【正文】 新產(chǎn)品的研發(fā)協(xié)調，搞好金融新產(chǎn)品的定價。如果部門間資金的成本核算準確，銀行就可根據(jù)各種資金的成本來確定合理的存貸款價格，有效地引導商業(yè)銀行資金的流量和流向，引導處于不同經(jīng)營環(huán)境、不同經(jīng)營能力的分支機構合理地處理存貸的關系。（五）加快業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)經(jīng)營收益多元化。隨著利率的市場化，這些新型金融工具的推廣及使用，將會使商業(yè)銀行更有效地防范風險，獲取利益。因此，我們在推進利率市場化改革的過程中，不僅要看到它積極作用的一面，更要密切注意其所可能帶來的種種風險。第四篇：利率市場化對商業(yè)銀行管理的影響分析論文利率市場化是一個國家金融市場化過程中的關鍵一步，這一過程充滿風險。由于中國利率長期處于管制狀態(tài)，商業(yè)銀行的自主定價能力比較薄弱，而且沒有積累這方面的保險和系統(tǒng)性數(shù)據(jù)，包括分類的企業(yè)違約率狀況及其產(chǎn)生原因的數(shù)據(jù)。利率市場化是指金融機構在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。放開存款利率上限和貸款利率下限，標志著中國利率市場化改革邁出了關鍵的一步，利率市場化進程進入了一個新的階段。對于商業(yè)銀行來說，既面臨著挑戰(zhàn)，也面臨著機遇，抓住有利有利時機，商業(yè)銀行在管理方面也是有很大的提高空間的。存款利率市場化以后，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶及散戶的閑置資金。利率市場化以后，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身特點來決定利率，那么適當?shù)靥岣叽婵罾?，就可以在短時期內吸引到更多數(shù)量的閑置資金，以備今后發(fā)展。同時，把社會閑置資金吸收到商業(yè)銀行，也有利于化零為整，更好地整合社會閑置資金，通過商業(yè)銀行貸款等形式，使需要資金的大中型企業(yè)、特別是小微企業(yè)得到貸款資金的支持，更好地促進經(jīng)濟發(fā)展?？梢哉f，商業(yè)銀行除了傳統(tǒng)信貸業(yè)務以外其他多種業(yè)務的拓展也都是依托于信貸業(yè)務的基礎客戶群體而衍生出來的，包括投資銀行業(yè)務、國際業(yè)務、電子銀行業(yè)務等。在利率市場化的進程中，將會有越來越多的企業(yè)客戶通過直接市場進行融資，而商業(yè)銀行也會通過利率下浮來爭取優(yōu)質的信貸業(yè)務。從長遠來看，利率市場化進程將促使商業(yè)銀行積極開發(fā)創(chuàng)新業(yè)務品種，積極拓展投行業(yè)務、國際業(yè)務、中間業(yè)務等多種業(yè)務形態(tài)以增加商業(yè)銀行的收入和利潤來源，將利率市場化減小存貸利差的不利因素轉化為創(chuàng)新業(yè)務品種的動力，在傳統(tǒng)銀行業(yè)務的基礎上，發(fā)展和創(chuàng)新更多的銀行業(yè)務品種，完善銀行業(yè)務和產(chǎn)品結構。而在利率市場化后，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營管理戰(zhàn)略和市場利率，充分考慮經(jīng)營成本、目標客戶綜合收益、目標客戶風險等多重因素靈活確定存貸款利率水平，實行風險和收益對稱、優(yōu)質客戶優(yōu)質價格等差別化價格策略。建立科學系統(tǒng)定價機制的目的是要讓商業(yè)銀行在市場的激烈競爭中立于不敗之地。對不同級別的客戶進行細分化處理，最終做到對資產(chǎn)負債在一定范圍內實現(xiàn)有效配置。為應對利率市場化，商業(yè)銀行將會根據(jù)不同的客戶群體采取差異化的利率策略，從某種程度上說，此舉可以降低部分企業(yè)融資的成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)的支持，融資變得多元化。在商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理轉型的過程中，可以參考和學習國外商業(yè)銀行在利率市場化進程中的風險控制手段，切實提高風險管理能力。國外商業(yè)銀行在銀行負債框架做出了及時的調整，為符合環(huán)境要求，對金融市場的環(huán)境進行了有效調節(jié)等。國外商業(yè)銀行對于銀行利率風險采用多元化的管理方式，將現(xiàn)代信息技術結合傳統(tǒng)風險管理手段廣泛應用于風險管理之中，在數(shù)據(jù)庫創(chuàng)設方面也有很高的成就。就現(xiàn)實情況來看，我國的商業(yè)銀行要結合歷史性數(shù)據(jù)來對銀行面臨的風險進行系統(tǒng)性的分析，預測未來可能出現(xiàn)的風險，并依此決策出最佳解決方案。從長遠來看，利率市場化進程可以提高商業(yè)銀行的風險意識，根據(jù)大中型企業(yè)、小微企業(yè)等不同的目標客戶群體，實行風險和收益對稱的價格策略。綜上所述，在利率市場化進程的大環(huán)境下，商業(yè)銀行應該積極通過對自身的資產(chǎn)負債業(yè)務結構調整、大力發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務等方式進行經(jīng)營管理模式的改革和轉變，充分考慮市場的變化情況，學習發(fā)達國家先進的管理經(jīng)驗。