【正文】 律意見(jiàn)書(shū)；(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料30個(gè)工作日內(nèi)，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，嚴(yán)格審核其任職資格，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。經(jīng)青海省金融工作辦公室批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，工商行政管理部門(mén)予以注冊(cè)登記，頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。對(duì)不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，申請(qǐng)人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個(gè)案申請(qǐng)。第十六條 小額貸款公司自批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門(mén)相關(guān)要求及時(shí)辦理備案登記手續(xù)。(一)變更名稱；(二)變更組織形式；(三)變更注冊(cè)資本；(四)變更公司住所；(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；(六)變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；(七)變更股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)；(八)分立或者合并；(九)修改章程；(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項(xiàng)的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，嚴(yán)格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格。變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，自青海省金融工作辦公室審核批準(zhǔn)之日起15日內(nèi)，向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)變更登記。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東(大)會(huì)決議解散；(三)因公司合并或者分立需要解散；(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；(五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，無(wú)不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。第二十二條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：(一)有完全民事行為能力；(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；(三)入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。第二十四條 小額貸款公司不得以本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第四章 資金來(lái)源第二十五條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金以及經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)同意的其他資金來(lái)源。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)測(cè)小額貸款公司融資的使用情況。第二十九條 小額貸款公司可自主選擇貸款對(duì)象，但每年向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計(jì)放貸金額的60%。第三十一條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度在上下限內(nèi)按照市場(chǎng)原則由借貸雙方協(xié)商確定。第三十三條 小額貸款公司不得有以下經(jīng)營(yíng)活動(dòng)：(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸；(二)向本公司股東、董事、高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；(三)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)，設(shè)置簡(jiǎn)潔、高效、靈活的組織機(jī)構(gòu)。第三十六條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東(大)會(huì)報(bào)告，并報(bào)青海省金融工作辦公室。第三十七條 小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員對(duì)小額貸款公司負(fù)有忠實(shí)守信和勤勉盡責(zé)義務(wù)?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會(huì)授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對(duì)公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第三十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制。第四十一條 小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營(yíng)和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進(jìn)行，周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序和經(jīng)濟(jì)后果，嚴(yán)格控制新業(yè)務(wù)潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)制訂并實(shí)施本公司的財(cái)務(wù)制度、會(huì)計(jì)工作操作流程和會(huì)計(jì)崗位工作手冊(cè)。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第四十五條 小額貸款公司可自建或依托具有一定資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)人披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、大額貸款、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露，并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。第四十七條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《關(guān)于企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)試運(yùn)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的相關(guān)規(guī)定，依照“先建立制度、報(bào)送數(shù)據(jù)，后開(kāi)通查詢用戶”的原則，申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓(xùn)，培訓(xùn)合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書(shū)。第八章 監(jiān)督管理第四十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督。第五十條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行一次全面現(xiàn)場(chǎng)檢查，并根據(jù)監(jiān)管需要適時(shí)安排專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以積極配合，并按照監(jiān)管部門(mén)的要求提供有關(guān)文件、資料。第五十一條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求小額貸款公司提供專項(xiàng)資料或約談其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，并對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或整改。第五十二條 小額貸款公司應(yīng)按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報(bào)青海省金融工作辦公室。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報(bào)送上經(jīng)營(yíng)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應(yīng)于每年3月31日前報(bào)送青海省金融工作辦公室。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前將年審材料報(bào)送所在州(地、市)金融工作辦公室，經(jīng)初審合格后，上報(bào)青海省金融工作辦公室。第五十四條 人民銀行西寧中心支行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。第五十五條 為加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范運(yùn)營(yíng)，提升服務(wù)，小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點(diǎn)多、實(shí)力強(qiáng)并能為小額貸款公司提供相應(yīng)服務(wù)支持的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第五十六條 成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)，強(qiáng)化協(xié)會(huì)服務(wù)功能，加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進(jìn)政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。第五十八條 對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門(mén)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。第十章 附 則第五十九條 本辦法由青海省金融工作辦公室負(fù)責(zé)解釋。第四篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法時(shí)間：20100315 11:22:05 來(lái)源：烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會(huì) 作者：第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款 公司試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（新政發(fā)〔2008〕89號(hào)）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā) [2009]22號(hào)）等文件精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公 眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)，負(fù)責(zé)日常工作。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。工商部門(mén)配合做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更和年檢等工作。第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設(shè)立，其名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)或金融特點(diǎn)、組織形式依次組成。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營(yíng)性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所，投資人為中國(guó)公民或法人；（三）主發(fā)起人12名。關(guān)聯(lián)投資者的出資額不得超過(guò)注冊(cè)資本的40%；（四）小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。高級(jí)管理人員不少于2名；（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他必要設(shè)施；（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。第八條 境內(nèi)自然人作為出資人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能 力，無(wú)不良信用記錄和犯罪記錄。第十條 其他社會(huì)組織作為出資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù) 和誠(chéng)信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。第十二條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材 料：（一）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)（內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方面符合開(kāi)業(yè)條件和其他需要說(shuō)明的情況）；（二）設(shè)立工作報(bào)告（內(nèi)容包括設(shè)立過(guò)程、設(shè)立工作落實(shí)情況和是否符合開(kāi)業(yè)要求等）；（三）公司章程草案；（四）股東名冊(cè)及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊(cè)地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件）、出資時(shí)間；（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；（七）擬任職高級(jí)管理人員的備案材料；（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（九）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》，公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十）申請(qǐng)聯(lián)系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；（十一）國(guó)家、自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。第十四條 小額貸款公司應(yīng)在自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)后30日內(nèi)憑 批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區(qū) 轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)地以外的其他市和區(qū)縣）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：（一）經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；（二）公司資本凈額不少于1億元；（三）無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；（五）最近一年盈利；（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。小額貸款公司撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)資本凈額的50%。第十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需報(bào)市小 額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案：（一）變更名稱；（二）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；（三）變更注冊(cè)資本（僅限增加注冊(cè)資本）；（四）修改章程；（五）變更住所（僅限同一縣市行政區(qū)域內(nèi)的遷址）；（六）變更組織形式；（七）分立，合并；（八）變更董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。第二十條 小額貸款公司解散應(yīng)具備下列條件：（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由 出現(xiàn)時(shí)；（二）股東（代表）大會(huì)決議解散的；（三）因分立、合并需要解散的；（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷的；（五）人民法院依法宣布公司解散。第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企 業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第二十三條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承 諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十五條 小額貸款公司的資金來(lái)源：（一）股東繳納的資本金，捐贈(zèng)資金，公司盈余資金；（二）向不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，余額不得超過(guò) 公司資本凈額的50%；（三）國(guó)家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他資金來(lái)源。第二十七條 小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：（一）同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額 的5%；（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫(xiě)入貸款合同中。第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款； 不得組織或參與任何名義、形式的社會(huì)集資活動(dòng)。第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢行為。第四章 政策扶持第三十一條 市人民政府將創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公 司的發(fā)展。第五章 小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全 公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員之間的權(quán) 責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高 公司治理的有效性。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，真實(shí)記錄和全面反映