小額貸款股份有限責任公司操作流程(15頁)-流程管理-閱讀頁
2024-09-06 19:12本頁面
【正文】 3個工作日內完成。 (二 )簽批人簽批 簽批人在審閱有關資料、審批人審批意見及貸款審查委員會意見后，根據貸款風險情況及市場信用情況決定貸款最終是否發(fā)放，并簽署最終簽批意見 簽批人與之前各環(huán)節(jié)在客戶貸款審批上存在不同意見時，有一票否決權，貸款不得發(fā)放。 三 、資料整理移交 貸款簽批后，將辦理具體信貸業(yè)務的審批意見及形管資料移交調查人辦理貸款發(fā)放和整理立卷后移交檔案管理員，被否決的貸款數據由受理人退還申請人。 【財務人員】根據借款合同和財務憑證發(fā)放貸 款，對貸款劃付的準確性、合規(guī)性負責；進行賬務處理 【任職要求】貸款操作人員應具備從業(yè)資格，人員不足，可由有資格的營銷人員兼任：財務人員應當具有從業(yè)資格 【操作基本要求】 一、貸款發(fā)放 (一 )核實放款條件。信貸業(yè)務操作人員負責填寫借款合同、擔保合同、借據及相關合同協議后，通知借款人，保證人和抵押（質）人，由其法定代表人或授權委托代理人當面簽字并加蓋單位公章，同時交我公司有權簽約人簽署合同。需進行抵押登記的，信貸業(yè)務操作人員（必須雙人）要持相關合同與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押登記手續(xù)。信貸操作人員對借據要素審核無誤后提交有權簽約人簽署。 (五 )貸款發(fā)放。貸款發(fā)放后 7個工作日內，分別將相關貸款數據整理立卷后移交檔案管理員。一次性歸還的貸款到期前 30個工作日內，貸后管理催收人員通知企業(yè)在貸款到期前落實還款資金 (二 )、提前收回 我公司信貸業(yè)務操作人員受理借款人提前還款申請，根據合同約定經審查符合提前還款條件的，經簽批人同意并簽署意見后反饋至財務人員，井將相關材料送達財務部門 財務人員進行提前還款賬務處理，向借款人出具提前還款憑證 (三 )、到期未收回。貸款本息結清 后，憑借財務部門向借款人出具的貸款結清憑證，辦理撤銷擔保手續(xù)。重點監(jiān)督以下內容： (一）貸款審批意見是否落實 (二 )審批人審批過程是否合規(guī)，是否存在超權限審批、化整為零審批貸款等違規(guī)操作行為 (三）監(jiān)督貸款檔案資料是否完整合規(guī)，合同要素是否準確、一致：擔保資料是否齊全． (四）是否對有不良貸款和欠息的企業(yè)新增貸款 (五 )其它需要檢查的情況 三、跟蹤核實 對監(jiān)督發(fā)現的問題，要向有關負責人報告，并視情況分別處理 (一）監(jiān)督發(fā)現問題需要貸款受理人核查確認的，應向其下達《業(yè)務監(jiān)督核查通知書》 (二 )監(jiān)督發(fā)現業(yè)務審批和辦理過程中存在不符合信貸政策制度和業(yè)務操作流程的問題，應下達《信貸業(yè)務整改通知書》限期整改 (三 )檢查發(fā)現存在較為嚴重的不合規(guī)操作行為，應提交檢查人員進行現場專項檢查 監(jiān)督人員應當對所監(jiān)督行為負責，在所監(jiān)督的貸款檔案上簽名或蓋章，并將相關材料移交檔案管理部門 第 六章 貸后監(jiān)測 【人員】貸后管理監(jiān)測人員 【職責】對貸款質量情況進行監(jiān)測，編制監(jiān)測報表，進行質量分析，撰寫分析報告，并對重點關注客戶貸款進行重點監(jiān)測。 二、分析與報告 (一）監(jiān)測人員對監(jiān)測情況進行分析，形成監(jiān)測報表，定期向催收人員提交監(jiān)測分析報告 (二 )對監(jiān)測發(fā)現的違約貸款，要按照貸款催收要求及時通知催收人員，井報告負責人． 第七章 貸后檢查
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