《產(chǎn)品解讀及銷售指引課程ppt講義》-文庫吧
2025-04-30 03:31 本頁面
【正文】 保險人 ?參保成員應(yīng)占團體中符合參保條件成員總數(shù)的 75％以上（含 75%） ?家庭投保須提供證明家庭關(guān)系的相關(guān)材料：如戶口本、結(jié)婚證、出生證等 一、投保范圍 ?20xx版中規(guī)定 “ 企業(yè)或其他組織可以作為投保人，以與其具有保險利益的人為被保險人，向中國人壽保險公司（以下簡稱本公司）投保本保險 .” 9 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /9 本合同自本公司同意承保、收取首期保險費的次日起開始生效，本公司簽發(fā)保險單作為承保的憑證 二、保險責任開始 ?20xx版規(guī)定 “ 同意承保、收取首期保險費并簽發(fā)保險單的次日 ” 10 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /10 年金開始領(lǐng)取日為被保險人法定退休年齡的生日。被保險人可以申請?zhí)崆盎蜓舆t開始領(lǐng)取年金，被保險人提前開始領(lǐng)取年金的，應(yīng)符合國家法律、法規(guī)和保險監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。 三、年金開始領(lǐng)取日 ?比 20xx版增加了延遲領(lǐng)取的選擇 , 如果到達退休年齡但是選擇申請延遲領(lǐng)取，我公司會按照積累期來對賬戶進行處理 ,繼續(xù)保底分紅 ,累積紅利 .被保險人及投保人仍可以交費 . 11 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /11 本合同項下的賬戶有權(quán)參與本公司分紅保險業(yè)務(wù)的紅利分配。在符合保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案，向上一會計年度末有效的賬戶派發(fā)紅利。 本合同項下賬戶的紅利將分別劃入相應(yīng)賬戶，成為相應(yīng)賬戶資金余額的一部分。 四、 賬戶紅利 ?對紅利的處理與 20xx版不同 ,將紅利劃入相應(yīng)賬戶 ,沒有現(xiàn)金領(lǐng)取和復利累積的選項 . 12 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /12 ?一、本公司從投保人和被保險人每次交納的保險費中，按一定比例提取管理費。管理費提取比例由投保人在投保時與本公司協(xié)商確定。 ?二、本公司于每個會計年度末，分別從公共賬戶和尚未開始領(lǐng)取年金的被保險人個人賬戶中，按相應(yīng)賬戶平均資金余額的一定比例提取管理費，管理費提取比例由投保人在投保時與本公司協(xié)商確定。 五、 管理費 ?20xx版中只有交納保費時一次性提取管理費的提取方式，沒有 管理費后提方式。 13 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /13 ? 永泰 A管理費的提取方式有利于提升團險產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)費能力，提高銷售人員的收入，希望分公司在宣傳新產(chǎn)品時對產(chǎn)品的管理費提取方式和費率進行引導。 ? 管理費提取方式爭取采用管理費后提方式或前提與后提相結(jié)合 ? 管理費比例： 家庭保單按前提不低于 2%，后提不低于 %。 團體保單按前提不低于 1%，后提不低于 %。 若前提與后提管理費相結(jié)合，則按上述比例折半。 低于以上標準須向省公司團險銷售部請示。 ? 為鼓勵業(yè)務(wù)員采用管理費后提方式，業(yè)務(wù)員的首年手續(xù)費最好在保單生效時支付，后期手續(xù)費可在會計年度末提取管理費后支付 五、 管理費 14 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /14 （一）一次性領(lǐng)取 （二）分次領(lǐng)取 （三）轉(zhuǎn)換為按年（或按月）領(lǐng)取的年金 六、保險責任 ?20xx版是一次性領(lǐng)取 、 部分轉(zhuǎn)換成年金和全部轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取三種方式 ， 分次領(lǐng)取方式是永泰 A首創(chuàng)的 。 ?分次領(lǐng)?。合硎鼙ＷC收益和紅利 ， 分紅比例為 70%， 每年可提取一次 ， 按平均資金余額的 %收取管理費 ?轉(zhuǎn)換為年金的領(lǐng)取方式：轉(zhuǎn)換表沒有確定 ,而是按照公司轉(zhuǎn)換年金當時的年金類型和對應(yīng)的費率來確定 . 15 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /15 ?永泰 A沒有確定的年金轉(zhuǎn)換表，目前可與 《 國壽年金轉(zhuǎn)換條款 》 配套使用，如年金轉(zhuǎn)換條款發(fā)生變化，則相應(yīng)年金類型和費率會發(fā)生變化。 ?若有客戶需要確定年金領(lǐng)取標準（如失地農(nóng)民養(yǎng)老保險），則需
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