【正文】 必定增強責任心，以負責的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。 六、我將優(yōu)化流程，與各個崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作和溝通，提升工作效率，縮短貸款發(fā)放時間。 五、調查報告里面將切 實反應借款人的信用狀況，而不是有選擇性的摘錄，刻意回避不反映借款人的不良信用記錄。 四、加大對信貸檔案的規(guī)范化管理，統(tǒng)一資料與目錄形成一致，擺放有序，形成統(tǒng)一的模式。 二、針對大額貸款貸后檢查問題，我將嚴格加強貸后管理力度 ,認真做好貸前調查、審查、審批及貸后資金使用情況、跟蹤檢查等各項工作，切實做好貸后檢查工作。根據(jù)聯(lián)社稽核部出具的檢查事實確認書 ,我對相關問題進行了深入細致的學習，并就我工作中存在的相關問題進行了整改，具體整改情況如下： 一、我加緊加大各項業(yè)務的學習力度，熟練掌握各項業(yè)務操作規(guī)程，嚴格貫徹落實各項內控制度，加大制度執(zhí)行力度。 xxxx銀行 二〇一二年九月十七日篇五：重點項目銀行貸款專項審計報告 泉 州 聯(lián) 誠 會 計 師 事 務 所 有 限 公 司quanzhoulianchengcertifiedpublicaccountantsco..ltd. 泉州市豐澤街毅都大廈 14樓電話： 05952807668 28076682 傳真： 059528076683 重點項目銀行貸款專項審計報告 泉聯(lián)誠會審字 2021 第 z 號經(jīng)審計， **公司 ***項目建設期內銀行新增貸款總金額為萬元，其中： **銀行貸款萬元整，貸款合同編號 **，合同簽訂時間為 **年 **月 **日，貸款期限（起止年月）； **銀行貸款萬元整，貸款合同編號 **，合同簽訂時間為 **年 **月 **日，貸款期限（起止年月）。 四、要求 調查報告中的事實和數(shù)字必須通過調查取得，不能虛構； 重要事實和數(shù)字應重點說明，并說明出處； 對調查報告要求未能回答的，需要說明原因； 繼續(xù)堅持“眼見為實、事實求是、現(xiàn)金為王、雙人同行、現(xiàn)場拍照”的調查原則，授信調查報告全面反映客戶的財務狀況、生產運營情況、貸款用途、償還貸款能力以及貸款收益等項目。 三、建議 客戶經(jīng)理要繼續(xù)堅持“眼見為實，事實求是”的調查作風，多渠道捕捉客戶信息，采取照相機、手機拍照、復印留存等方式、想方設法核實客戶的資產狀況、經(jīng)營情況，準確地向貸委辦反映客戶情況。 （四）交叉檢驗科目數(shù)未達要求 xxx，交叉檢驗只有兩項，和交叉檢驗至少三項的要求不符。 （三）財務數(shù)據(jù)不透明，分析不透徹 xxx，客戶主營業(yè)務為松脂加工生意，未分析客 戶成本，未能有效反映客戶整體經(jīng)營情況。 十、加大對貸款管理責任書的管理，落實各項簽名及相應的責任，杜絕各種涂改現(xiàn)象。 八、針對部分企業(yè)和個人沒有按計劃執(zhí)行還款計劃，我社將督促其按計劃執(zhí)行，并指定專人去跟蹤落實其還款計劃。將督促信貸員認真學習聯(lián)社信貸的規(guī)章制度，杜絕再出現(xiàn)類似違規(guī)操作。 六、針對出現(xiàn)拿公益設施作抵押物的，促使福田政府解決此問題。 五、調查報告里面將切實反應借款人的信用狀況，而不是有選擇性的摘錄，刻意回避不反映借款人的不良信用記錄。 四、加大對信貸檔案的規(guī)范化管理，統(tǒng)一資料與目錄形成一致，擺放有序，形成統(tǒng)一的模式。 xx 審計組 2021620 篇三：信用社信貸工作整改報告 信用社信貸工作整改報告 縣聯(lián)社稽核部： 我社根據(jù)你部 2021年 8月 8日出具的 ??縣農村信用合作聯(lián)社貸款風險常規(guī)檢查事實確認書 ,認真組織信貸人員和保全人員對相關問題進行了深入細致的學習，并就信貸工作存在的相關問題進行了整改，具體整改情況如下： 二、針對 貸后檢查缺少和流于形式的問題，我社將嚴格加強貸后管理力度 ,認真做好貸前調查、審查、審批及貸后資金使用情況、跟蹤檢查等各項工作，切實做好貸后檢查工作。盡快分立貸款相關的審查和發(fā)放部門。對信貸員實行嚴格的工作質量考核獎優(yōu)懲劣。 將長期貸款轉為 短期貸款，因為長期貸款有于其期限長，風險比短期貸款要大，相應地形成不良貸款的機會也會相應地比短期貸款的大，這就成為了支行用以降低不良貸款的一個手段。該支行的行為會導致支行在沒有充分審查時就發(fā)放貸款（人員風險）引起貸款貸款的還款風險增加。