【正文】 序方面的綜合管理水平和社區(qū)服務(wù)水平。 進(jìn)行戶籍制度創(chuàng)新，逐步放棄農(nóng)村和城鎮(zhèn)戶口分離的做法，放開對(duì)農(nóng)民進(jìn)城落戶的限制首先放開縣城及以下小城鎮(zhèn)戶口，條件成熟，再放開大中城市戶口，實(shí)行出生地一定不變，居住地按規(guī)定登記，逐步用身份證制度代替戶籍制度，并使新入城居民在就業(yè)、就醫(yī)、子女入學(xué)等方面享有與城鎮(zhèn)居民同等的待遇。一方面要通過財(cái)稅體制改革，完善分稅制財(cái)政體制，穩(wěn)定城鎮(zhèn)建設(shè)的財(cái)政資金來源；另一方面通過發(fā)行債券，以BOT方式，多途徑地引導(dǎo)社會(huì)資金、國(guó)外資金參與城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。第四篇：淺談蘇南企業(yè)融資問題——以宜興地區(qū)為例題 目淺談蘇南企業(yè)融資問題——以宜興地區(qū)為例目 錄摘要（1）關(guān)鍵詞（2）一． 宜興中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)況(4)結(jié)論（8）參考文獻(xiàn)（9）【摘要】作為中國(guó)改革開放以來經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一，蘇南地區(qū)一直是淺談蘇南企業(yè)融資問題——以宜興地區(qū)為例中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最為重要的一極。位于蘇南地區(qū)的宜興市更是蘇南經(jīng)濟(jì)模式的典型代表之一。自金融危機(jī)以來，世界經(jīng)濟(jì)萎靡，受此影響，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力大，中小企業(yè)生存環(huán)境惡化，很多中小企業(yè)被迫減產(chǎn) 甚至停產(chǎn)?！娟P(guān)鍵詞】蘇南 中小企業(yè) 融資%（截止至2014年4月，所指占比為GDP占比）。作為經(jīng)濟(jì)，社會(huì)發(fā)展的“穩(wěn)定器“和發(fā)動(dòng)機(jī)，其對(duì)宜興市的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、社會(huì)就業(yè)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)、地方稅務(wù)增收有著重要貢獻(xiàn)。2013年末，全市共有第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)法人單位20262個(gè)，%。小微企業(yè)從業(yè)人員326053人，%。，%。１１月１５日，浦發(fā)銀行聯(lián)合新華社在上海共同發(fā)布“新華－浦發(fā)長(zhǎng)三角中小微企業(yè)景氣指數(shù)報(bào)告”。不過，從各個(gè)分項(xiàng)指標(biāo)來看，融資和成本問題仍然困擾該地區(qū)中小企業(yè)。從蘇南地區(qū)中小微企業(yè)分類景氣指數(shù)來看，生產(chǎn)景氣指數(shù)、盈利景 氣指數(shù)、訂貨景氣指數(shù)、雇傭景氣指數(shù)和投資景氣指數(shù)均高于景氣臨界值１００。上述分類景氣指數(shù)說明２０１３年蘇南中小微企業(yè)總體運(yùn)行向好趨勢(shì)顯著，但中小微企業(yè)依然存在融資難，成本上升的狀況。顯示蘇南中小微企業(yè)對(duì)２０１４年總體運(yùn)行情況持很樂觀。其中：訂貨景氣指數(shù)和生產(chǎn)景氣指數(shù)，都處于“較強(qiáng)景氣”區(qū)間，分別為１７０．９和１６３．２４，生產(chǎn)和銷售都十分樂觀，相比２０１２年７３．４１的訂貨景氣指數(shù)大為改觀；雇傭景氣指數(shù)，投資景氣指數(shù)和盈利景氣指數(shù)處于“較為景氣”區(qū)間，中小微企業(yè)預(yù)期雇傭人數(shù)和投資盈利能力會(huì)大為改觀，雇傭和投資景氣指數(shù)上升十分明顯，特別是雇傭景氣指數(shù)，上升了近３０點(diǎn)由“微景氣”轉(zhuǎn)為“較為景氣”。盡管中小企業(yè)縣域經(jīng)濟(jì)中分量如此之重，但是其進(jìn)一步發(fā)展卻受困于無法獲取充足的融資渠道和方式。一旦資金鏈條斷裂或脆弱，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)會(huì)受到沉重打擊。企業(yè)創(chuàng)立時(shí)的初始資本投入，主要取決于發(fā)起人的資本力量和所 規(guī)劃的事業(yè)規(guī)模。在我國(guó)，中小企業(yè)在改革開放之前多為地方國(guó)有企業(yè)和城鎮(zhèn)集體企業(yè)。地方財(cái)力的分散性、鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)力的有限性、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期資本原始積累的不足，以及20世紀(jì)八十年代及九十年代初期所吸引外商投資的結(jié)構(gòu)特征，都決定了我國(guó)的中小企業(yè)在創(chuàng)辦之初的資本投入是不夠充足的，即資本金不足。