【正文】 字樣本；企業(yè)性質(zhì)： 國(guó)有；民營(yíng)；股份公司；合伙；中外合資；外商獨(dú)資等；主要行政管理者：總裁；人事；財(cái)務(wù)；營(yíng)銷；技術(shù)；生產(chǎn)質(zhì)量等；所屬行業(yè)： 能源、原材料工業(yè)（煤炭工業(yè)、石油天然氣工業(yè)、電力工業(yè)、鋼鐵工業(yè)、有色金屬工業(yè)、建材工業(yè)）；制造業(yè)（汽車制造業(yè)、機(jī)械工業(yè)、家電制造業(yè)、電子工業(yè)、醫(yī)藥工業(yè)、紡織服裝業(yè)、食品工業(yè)、煙草行業(yè)、化學(xué)工業(yè)）；建筑與房地產(chǎn)業(yè)（建筑業(yè)、住宅與房地產(chǎn)業(yè)）；服務(wù)業(yè)與其他（旅游業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、郵電通信業(yè)、金融業(yè)）；經(jīng)營(yíng)范圍： 中成藥生產(chǎn)銷售；金融交易中介；鋼鐵流通等；1注冊(cè)時(shí)間、地址、批準(zhǔn)部門；1注冊(cè)號(hào)碼、注冊(cè)資本、資產(chǎn)總額、營(yíng)業(yè)總額、稅后利潤(rùn)；1營(yíng)業(yè)地址、營(yíng)業(yè)面積、土地使用/租用年限；1辦公地址、位置（工業(yè)區(qū)/商業(yè)區(qū)/CBD/金融街/管制地區(qū)/一般地區(qū)等）、面積、房屋產(chǎn)權(quán)（自有/租用：每年租金）；1銀行信用等級(jí)：無(wú)/有（A。 AA。 AAA）等；1上級(jí)主管或下屬控制部門（母公司、子公司、分公司或其他實(shí)體等）；1員工總數(shù)(管理人員、技術(shù)人員)。第十四條 對(duì)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的審查股權(quán)：（1）普通股（股數(shù)，股價(jià)）市價(jià)等；8 / 41（2）優(yōu)先股（股數(shù)，股價(jià)）市價(jià)等；主要股東姓名、持股數(shù)、股額比例。對(duì)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的審查，分析企業(yè)的主要出資方、實(shí)際控制人等，要點(diǎn)如下：（1）審查公司章程中注冊(cè)資本、股東成員的組成及出資金額和比例；（2）審查股權(quán)結(jié)構(gòu)中是否存在實(shí)物及無(wú)形資產(chǎn)出資及該類形式的出資額度；注冊(cè)資本與營(yíng)業(yè)執(zhí)照的注冊(cè)資本額度是否一致；（3）審查核實(shí)公司章程中是否設(shè)立董事會(huì)，審核章程中規(guī)定的企業(yè)股東會(huì)及董事會(huì)的權(quán)利、義務(wù)規(guī)定，確認(rèn)企業(yè)最高權(quán)利機(jī)構(gòu)；（4）審核公司章程中股東成員是否與現(xiàn)在的股東成員一致；（5）審核企業(yè)工商主體資格是否存在注銷變更；若企業(yè)發(fā)生增資擴(kuò)股或工商主體變更，要求企業(yè)提供相應(yīng)的工商主體變更或股東變更前后的公司章程及章程修正案、工商變更登記的書(shū)面證明材料、股東會(huì)決議、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議等書(shū)面證明材料原件；（6）如果企業(yè)法人是公司股東的，審核公司章程最后股東簽字，并與企業(yè)法人簽字樣本進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)筆跡是否一致；（7）審核企業(yè)股票是法人股還是流通股；若為法人股，審核企業(yè)上級(jí)主管部門及當(dāng)?shù)貒?guó)資委部門同意質(zhì)押的書(shū)面批準(zhǔn)文件原件；（8）如國(guó)有企業(yè)用股權(quán)質(zhì)押的，審核企業(yè)出具《股權(quán)證》 、 《股東名冊(cè)》及股東會(huì)或董事會(huì)同意質(zhì)押的書(shū)面決議、會(huì)議紀(jì)要等原件；（9）如國(guó)有企業(yè)用股權(quán)質(zhì)押的，審核私營(yíng)企業(yè)要求出具《出資證明書(shū)》及《股東名冊(cè)》及股東會(huì)或董事會(huì)同意質(zhì)押的書(shū)面決議、會(huì)議紀(jì)要等原件；（10）審核由合法注冊(cè)會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)出具的驗(yàn)資報(bào)告原件；（11）如有先期股權(quán)質(zhì)押的，審核原始文件，查驗(yàn)質(zhì)押情況并做好記錄。第十五條 審查公司歷史沿革及重大事項(xiàng)申請(qǐng)人歷史沿革及重大事項(xiàng)審查細(xì)目（1）公司成立日期、注冊(cè)資本、法人代表；（2）變更日期、法人變更、注冊(cè)資金變更；（3）公司增資擴(kuò)股記錄；（4）公司主要股東變更（工商變更登記）；（5）涉及被調(diào)查公司的訴訟和法律記錄；（6）對(duì)公司合法性調(diào)查（由公司聘請(qǐng)的律師事務(wù)所做盡職調(diào)查并出具盡職調(diào)查報(bào)告）；9 / 41（7）對(duì)主要股東個(gè)人資料及其他關(guān)系的審查；（8）企業(yè)的穩(wěn)定和動(dòng)蕩性分析。