【正文】 貸款，不得挪作他用。第三十條:為防范道德風險，小額貸款公司需在自治區(qū)金融辦指定的銀行存入30萬元保證金，作為小額貸款公司經(jīng)營者信用風險保證金。小額貸款公司應當在每月10日前向自治區(qū)金融辦和地級市金融辦報送上月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務報表。第三十二條:自治區(qū)金融辦應當建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。重大風險和重大違規(guī)情況報告自治區(qū)金融辦。人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫；工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。（二）未經(jīng)核準變更、終止的。（四）違反利率政策的。（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的。（八）未按照規(guī)定進行信息披露的。（十）其他違法違規(guī)行為。第七章: 變更與終止第三十七條:小額貸款公司有下列變更事項之一的，經(jīng)地級市金融辦審核，并簽署意見后，報自治區(qū)金融辦審批：（一）變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。（三）確有需要，貸款超過最高額度和在區(qū)域范圍外發(fā)放貸款的事項。（五）其他規(guī)定的相關變更事項。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進行清算。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。（二）股東大會決議解散。（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。小額貸款公司終止前，應向自治區(qū)金融辦提出申請，由自治區(qū)金融辦受理、審查并決定。寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會開展活動應接受自治區(qū)金融辦的指導。第四篇：青海省小額貸款公司管理暫行辦法青海省小額貸款公司管理暫行辦法（省金融辦 2012年2月）第一章 總 則第一條 為加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號)要求，結合本省實際，制定本辦法。凡在本省行政區(qū)域內注冊并從事小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的設立、變更、終止、經(jīng)營活動和監(jiān)管均適用本辦法。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。州(地、市)金融工作辦公室負責本轄區(qū)小額貸款公司的準入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風險處置。未經(jīng)批準，任何公司名稱中不得標注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。(二)有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應由2人以上200人以下股東出資設立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內有固定住所。(四)新設立小額貸款公司，組織形式為有限責任公司的，注冊資本不得低于5000萬元人民幣；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于8000萬元人民幣；注冊地且業(yè)務范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當調低注冊資本，但有限責任公司注冊資本不應低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應低于2000萬元人民幣；海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當放寬準入條件。(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規(guī)及有關部門的規(guī)定。(七)具備相應專業(yè)技術資格和業(yè)務經(jīng)驗的業(yè)務人員。(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務相關的其他設施。第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。第九條 設立小額貸款公司，應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個程序。申請書應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權結構、業(yè)務范圍、機構性質、組織形式、出資人基本情況及設立目的等；(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；(三)可行性研究報告。協(xié)議內容應包括但不限于擬設小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權利義務等；(五)出資人設立小額貸款公司的承諾書。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)上工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營情況、未償還銀行業(yè)金融機構貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報告等；股東(大)會或董事會關于同意出資設立小額貸款公司的決議；經(jīng)具備法定資質的會計師事務所審計的最近兩年財務會計報表包括企業(yè)資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等；(八)自然人股東相關資料。第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個工作日內，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人。第十一條 申請人應自批準籌建之日起3個月內完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開業(yè)申請。在延長期內仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。申請書應當載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全性等信息及其他需要說明的情況；(二)籌建工作報告。包括股東名稱(自然人股東應提供身份證號碼，企業(yè)法人應載明注冊地址和組織機構代碼)、出資額以及持股比例；(五)內控管理制度和組織機構圖；(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員相關資料。第十三條 建立擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任前約談制度。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應具備以下任職資格：(一)無犯罪記錄和不良信用記錄；(二)具備本科以上學歷，從事金融領域工作3年以上或從事相關經(jīng)濟管理工作5年以上；或大專以上學歷，從事金融領域工作8年以上；(三)具備與履行職責相適應的專業(yè)知識與能力；(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應當參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓，并取得任職資格證書；(五)擬任職高級管理人員不得在其他任何經(jīng)濟組織中兼職。第十五條 新批準設立小額貸款公司應及時到當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法納稅。第十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當將變更申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請材料之日起15個工作日內完成審核，經(jīng)初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室。青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請材料之日起30個工作日內，作出批準或不予批準變更的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。第十八條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應當向青海省金融工作辦公室繳回批準開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。