我國開展業(yè)務(wù)管理知識外包探索(已改無錯字)
2022-07-23 02:32:48 本頁面
【正文】 發(fā)達(dá)國家一樣,有一種解構(gòu)和重新整合的要求,而且經(jīng)濟(jì)和金融全球化也要求國內(nèi)零售銀行市場機(jī)構(gòu)分布呈現(xiàn)像發(fā)達(dá)市場一樣的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。通過將銀行業(yè)務(wù)價值鏈的4個環(huán)節(jié)進(jìn)行分解(見圖2),可以看到銀行業(yè)務(wù)外包的幾種發(fā)展模式:(1)大型銀行———綜合化經(jīng)營模式。只有較大型的銀行才能夠通過資源整合,達(dá)到有效的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)。因此,大型的銀行將趨于綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略,拓展核心業(yè)務(wù),集中資源增強(qiáng)核心競爭力。大型銀行的業(yè)務(wù)外包可以采取兩種形式:一種是外包給銀行的全資子公司或支行(項目管理中的矩陣模式)。另一種是外包給社會金融服務(wù)行業(yè)的專業(yè)公司或?qū)I(yè)化經(jīng)營的中小型銀行。(2)中小型銀行———專業(yè)化發(fā)展模式。通常銀行在業(yè)務(wù)外包中作為發(fā)包方,但在一些業(yè)務(wù)流程外包案例中銀行可以作為外包服務(wù)商,特別是中小型規(guī)模的銀行可以集中資源,選擇走專業(yè)化的發(fā)展模式,與其他專業(yè)公司一起承接其他銀行的業(yè)務(wù)外包或其他行業(yè)企業(yè)的銀行事務(wù)外包。(3)實力銀行成立的專業(yè)公司———銀行業(yè)市場的外包服務(wù)商。有實力的大型銀行往往會以銀行內(nèi)部信息技術(shù)部為基礎(chǔ),聯(lián)合外包信息技術(shù)公司組建新公司,在服務(wù)于本銀行的同時,承接其他銀行外包的業(yè)務(wù)。(4)金融服務(wù)專業(yè)公司———逐步參與“決策研發(fā)”、“職能支持”、“后臺處理”及“前臺客戶”環(huán)節(jié)。銀行業(yè)現(xiàn)有外包活動多數(shù)發(fā)生“職能支持”、“后臺處理”兩個環(huán)節(jié),而一些金融服務(wù)專業(yè)公司卻聚焦于交易服務(wù)方面,如全球最大的托管人美國道富公司(State Street)管理了約15%的全球有價證券。(5)非金融機(jī)構(gòu)———通過合作合資進(jìn)入銀行業(yè)務(wù)價值鏈。在客戶界面具有優(yōu)勢的非金融機(jī)構(gòu),如在渠道終端具有重要影響力的大型超市,在產(chǎn)品層面上與銀行合作,向客戶提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)。在適當(dāng)?shù)臅r候,允許它們通過資本紐帶,以與銀行合資的形式介入銀行業(yè)價值鏈中,參與“前臺客戶”環(huán)節(jié),發(fā)展成為銀行業(yè)的“營銷分銷者”,參與整個銀行市場的競爭和合作。圖2 銀行業(yè)務(wù)價值鏈分解 ,逐步擴(kuò)大外包業(yè)務(wù)范圍國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的范圍應(yīng)該循序漸進(jìn),逐步擴(kuò)大。除了IT系統(tǒng)、ATM設(shè)備、不良資產(chǎn)管理、應(yīng)收賬款催收、后勤保障等已成形的外包業(yè)務(wù)外,還可以考慮選擇一些新興的業(yè)務(wù)進(jìn)行外包,如市場調(diào)查外包、內(nèi)部審計外包、信用卡業(yè)務(wù)外包、災(zāi)備業(yè)務(wù)外包等。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行外包的戰(zhàn)略選擇時要著力做好以下三項工作:(1)適當(dāng)把握外包程度。人力資源和IT通常是銀行投入最大的兩個領(lǐng)域。在人力資源方面,我國銀行普遍存在人力資源管理部門不健全、成本高且作用發(fā)揮不充分等問題。將人力資源業(yè)務(wù)(包括人員培訓(xùn)和工資發(fā)放)外包有利于銀行突破原有的管理模式,獲得專業(yè)指導(dǎo),為銀行的人力資源管理注入新的活力。但是,目前我國的人力資源外包還應(yīng)該停留在操作層面的人力資源外包上,因為如果高級人才的選拔也進(jìn)行外包,就會使得銀行內(nèi)部人心不安,不利于留住人才。(2)尋找培養(yǎng)戰(zhàn)略聯(lián)盟。國內(nèi)銀行幾乎沒有通過外包與第二方形成戰(zhàn)略聯(lián)盟,無法為某個細(xì)分目標(biāo)客戶群提供一攬子全面解決方案。國內(nèi)有不少銀行作為外包服務(wù)商,代理基金或者債券的發(fā)行,但這些服務(wù)基本獨立于銀行其他業(yè)務(wù),并沒有形成整體的營銷組合,因此,對作為外包服務(wù)商的銀行來說只是多了一份收入來源,并未發(fā)揮出資源整合、產(chǎn)品組合的積極效益。對客戶來說也只是多了一個購買基金或債券的渠道。(3)逐步涉及核心業(yè)務(wù)。我國的商業(yè)銀行目前這方面的嘗試很少,中信實業(yè)銀行重慶分行將部分個人貸款業(yè)務(wù)外包給重慶融眾信用擔(dān)保有限公司,在國外這種形式很普遍,但在我國還尚屬首例。我國銀行可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)發(fā)展需要,嘗試標(biāo)準(zhǔn)化貸款的外包。,選擇合適的外包商在選定外包業(yè)務(wù)后,銀行必須制定標(biāo)準(zhǔn)來評價服務(wù)商有效、可靠并高標(biāo)準(zhǔn)完成外包活動的資格、能力及其潛在風(fēng)險。服務(wù)商的選擇非常重要,一旦選擇了不能勝任的服務(wù)商,對銀行經(jīng)營、客戶資源、信譽(yù)等方面的潛在損失將是非常巨大的。在選擇外包商時需要考慮的因素有:良好的業(yè)界口碑及豐富的外包服務(wù)經(jīng)驗、了解業(yè)務(wù)并能實施業(yè)務(wù)整合、成熟的管理方法和流程、已具規(guī)模的服務(wù)體系和專業(yè)團(tuán)隊、具備企業(yè)不具有的能力和技術(shù)、合理及可接受的價格等。此外,共同的價值觀、文化背景、管理思路、經(jīng)營方式都是雙方未來合作的基礎(chǔ)。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善資格審查/信用評級制度,對外包服務(wù)商進(jìn)行審查。一般而言,合適的外包商應(yīng)當(dāng)具備的基本條件是:有資質(zhì)并有充分的資源能完成外包工作。確保其在該活動中理解并能實現(xiàn)銀行的目標(biāo)。履行自身義務(wù)的財務(wù)能力。,需要做好以
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