【正文】 分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（5）四項相加總分為月度得分，乘以應發(fā)工資為被考核人的實際工資。加上獎金為業(yè)務員實際收入。（6）部門經(jīng)理負責部門的總體工作參考業(yè)務員考核指標執(zhí)行。3. 考核階段和考核部門（1）貸款業(yè)務部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領導負責初評。（3）總經(jīng)理負責最終評價。（4）部門經(jīng)理負責部門的總體工作參考業(yè)務員考核指標執(zhí)行。三、風險管理部的考核1. 考核指標和權重（1）風險識別占考核權重的30%。（2）風險控制占考核權重的30%。（3）貸款審批或部門評價占考核權重的30%（4）勞動紀律和貸后管理占考核權重的10%2. 考核辦法（1）風險管理員本人審核出現(xiàn)應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風險，每筆風險管理員本項得分降低3%。部門出現(xiàn)應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風險，每筆風險管理員本項得分降低3%,風險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。（應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風險指出現(xiàn)風險后，風險分析確定為風險管理部責任的）（2）風險管理員沒有按照風險管理的要求及時執(zhí)行風險控制的手段，每次風險管理員本項得分降低3%。部門沒有按照風險管理的要求及時執(zhí)行風險控制的手段，每次風險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。（3）風險管理部經(jīng)理貸款審批不及時，風險判斷不準確，每次風險管理部經(jīng)理本項得分降低3%。風險管理部每月對風險管理員進行業(yè)務評價。（4）風險管理員的勞動紀律由風險管理部經(jīng)理和綜合管理部共同考核，風險管理部經(jīng)理的勞動紀律由主管領導和綜合管理部共同考核。得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（5）四項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。3. 考核階段和考核部門（1）風險管理部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領導負責初評。（3）總經(jīng)理負責最終評價。四、稽核財務部的考核1. 出納的考核指標、權重和考核辦法（1）現(xiàn)金及有價證券保管安全，盤點及時，支票填寫規(guī)范，開出支票無差錯，考核權重為20%。每次出現(xiàn)差錯除按相關的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。由稽核財務部負責考核。（2）根據(jù)綜合管理部提供的資料及時準確的編制工資表及個人所得稅表，工資發(fā)放及時準確?？己藱嘀貫?0%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低1%。由稽核財務部負責考核。（3）相關記錄憑證編制及時規(guī)范完整?？己藱嘀貫?0%。每次出現(xiàn)不合格，本項的得分降低1%。由稽核財務部負責考核。（4）利息收入計算及時準確，和業(yè)務部門溝通及時?？己藱嘀貫?0%。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務總監(jiān)認定業(yè)務部門有效投訴，本項的得分降低1%。由稽核財務部負責考核。（5）貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時準確，考核權重為20%，每出現(xiàn)一次差錯本項的得分降低1%。由稽核財務部負責考核。（6）保守公司機密，考核權重為10%。經(jīng)公司辦公會認定有泄密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為0并追究相應的責任。（7）勞動紀律占考核權重的10%，得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。由稽核財務部和綜合管理部負責考核。（8）工作評價占考核權重的10%，由部門負責人及財務總監(jiān)進行評價，評價得分乘以權重10%，為本項得分。（9）考核為月度考核，八項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。2. 會計的考核指標、權重和考核辦法（1）會計稽核及時準確，考核權重為20%。每次出現(xiàn)差錯除按相關的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯性質和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。由稽核財務部負責考核。（2）會計記賬、報表編制及時、準確、規(guī)范?？己藱嘀貫?0%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，根據(jù)差錯性質和涉及金額大小，本項的得分降低1%—20%。由稽核財務部負責考核。（3）納稅申報及時準確，稅款繳納及時?？己藱嘀貫?0%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低5%。