【正文】 做好貸款核對工作，將相關(guān)情況盡可能在報告中反映出來。 六、我將優(yōu)化流程，與各個崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作和溝通，提升工作效率，縮短貸款發(fā)放時間。貸款發(fā)放后，我將督促客戶其按計劃執(zhí)行，并跟蹤落實其還款計劃。 七、我必定增強(qiáng)責(zé)任心，以負(fù)責(zé)的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。 八、我將加大對貸款管理責(zé)任書的管理，落實各項簽名及相應(yīng)的責(zé)任，杜絕各種涂改現(xiàn)象。 今后，我一定以飽滿的熱情、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng)、責(zé)任重于泰山的態(tài)度對待我信貸員的工作，盡量拒絕出現(xiàn)任何差錯，避免給信用社帶來不良影響和損失。 xx信用社信貸員 二○一一年十一月四日篇二：貸款審計報告 貸款審計報告 根據(jù)《關(guān)于對商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行現(xiàn)場檢查的通知》要求，我們檢查組于 2021年 6 月 11 日――－ 7 月 6日對所轄的支行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了抽查，現(xiàn)將審計結(jié)果報告如下： （一）基本情況 某支行人民幣貸款 547 億元，不良貸款總額上升明顯，由 2021 年的 525 億元上升到 2021 年的 644 億元，升幅為 23％。 （二）存在的問題 貸款制度執(zhí)行不嚴(yán) （ 1）貸款三查制度執(zhí)行不嚴(yán) 如某支行對某開發(fā)公司 2021年發(fā)放了 500萬元的貸款屬借新還舊，貸款實際上在 2021 年以前已發(fā)放。 “借新還舊”很普遍 ,這主要與考核硬指標(biāo)有關(guān) 信貸員的道德風(fēng)險 支行對于“借新還舊”貸款的潛在風(fēng)險認(rèn)識不足、貸后管理不到位、考核機(jī)制不科學(xué)等因素，導(dǎo)致“借新還舊”貸款頻繁出現(xiàn)。 使用“借新還舊”貸款方式的政策約束較貸款“展期”寬松，“借新還舊”貸款也就成了信用社轉(zhuǎn)化不良貸款、保全信貸資產(chǎn)的一個手段，甚至作為鞏固和發(fā)展客戶的絕招。 （ 2）、無效抵押和擔(dān)保無效 該支行給 10 戶企業(yè)貸款，金額 39000 萬元屬于無效抵押貸款，貸給 47 戶，金額 199000 萬元的款項為無效擔(dān)保貸款 第一，共有財產(chǎn)，單方授權(quán)抵押。 第二，抵押物不足，抬價湊數(shù)。 第四，多頭（次）抵押。 第五，憑印、證件支取的存單（折）作抵押物，處理時處于被動 第六，第三者所有的抵押物，無授權(quán)證明書。 第七，借款逾期，貸方處理抵押物不及時。 （ 3）保證貸款風(fēng)險大 某支行對地產(chǎn)公司發(fā)放的 億元的保證貸款風(fēng)險較大，一是借款人目前財務(wù)狀況差， 處于虧損，二是發(fā)放的貸款為短期貸款，但實際上投入了回收期較長的房地產(chǎn)項目。而且擔(dān)保人財務(wù)狀況不理想 審貸分離制度未按要求執(zhí)行。 某分行貸款審查和發(fā)放未分設(shè)兩個部門。一般來說貸款業(yè)務(wù)的流程是首先由客戶提交申請書及相關(guān)資料，然后通過各項審查、提供各種擔(dān)保，最后才簽訂貸款協(xié) 議及借款合同，發(fā)放貸款。在這其中審查和發(fā)放是相互制約、是抵御貸款風(fēng)險重要措施。該支行的行為會導(dǎo)致支行在沒有充分審查時就發(fā)放貸款（人員風(fēng)險）引起貸款貸款的還款風(fēng)險增加。 長期貸款轉(zhuǎn)為短期貸款 某支行向某房地產(chǎn)有限公司發(fā)放短期貸款 4000 萬元，期限 1 年，但實際上，該筆貸款是對一個開發(fā)時間長達(dá) 8－ 10 年的項目發(fā)放的首期貸款。 