【正文】 作出同意或不同意的書面決定。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準籌建之日起45個工作日內，45個工作日內未完成籌建的即取消籌建資格。內容至少包括：當?shù)亟洕徒鹑诎l(fā)展情況以及小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事、高級管理人員的簡歷及個人信用記錄報告；2．出資人承諾書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議，內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務。4．股東基本情況。企業(yè)法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。其他社會組織須提交相關資格證明材料； 5．出資人除自然人以外經審計的上一財務會計報告；6．章程草案(應將本暫行辦法中合規(guī)經營和風險防范的相關內容寫入章程)；7．法定驗資機構出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準前提供)； 8．律師事務所出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書； 9．營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料； 10．省政府金融辦要求補充的其他材料。由小額貸款公司籌備組向當?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開業(yè)申請，由市(州)政府驗收合格并批準。沒有省政府金融辦的批準籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續(xù)。第三章 小額貸款公司的合規(guī)經營第十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50％。第十二條 小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。第十三條 小額貸款公司業(yè)務范圍為發(fā)放貸款及相關的咨詢活動，不得超范圍經營。小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向“三農”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。第十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。具備條件的可以按人民銀行有關規(guī)定加入人民幣銀行結算帳戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網核查公司公民身份信息系統(tǒng)。省政府金融辦對市(州)政府和縣(市、區(qū))政府履行監(jiān)督管理和風險防范職責的情況以及對小額貸款公司的合規(guī)經營和風險狀況不定期組織抽查。市(州)政府應與縣(市、區(qū))政府進一步明確對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險防范處置的責任分擔。市(州)政府指定的主管部門應建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結合的監(jiān)督機制，定期或不定期地對小額貸款公司的風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、關聯(lián)交易以及是否符合辦法要求、公司章程等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并進行現(xiàn)場檢查。市(州)政府定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，按季向省政府金融辦報告小額貸款公司經營等基本情況，按對本轄區(qū)小額貸款公司的經營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經營等方面進行綜合評價，逐個公司形成經營及風險評估報告報省政府金融辦。縣(市、區(qū))政府應建立風險防范機制，建立日常監(jiān)管和風險處置制度，指定主管部門落實管理責任。金融業(yè)務增項，由批準部門負責監(jiān)管和風險處置。第二十一條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司不得向股東及股東關聯(lián)人發(fā)放貸款。小額貸款公司根據(jù)業(yè)務開展情況，可在注冊地所在市(州)內跨縣(市、區(qū))經營業(yè)務。第二十四條 小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準確劃分資產質量并計提呆賬準備，及時沖銷壞帳，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。第二十五條 小額貸款公司須建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。對隱瞞不良資產和做假帳，要從重處罰。第二十七條 市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門應根據(jù)小額貸款公司的資產質量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：對不良資產占資本金比例高于20％的，可適時采取責令調整董事或高級管理人員等措施；對不良資產占資本金比例高于50％的，應適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產占資本金比例高于80％的，應適時解散或關閉。第二十九條 小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，禁止任何形式的非法集資。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關法律法規(guī)實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入征信系統(tǒng)。小額貸款公司還應向市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門提供融資情況、高管人員、股權變動、股權質押等情況。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東大會決議解散；(三)因公司合并或者分立需要解散；(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被解散；(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司被依法宣告關閉的，依照有關企業(yè)關閉的法律實施關閉清算。第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負責解釋。第三十五條 本暫行辦法從印發(fā)之日起施行。第二條：本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在寧夏回族自治區(qū)內投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。第四條:自治區(qū)金融辦負責全區(qū)小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調、規(guī)范和推進工作，履行下列主要職責：（一）負責起草或制定小額貸款公司管理及其業(yè)務活動的規(guī)章、制度和辦法。（三）依據(jù)規(guī)定的條件和程序，審核小額貸款公司的設立、變更、撤銷、終止及業(yè)務范圍，審查小額貸款公司高級管理人員（指董事長、副董事長、總經理、副總經理，下同）的任職資格。（五）會同有關部門，開展小額貸款公司業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經營、風險防范等方面的培訓工作。第五條: 地級市金融辦負責本行政區(qū)域內小額貸款公司受理申請、初審工作，初審合格后報自治區(qū)金融辦審批。第二章: 公司設立第六條 小額貸款公司名稱必須為：“XX小額貸款有限公司”或“XX小額貸款股份有限公司”。