由稽核財務部負責考核。（4）利息收入計算審核及時準確，和業(yè)務部門溝通及時?？己藱嘀貫?0%。每次出現(xiàn)差錯或經(jīng)財務總監(jiān)認定業(yè)務部門有效投訴，本項的得分降低1%。由稽核財務部負責考核。（5）保守公司機密，考核權重為10%。經(jīng)公司辦公會認定有泄密行為并造成嚴重后果的，本項的得分為0并追究相應的責任。（6）勞動紀律占考核權重的10%，得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。由稽核財務部和綜合管理部負責考核。（7）工作評價占考核權重的10%，財務總監(jiān)及總經(jīng)理進行評價，評價得分乘以權重10%，為本項得分。（8）考核為月度考核，七項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。五、綜合管理部的考核1. 考核指標和權重（1）人事管理有效，績效考核及時、準確、公平、公正，工資及補助計算資料及時準確，占考核權重的30%。（2）綜合服務占權重的30%。（3）檔案管理及時、完整、準確占考核權重的30%（4）勞動紀律占考核權重的10%2. 考核辦法（1）人事管理由其他部門進行評價（包括總經(jīng)理，財務總監(jiān)，業(yè)務部門負責人，風險管理部經(jīng)理）平均評分乘以權重30%為綜合管理部經(jīng)理評分。綜合管理部經(jīng)理對文員進行業(yè)務評價。（2）管理由其他部門進行評價（包括總經(jīng)理，財務總監(jiān)，業(yè)務部門負責人，風險管理部經(jīng)理）平均評分乘以權重30%為綜合管理部經(jīng)理評分。綜合管理部經(jīng)理對文員進行綜合業(yè)務評價。（3）檔案管理不及時、完整、準確的，每次責任文員本項得分降低3%。管理部經(jīng)理本項得分降低2%。（4）綜合管理部文員的勞動紀律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合管理部經(jīng)理的勞動紀律由主管領導考核。得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（5）四項相加總分為月度得分，80分以上，按本人標準工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標準工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標準工資60%發(fā)放。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。3. 考核階段和考核部門（1）綜合管理部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領導負責初評。（3）總經(jīng)理負責最終評價。二、貸款業(yè)務部 （一）貸款業(yè)務部部門職責貸款業(yè)務部是公司的核心創(chuàng)利部門，主要負責客戶開發(fā)、產(chǎn)品設計、客戶資信調查、貸款條件落實、貸款回收工作。由部門經(jīng)理對分管副總負責，分管副總對總經(jīng)理負責。貸款業(yè)務的部門職責具體如下： 負責貸款業(yè)務部的各項工作計劃的實施和總結； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求設計產(chǎn)品報公司貸審會審批； 制訂和完善有關的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進行檢查； 制訂對所屬業(yè)務領域內業(yè)務人員的專業(yè)培訓計劃與方案，提交綜合管理部備案； 承擔對本公司客戶的授信、貸款、擔保等各項業(yè)務的調查、評價、評審工作，并提出明確書面調查意見，交風險管理部審查； 落實貸審會審批條件，辦理抵押、質押、保證等擔保手續(xù)； 做好貸款的臺帳登記工作； 做好貸后管理工作。（二）貸款業(yè)務部經(jīng)理崗位職責 負責貸款業(yè)務部的各項工作計劃的制訂、實施和總結； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求組織設計產(chǎn)品，報公司貸審會審批； 組織制訂和完善與貸款業(yè)務有關的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進行 檢查； 組織制訂對所屬業(yè)務領域內業(yè)務人員的專業(yè)培訓計劃和實施方案，并提交綜合管理部備案； 負責對本公司客戶的授信、貸款、擔保等各項業(yè)務的調查、初步評價、評審，對業(yè)務調查分析報告提出書面意見，并交風險管理部審查； 審查落實貸審會審批條件，辦理或監(jiān)督辦理貸款抵押、質押、保證等擔保手續(xù)； 負責公司貸后管理工作的組織和實施，督促業(yè)務員及時收取貸款利息和貸款本金。 上級領導交代的其他工作。（三）貸款業(yè)務部員工崗位職責 開發(fā)公司客戶和業(yè)務品種； 受理客戶申請并審查客戶提交的各種資料； 完成對客戶授信、貸款前的調查評價工作，寫出書面調查報告； 落實授信、貸款的各種擔保措施并辦理相關手續(xù)； 做好貸款臺帳登記工作； 及時核算與收取貸款利息； 做好貸后檢查與風險防范工作； 按時按量收回貸款； 協(xié)助有關部門處置風險貸款和損失貸款。上級領導交代的其他工作。