將長期貸款轉(zhuǎn)為短期貸款，因為長期貸款有于其期限長，風(fēng)險比短期貸款要大，相應(yīng)地形成不良貸款的機(jī)會也會相應(yīng)地比短期貸款的大，這就成為了支行用以降低不良貸款的一個手段。 （三）意見及建議 一、要加強(qiáng)信貸規(guī)范化管理，建立健全信貸員崗位責(zé)任制度。對信貸員實行嚴(yán)格的工作質(zhì)量考核獎優(yōu)懲劣。對因主觀、人為違規(guī)造成的資金損失，信貸員要按比例賠償 二、加強(qiáng)管理，從切實防范信貸資金風(fēng)險的角度減少“借新還舊”的貸款增量 三、規(guī)范操作，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。盡快分立貸款相關(guān)的審查和發(fā)放部門。 四、完善抵押貸款手續(xù)制度，確保抵押貸款合法性 五、盡快推行統(tǒng)一授信制度，建立起對風(fēng)險決策的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格按照上級行授信管理的有關(guān)規(guī)定審批發(fā)放貸款，堅決杜絕超權(quán)限、以貸收息等違規(guī)行為。 xx 審計組 2021620 篇三：信用社信貸工作整改報告 信用社信貸工作整改報告 縣聯(lián)社稽核部： 我社根據(jù)你部 2021年 8月 8日出具的 ??縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款風(fēng)險常規(guī)檢查事實確認(rèn)書 ,認(rèn)真組織信貸人員和保全人員對相關(guān)問題進(jìn)行了深入細(xì)致的學(xué)習(xí)，并就信貸工作存在的相關(guān)問題進(jìn)行了整改，具體整改情況如下： 二、針對貸后檢查缺少和流于形式的問題 ，我社將嚴(yán)格加強(qiáng)貸后管理力度 ,認(rèn)真做好貸前調(diào)查、審查、審批及貸后資金使用情況、跟蹤檢查等各項工作，切實做好貸后檢查工作。 三、針對缺乏簽名，利率填寫錯誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題，我設(shè)將加大各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程的學(xué)習(xí)力度和貫徹落實力度，認(rèn)真做好經(jīng)辦和復(fù)核工作，切實防范各種風(fēng)險。 四、加大對信貸檔案的規(guī)范化管理，統(tǒng)一資料與目錄形成一致，擺放有序，形成統(tǒng)一的模式。加大不良貸款的催收力度，嚴(yán)格落實不良貸款的催收責(zé)任人。 五、調(diào)查報告里面將切實反應(yīng)借款人的信用狀況，而不是有選擇性的摘錄，刻意 回避不反映借款人的不良信用記錄。我社將更加深入細(xì)致的開展貸前、貸后調(diào)查、并做好貸款核對工作，將相關(guān)情況盡可 能在報告中反映出來。 六、針對出現(xiàn)拿公益設(shè)施作抵押物的，促使福田政府解決此問題。針對抵押率不足的問題，督促借款人盡快還款或者再拿抵押物進(jìn)行足值抵押。將督促信貸員認(rèn)真學(xué)習(xí)聯(lián)社信貸的規(guī)章制度，杜絕再出現(xiàn)類似違規(guī)操作。 七、針對征信查詢和貸款最后發(fā)放的間隔過長問題，我社將優(yōu)化流程，促使各個崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作和溝通，提升工作效率，縮短貸款發(fā)放時間。 八、針對部分企業(yè) 和個人沒有按計劃執(zhí)行還款計劃，我社將督促其按計劃執(zhí)行，并指定專人去跟蹤落實其還款計劃。 九、針對部分材料是復(fù)印件之復(fù)印件的問題，我社將加強(qiáng)貸款審核崗的工作，同時督促信貸員增強(qiáng)責(zé)任心，以負(fù)責(zé)的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。 