【正文】 和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管。各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險防范與化解的第一責(zé)任人，縣（市、區(qū)）政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風(fēng)險，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對各類風(fēng)險的防控，包括策略風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、社會風(fēng)險等。上級部門可向下延伸檢查。必要時可由聯(lián)席會議各部門聯(lián)合開展檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險分析與報告、風(fēng)險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險的措施和建議?？h級主管部門對縣域內(nèi)每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。主要職責(zé)包括：（一）收集有關(guān)信息資料；（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營情況等；（三）對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止；（四）向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：（一）不受干涉，獨(dú)立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；（二）根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級主管部門開展專項(xiàng)檢查；（三）建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。市級主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。省級主管部門會同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評級標(biāo)準(zhǔn)。各級主管部門根據(jù)評級結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。第三章 信息收集與核實(shí)第十四條 各級主管部門要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報送制度，確保監(jiān)管信息采集和報送渠道的暢通。各級主管部門要建立重大事項(xiàng)報告制度，重大事項(xiàng)及時報告。第十五條 縣級主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風(fēng)險狀況的動態(tài)信息。報送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。第十六條 各級主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密要求。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。核實(shí)方式包括詢問、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會談等。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會計(jì)師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。第四章 風(fēng)險分析與報告第二十一條 市級主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時開業(yè)，并將開業(yè)情況上報省金融辦，主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司/ 6法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。第二十二條 市、縣主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：（一）非法集資或變相吸收公眾存款；（二）違反規(guī)定融入資金；（三）；（四）抽逃注冊資本；（五）使用非法手段催債；（六）擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營。第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性狀況、財務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進(jìn)行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：（一）總體風(fēng)險評價；（二）報告期內(nèi)的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題；（三）經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；（四）監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；（五）主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。第二十五條 省級主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險狀況，判斷風(fēng)險變化趨勢，提出下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。第五章 風(fēng)險處置與整改第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險防范和處置機(jī)制。一旦發(fā)生風(fēng)險性突發(fā)事件，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險等級及時有效匯報處置。市、縣主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問題或風(fēng)險；（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計(jì)劃；（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險；（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行整改和糾正；（五）主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。第六章 文件歸檔與管理第三十二條 各級主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。第三十三條 各級主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在大連市由企業(yè)法人、其他社會組織與自然人投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第四條 小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；（二）辦理銀行資金融入業(yè)務(wù)；（三）監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。小額貸款公司的企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：（一）在工商或民政部門登記注冊，具有法人資格；（二）法定代表人無犯罪記錄；（三）近2年內(nèi)在工商、稅務(wù)、人社等相關(guān)部門無違法違規(guī)記錄，在人民銀行征信中心無不良信用記錄；（四）財務(wù)狀況良好，近2年連續(xù)盈利；（五）企業(yè)凈資產(chǎn)大于出資額；（六）原則上為在大連市注冊的企業(yè)法人機(jī)構(gòu)；（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）在公安部門無犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無不良信用記錄；（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)金融知識、風(fēng)險識別判斷能力和相應(yīng)的資金實(shí)力；（四）戶籍所在地為大連市；（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。第六條 新設(shè)立小額貸款公司的注冊資本原則上不低于1億元。第七條 經(jīng)批準(zhǔn)，可試點(diǎn)設(shè)立獨(dú)資小額貸款公司、科技小額貸款公司和農(nóng)業(yè)小額貸款公司。境外企業(yè)為出資人的，其投資行為須符合國家外商投資和外匯管理的相關(guān)法律法規(guī)和政策。其主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不超過小額貸款公司注冊資本總額的70%。第三章 公司的設(shè)立、變更與終止第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營決策機(jī)制、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財務(wù)管理和風(fēng)險控制制度；（二）有符合任職條件的董事、監(jiān)事及高級管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（四）監(jiān)管部門要求的其他條件。第十條 小額貸款公司的注冊資本應(yīng)為出資人的自有資金，應(yīng)全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。第十一條 鼓勵合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司增資擴(kuò)股。第十二條 注冊資本達(dá)到2億元、近2年凈利潤總額3000萬元以上、且無違法違規(guī)事項(xiàng)或主發(fā)起人為從事信貸等金融業(yè)務(wù)、近2年連續(xù)盈利的小額貸款公司，可申請?jiān)O(shè)立1家分支機(jī)構(gòu)；滿足上述條件后，注冊資本每增加5000萬元，可再增設(shè)1家分支機(jī)構(gòu)。公司的股份可依法變更、繼承和贈與，但原則上主發(fā)起人3年內(nèi)不得變更，其他股東經(jīng)營期滿1年后可申請變更，原則上每年只能變更1次，變更比例不得超過注冊資本的20%。第十四條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額不得超過資本凈額的50%。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信用貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過小額貸款公司資本凈額的20%。第十九條 注冊資本達(dá)到2億元的科技小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)，可從事創(chuàng)業(yè)投資和保險代理業(yè)務(wù)等，其對單個企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資余額不得超過小額貸款公司資本凈額的10%，同時不得超過被投資企業(yè)資本凈額的20%，創(chuàng)業(yè)投資總額不得超過小額貸款公司資本凈額的40%。第二十一條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。嚴(yán)格按照資產(chǎn)分類制度和撥備制度進(jìn)行資產(chǎn)分類、充分計(jì)提風(fēng)險準(zhǔn)備金，其資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)保持在100％以上。第五章監(jiān)督管理和風(fēng)險防范第二十四條 市金融發(fā)展局為全市小額貸款行業(yè)監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司的設(shè)立審核、監(jiān)督管理和風(fēng)險防范等事項(xiàng)。第二十六條 監(jiān)管部門應(yīng)做好日常監(jiān)管，建立評級制度和分級監(jiān)管指標(biāo)體系，牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制及動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險，督促引導(dǎo)小額貸款公司依法、合規(guī)經(jīng)營。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)定期向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，及時向市監(jiān)管部門上報融資、高管人員、股權(quán)變動與質(zhì)押等情況，按季向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料。如有非法集資、變相吸收公眾存款、暴力催收、洗錢等行為，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定移送公安機(jī)關(guān)查處。本辦法自發(fā)布之