組織形式是有限責任公司的，銀川市注冊資本不低于2億元，石嘴山市、吳忠市和中衛(wèi)市注冊資本不低于1億元，固原市、川區(qū)縣（市）注冊資本不低于5000萬元，中部干旱帶、南部山區(qū)縣（包括同心縣、紅寺堡開發(fā)區(qū)、太陽山開發(fā)區(qū)、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽縣、海原縣）注冊資本不低于3000萬元。以上注冊資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納，經營期間不得以任何方式抽走。（二）高級管理人員符合任職資格。（三）股東符合法定人數(shù)規(guī)定。（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員，其中包括熟悉農業(yè)農村經濟工作的人員。（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。（七）其他審慎性條件。申請材料應當包括以下內容：（一）設立小額貸款公司申請書。（二）小額貸款公司股東基本情況。并附經工商部門年檢營業(yè)執(zhí) 照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。（四）出資人承諾書。（五）出資人協(xié)議書。（六）出資人（除自然人以外）經審計的近3個的財務會計報告。將合規(guī)經營和風險防范的相關內容寫入章程。（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經理簡歷。（十一）公司住所所有權或使用權證明材料。（十三）自治區(qū)金融辦認為需要提供的其他材料。第十條:小額貸款公司取得自治區(qū)金融辦審批同意的文件后，方可到設立地工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。在30日內，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。（三）企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。（五）有較強的經營管理能力和資金實力。第十二條:投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（三）有較強的抗風險能力和資金實力。（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。小額貸款公司持續(xù)經營一年以上，可按《公司法》有關規(guī)定并經自治區(qū)金融辦批準，進行增資擴股、設立分支機構。第十四條:小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。第四章: 運營要求第十五條:小額貸款公司經自治區(qū)金融辦資質審查合格后，方可開展業(yè)務。（二）其他經批準的業(yè)務。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第十九條:小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。第二十條:小額貸款公司按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。第二十一條:小額貸款公司不得跨區(qū)域經營業(yè)務，不得從事委托貸款業(yè)務和結算業(yè)務，不得向關聯(lián)方發(fā)放小額貸款。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。第二十四條:小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經濟、法律、技術等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。第二十五條:小額貸款公司應當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第二十七條:小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構，披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的，應按相關法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供借款人基本信息和貸款第十條:小額貸款公司取得自治區(qū)金融辦審批同意的文件后，方可到設立地工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。在30日內，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。（三）企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。（五）有較強的經營管理能力和資金實力。第十二條:投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（三）有較強的抗風險能力和資金實力。（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。小額貸款公司持續(xù)經營一年以上，可按《公司法》有關規(guī)定并經自治區(qū)金融辦批準，進行增資擴股、設立分支機構。第十四條:小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。第四章: 運營要求第十五條:小額貸款公司經自治區(qū)金融辦資質審查合格后，方可開展業(yè)務。（二）其他經批準的業(yè)務。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第十九條:小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。第二十條:小額貸款公司按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。第二十一條:小額貸款公司不得跨區(qū)域經營業(yè)務，不得從事委托貸款業(yè)務和結算業(yè)務，不得向關聯(lián)方發(fā)放小額貸款。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。第二十四條:小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經濟、法律、技術等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。第二十五條:小額貸款公司應當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第二十七條:小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構，披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的，應按相關法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供借款人基本信息和貸款第六章 監(jiān)督管理和風險控制第二十九條:為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，自治區(qū)金融辦在銀行業(yè)金融機構中優(yōu)選合作銀行，與其簽訂協(xié)議書。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)后，分批將驗資賬戶中的資金轉入基本賬戶，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。第三十條:為防范道德風險，小額貸款公司需在自治區(qū)金融辦指定的銀行存入30萬元保證金，作為小額貸款公司經營者信用風險保證金。小額貸款公司應當在每月10日前向自治區(qū)金融辦和地級市金融辦報送上月資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務報表。第三十二條:自治區(qū)金融辦應當建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。重大風險和重大違規(guī)情況報告自治區(qū)金融辦。人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫；工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活