十、加大對貸款管理責(zé)任書的管理，落實各項簽名及相應(yīng)的責(zé)任，杜絕各種涂改現(xiàn)象。 ??信用社 二○一一年九月二十日篇四： 2021 年 8 月信貸業(yè)務(wù)審計問題處罰情況通報 關(guān)于 8 月份授信調(diào)查報告審議情況的通報 各部、室： 8 月 9 日、 23日、 30 日，我行召開先后召開第 1 1 17 期貸審會，共審議貸款 xxx 筆，貸款累計授信 xxxx 萬元，報告質(zhì)量均為一般 ,現(xiàn)將審議情況通報如下： 一、授信調(diào)查報告情況通報 （一）貸前調(diào)查不詳盡 xxxx，在其他應(yīng)收款中， xx 借款 120 萬元，未仔細(xì)核實其相關(guān)憑證及真實性，報告反映與實際不符； xxx 年出欄量 2021 頭，按照豬舍規(guī)模，理論上符合出欄量要求，但未仔細(xì)核實相關(guān)出欄量情況，直接納入損益表計算銷售收入； xxx 資產(chǎn)負(fù)債表中小麥調(diào)查時封倉，客戶經(jīng)理未仔細(xì)查驗其 95萬斤 小麥的庫存情況直接納入資產(chǎn)負(fù)債表，未堅持眼見為實、實事求是的調(diào)查原則，對關(guān)鍵性信息未能加以核實并向貸審會成員及同事展示； xxx，其配偶與人合伙開辦幼兒園，未經(jīng)核實幼兒園 10 萬元的年收益真實性，直接納入損益表； （二）資產(chǎn)負(fù)債表科目擺放不規(guī)范 xxx，資產(chǎn)負(fù)債表應(yīng)收款項科目中，其親戚與客戶無業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)擺放在其他應(yīng)收款項科目中。 （三）財務(wù)數(shù)據(jù)不透明，分析不透徹 xxx，客戶主營業(yè)務(wù)為松脂加工生意，未分析客戶成本，未能有效反映客戶整體經(jīng)營情況。 xxx，調(diào)查時點 7 月 12 日，報告上會時間 為 8 月 23 日，相關(guān)數(shù)據(jù)未更新。 （四）交叉檢驗科目數(shù)未達(dá)要求 xxx，交叉檢驗只有兩項，和交叉檢驗至少三項的要求不符。 二、整改情況 xxxxx 的報告，已督促經(jīng)辦客戶經(jīng)理，通過查看憑證、拍照核實存貨等方式，繼續(xù)完善調(diào)查報告； xxxx 的報告，經(jīng)辦客戶經(jīng)理已分別調(diào)整會計科目、增加成本分析、更新報告調(diào)查時間，補充授信調(diào)查報告； xxxx 的報告，已增加交叉檢驗的科目，符合交叉檢驗至少三項的要求。 三、建議 客戶經(jīng)理要繼續(xù)堅持“眼見為實，事實求是”的調(diào)查作風(fēng)，多渠道捕捉客戶信息，采取照相機(jī)、手機(jī)拍照、復(fù)印留存等方式、想方設(shè)法核實客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況，準(zhǔn)確地向貸委辦反映客戶情況。根據(jù)實際經(jīng)營情況，合理擺放會計科目；增強(qiáng)財務(wù)數(shù)據(jù)透明度，透徹地分析相關(guān)情況；適量增加交叉檢驗的科目數(shù)，提高交叉檢驗的有效性。 四、要求 調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構(gòu)； 重要事實和數(shù)字應(yīng)重點說明，并說明出處； 對調(diào)查報告要求未能回答的，需要說明原因； 繼 續(xù)堅持“眼見為實、事實求是、現(xiàn)金為王、雙人同行、現(xiàn)場拍照”的調(diào)查原則，授信調(diào)查報告全面反映客戶的財務(wù)狀況、生產(chǎn)運營情況、貸款用途、償還貸款能力以及貸款收益等項目。 客戶經(jīng)理，在授信調(diào)查報告完成后，應(yīng)在第一時間遞交各部門負(fù)責(zé)人審核，部門負(fù)責(zé)人查看報告無異議后風(fēng)險部方可安排上會。 