第三章 股東資格及義務第二十條 小額貸款公司的股東應為境內的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織，其中最大股東應為小額貸款公司所在地區(qū)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。第二十一條 境內企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：(一)在工商行政管理部門注冊登記，具有法人資格；(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業(yè)金融機構的貸款本金和利息；(三)財務狀況良好，入股前兩個會計連續(xù)盈利，且法人股東權益性投資余額不得超過公司凈資產(chǎn)的50%，資產(chǎn)負債率不高于70%；(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；(五)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。第二十三條 境內其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應符合國家對其他社會組織投資管理的相關規(guī)定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。小額貸款公司股東在公司設立后3年內不得轉讓、質押其持有的股份。第二十六條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十七條 小額貸款公司應向人民銀行申領貸款卡。第五章 業(yè)務范圍和資金運用第二十八條 我省小額貸款公司應在其名稱記載的行政區(qū)劃內經(jīng)營，不得跨區(qū)域經(jīng)營，也不得開展對外投資業(yè)務。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、“三農(nóng)”事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，但對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。第三十二條 貸款合同參照銀行貸款的標準化合約，由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協(xié)商確定。第六章 公司治理第三十四條 小額貸款公司的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中予以明確。明確股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事規(guī)則和決策程序。小額貸款公司董事會應對總經(jīng)理實施專項審計?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。第三十八條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設置專業(yè)評審委員會，提高決策能力和管理水平。第七章 內部控制第四十條 小額貸款公司應根據(jù)各類貸款業(yè)務的性質和特點制定相應的貸款管理制度，應針對貸款業(yè)務的盡職調查、審批、授權授信、貸后檢查、風險管理、關聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內容建立健全相關業(yè)務流程和操作規(guī)則。第四十二條 小額貸款公司應當按照我國反洗錢的有關規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執(zhí)行國家財務會計制度，依法接受會計監(jiān)督。從事信貸業(yè)務，須執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2010年修訂版)》(財金2010〕21號)、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金2005〕53號)等相關金融財務管理制度，并根據(jù)上述規(guī)定的修訂及時調整財務管理制度。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關共享服務中心進行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。發(fā)生突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務風險等重大事項應及時上報主管部門。第四十八條 建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認證制度，所有從業(yè)人員必須持證上崗。加強小額貸款公司從業(yè)人員培訓，由青海省金融工作辦公室委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質。小額貸款公司應在營業(yè)場所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時通報相關部門?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關證件。青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應及時通報其他相關部門。小額貸款公司報送的各類文件和資料應真實、準確、完整。第五十三條 青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對小額貸款公司進行年審，年審結果作為工商行政管理部門年檢的前置條件。對符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示；對年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國家有關規(guī)定給予行政處罰。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務信息。托管銀行應切實履行資金安全監(jiān)督責任，如發(fā)生任何資金支付結算等資金使用違規(guī)行為，應及時報告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。第九章 法律責任第五十七條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)違反規(guī)定批準小額貸款公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的；(二)違反規(guī)定對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查的；(三)未按照規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的；(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)非法集資、吸收公眾存款；(二)以各種形式抽逃注冊資本金；(三)擅自設立分支機構的；(四)未經(jīng)批準擅自變更登記事項的；(五)未經(jīng)工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的；(六)違反利率政策的；(七)暴力收貸；(八)未經(jīng)核準擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的；(九)拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關部門依法監(jiān)管檢查的；(十)不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；(十一)未按照規(guī)定進行信息披露的；(十二)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。第六十條 本辦法自發(fā)布之日起施行，原《青海省小額貸款公司試點管理暫行辦法》(青政辦[2009]37號)同時廢止。第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內設立小額貸款公司，并從 事小額貸款活動，適用本辦法。小 額貸款公司依法享有法人財產(chǎn)權，以其全部財產(chǎn)對其債務承擔民 事責任。市小額貸款公司工作機構在自治區(qū)人民政府金融辦的具體指 導下履行下列主要職責:（一）負責本行政區(qū)域內小額貸款公司的相關管理工作，負責起草或制定本區(qū)域小額貸款公司管理及其業(yè)務活動的規(guī)章、制度和辦法；（二）承擔小額貸款公司日常監(jiān)管、風險監(jiān)控和風險處置責任；（三）負責組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為；（四）開展小額貸款公司業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作；（五）其他管理職責。銀監(jiān)部門配合做好對小額貸款公司的風險監(jiān)管工作。公安部門配合