歷史沿革及重大事項(xiàng)審查，要注意分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，主要異常變化等，要點(diǎn)如下：（1）審核公司成立時(shí)章程、會(huì)議紀(jì)要、備忘錄、補(bǔ)充協(xié)議等各項(xiàng)文件原件，注意正面印章清晰度、痕跡和反面痕跡；仔細(xì)閱讀相應(yīng)內(nèi)容；（2）審核公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人證書(shū)、特許經(jīng)營(yíng)證、連鎖加盟許可協(xié)議；若有變更，查驗(yàn)變更日期，分析企業(yè)變更以后原有的證件是否有效，對(duì)有疑慮的文件要詢問(wèn)當(dāng)事人，事后對(duì)重要的情況要和有關(guān)企業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)查詢落實(shí)；（3）審查公司子公司、分公司成立時(shí)的相關(guān)文件，法人或負(fù)責(zé)人姓名、履歷、簽字樣本；母公司對(duì)子公司、分公司等的管理制度、協(xié)調(diào)模式經(jīng)營(yíng)合作文件；（4）審查企業(yè)起訴和被起訴的檔案文件，閱讀協(xié)調(diào)或和解協(xié)議、備忘錄，分析有關(guān)機(jī)構(gòu)處理、仲裁或判決的依據(jù)和結(jié)果；（5）查看公司宣傳材料、產(chǎn)品廣告宣傳材料，了解公司的創(chuàng)業(yè)史，分析開(kāi)創(chuàng)者的企業(yè)家精神，公司在主要轉(zhuǎn)折點(diǎn)和發(fā)展關(guān)鍵點(diǎn)經(jīng)歷的事件和結(jié)果，分析公司對(duì)商機(jī)的捕捉能力和團(tuán)隊(duì)精神，企業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、行業(yè)發(fā)展主流是否一致。（6）核查成立、變更前后的各種程序和手續(xù)是否有合法依據(jù)，股東變動(dòng)前后的業(yè)務(wù)范圍是否有變化，如果有查明變動(dòng)的原因是什么；公司經(jīng)營(yíng)歷史有多長(zhǎng)，是否有較穩(wěn)定的供貨渠道和銷售渠道維持方案；（7）查看股東的背景資料（包括基本情況、個(gè)人簡(jiǎn)歷等）和他們各自所持有的股份（一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)股東持有的股份越多，他對(duì)企業(yè)的控制權(quán)就越大，特別是中小型企業(yè)，大股東往往同時(shí)也是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者）； （8）了解企業(yè)的主要股東是否還投資于其它企業(yè)，這些企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況如何（特別是獨(dú)資企業(yè)或無(wú)限合伙企業(yè)，其股東負(fù)無(wú)限責(zé)任，如果他們所投資的某一個(gè)企業(yè)發(fā)生欠債、破產(chǎn)等情況，他們的其它企業(yè)就可能受影響）；主要股東是否學(xué)識(shí)淵博、經(jīng)驗(yàn)豐富、為人正直、誠(chéng)實(shí)守信、有較強(qiáng)的組織和領(lǐng)導(dǎo)能力；主要股東的主要社會(huì)關(guān)系是否強(qiáng)大或廣泛。（9）查看企業(yè)有關(guān)資料或口頭詢問(wèn)中注意：公司本身組織是否健全、人事是否安定、領(lǐng)導(dǎo)是否精明強(qiáng)干；企業(yè)是否經(jīng)常改組，董事長(zhǎng)及總經(jīng)理是否經(jīng)常易人。第六章 申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況審查第十六條 申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況審查細(xì)目10 / 41企業(yè)規(guī)模；主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況；產(chǎn)品市場(chǎng)占有率；在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景；企業(yè)營(yíng)銷模式和水平；產(chǎn)品的核心技術(shù)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；企業(yè)盈利模式、手段、能力；該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)，如鋼鐵的生產(chǎn)和貿(mào)易、藥品的生產(chǎn)和銷售；業(yè)務(wù)種類，如實(shí)物的貿(mào)易，在某地交易所從事期貨的買賣，鋼材賒銷；母公司、子公司、分公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，從事的業(yè)務(wù)種類；業(yè)務(wù)之間的關(guān)聯(lián)性和關(guān)聯(lián)度；1業(yè)務(wù)范圍，在國(guó)內(nèi)還是國(guó)內(nèi)外都有；1銷售信譽(yù)，評(píng)級(jí)、受信、納稅情況和記錄；1公司主要結(jié)算方式，如信用證方式、現(xiàn)金、支票等；1行業(yè)分析：供應(yīng)方、購(gòu)買方、替代品、潛在進(jìn)入者、業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)者等；1企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)調(diào)查；1企