xxxx銀行 二〇一二年九月十七日篇五：重點項目銀行貸款專項審計報告 泉 州 聯(lián) 誠 會 計 師 事 務(wù) 所 有 限 公 司quanzhoulianchengcertifiedpublicaccountantsco..ltd. 泉州市豐澤街毅都大廈 14樓電話： 05952807668 28076682 傳真： 059528076683 重點項目銀行貸款專項審計報告 泉聯(lián)誠會審字 2021 第 z 號經(jīng)審計， **公司 ***項目建設(shè)期內(nèi)銀行新增貸款總金額為萬元，其中： **銀行貸款萬元整，貸款合同編號 **，合同簽訂時間為 **年 **月 **日，貸款期限（起止年月）； **銀行貸款萬元整，貸款合同編號 **，合同簽訂時間為 **年 **月 **日，貸款期限（起止年月）。 第三篇：整改報告審計整改報告 2021單位審計整改報告范文 篇一 我代表市人民政府，向市四屆人大常委會第十二次會議報告 2021年審計工作報告中指出問題的整改情況。 一、高度重視審計整改工作 市四屆人大常委會第九次會議審議了《關(guān)于 2021 市級預(yù)算執(zhí)行和其他財政收支的審計工作報告》，并作出了《關(guān)于加強(qiáng)對審計工作報告中指出問題整改監(jiān)督的決定》。市政府高度重視市人大常委會審議意見，召開專題會議，研究部署審計整改工作，要求各部門單位強(qiáng)化審計整改責(zé)任，采取有效措施，切實糾正審計查出的問題。同時，要求突出長效機(jī)制建設(shè)，完善制度 、強(qiáng)化措施、硬化手段、規(guī)范管理，防止類似問題再度發(fā)生。各相關(guān)責(zé)任單位高度重視審計整改工作，成立審計整改工作機(jī)構(gòu)，制定審計整改工作方案，明確審計整改工作責(zé)任，落實審計整改工作措施，對審計查出的問題，認(rèn)真研究，深刻剖析，逐條整改，對暫時不能整改到位的，制定整改計劃，明確整改措施，限期整改到位。 截至 10 月底，《審計報告》中反映應(yīng)整改的問題 27 個，已整改到位 21 個，涉及單位 26 個，正在整改的問題 6 個，涉及單位 5 個。家電摩托車補貼資金違規(guī)共立案調(diào)查 23 家，刑事拘留 16 人，取保候?qū)?2 人，批捕 1 人。追回家電摩 托車補貼資金 萬元，取得了較好的整改效果。 二、審計整改落實情況 (一 )關(guān)于年初預(yù)算編制不夠完整和細(xì)化問題。 2021 年市本級已編制國有資本經(jīng)營預(yù)算，實行全口徑預(yù)算管理，預(yù)算編制不夠完整問題已整改到位。年初預(yù)算不夠細(xì)化問題，主要是預(yù)算編制時間與部分專項工作任務(wù)確定時間存在差異造成的。我市部門預(yù)算編制時間較早，一般于每年 9 月份開始編制下年預(yù)算，而一些專項資金如教育費附加和城市維護(hù)費等支出，具體安排項目在預(yù)算編制時無法確定，需要經(jīng)過一定時間的調(diào)研論證，在次年 6 月份才能落實到項目，項目 安排情況已單獨向人大匯報。今年將督促有關(guān)部門提前做好專項資金項目準(zhǔn)備工作，爭取 2021 年相關(guān)支出與部門預(yù)算同步向人大匯報。 (二 )關(guān)于部分用地單位至今年 5 月拖欠國土出讓收入 萬元問題。今年以來，市政府對國土出讓收入清欠工作抓得緊、謀劃早，多措并舉進(jìn)行清繳。一是召開清欠動員大會和每月的工作調(diào)度會，研究部署清欠工作任務(wù)，調(diào)度清欠工作進(jìn)展情況，督促清欠工作落實到位 。二是加強(qiáng)職能部門協(xié)調(diào)配合，下達(dá)催繳通知書，組織人員上門催繳 。三是強(qiáng)化清欠工作措施，對欠繳單位采取停辦一切手續(xù)、不準(zhǔn)參加新的土地招拍掛等措施 。對無任何理由長期拖欠國土出讓收入的單位，由國土部門提請仲裁，再通過司法程序進(jìn)行強(qiáng)制收繳。在今年 5 月份以前收回 億元的基礎(chǔ)上，至 10月 20 日，又收回國土出讓收入欠款 萬元。目前仍欠繳國土出讓收入 萬元，其中： 2021 年以前欠繳 萬元，欠繳單位 12 個， 2021