《小額貸款股份有限責(zé)任公司操作流程》(15頁)-流程管理-文庫吧
2025-07-14 19:12 本頁面
【正文】 一致，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對一致”字樣并簽名確認(rèn)。對數(shù)據(jù)的審閱要點(diǎn)應(yīng)包括： （一）基本情況：客戶主體資格、歷史沿革、地理位置（包括注冊地） 、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、關(guān)聯(lián)關(guān)系、組織形式職工人數(shù)和構(gòu)成、土地使用權(quán)取得方式等。 （二）經(jīng)營狀況。企業(yè)所處行業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顩r、平均盈利水平、客戶的生產(chǎn)、銷售、效益情況，在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)所處位置和前景預(yù)測等。 （三）財務(wù)狀況最近兩年和最近一期的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)，盈利能力、現(xiàn)金流量，銷售及存款等的變動和現(xiàn)狀 〔四）融資及信用情況?？蛻舻娜谫Y水平，融資方式、對外擔(dān)保情況；有無逃廢債、拖欠其它金融機(jī)構(gòu)貸款本息等不良記錄等 （五）經(jīng)營者素質(zhì)。法定代表人和其它領(lǐng)導(dǎo)層成員的學(xué)識、經(jīng)歷、業(yè) 績、品德和經(jīng)營管理能力等 〔六）客戶資金要求情況 （七）擔(dān)保情況。保證人資格，擔(dān)保意愿、資信狀況和保證能力等：抵〔質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值、預(yù)計變現(xiàn)難易程度等情況 對采取法人、其它組織保證的，主要核實保證人的擔(dān)保資格、授權(quán)情況、擔(dān)保意愿、資信狀況、代償能力、簽字或印鑒的真?zhèn)蔚龋? 對采取保險保證的，主要核實保險單證的真實性和有效性，投保人是否投保全額保證保險并一次性繳清全部保費(fèi)，保險合同條款是否復(fù)合規(guī)定，是否有不利于我公司貸款債權(quán)的特別約定事 對采取抵（質(zhì)）押方式的，應(yīng)對抵押物狀況進(jìn)行實地觀察，并核實是否己提供我公司認(rèn)可的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的抵押物評估報告，對己經(jīng)專業(yè)評估機(jī)構(gòu)出 具押品價值評估報告的，應(yīng)提交內(nèi)部押品價值評估人員對評估報告進(jìn)行形式審查和技術(shù)性審查：對押品未經(jīng)外部專業(yè)評估機(jī)構(gòu)評估的，由內(nèi)部押品價值評估人員自行 認(rèn)定押品價值，并對可能的風(fēng)險予以揭示，以確定評估參數(shù)選定的準(zhǔn)確性和合理性。對質(zhì)押品必須是否屬于可質(zhì)押的質(zhì)物范圍。 （八）調(diào)查人認(rèn)為需要的其它事項 三、實地調(diào)查 調(diào)查人應(yīng)與借款人約定時間進(jìn)行實地調(diào)查。具體內(nèi) 容應(yīng)包括： (一）核實資料，包括企業(yè)的主體資格、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成，經(jīng) 營場所，企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營者基本素質(zhì)、經(jīng)營 管理水平是否與數(shù)據(jù)相一致 (二）考察經(jīng)營情況，包括企業(yè)的經(jīng)營狀況、員工情況、 經(jīng)營場所、產(chǎn)品的市場前景等 (三 )考察抵（質(zhì)）押物的狀況，包括抵〔質(zhì)）押物的形態(tài)、地理位置，權(quán)屬狀況等等。 四、分析判斷 （一）客戶經(jīng)營情況 銷售 收入或營業(yè)收入情況，要分析客戶最近 12個 月的銷售收入或營業(yè)收入總額與近二年來同期銷售收 入或營業(yè)收入總額有無差別：對于新開辦企業(yè)，要分 析注冊資本的實際到位情況 （二）客戶擔(dān)保情況 分析客戶的貸款擔(dān)保情況，以及抵（質(zhì)）押物 的價值和變現(xiàn)的難易程度，并在此基礎(chǔ)上對抵押物價 值進(jìn)行預(yù)評估 以房地產(chǎn)為抵押物的，要分析抵押物是否為合法有效、易變現(xiàn)，房地產(chǎn)抵押物是否為抵押人擁有，是否出租、自用或 空置，是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛 以土地使用權(quán)抵押的，要分析是否為依法出讓的土地使用權(quán)。對于附有地上建筑物的國有劃撥土地使用權(quán)抵押。抵押物價值應(yīng)剔除須補(bǔ)交的土地出讓金，同時適當(dāng)降低抵押率。不得接受集體所有土地使用權(quán)抵押 以存單等有價證券或其它物權(quán)質(zhì)押的，要核實質(zhì) 物的真實性及權(quán)屬的有效性，要分析質(zhì)物價
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