【正文】 決結(jié)果（說明具體的同意、反對、棄權(quán)票數(shù)）；與會董事認(rèn)為應(yīng)當(dāng)記載的其他事項。對于通訊方式召開的董事會會議，董事會辦公室應(yīng)當(dāng)參照上訴規(guī)定，整理會議記錄。第十條 決議的執(zhí)行董事會下設(shè)的內(nèi)審部對董事會會議決議的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，并在下次的董事會會議上通報前一次董事會會議決議的執(zhí)行情況。第十一條 會議檔案的保存董事會會議檔案，包括會議通知和會議材料、會議簽到簿、會議錄音資料、表決票、會議記錄、會議決議等，由董事長指定專人負(fù)責(zé)保管，10年內(nèi)不得銷毀。第十二條 附則在本規(guī)則中，“以上”包括本數(shù)。在規(guī)則由董事會批準(zhǔn)后生效，修改時亦同。本規(guī)則由董事會解釋。**************小額貸款有限責(zé)任公司籌建工作組二O一二年 月 日 **************小額貸款股份有限責(zé)任公司籌貸款管理制度（**************小額貸款股份有限責(zé)任公司籌2012年第一次董事會審議通過）第一章 總則第一條 為了加強齊齊哈爾市北疆小額貸款股份有限公司（以下簡稱“公司”）貨款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款 風(fēng)險，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高貸款質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和 國商業(yè)銀行卜法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和《中華人民共 和國經(jīng)濟(jì)合同法》以及中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）《貸款通則》等法律法規(guī)，制定本制度。第二條 本制度是公司貸款管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定公司:各種類貸款管理辦法的基本依據(jù)。第三條 本制度中所稱貸款系指公司對借款人自主提供 的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。第四條 貸款管理應(yīng)當(dāng)遵循國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家區(qū)域 產(chǎn)業(yè)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第五條 貸款的發(fā)放和使用要堅持效益性、安全性和流動 性相統(tǒng)一的原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持，有借有還，到期歸還。第六條 貸款管理實行公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)，分級審批，集中 經(jīng)營，審貸分離的體制。第二章 貸款管理組織體系第七條 建立經(jīng)辦責(zé)任人制度。貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，直接進(jìn)行調(diào)查和審查的信貸人員作為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營管理責(zé)任人，承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。第八條 實行審貸分離制，在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔(dān)，實現(xiàn)相互制約和支持。第三章 貸款對象和基本條件第九條 貸款對象（借款人）應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為 能力的自然人。第四章 貨款業(yè)務(wù)種類第十條 貸款按期限分為短斯貸款、中期貸款和長斯貸款。貸款按方式分為信甩貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。辦理抵押貸款，應(yīng)當(dāng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及實現(xiàn)抵押權(quán)的合法性進(jìn)行嚴(yán)格審查，簽訂抵押合同并 辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。根據(jù)抵押物的不同情況，合理確定貸款抵押比例。第五章 貸款期限和利率第十一條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期和還款能力，由借貸雙方共同協(xié)商確定，并在借款合同中載明。第十二條 不能按期歸還貸款的借款人應(yīng)在貸款到期曰前10天向公司提出借款展期申請，由貸款審批人審批。擔(dān)保貸款展期，還應(yīng)由貸款保證人（抵押人或出質(zhì)人）出具同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面說明。所有貸款只能辦理一次展期。借款人未申請展期或申請展斯未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期曰次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。第十三條 貸款利率的確定和利息計收。按照人民銀行規(guī)定的利率政策及允許浮動的幅度和計息方法，確定每筆貸款 利率，并在借款合同中載明。逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計收加、罰息。除囯務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。國務(wù)院確定的貸款停息、減息、緩息和免息，要嚴(yán)格按規(guī)定辦理。第六章 貸款申請與管理第十四條 辦理貸款業(yè)務(wù)的基本程序:客戶申請—受理—調(diào)查—審查—審議與審批—簽訂合同—貸款發(fā)放—貸后管理—貸款收回公司接受客戶申請到受理業(yè)務(wù)不得超過1個工作日；一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不超過2個工作曰；審查原則上不得 超過2個工作曰。審議、審批原則上不超過1個工作日。第十五條 貨款申請?？蛻粢詴嫘问较蚬咎岢鲑J款申請，其中包括客戶基本情況、申請的貸款品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源及方式等。第十六條 貸款受理。公司負(fù)責(zé)接受貸款申請，對客戶基本情況及項目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備貸款 的基本條件。