產(chǎn)品解讀及銷售指引課程ppt講義-wenkub
2023-06-01 03:31:54 本頁面
【正文】 年金開始領(lǐng)取日 ?比 20xx版增加了延遲領(lǐng)取的選擇 , 如果到達(dá)退休年齡但是選擇申請延遲領(lǐng)取，我公司會按照積累期來對賬戶進(jìn)行處理 ,繼續(xù)保底分紅 ,累積紅利 .被保險人及投保人仍可以交費 . 11 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /11 本合同項下的賬戶有權(quán)參與本公司分紅保險業(yè)務(wù)的紅利分配。 ? 企業(yè)代扣代交、個體工商戶、家庭等小團體的需求 根據(jù)職場營銷項目組在國際行銷組織 LIMRA協(xié)助下所做的調(diào)查結(jié)果顯示通過企業(yè)代扣代交的需求不斷增多。國壽永泰團體年金保險（ A款）（分紅型）產(chǎn)品解讀及銷售指引 團險銷售部 20xx年 7月 1 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /1 第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析 第二部分 條款介紹及銷售指引 目 錄 第三部分 產(chǎn)品特點 第四部分 新產(chǎn)品銷售支持工具 第五部分 員工福利計劃設(shè)計 2 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /2 第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析 政策環(huán)境 ? 外資保險公司全面進(jìn)入團險及養(yǎng)老金市場 ,壽險市場主體激增 ? 社會基本養(yǎng)老政策的調(diào)整 ? 信托型企業(yè)年金政策及多元化競爭體系的形成對傳統(tǒng)養(yǎng)老業(yè)務(wù)形成擠壓 ? 保監(jiān)會 62號文對團體保險重新定義拓寬團體保險范圍 保監(jiān)會 62號文中規(guī)定本通知所稱團體保險 ， 是指投保人為其 5人以上特定團體成員 （ 可包括成員配偶 、 子女和父母 ） 投保 ， 由保險人用一份保險合同提供保險保障的一種人身保險 ,拓寬了團體保險的范圍 . 3 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /3 第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析 市場需求 ? 人口老齡化導(dǎo)致養(yǎng)老需求不斷增長 據(jù)統(tǒng)計 ， 到 2020年 ， 我國 60歲以上人口的占比將突破16%， 屆時對養(yǎng)老金的需求將是目前的 10倍以上 ， 市場對年金類產(chǎn)品的需求不斷增長 。 4 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /4 第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析 公司層面 ? 調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的需要 團體年金產(chǎn)品需要進(jìn)一步豐富 ,20xx年團體壽險及年金保費收入占團險總保費 66%,而分紅型團體年金產(chǎn)品保費占團體壽險和年金險的比例為 85%.永泰 01與03在 20xx年為公司創(chuàng)造保費收入 187億元 , 占團險總保費 50%以上。在符合保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案，向上一會計年度末有效的賬戶派發(fā)紅利。 ?二、本公司于每個會計年度末，分別從公共賬戶和尚未開始領(lǐng)取年金的被保險人個人賬戶中，按相應(yīng)賬戶平均資金余額的一定比例提取管理費，管理費提取比例由投保人在投保時與本公司協(xié)商確定。 團體保單按前提不低于 1%，后提不低于 %。 ?分次領(lǐng)?。合硎鼙ＷC收益和紅利 ， 分紅比例為 70%， 每年可提取一次 ， 按平均資金余額的 %收取管理費 ?轉(zhuǎn)換為年金的領(lǐng)取方式：轉(zhuǎn)換表沒有確定 ,而是按照公司轉(zhuǎn)換年金當(dāng)時的年金類型和對應(yīng)的費率來確定 . 15 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /15 ?永泰 A沒有確定的年金轉(zhuǎn)換表，目前可與 《 國壽年金轉(zhuǎn)換條款 》 配套使用，如年金轉(zhuǎn)換條款發(fā)生變化，則相應(yīng)年金類型和費率會發(fā)生變化。 留存賬戶設(shè)立后，被保險人仍可繼續(xù)向該賬戶交納保險費，本公司按與被保險人協(xié)商確定的費用標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)費用，本公司對該被保險人承擔(dān)的保險責(zé)任和該被保險人的權(quán)益繼續(xù)有效 七、 留存賬戶 ?留存賬戶是永泰 A首創(chuàng)的， 20xx版條款中沒有明確規(guī)定。 ? 按會計年度打印、寄送 《 分紅保險紅利通知書 》 和 《 個人賬戶年度對賬單 》 ? 申請退保，合同終止費用及計算年度按原保單執(zhí)行 七、留存賬戶 18 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /18 一、
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