產(chǎn)品解讀及銷售指引課程ppt講義-在線瀏覽
2024-08-06 03:31本頁(yè)面
【正文】 ?管理費(fèi) ?保險(xiǎn)責(zé)任 ?保險(xiǎn)金申請(qǐng)與給付 ?留存賬戶 ?部分提取賬戶資金處理 8 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /8 ?五人以上特定團(tuán)體成員可以作為被保險(xiǎn)人 ?參保成員應(yīng)占團(tuán)體中符合參保條件成員總數(shù)的 75％以上（含 75%） ?家庭投保須提供證明家庭關(guān)系的相關(guān)材料：如戶口本、結(jié)婚證、出生證等 一、投保范圍 ?20xx版中規(guī)定 “ 企業(yè)或其他組織可以作為投保人，以與其具有保險(xiǎn)利益的人為被保險(xiǎn)人，向中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）投保本保險(xiǎn) .” 9 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /9 本合同自本公司同意承保、收取首期保險(xiǎn)費(fèi)的次日起開(kāi)始生效，本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單作為承保的憑證 二、保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始 ?20xx版規(guī)定 “ 同意承保、收取首期保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日 ” 10 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /10 年金開(kāi)始領(lǐng)取日為被保險(xiǎn)人法定退休年齡的生日。 三、年金開(kāi)始領(lǐng)取日 ?比 20xx版增加了延遲領(lǐng)取的選擇 , 如果到達(dá)退休年齡但是選擇申請(qǐng)延遲領(lǐng)取，我公司會(huì)按照積累期來(lái)對(duì)賬戶進(jìn)行處理 ,繼續(xù)保底分紅 ,累積紅利 .被保險(xiǎn)人及投保人仍可以交費(fèi) . 11 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /11 本合同項(xiàng)下的賬戶有權(quán)參與本公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的紅利分配。 本合同項(xiàng)下賬戶的紅利將分別劃入相應(yīng)賬戶，成為相應(yīng)賬戶資金余額的一部分。管理費(fèi)提取比例由投保人在投保時(shí)與本公司協(xié)商確定。 五、 管理費(fèi) ?20xx版中只有交納保費(fèi)時(shí)一次性提取管理費(fèi)的提取方式，沒(méi)有 管理費(fèi)后提方式。 ? 管理費(fèi)提取方式爭(zhēng)取采用管理費(fèi)后提方式或前提與后提相結(jié)合 ? 管理費(fèi)比例： 家庭保單按前提不低于 2%，后提不低于 %。 若前提與后提管理費(fèi)相結(jié)合，則按上述比例折半。 ? 為鼓勵(lì)業(yè)務(wù)員采用管理費(fèi)后提方式，業(yè)務(wù)員的首年手續(xù)費(fèi)最好在保單生效時(shí)支付，后期手續(xù)費(fèi)可在會(huì)計(jì)年度末提取管理費(fèi)后支付 五、 管理費(fèi) 14 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /14 （一）一次性領(lǐng)取 （二）分次領(lǐng)取 （三）轉(zhuǎn)換為按年（或按月）領(lǐng)取的年金 六、保險(xiǎn)責(zé)任 ?20xx版是一次性領(lǐng)取 、 部分轉(zhuǎn)換成年金和全部轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取三種方式 ， 分次領(lǐng)取方式是永泰 A首創(chuàng)的 。 ?若有客戶需要確定年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)（如失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)），則需要以永泰 03版來(lái)設(shè)計(jì)方案，具體方案須上報(bào)省公司。留存賬戶獨(dú)立于本合同項(xiàng)下的賬戶而存在。 17 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /17 ? 申請(qǐng)時(shí)，資金余額中權(quán)益歸屬于被保險(xiǎn)人的部分原則上不得低于一定限額 ，總部確定的參考限額為 5,000元 ，該金額為參數(shù)形式?？偛看_定的參考限額，管理費(fèi)先提方式下為 4%；管理費(fèi)后提方式下為 2%，該比例為參數(shù)形式，各分公司可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整 （省公司確定為不低于原合同的管理費(fèi)收取比例） 。 二、在年金領(lǐng)取日，由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人，填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，并提交下列證明和資料： （一）投保人證明 或其他保險(xiǎn)憑證 ； （二）被保險(xiǎn)人的戶籍證明與身份證件。 八、 保險(xiǎn)金申請(qǐng)與給付 ?20xx版條款中需要縣級(jí)以上醫(yī)院出具被保險(xiǎn)人死亡證明書，只是醫(yī)院評(píng)級(jí)體系變化，沒(méi)有實(shí)質(zhì)改變。 該項(xiàng)權(quán)利每一會(huì)計(jì)年度最多行使一次 。 該項(xiàng)權(quán)利每一會(huì)計(jì)年度最多行使一次 ， 在被保險(xiǎn)人開(kāi)始領(lǐng)取年金前最多行使三次 。 ?若客戶有需求，需要使用永泰 03版的單位，需逐單向省公司團(tuán)險(xiǎn)銷售部請(qǐng)示。 該產(chǎn)品除了提供年利率 %的保證利益外，客戶還有機(jī)會(huì)分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)分紅保險(xiǎn)所產(chǎn)生的盈余。 保底分紅的養(yǎng)老保障 五人以上的特定團(tuán)體可作為被保險(xiǎn)人，向保險(xiǎn)公司投保該保險(xiǎn)。 產(chǎn)品特點(diǎn)二 參保人員可以通過(guò)單位投保獲得相應(yīng)保障 ,同時(shí)也可以 特定團(tuán)體（含家庭） 為投保集體，獲得保障。 參保人員的保險(xiǎn)費(fèi)可以通過(guò)投保單位代扣代交。 應(yīng)付自如的靈活交費(fèi) ? 本公司對(duì)投保人和參保人員每次交納的保險(xiǎn)費(fèi)在交費(fèi)時(shí)按不高于 6％的比例扣除管理費(fèi)，以后每個(gè)會(huì)計(jì)年度分別從公共賬戶和尚未開(kāi)始領(lǐng)取年金的被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶中，按相應(yīng)賬戶平均
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