā)企業(yè)的，首先區(qū)分不同的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，然后將該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)項下個人住房貸款檔案按不同的合作樓盤項目分開，同一合作 樓盤項目下，再按照個人住房貸款業(yè)務發(fā)生的先后順序依次進行排列。對沒有合作房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的個人住房貸款檔案，按照個人住房貸款業(yè)務發(fā)生的先后順序依次進行排列。 六、按照案卷的排列順序編制歸檔號。歸檔號設 12 位，前兩位為貸款品種序號，第三位到第五位為開發(fā)企業(yè)或交易中介序號，第六位到第七位為合作項目序號，第八位到第十二位為個人住房貸款序號。 七、按以下要求逐卷填寫案卷封面和卷盒脊背各項目： （一）全宗名稱及全宗號：“全宗名稱”一欄填寫本行全稱，或?qū)⒈拘腥Q印制在固定位置；“全宗號”一欄按檔案行政管理部門有關(guān)規(guī)定填寫 。 （二）經(jīng)辦部門：填寫經(jīng)辦個人住房貸款業(yè)務的具體部門。 （三）檔案類別：填寫“經(jīng)營類信貸檔案”（簡稱“個人房貸”）。 （四）客戶名稱：商品房銷售貸款合作方填寫單位全稱，個人類客戶填寫姓名。 （五）案卷標題：貸款品種及用途，合作樓盤填寫項目名稱。 （六）合同生效日和到期日：填寫信貸合同或證書正式生效日和規(guī)定期限的到期日。 （七）保管期限： 5 年。 （八）信貸業(yè)務辦結(jié)時間：填寫個人住房貸款本息結(jié)清和業(yè)務執(zhí)行完畢時間。 （九）卷內(nèi)件（張）數(shù)：填寫卷內(nèi)實有文件件數(shù)，其數(shù)字應與卷內(nèi)目錄“件號”的尾數(shù)相一致。 （十）年 度：填寫歸檔年度。 （十一）盒號：填寫檔案盒排列的順序號。 （十二）歸檔號：填寫本部門統(tǒng)一編制的歸檔號。 （十三）目錄號、案卷號：由檔案部門統(tǒng)一編制。 八、立卷后，對于信貸業(yè)務發(fā)放至全部信貸本息回收期間的后續(xù)資料，信貸檔案管理人員隨時在“檔案資料清單”中進行登記和補充歸檔。在檔案資料裝訂的過程中也要充分考慮到這一需要，可以采用在資料末尾直接粘貼補充材料并增加件號，或事先預留空白頁以后加貼新資料等方式。 第二十三條 檔案資料的保管。 一、經(jīng)營部門檔案管理人員有義務保證檔案資料的安全，嚴密防火、防潮、防塵、防盜、防蛀、防腐蝕。一旦發(fā)現(xiàn)有丟失、毀損、違章使用等情況的，除及時采取必要措施外，應根據(jù)情況的嚴重程度迅速報告本部門負責人。 二、檔案資料需要的原本、原稿，不得另行編寫與修改。經(jīng)營部門檔案管理人員不得違反規(guī)定提供、利用、移交資料或違法、違紀牟取私利進行涂改、偽造檔案。 三、建立檔案管理人員變更交接制度。檔案管理人員變更時，采用第三人見證制度， 移交人與接收人在監(jiān)交人的見證下核點貸款檔案資料齊全后填制“貸款檔案交接表”（附12），并專夾保管。 第二十四條 檔案資料的使用。 一、任何人使用檔案資料，均必須經(jīng)過批準后 進行，并在“個人住房貸款檔案借閱登記表”（附 12）上登記，未經(jīng)批準不得將資料帶離現(xiàn)場或復制。對借用或查閱資料的時間和內(nèi)容、行為要做概要記錄，且由借用人或查閱人簽字確認。未經(jīng)批準，信貸檔案管理人員有權(quán)拒絕借用、查閱?！皞€人住房貸款檔案借閱登記表”要專夾保管。 二、經(jīng)信貸業(yè)務經(jīng)營部門負責人同意后，查閱人可對檔案進行現(xiàn)場查閱。需要將資料帶離現(xiàn)場的，經(jīng)同意后由信貸檔案管理人員為其復印，復印資料不得擅自外傳。原則上不得帶走檔案資料原件，因特殊情況需要出借時，借用人應填寫“個人住房貸款一般檔案資料出借單”（附 13），經(jīng) 信貸部門負責人簽字批準，留下備份或復印件后由信貸檔案管理人員憑單出借，同時將“個人住房貸款一般檔案資料出借單”專夾保管。 三、信貸檔案資料借用人或查閱人在借用或查閱期間，應保證資料的安全性、完整性和有效性，借用或查閱人均不得對檔案資料涂改、拆取、標注、偽造、損毀、遺失和對外公開。對因資料的遺失、損毀或泄密而造成的經(jīng)濟損失可要求其承擔相應責任。 四、歸還出借的信貸檔案資料時，由信貸檔案管理人員負責清點歸檔，同時交還借用人“個人住房貸款一般檔案資料出借單”，并在“個人住房貸款檔案借閱登記表”上登記注銷。 五、對 于有關(guān)法律、行政法規(guī)明確規(guī)定具有查詢、凍結(jié)或者扣劃存款權(quán)力的機關(guān)，因工作需要查閱復印檔案資料的，信貸檔案管理部門應按《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》執(zhí)行。 第二十五條 檔案資料清退。貸款本息還清后，一般檔案資料需要退還借款人的，經(jīng)營部門保留復印件后，開具“個人住房貸款一般檔案資料清退確認書”（附 14），由借款人或其受托人在通知書上簽收?！皞€人住房貸款一般檔案資料清退確認書”補充貸款檔案管理。 第五章 檔案的移交歸檔 第二十六條 檔案資料應在貸款本息結(jié)清或業(yè)務執(zhí)行完畢后一次全部歸檔。經(jīng)營部門檔案 管理人員應于每年 3 月底之前，將上一年度執(zhí)行完畢的貸款檔案移交檔案部門歸檔。對同一客戶不同的貸款要按照貸款本息結(jié)清或業(yè)務執(zhí)行完畢的先后順序進行排列。 第二十七條 移交時，經(jīng)營部門檔案管理人員應按照案卷排列順序填寫“信貸檔案案卷目錄”（附 15）一式兩份及“信貸檔案移交表”（附 16）一式兩份?！靶刨J檔案移交表”經(jīng)移交部門負責人、經(jīng)手人和檔案部門接收人簽字后，由移交部門和檔案部門各執(zhí)一份。“信貸檔案案卷目錄”一份留移交部門備查，另一份和“信貸檔案移交表”一起隨貸款檔案一同一交給檔案部門。 第六章 附則 第二十八 條 各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行可根據(jù)本實施細則制定實施細則，并報總行備案。 第二十九條 本實施細則由中國建設銀行總行負責解釋。 第三十條 個人住房貸款檔案實現(xiàn)電子化管理的行要制定相應的管理辦法，做到電子檔案管理的安全科學有效。 第三十一條 本實施細則自發(fā)布之日起執(zhí)行。 附： 個人住房貸款檔案