一般來說貸款業(yè)務的流程是首先由客戶提交申請書及相關資料，然后通過各項審查、提供各種擔保，最后才簽訂貸款協(xié)議及借款合同，發(fā)放貸款。而且擔保人財務狀況不理想 審貸分離制度未按要求執(zhí)行。 第七，借款逾期，貸方處理抵押物不及時。 第四，多頭（次）抵押。 （ 2）、無效抵押和擔保無效 該支行給 10 戶企業(yè)貸款，金額 39000 萬元屬于無效抵押貸款，貸給 47 戶，金額 199000 萬元的款項為無效擔保貸款 第一，共有財產，單方授權抵押。 “借新還舊”很普遍 ,這主要與考核硬指標有關 信貸員的道德風險 支行對于“借新還舊”貸款的潛在風險認識不足、貸后管理不到位、考核機制不科學等因素，導致“借新還舊”貸款頻繁出現(xiàn)。 xx信用社信貸員 二○一一年十一月四日篇二：貸款審計報告 貸款審計報告 根據(jù)《關于對商業(yè)銀行信貸資產質量進行現(xiàn)場檢查的通知》要求，我們檢查組于 2021年 6 月 11 日――－ 7 月 6日對所轄的支行機構進行了抽查，現(xiàn)將審計結果報告如下： （一）基本情況 某支行人民幣貸款 547 億元，不良貸款總額上升明顯，由 2021 年的 525 億元上升到 2021 年的 644 億元，升幅為 23％。 八、我將加大對貸款管理責任書的管理，落實各項簽名及相應的責任，杜絕各種涂改現(xiàn)象。貸款發(fā)放后，我將督促客戶其按計劃執(zhí)行，并跟蹤落實其還款計劃。我將更加深入細致的開展貸前、貸后調查、并做好貸款核對工作，將相關情況盡可能在報告中反映出來。加大不良貸款的催收力度，嚴格落實不良貸款的催收責任人。 三、針對存在個別漏簽名，利率填寫錯誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題，我將加大各項業(yè)務操作規(guī)程的學習力度和貫徹落實力度，認真做好經(jīng)辦和復核工作，切實防范各種風險。我將嚴格聯(lián)社下發(fā)的各相關文件要求、操作流程認真管理和操作。信貸審計整改報告 第一篇：信貸審計整改報告 整改報告 今年 7 月，聯(lián)社資金部及稽核部組織了人員到我社開展了全面的風險排查工作，檢查時，稽核人員對我社信貸方面存在的問題及風險點一一告知并羅列，不檢查部知道，一檢查嚇一跳，雖然沒有犯什么大錯，但一些小問題還是不少。根據(jù)聯(lián)社稽核部出具的檢查事實確認書 ,我對相關問題進行了深入細致的學習，并就我工作中存在的相關問題進行了整改，具體整改情況如下： 一、我加緊加大各項業(yè)務的學習力度，熟練掌握各項業(yè)務操作規(guī)程，嚴格貫徹落實各項內控制度，加大制度執(zhí)行力度。 二、針對大額貸款貸后檢查問題，我將嚴格加強貸后管理力度 ,認真做好貸前調查、審查、審批及貸后資金使用情況、跟蹤檢查等各項工作，切實做好貸后檢查工作。 四、加 大對信貸檔案的規(guī)范化管理，統(tǒng)一資料與目錄形成一致，擺放有序，形成統(tǒng)一的模式。 五、調查報告里面將切實反應借款人的信用狀況，而不是有選擇性的摘錄，刻意回避不反映借款人的不良信用記錄。 六、我將優(yōu)化流程，與各個崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作和溝通，提升工作效率，縮短貸款發(fā)放時間。 七、 我必定增強責任心，以負責的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。 今后，我一定以飽滿的熱情、嚴謹?shù)淖黠L、責任重于泰山的態(tài)度對待我信貸員的工作，盡量拒絕出現(xiàn)任何差錯，避免給信用社帶來不良影響和損失。 （二）存在的問題 貸款制度執(zhí)行不嚴 （ 1）貸款三查制度執(zhí)行不嚴 如某支行對某開發(fā)公司 2021年發(fā)放了 500萬元的貸款屬借新還舊，貸款實際上在 2021 年以前已發(fā)放。 使用“借新還舊”貸款方式的政策約束較貸款“展期”寬松，“借新還舊”貸款也就成了信用社轉化不良貸款、保全信貸資產的一個手段，甚至作為鞏固和發(fā)展客戶的絕招。 第二，抵押 物不足，抬價湊數(shù)。 第五，憑印、證件支取的存單（折）作抵押物，處理時處于被動 第六，第三者所有的抵押物，無授權證明書。 （ 3）保證貸款風險大 某支行對地產公司發(fā)放的 億元的保證貸款風險較大，一是借款人目前財務狀況差， 處于虧損，二是發(fā)放的貸款為短期貸款，但實際上投入了回收期較長的房地產項目。 某分行貸款審查和發(fā)放未分設兩個部門。