小額貸款有限責(zé)任公司信貸管理制度-文庫吧
2025-04-04 14:36 本頁面
【正文】 ，對象統(tǒng)一。 第十二條貸款按照“誰經(jīng)手，誰負(fù)責(zé)“的原則，貸款從 發(fā)放到收回由經(jīng)辦信貸主任承擔(dān)全部責(zé)任。丨 第十三條建立責(zé)任人責(zé)任人責(zé)任移交制度，責(zé)任人工作崗 位變動時，必須在同一級經(jīng)營管理負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接 手責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng) 險狀況進(jìn)行鑒定，填寫責(zé)任移 交表，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé) 任移交后，接手責(zé)任人對接手后的信貸業(yè)務(wù)負(fù)相應(yīng)的責(zé)任。 第三章客戶對象和基本條件 第十四條客戶應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)〉 核準(zhǔn)登記的中小企 (事）業(yè)法人、縣域內(nèi)具有發(fā)展前景的中小型 企業(yè)、優(yōu)勢農(nóng)業(yè)及農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化項目和個體工商戶農(nóng)戶。 第十五條客戶申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：本制 度（一）從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和 生產(chǎn)經(jīng)營活動； (二）有合法穩(wěn)定的收入或收人來源，具 有按期還本付息能 力；原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償或落實了經(jīng)公司認(rèn)可的 還款計劃； (三）在公司協(xié)作單位開立基本賬戶或一般賬戶，在其賬戶內(nèi) 應(yīng)保持一定的存款以作為結(jié)算支付保證。自愿接受公司的信貸 監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，如實向公司提供有關(guān)經(jīng)營情況和財務(wù)報表； (四）除國務(wù)院另有規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對 外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的 50%； (五）除自然人外，個體工商戶、企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)依法向工商行 政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán) 機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；須持有人民銀 行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過 年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼，事業(yè) 法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單 位登記管理機(jī)關(guān)辦理了登記或備案。自然人須在申請貸款申領(lǐng) 貸款迓或公司簽發(fā)并經(jīng)過年檢的貸款證 (六 )不符合信用方式的，應(yīng)有符合規(guī)定擔(dān)保條件的保證人、 抵押物或質(zhì)物； (七 )申請短期貸款，借款人的資產(chǎn)負(fù)債率原則上應(yīng)低于 60 %。 申請中、長期項目貸款，應(yīng)有經(jīng)國家有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的項目 立項批文，并有符合規(guī)定比例的資本金； (八 )申請票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)并提供具有真 實商 品交易背景的相關(guān)材料。 (九 )按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，對同一借款人的 貸款佘額不得超過公司資本凈額的 I 按照市場化原則進(jìn)行經(jīng) 營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下 限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的 倍。 (十 )建立審慎的資產(chǎn)分類和撥備制度，充分計提呆賬準(zhǔn)備金， 確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。 第十六條客戶信用等級管理?？蛻粜庞玫燃壴u定是客戶授 信管理的基礎(chǔ)工作。評定內(nèi)容主要包括信用履約、償債能力、 盈利能力、經(jīng)營能力、客戶領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)和發(fā)展前景等因素 。評 定企業(yè)信用等級的機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇具備資質(zhì)的資信評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評 定。 第十七條根據(jù)應(yīng)授信客戶信用等級評定結(jié)果、資產(chǎn)負(fù)債率 和其他要素確定客戶最高綜合授信額度。實行一年一評級一年 一授信，公司信貸部門對授信客戶提供的貸款、貼現(xiàn)、承兌、 信用證、擔(dān)保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)信用佘額之和不超過最高綜合 授信額度。未評級客戶按客戶所能提供的擔(dān)保情況核定最高綜 合授信額度。公司信貸部門就核定的最高綜合授信額度，與客 戶簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時期和核定額度內(nèi)，能夠便捷 使用信用。 第四章主要信貸業(yè)務(wù) 第十八條貸款是指公 司信貸部門根據(jù)客戶申請，對其提供 的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款按期限分 為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 (一）短期貸款是指期限在 1 年以內(nèi)（含 1 年）的貸款 。一 般用 于借款人生產(chǎn)、經(jīng)營中的流動資金需要。 (二）中期貸款是指期限在 1 年以上 5 年以下 (含 5 年）的貸 款。 (三）長期貸款是指期限在 5 年以上的貸款。 中、長期貸款一般用于借款人生產(chǎn)、經(jīng)營和建設(shè)中的項目 投資需要。中、長期貸款實行項目管理，并釆用擔(dān)保貸款方式。 第十九條貸款按有無擔(dān)保劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款。 (一 )信用貸款是指以借款人的
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