（四）貸前調查制度第一條 貸前調查的目的：真實了解客戶的基本情況、經(jīng)營管理狀況、市場銷售情況、財務狀況等；審查客戶資料的真實合法性；核實保證物來源的正當性、權屬的合法性、價值的真實性、足值性、財產(chǎn)的安全性、變現(xiàn)的可能性及借款的用途，發(fā)現(xiàn)潛在的風險，審慎地開展業(yè)務，確保公司資金的安全。第二條 公司貸款業(yè)務部根據(jù)人員和業(yè)務量的實際情況，確定主辦調查人和協(xié)辦調查人。主辦調查人和協(xié)辦調查人為項目經(jīng)營負責人，負主要調查責任。 第三條 貸前調查人員的職責：負責對客戶提供的資料的真實性進行審查；負責對抵押/質押物和其他擔保手段進行審驗；負責對客戶的經(jīng)營情況進行現(xiàn)場調查并收集相關資料；負責審查客戶的借款用途及對還款來源的可靠性進行分析和評估；負責對客戶的誠信情況進行調查；負責對業(yè)務風險進行評估并設置抵/質押物變現(xiàn)處理方式；負責編制項目的貸前調查報告（內容格式參考《貸前調查報告范本》）；第四條 貸前調查方式主要包括：查閱并核實客戶的資料、與客戶相關人員談話、實地調察、走訪相關的職能部門等方式。通過資料審核和實地調查兩個階段的工作，獲取借款申請人及保證人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論。第五條 貸款調查必須嚴格的進行資料核實。資料核實是貸前調查的開始階段，通過對貸款申請人提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，確定這些信息的有效、完整和真實性。貸款調查中涉及的信息不僅來源于申請人，還應從其他途徑，如與相關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。上述資料、信息審核過程中發(fā)現(xiàn)的需進一步明確、補充、核實的地方，以及過程中發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點，即是下一步進行實地調查的重點。 第六條 資料審核要點：申請人提供的材料是否齊全、有效；要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，如一致須經(jīng)辦人蓋“與原件相符”章，并簽章；某些無法核查原件的可在核查真實性后注明“已核實”；各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續(xù)；有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確；通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解貸款申請人和保證人是否具備資格、合法合規(guī)； 財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。對保證人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核保證人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質押物的權屬（權力憑證）是否明晰。 第七條 資料核實結束后，主調查人與協(xié)辦人應對貸款申請人和保證人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。部門負責人根據(jù)具體情況參與調查。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。 第八條 實地調查要點 申請人為個人：與借款申請人進行面談了解情況對借款申請人進行上門訪談，走訪借款申請人單位和住處，與申請人、申請人同事、街坊進行相關交流在面談、走訪的基礎上可采取電話調查的方式進一步了解確認借款申請人相關情況調查重點在于了解、核實借款申請人的個人基本情況、信用狀況、收入及資產(chǎn)狀況、保證方式、還款能力、貸款用途等貸款信息申請人為企業(yè)訪問企業(yè)，會見有關當事人，了解企業(yè)情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質，了解主要領導人的信用狀況和能力；　　 對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況； 對財務報表的調查審核，應根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調查核實以下內容：，是否按會計準則記賬； ；、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權益是否有虛假；?。???； 企業(yè)的現(xiàn)金流量是否正常。 　　 察看抵押物、質押物。，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規(guī)格、型號、質量、原價和凈值、用途等；、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r請有關部門鑒定。 第九條 在核實資料和實地調查的基礎上進行綜合分析，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價：分析、判斷借款申請人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；　 分析經(jīng)濟環(huán)境對借款申請企業(yè)的影響； 對企業(yè)的經(jīng)營情況分析； 　 分析借款申請人的還款能力。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢；　　分析保證人的保證資格和保證能力。