在這其中審查和發(fā)放是相互制約、是抵御貸款風險重要措施。 長期貸款轉為短期貸款 某支行向某房地產有限公司發(fā)放短期貸款 4000 萬元，期限 1 年，但實際上，該筆貸款是對一個開發(fā)時間長達 8－ 10 年的項目發(fā)放的首期貸款。 （三）意見及建議 一、要加強信貸規(guī)范化管理，建立健全信貸員崗位責任制度。對因主觀、人為違規(guī)造成的資金損失，信貸員要按比例賠償 二、加強管理，從切實防范信貸資金風險的角度減少“借新還舊”的貸款增量 三、規(guī)范操作，加強內控制度建設。 四、完善抵押貸款手 續(xù)制度，確保抵押貸款合法性 五、盡快推行統(tǒng)一授信制度，建立起對風險決策的統(tǒng)一管理，嚴格按照上級行授信管理的有關規(guī)定審批發(fā)放貸款，堅決杜絕超權限、以貸收息等違規(guī)行為。 三、針對缺乏簽名，利率填寫錯誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題，我設將加大各項業(yè)務操作規(guī)程的學習力度和貫徹落實力度，認真做好經(jīng)辦和復核工作，切實防范各種風險。加大不良貸款的催收力度，嚴格落實不良貸款的催收責任人。我社將更加深入細致的開展貸前、貸后調查、并做好貸款核對工作，將相關情況盡可 能在報告中反映出來。針對抵押率不足的問題，督促借款人盡快還款或者再拿抵押物進行足值抵押。 七、針對征信查詢和貸款最后發(fā)放的間隔過長問題，我社將優(yōu)化流程，促使各個崗位之間以及和客戶 之間積極協(xié)作和溝通，提升工作效率，縮短貸款發(fā)放時間。 九、針對部分材料是復印件之復印件的問題，我社將加強貸款審核崗的工作，同時督促信貸員增強責任心，以負責的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。 ??信用社 二○一一年九月二十日篇四： 2021 年 8 月信貸業(yè)務審計問題處罰情況通報 關于 8 月份授信調查報告審 議情況的通報 各部、室： 8 月 9 日、 23日、 30 日，我行召開先后召開第 1 1 17 期貸審會，共審議貸款 xxx 筆，貸款累計授信 xxxx 萬元，報告質量均為一般 ,現(xiàn)將審議情況通報如下： 一、授信調查報告情況通報 （一）貸前調查不詳盡 xxxx，在其他應收款中， xx 借款 120 萬元，未仔細核實其相關憑證及真實性，報告反映與實際不符； xxx 年出欄量 2021 頭，按照豬舍規(guī)模，理論上符合出欄量要求，但未仔細核實相關出欄量情況，直接納入損益表計算銷售收入 ； xxx 資產負債表中小麥調查時封倉，客戶經(jīng)理未仔細查驗其 95萬斤小麥的庫存情況直接納入資產負債表，未堅持眼見為實、實事求是的調查原則，對關鍵性信息未能加以核實并向貸審會成員及同事展示； xxx，其配偶與人合伙開辦幼兒園，未經(jīng)核實幼兒園 10 萬元的年收益真實性，直接納入損益表； （二）資產負債表科目擺放不規(guī)范 xxx，資產負債表應收款項科目中，其親戚與客戶無業(yè)務關系，應擺放在其他應收款項科目中。 xxx，調查時點 7 月 12 日，報告上會時間為 8 月 23 日，相關數(shù)據(jù)未更新。 二、整改情況 xxxxx 的報告，已督促經(jīng)辦客戶經(jīng)理，通過查看憑證、拍照核實存貨等方式，繼續(xù)完善調查報告； xxxx 的報告，經(jīng)辦客戶經(jīng)理已分別調整會計科目、增加成本分析、更新報告調查時間，補充授信調查報告； xxxx 的報告，已增加交叉檢驗的科目，符合交叉檢驗至少三項的要求。根據(jù)實際經(jīng)營情況，合理擺放會計科目；增強財務數(shù)據(jù)透明度，透徹地分析相關情況；適量增加交叉檢驗的科目數(shù)，提高交叉檢驗的有效性。 客戶經(jīng)理，在授信調查報告完成后，應在第一時間遞交各部門負責人審核，部門負責人查看報告無異議后風險部方可安排上會。 第二篇：信貸審計整改報告 整改報告 今年 7 月，聯(lián)社資金部及稽核部組織了人員到我社開展了全面的風險排查工作，檢查時，稽核人員對我社信貸方面存在的問題及風險點一一告知并羅列，不檢查部知道，一檢查嚇一跳，雖然沒有犯什么大錯，但一些小問題還是不少。我將嚴格聯(lián)社下發(fā)的各相關文件要求、操作流程認真管 理和操作。 三、針對存在個別漏簽名，利率填寫錯誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題，我將加大各項業(yè)務操作規(guī)程的學習力度和貫徹落實力度，認