電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法和安全操作指南-文庫吧
2024-11-25 08:47 本頁面
【正文】 理電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險過程中，各部門之間應(yīng)相互配合，協(xié)同工作。 （一）電子銀行業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)制訂與 完善風(fēng)險管理制度及實(shí)施細(xì)則，組織開展電子銀行業(yè)務(wù)自律監(jiān)管、內(nèi)控檢查以及安全評估，有效識別、監(jiān)測、控制和評估電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險， 及時向上級部門或銀行監(jiān)管部門報告風(fēng)險信息和處理情況。 （二）科技部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)過程中的技術(shù)風(fēng)險分析、電子銀行運(yùn)營設(shè)備和安全控制設(shè)備的正常運(yùn)轉(zhuǎn)、電子銀行數(shù)據(jù)的安全存放和傳遞、風(fēng)險管理技術(shù)手段的安全保障。 （三） 審計部門負(fù)責(zé)對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。 （四）保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)電子銀行安全措施的檢查，協(xié)助公安司法部門對違法行為的調(diào)查、偵破。 4 （五） 法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理所涉及的法律事 務(wù)工作，并負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)工作。 第二章 風(fēng)險預(yù)防 第十條 產(chǎn)品研發(fā)的風(fēng)險預(yù)防 （一）調(diào)研論證。產(chǎn)品開發(fā)的市場調(diào)研和可行性論證須包括：新產(chǎn)品在業(yè)務(wù)流程中的操作風(fēng)險評估、技術(shù)風(fēng)險分析、法律風(fēng)險分析、市場風(fēng)險預(yù)測以及擬采取的風(fēng)險防范措施等。 （二）立項(xiàng)審批?？傂许毧茖W(xué)評估電子銀行產(chǎn)品的綜合風(fēng)險，以符合業(yè)務(wù)總體發(fā)展戰(zhàn)略要求，切實(shí)防范戰(zhàn)略風(fēng)險；嚴(yán)格審查設(shè)計方案，充分考慮法律風(fēng)險因素。 （三）需求編寫。電子銀行業(yè)務(wù)部門要根據(jù)客戶需求和業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際編寫業(yè)務(wù)需求書，明確提示風(fēng)險點(diǎn)，避免出現(xiàn)操作、技術(shù)和法律風(fēng)險。 （ 四）設(shè)計開發(fā)。產(chǎn)品開發(fā)部門根據(jù)產(chǎn)品需求制定實(shí)施方案，必須充分考慮技術(shù)、操作、信用和管理等方面的風(fēng)險因素，深入研究技術(shù)架構(gòu)、軟件模型方面的風(fēng)險問題。 （五）產(chǎn)品驗(yàn)收。在產(chǎn)品驗(yàn)收前，要進(jìn)行相應(yīng)風(fēng)險測試，同時嚴(yán)格執(zhí)行驗(yàn)收制度，把風(fēng)險評價結(jié)果作為是否推廣該產(chǎn)品的重要依據(jù)。 （六）制度制定。在新產(chǎn)品驗(yàn)收合格上線前，要制定配套的業(yè)務(wù)制度（包括各類業(yè)務(wù)操作規(guī)程、服務(wù)協(xié)議及合同文本等）。 第十一條 **銀行全國性跨商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)交換接口、支付網(wǎng)關(guān)等，統(tǒng)一由總行設(shè)置和管理。 第十二條 為降低聲譽(yù)風(fēng)險，各分行因電子銀行系統(tǒng)升級、測試等 原因，需要按計劃暫時停止電子銀行服務(wù)的，要將有關(guān)情況報 5 告總行和當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管部門并提前 3 天在網(wǎng)站上予以公告，盡可能減少對客戶的影響。 第十三條 各分行決定停辦部分電子銀行業(yè)務(wù)類型時，必須在該業(yè)務(wù)停辦前 45 天向總行報告，經(jīng)總行批準(zhǔn)同意后提前 1個月向客戶予以公告。 第十四條 外包服務(wù)的風(fēng)險預(yù)防 （一）根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以將電子銀行部分系統(tǒng)和服務(wù)的開發(fā)與技術(shù)支持等，外包給第三方機(jī)構(gòu)。在選擇外包服務(wù)供應(yīng)商時，必須充分審查、評估外包服務(wù)供應(yīng)商的實(shí)際風(fēng)險控制和責(zé)任承擔(dān)能力，進(jìn)行風(fēng)險分析和調(diào)查。 （二）在購買外包服務(wù)時，必須與其簽訂書面合同， 明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容必須載明外包服務(wù)供應(yīng)商保密條款和保密責(zé)任?？蛻魝€人信息、交易記錄和其他涉及客戶隱私問題的信息數(shù)據(jù)，不得外包給第三方機(jī)構(gòu)管理。 第十五條 跨境電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)防 （一）跨境電子銀行業(yè)務(wù) ,是指 **銀行利用全行境內(nèi)的電子銀行系統(tǒng) ,向境外居民或企業(yè)提供的電子銀行服務(wù)。 **銀行境內(nèi)客戶在境外接受電子銀行服務(wù)，不屬于跨境電子銀行業(yè)務(wù)。 （二） **銀行向客戶提供 跨境電子銀行業(yè)務(wù) ，須遵守以下規(guī)定：與客戶所簽訂的服務(wù)協(xié)議文本，要使用中文和客戶所在國家或地區(qū)（或客戶同意的其他國語言）兩種文字，兩種文字的 文本須具有同等法律效力；要按客戶所在國的隱私保密要求提供隱私保密措施；要制定專門計劃并裝備相應(yīng)設(shè)施以應(yīng)對 跨境電子銀行業(yè)務(wù) 的突發(fā)事件，保證服務(wù)和交易的持續(xù)性；避免服務(wù)中斷或數(shù)據(jù)丟失。 6 第三章 風(fēng)險控制 第十六條 市場營銷的風(fēng)險控制 （一）開展電子銀行業(yè)務(wù)時，必須與客戶簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議或合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，通過各種方
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