產(chǎn)品解讀及銷售指引課程ppt講義(編輯修改稿)
2024-07-09 03:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 要以永泰 03版來設計方案，具體方案須上報省公司。 六、保險責任 16 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /16 被保險人離職時，若個人賬戶 “ 個人交費 ” 部分資金余額和個人賬戶 “ 單位交費 ” 部分資金余額中權益歸屬于被保險人的部分超過本公司當時規(guī)定的標準，經(jīng)被保險人書面申請，本公司審核同意，本公司可以將前述金額留存，記入本公司為該被保險人建立的留存賬戶。留存賬戶獨立于本合同項下的賬戶而存在。 留存賬戶設立后，被保險人仍可繼續(xù)向該賬戶交納保險費，本公司按與被保險人協(xié)商確定的費用標準收取相關費用，本公司對該被保險人承擔的保險責任和該被保險人的權益繼續(xù)有效 七、 留存賬戶 ?留存賬戶是永泰 A首創(chuàng)的， 20xx版條款中沒有明確規(guī)定。 17 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /17 ? 申請時，資金余額中權益歸屬于被保險人的部分原則上不得低于一定限額 ，總部確定的參考限額為 5,000元 ，該金額為參數(shù)形式。 ? 對申請留存的個人賬戶進行不定期結(jié)算，生成新的個人憑證號，重新明確個人的權利義務 ? 續(xù)期交費，原則上不得低于一定限額，總部確定的參考限額為 2,000元 ，該金額為參數(shù)形式 ? 紅利分配比例統(tǒng)一為 70% ? 管理費提取方式與原保險合同一致 ? 管理費提取比例，原則上不得低于一定限額?？偛看_定的參考限額，管理費先提方式下為 4%；管理費后提方式下為 2%，該比例為參數(shù)形式，各分公司可根據(jù)實際情況調(diào)整 （省公司確定為不低于原合同的管理費收取比例） 。 ? 按會計年度打印、寄送 《 分紅保險紅利通知書 》 和 《 個人賬戶年度對賬單 》 ? 申請退保，合同終止費用及計算年度按原保單執(zhí)行 七、留存賬戶 18 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /18 一、在本合同保險期間內(nèi)被保險人身故的，由身故保險金受益人作為申請人，填寫保險金給付申請書，并憑下列證明和資料向本公司申請給付保險金： （一）投保人證明 或其他保險憑證； （二）受益人戶籍證明與身份證件； （三）公安部門或 二級以上（含二級）醫(yī)院 出具的被保險人身故證明書； （四）被保險人戶籍注銷證明； （五）受益人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因等有關的其他證明和資料。 二、在年金領取日，由被保險人作為申請人，填寫保險金給付申請書，并提交下列證明和資料： （一）投保人證明 或其他保險憑證 ； （二）被保險人的戶籍證明與身份證件。 三、被保險人或受益人對本公司請求給付保險金的權利自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。 八、 保險金申請與給付 ?20xx版條款中需要縣級以上醫(yī)院出具被保險人死亡證明書，只是醫(yī)院評級體系變化，沒有實質(zhì)改變。證明資料增加了其它保險憑證，更具可操作性 19 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /19 一 、 投保人于本合同生效的第二個會計年度及以后 ， 可以書面通知本公司要求提取投保人公共賬戶資金或個人賬戶 “ 單位交費 ” 部分的資金 ， 但提取的金額不得超過相應賬戶資金余額的 10%， 本公司將提取的資金以轉(zhuǎn)賬方式退還投保人 。 該項權利每一會計年度最多行使一次 。 二 、 被保險人于本合同生效的第二個會計年度及以后 ， 至被保險人約定的年金領取起始日前 ， 經(jīng)投保人同意 ， 可以書面通知本公司要求提取其個人賬戶 “ 個人交費 ” 部分的資金 ， 但提取的金額不得超過相應賬戶資金余額的 15%， 本公司將提取的資金退還該被保險人 。 該項權利每一會計年度最多行使一次 ， 在被保險人開始領取年金前最多行使三次 。 九、部分提取賬戶資金處理 ?20xx版中表述為 “ 減保選擇權 ” ， 投保人每年可提取一次 ， 最多 15%,比永泰 A多 5%. 20 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /20 ?由于永泰 A與永泰 03版有很多相似性，產(chǎn)品替代性很強，而且條款設計更靈活，為加強產(chǎn)品管理，省公司決定：在永泰 A下發(fā)以后，永泰03版條款停止新單銷售，只允許已承保客戶的續(xù)期交費。 ?若客戶有需求，需要使用永泰 03版的單位，需逐單向省公司團險銷售部請示。 21 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx
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