【正文】 on Jan 09 20xx 12:26 /1 第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析 第二部分 條款介紹及銷售指引 目 錄 第三部分 產(chǎn)品特點 第四部分 新產(chǎn)品銷售支持工具 第五部分 員工福利計劃設(shè)計 2 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /2 第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析 政策環(huán)境 ? 外資保險公司全面進入團險及養(yǎng)老金市場 ,壽險市場主體激增 ? 社會基本養(yǎng)老政策的調(diào)整 ? 信托型企業(yè)年金政策及多元化競爭體系的形成對傳統(tǒng)養(yǎng)老業(yè)務(wù)形成擠壓 ? 保監(jiān)會 62號文對團體保險重新定義拓寬團體保險范圍 保監(jiān)會 62號文中規(guī)定本通知所稱團體保險 ， 是指投保人為其 5人以上特定團體成員 （ 可包括成員配偶 、 子女和父母 ） 投保 ， 由保險人用一份保險合同提供保險保障的一種人身保險 ,拓寬了團體保險的范圍 . 3 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /3 第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析 市場需求 ? 人口老齡化導(dǎo)致養(yǎng)老需求不斷增長 據(jù)統(tǒng)計 ， 到 2020年 ， 我國 60歲以上人口的占比將突破16%， 屆時對養(yǎng)老金的需求將是目前的 10倍以上 ， 市場對年金類產(chǎn)品的需求不斷增長 。在符合保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案，向上一會計年度末有效的賬戶派發(fā)紅利。 團體保單按前提不低于 1%，后提不低于 %。 留存賬戶設(shè)立后，被保險人仍可繼續(xù)向該賬戶交納保險費，本公司按與被保險人協(xié)商確定的費用標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)費用，本公司對該被保險人承擔(dān)的保險責(zé)任和該被保險人的權(quán)益繼續(xù)有效 七、 留存賬戶 ?留存賬戶是永泰 A首創(chuàng)的， 20xx版條款中沒有明確規(guī)定。證明資料增加了其它保險憑證，更具可操作性 19 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /19 一 、 投保人于本合同生效的第二個會計年度及以后 ， 可以書面通知本公司要求提取投保人公共賬戶資金或個人賬戶 “ 單位交費 ” 部分的資金 ， 但提取的金額不得超過相應(yīng)賬戶資金余額的 10%， 本公司將提取的資金以轉(zhuǎn)賬方式退還投保人 。 開創(chuàng)市場先河 ,領(lǐng)取期內(nèi)分次領(lǐng)取仍可保底分紅 產(chǎn)品特點一 參保人員在獲得了穩(wěn)定的保底收益年利率%后，還可享受其個人賬戶的盈余分配，可以實現(xiàn)養(yǎng)老保障與投資的雙重目標(biāo)。 ? 具體管理費提取比例由投保人在投保時與我公司協(xié)商確定。 產(chǎn)品特點六 應(yīng)急之需的資金提取 部分提取賬戶資金的權(quán)利在保證客戶保險利益的同時 ,獲得資金的流動性。 ?對于重大投資決策，公司由投資決策委員會和風(fēng)險控制委員會審慎決策。 個人賬戶的 “ 單位交費 ” 部分在投保單位解除合同、參保員工離職情形下的權(quán)益歸屬由投保人決定。 ?同時，為留住骨干員工，管理層決定利用永泰 A來激勵員工為企業(yè)服務(wù)，采取企業(yè)和員工共同繳費的方式，單位和員工各按月工資的 4%由單位向保險公司代扣代繳。 ?員工可享受團購的優(yōu)惠，交費方式方便，可作為強制儲蓄，還可額外獲得單位的獎勵；離職時可申請留存賬戶，享受原有保單的承保條件。 產(chǎn)品特點十 投保單位可以通過資金權(quán)益歸屬操作，實現(xiàn)其人力資源管理目標(biāo)。 高效專業(yè)的資金管理 ?被保險人離開原來的工作單位，其個人賬戶仍然保留，本公司可以將其賬戶資金予以留存，記入本公司為該被保險人建立的留存賬戶。 為投保人和每一位參保人員提供賬戶的記錄、變更、查詢及對賬服務(wù)，以及繳費、領(lǐng)取、核算等功能從而為投保人提供高效的賬戶管理服務(wù)。 產(chǎn)品特點五 ?一次性領(lǐng)取個人賬戶資金余額 ?分次領(lǐng)取： 每年最多領(lǐng)取一次， 領(lǐng)取期內(nèi)仍可保底分紅。此款將投保人從企業(yè)或事業(yè)單位拓展至特定團體，包括家庭、個體工商戶、社會團體等。 二 、 被保險人于本合同生效的第二個會計年度及以后 ， 至被保險人約定的年金領(lǐng)取起始日前 ， 經(jīng)投保人同意 ， 可以書面通知本公司要求提取其個人賬戶 “ 個人交費 ” 部分的資金 ， 但提取的金額不得超過相應(yīng)賬戶資金余額的 15%， 本公司將提取的資金退還該被保險人 。 ? 對申請留存的個人賬戶進行不定期結(jié)算，生成新的個人憑證號，重新明確個人的權(quán)利義務(wù) ? 續(xù)期交費，原則上不得低于一定限額，總部確定的參考限額為 2,000元 ，該金額為參數(shù)形式 ? 紅利分配比例統(tǒng)一為 70% ? 管理費提取方式與原保險合同一致 ? 管理費提取比例，原則上不得低于一定限額。 低于以上標(biāo)準(zhǔn)須向省公司團險銷售部請示。 四、 賬戶紅利 ?對紅利的處理與 20xx版不同 ,將紅利劃入相應(yīng)賬戶 ,沒有現(xiàn)金領(lǐng)取和復(fù)利累積的選項 . 12 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /12 ?一、本公司從投保人和被保險人每次交納的保險費中