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)需求、前景和贏利能力調(diào)查；1調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)研究工作；1調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品的定位情況；1調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品所處的市場(chǎng)壽命階段；調(diào)查對(duì)抗產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)老化的措施；2調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)定價(jià)方法；2調(diào)查企業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的策略；2調(diào)查企業(yè)經(jīng)營(yíng)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。第十七條 經(jīng)營(yíng)情況審查要點(diǎn)通過(guò)對(duì)資信材料和調(diào)查人員的調(diào)查報(bào)告的審查，了解申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況，分析申請(qǐng)人償還貸款的能力，反擔(dān)保措施的情況等，要點(diǎn)如下：企業(yè)成立時(shí)主要生產(chǎn)（加工）的產(chǎn)品名稱，擁有的產(chǎn)品系列和種類有哪些，產(chǎn)量有多大；不同的發(fā)展階段上產(chǎn)品名稱，擁有的產(chǎn)品系列和種類有哪些，產(chǎn)量有多大；了解企業(yè)發(fā)展的方式是相關(guān)/非相關(guān)多元化、跨越式/漸進(jìn)式；調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)占有狀況比例，銷售趨勢(shì)和發(fā)展前途如何；11 / 41調(diào)查產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主；各種形式銷售的數(shù)額和比例；調(diào)查目前主導(dǎo)產(chǎn)品名稱，年銷量多少萬(wàn)元，占全部銷售的百分比；產(chǎn)品供不應(yīng)求/供過(guò)于求；了解行業(yè)中，公司數(shù)目，平均人員數(shù)，平均銷售額，公司的規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)盈利水平，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?jǐn)?shù)量，平均利潤(rùn)；審核公司利潤(rùn)數(shù)量、根源、盈利能力；近三年的銷售收入，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)；近三年的銷售增長(zhǎng)率，利潤(rùn)增長(zhǎng)率；企業(yè)銷售及利潤(rùn)情況來(lái)分析，該企業(yè)能盈利的主要原因。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢/較快的主要原因；查看公司的業(yè)務(wù)流程，經(jīng)營(yíng)范圍，主營(yíng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，經(jīng)營(yíng)流程圖；分析流程圖更新的時(shí)間，是否和現(xiàn)在的實(shí)際符合；主要供貨商名稱、數(shù)量、供貨質(zhì)量，與公司關(guān)系；主要客戶名稱、數(shù)量、供貨質(zhì)量，與公司關(guān)系；主要替代品名稱、數(shù)量、價(jià)格、質(zhì)量、市場(chǎng)潛力怎樣；行業(yè)潛在進(jìn)入者名稱、策略；1公司產(chǎn)品主要分銷商名稱、年銷售額、利潤(rùn)、購(gòu)銷合同及相關(guān)文件；1產(chǎn)品獲獎(jiǎng)情況,部?jī)?yōu)/省優(yōu)/其他；1與行業(yè)對(duì)照，企業(yè)的產(chǎn)品種類是否齊全；公司主要產(chǎn)品在產(chǎn)業(yè)鏈的上/中/下游；產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值主要分布的環(huán)節(jié)；公司的整合的戰(zhàn)略方向和重點(diǎn)；1公司進(jìn)行技改投資額，年生產(chǎn)力能力；1企業(yè)若按照訂量生產(chǎn)，一般在何時(shí)何地簽訂多長(zhǎng)時(shí)間多大量的訂單；1公司有無(wú)銷售旺季，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，還是供過(guò)于求。