從長遠來看，商業(yè)銀行為應對利率市場化而進行的經(jīng)營管理模式轉型不能因為一時的利益鋌而走險。第五篇：利率市場化對我國中小商業(yè)銀行的影響及對策分析利率市場化對我國中小商業(yè)銀行的影響及對策分析[摘要]為了加快我國利率市場化的進程，實現(xiàn)“十二五”規(guī)劃關于加強金融市場利率體系建設的要求，我國商業(yè)銀行走上了深化改革與發(fā)展的道路。所以，對于中小商業(yè)銀行而言，如何進行有效的風險管理，提高自身的盈利水平，增強競爭力是目前應該積極思考的問題。正如商品價格的變動會影響其供給和需求一樣，資本的價格―利率也同樣會影響到資金的供給和需求。因此，商業(yè)銀行可以通過自主調節(jié)利率，擴大利潤空間或增強競爭力。例如，我國目前的存款保險制度并不完善，存款人對銀行信心不足，尤其是在實施利率市場化制度后，中小商業(yè)銀行可能會更難吸引儲戶，從而失去與大型商業(yè)銀行抗衡的資格。利率市場化使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場情況自主調節(jié)自己的利率水平，對于大型企業(yè)來說，也只有這樣才會對它們造成一定的威脅。（2）中小商業(yè)銀行將會進一步推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新。因此，中小商業(yè)銀行需要不斷進行金融創(chuàng)新，拓展出更大的利潤空間，控制經(jīng)營風險。我國在初期發(fā)展時，由于經(jīng)營管理能力太差，導致商業(yè)銀行不能自行地經(jīng)營，也不能根據(jù)自己的實際情況來進行定價，這些主要發(fā)生在利率市場化改革之前，在這個時候銀行只需要關注自身的存貸款情況，做好風險管理即可。12消極影響利率市場化對不同規(guī)模的商業(yè)銀行影響也是不同，大型商業(yè)銀行資金規(guī)模大、風險管理嚴格、客戶資源豐富，存款來源穩(wěn)定。中小商業(yè)銀行因為內部結構不夠穩(wěn)定，因此沒有強大的能力來抵御利率市場化帶來的突變，只有不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足客戶的差異化需求，才能在新一輪的競爭中不被淘汰。商業(yè)銀行為了擴大自己的客戶群，就會不斷提高存款利率并降低貸款利率，這會使得其占主要收入來源的利息收入大幅下降，從而導致商業(yè)銀行利潤逐漸減少。（2）利率定價面臨考驗。而利率市場化則是金融市場自由化發(fā)展的重要表現(xiàn)，也是我國經(jīng)濟能夠持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要保證。（3）中小商業(yè)銀行可能面臨倒閉或并購。從近些年的發(fā)展實踐來看，中小商業(yè)銀行在發(fā)展中出現(xiàn)了許多問題，經(jīng)營困難、風險很大，因此，應該做好充足準備來迎接利率市場化的挑戰(zhàn)。利率市場化是金融市場自由化和全球化的重要表現(xiàn)，但是我國商業(yè)銀行，尤其是中小商業(yè)銀行仍然處于傳統(tǒng)的發(fā)展和經(jīng)營模式，要想適應當前的市場環(huán)境，就必須進行創(chuàng)新，不僅要創(chuàng)新盈利模式，還要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以此來滿足客戶日益增長的差異化需求。22加強資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務及交易業(yè)務創(chuàng)新通過積極研究和打造有助于吸收存款、控制存款成本的負債業(yè)務創(chuàng)新工具和手段，提高銀行負債業(yè)務的創(chuàng)新能力，并進行業(yè)務之間的風險對比，加大中間業(yè)務尤其是理財業(yè)務、金融衍生業(yè)務、私人銀行業(yè)務創(chuàng)新力度，也要關注一些小型產(chǎn)業(yè)的興起，例如針對投資銀行方面進行分析，信息咨詢業(yè)務、投資基金業(yè)務及國際中間業(yè)務創(chuàng)新，從而降低業(yè)務之間的差價收入，努力探索新型產(chǎn)業(yè)空間。但是我們不能照搬國外的利率定價模型，應該結合我國自身的情況創(chuàng)造出適合銀行業(yè)發(fā)展的利率定價模型。24強化利率風險和信用風險管理能力在管理市場利率方面，要充分借鑒其他國家商業(yè)銀行的成功歷史，建立起專業(yè)的利率風險管理部門，完善我國相應的利率管理體系，快速有效地對市場形勢進行測量和計算。3結論商業(yè)銀行的利潤的變化很大程度上依賴于利率的變動，利率市場化表面上可以拓寬商業(yè)銀行的利潤空間，但是利率的變化也會對商業(yè)銀行帶來重重阻礙。由此可見，利率市場化是一把雙刃劍，既增加了風險和競爭，也帶來了一定的發(fā)展空間。參考文獻：[1]劉宏商業(yè)銀行利率風險管理中的幾個問題分析與研究[J].國際金融，2010（3）：1214[2]張斌城市商業(yè)銀行的發(fā)展問題展望[J].中國金融實踐，2009（1）：2327[3]林超凡中美利率市場化改革之比較分析[J].福建金融，2011（10）.[4]魯政委利率市場化改革應協(xié)調推進[N].經(jīng)濟日報，20120706（13版）.[5]鄭明商業(yè)銀行管理學[M].北京：清華大學出版社，2007[6]周鵬飛利率市場化中小銀行差異化競爭[N].上海證券報，20120706