第十七條 對同意受理的貸款業(yè)務(wù)，公司根據(jù)業(yè)務(wù)品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請書，同時提供相關(guān)資料.第十八條 公司對客戶填制的制式申請（或書面申請）提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有關(guān)人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。第七章 貸款調(diào)查第十九條 對自然人貸款調(diào)查的主要內(nèi)容：對自然人貸款，應(yīng)調(diào)查分析個人及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力。提供擔(dān)保的，還要對擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定。對抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、價值等情況進(jìn)行調(diào)查。對提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對相符”字樣。第二十條 對企業(yè)貸款調(diào)查的主要內(nèi)容：(一)對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進(jìn)行調(diào)查核實，對提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對相符”字樣。（二）調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。查詢?nèi)嗣胥y行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解借款人目前借款、其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，查驗貸款卡反映的信貸 金額與財務(wù)報表反映的是否一致，是否有不良信用記錄。對外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長、總經(jīng)理及財務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營管理能力和業(yè)績，是否有個人不良記錄等。（三）對企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的 資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況以吸抵押物權(quán)屬等進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。第二十一條 調(diào)查分析結(jié)束后，調(diào)查主負(fù)責(zé)人向有權(quán)審批 人提供調(diào)查報告，調(diào)查主負(fù)責(zé)人、審查主負(fù)責(zé)人必須在報告上簽字蓋章，以示負(fù)責(zé)。第二十二條 調(diào)查報告撰寫要實事求是，對遺漏重要情況和明顯問題的，將視為誤導(dǎo)審查人和審批人；對原有貸款結(jié) 欠情況沒有在報告中寫明的，視為隱瞞重大事實。調(diào)查報告在表述上應(yīng)簡明扼要，評價適度，意見明確。切忌模棱兩可、含混不清的結(jié)論，并做出可否發(fā)放貸款的建議。第八章 貨款審査第二十三條 信貸管理部門是貸款的審查部門，對信貸員上報的客戶資料和貸款調(diào)查資料進(jìn)行核實、審查、復(fù)測貸款 風(fēng)險度，并提出貸款意見。第二十四條 信貸管理部門對信貸人員上報的信貸資料 不全，調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求補充完 善；對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，不再提交審貸會審議，將材料退回呈報人，并做好記錄。第九章 貸款審議和審批第二十五條 貸款審批主要是在貸款調(diào)查的基礎(chǔ)上，根據(jù)信貸政策，決定貸與不貸、貸多貸少，期限長短問題。把好貸款關(guān)是放好用好貸款的關(guān)鍵性步驟，要堅持按貸款政策、原則和制度逐筆審批。第十章 簽訂合同第二十六條 所有貸款都必須簽訂合同，內(nèi)容包括：貸款 種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、合 同雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。第二十七條 貸款合同必須經(jīng)法定代表人或授權(quán)簽字人 簽署后才能生效。第二十八條 借款合同應(yīng)使用公司統(tǒng)一印刷的《借款合同書》?！督杩詈贤瑫窇?yīng)逐項填寫，不得遺漏，不得涂改。第二十九條 公司應(yīng)區(qū)別不同擔(dān)保方式，與借款人、抵押 人或質(zhì)押人簽訂相關(guān)合同。第十一章 貸款發(fā)放第三十條 公司在辦理完抵、質(zhì)押登記手續(xù)或接到擔(dān)保公司的《同意擔(dān)保函》后，可以發(fā)放指定貸款。第三十一條 公司應(yīng)依據(jù)貸款合同約定的用款計劃，一次或分次填制一式四聯(lián)的借款憑證、簽字并蓋章。第三十二條 信貸工作人員將貸款合同、借款憑證，連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會計結(jié)算人員辦理賬務(wù) 處理。第十二章 貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理第三十三條 風(fēng)險部負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理，信貸資料的保管和貸款業(yè)務(wù)曰常管理。第三十四條 風(fēng)險部在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日，按照信貸管理系統(tǒng)要求適時錄入信貸信息和擔(dān)保信息的數(shù)據(jù)資料。第三十五條 風(fēng)險部負(fù)責(zé)監(jiān)控已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋給主管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行處理。第三十六條 辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)取得的他項權(quán)利證明等其他權(quán)利憑證，應(yīng)進(jìn)行入庫保管，并登記抵（質(zhì)）押物登記薄，明確管理人員，妥善辦理交接領(lǐng)取手續(xù)。第三十七條 建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，按規(guī)定進(jìn)行貸氣項目實施情況檢查。檢查借款人是否按照貸款合同規(guī)定的用