行業(yè)是否都有此特點(diǎn)；1公司銷售模式（直銷/批發(fā)/零售），業(yè)務(wù)周期一般為多長(zhǎng)幾個(gè)月；主要供貨廠商名單，建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系的廠商名單；1目前國(guó)家投入和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，對(duì)企業(yè)市場(chǎng)空間的影響怎樣，是否保證企業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)；1如果企業(yè)使用專利權(quán)進(jìn)行質(zhì)押時(shí)，（1）審核批準(zhǔn)原件，確認(rèn)是“發(fā)明專利”還是“實(shí)用專利”；（2）查看專利證書(shū)簽發(fā)日期、有效期、簽發(fā)部門、專利權(quán)人是否為企業(yè)或第三人，專利權(quán)人是一人還是多人，專利權(quán)人若是第三人是否與企業(yè)進(jìn)行了權(quán)屬過(guò)戶及權(quán)屬過(guò)戶辦理進(jìn)展情況；專利權(quán)人是否與企業(yè)簽署了獨(dú)家使用不得轉(zhuǎn)讓第三人協(xié)議；12 / 41（3）企業(yè)獨(dú)有技術(shù)專利質(zhì)押的，查驗(yàn)出具國(guó)家專利局或國(guó)務(wù)院同意質(zhì)押的書(shū)面文件證明；（4）查驗(yàn)企業(yè)出具同意專利權(quán)質(zhì)押的股東會(huì)或董事會(huì)決議；專利權(quán)共有人出具同意質(zhì)押的書(shū)面證明。企業(yè)從事國(guó)家管制行業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，（1）審查企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入資料，如企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的上級(jí)主管部門批準(zhǔn)文件；（2）企業(yè)批準(zhǔn)文件的簽發(fā)日期；有效期；批準(zhǔn)文件規(guī)定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則、批準(zhǔn)文件的簽發(fā)的國(guó)家單位或部門名稱；（3）企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量、技術(shù)、安全、環(huán)境、衛(wèi)生要求檢驗(yàn)報(bào)告。2調(diào)查企業(yè)主營(yíng)、兼營(yíng)范圍，主要產(chǎn)品及產(chǎn)量，原材料采購(gòu)，產(chǎn)品銷售區(qū)域，購(gòu)買及銷售付款方式，分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是何種業(yè)務(wù)以及業(yè)務(wù)的多樣性；企業(yè)商業(yè)信譽(yù)，主要供應(yīng)商的名稱，電話，分析企業(yè)有無(wú)穩(wěn)定的供貨來(lái)源；附屬企業(yè)基本信息，員工狀況，辦公環(huán)境及面積，分析員工工作緊張程度及辦公、地理位置的條件如何；產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)分布如何，是地區(qū)性的、國(guó)內(nèi)的，還是國(guó)際的；2發(fā)展趨勢(shì)調(diào)查中，主要調(diào)查企業(yè)近期是否會(huì)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，是否會(huì)上新的設(shè)備，是否會(huì)轉(zhuǎn)產(chǎn)等。2調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)需求、前景和贏利能力：（1）調(diào)查市場(chǎng)上對(duì)企業(yè)產(chǎn)品有需要且有支付能力的消費(fèi)者數(shù)量，及總需求額；分析需求變化的規(guī)律；（2）調(diào)查企業(yè)生產(chǎn)是按計(jì)劃生產(chǎn)，按市場(chǎng)預(yù)測(cè)生產(chǎn)還是按照訂單生產(chǎn)；（3）分析應(yīng)影響企業(yè)市場(chǎng)消費(fèi)需求的主要因素：客觀因素（政治法律因素：國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)決策、宏觀管理、宏觀調(diào)空等；社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素：國(guó)民收入、城市的可支配收入等；文化思想因素：科技進(jìn)步，產(chǎn)品更新?lián)Q代，消費(fèi)精神、消費(fèi)境界、消費(fèi)風(fēng)尚、社會(huì)風(fēng)尚、企業(yè)文化等），主觀因素（產(chǎn)品的數(shù)量、質(zhì)量和品種；產(chǎn)品的定價(jià)；銷售渠道：銷售渠道的便利性；銷售手段：廣告、形象大使等手段，產(chǎn)前產(chǎn)后的銷售服務(wù)）；（4）對(duì)企業(yè)產(chǎn)品分析：產(chǎn)品的質(zhì)量、市場(chǎng)目標(biāo)、價(jià)格；產(chǎn)品體積；產(chǎn)品的容積；產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)；測(cè)量單位；產(chǎn)品式樣和顏色；包裝裝潢；產(chǎn)品的商標(biāo)；使用手冊(cè)，產(chǎn)品的保證；交貨期；合同形式；產(chǎn)品的技術(shù)服務(wù)等；（5）調(diào)查開(kāi)發(fā)適銷對(duì)路的產(chǎn)品的途徑是什么：改造和整頓老產(chǎn)品，使之適合產(chǎn)品的市場(chǎng)需要；革新技術(shù)，發(fā)明創(chuàng)造，發(fā)展新產(chǎn)品；（6）調(diào)查企業(yè)是否有正確確定產(chǎn)品生產(chǎn)計(jì)劃的原則，一般有：以銷定產(chǎn)或以需定產(chǎn)13 / 41（安排生產(chǎn)計(jì)劃的根本原則）；既要符合市場(chǎng)需求，又要符合企業(yè)的生