由于絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長(zhǎng)、依靠指導(dǎo)成長(zhǎng)階段，未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制，因而與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)在財(cái)務(wù)管理上普遍存在著下列問題：缺乏嚴(yán)密的資金使用計(jì)劃，資本周轉(zhuǎn)效率較低；在存貨管理和債權(quán)債務(wù)等方面缺乏必要的內(nèi)部控制，隨意性較強(qiáng)；缺乏健全的財(cái)務(wù)管理體系及制度，不具備大企業(yè)那種內(nèi)部資金調(diào)度能力；不注重吸收外源投資，而將運(yùn)營(yíng)資金盲目用于固定資產(chǎn)投資；重視利潤(rùn)而忽視現(xiàn)金流量的管理，消費(fèi)過高而導(dǎo)致積累不夠。，人員素質(zhì)有待提高。據(jù)江蘇省統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《江蘇省第一次全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查主要數(shù)據(jù)公報(bào)（第二號(hào)）》顯示，2004年末在江蘇規(guī)模以上工業(yè)法人企業(yè)中開展科技活動(dòng)的有5，454個(gè)，%。在開展科技活動(dòng)的企業(yè)中，蘇南、蘇中、%、%%，企業(yè)科技活動(dòng)主要集中于蘇南地區(qū)。根據(jù)2004年浙江省對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力調(diào)查結(jié)果顯示，%的企業(yè)裝備水平達(dá)到國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平，％的企業(yè)裝備水平達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，%的企業(yè)裝備水平達(dá)到省內(nèi)先進(jìn)水平。就學(xué)歷水平而言，我國(guó)中小企業(yè)員工的學(xué)歷水平普遍偏低。本次調(diào)查在考察中小企業(yè)員工素質(zhì)問題時(shí)，調(diào)查了企業(yè)員工的受教育時(shí)間。高中及以下員工比例占了全部企業(yè)員工總數(shù)的3/4，%，%，%，%，%。當(dāng)然，中小企業(yè)員工素質(zhì)的這種構(gòu)成與中小企業(yè)自身特點(diǎn)和自身發(fā)展階段有著密切聯(lián)系，一些勞動(dòng)密集型企業(yè)甚至不需要多高的勞動(dòng)技能，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，企業(yè)員工的基本素質(zhì)則是決定企業(yè)成長(zhǎng)的關(guān)鍵因素之一。在我國(guó)長(zhǎng)期以來，商業(yè)銀行是中小企業(yè)融資的主渠道。這樣，產(chǎn)生的效應(yīng)必然是現(xiàn)有商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目聚集，即便針對(duì)中小企業(yè)的信貸活動(dòng)也出現(xiàn)了“兩極分化”現(xiàn)象。而這部分企業(yè)由于資金相對(duì)充裕，對(duì)貸款的需求反而不大，有的甚至于不需要銀行貸款；另一方面一些有發(fā)展?jié)摿Χ壳盃顩r并不十分好的中小企業(yè)，由于銀行方面尚缺乏識(shí)別能力，往往受到冷落。目前，銀行對(duì)從事信貸工作人員的責(zé)任追究很重，一筆貸款的失誤即使不是信貸員的責(zé)任，也可能使其終身受到牽連，而他們的報(bào)酬卻與大家差不多，基本上與貸款本息的回收無關(guān)。因此，本來很吃香的工作，現(xiàn)在有些人卻不愿意去做，普遍存有恐貸、懼貸心理。銀行抵押條件過于苛刻，貸款程序復(fù)雜，貸款成本高，審批權(quán)限受限。（1）中小企業(yè)普遍具有規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、土地房產(chǎn)等抵押物不足的特點(diǎn)，提供一定數(shù)量和質(zhì)量的抵押物用于貸款抵押的難度較大，擁有較大規(guī)模廠房和先進(jìn)設(shè)備的個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)更是微乎其微，有的企業(yè)甚至只是租賃經(jīng)營(yíng)，更沒有有效的資產(chǎn)可用于貸款抵押。目前，抵押貸款的抵押率，土地、房地產(chǎn)一般為70%，機(jī)器設(shè)備為50%，動(dòng)產(chǎn)為25%～30%，專用設(shè)備為10%。企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估登記要涉及土地、房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車、工商行政及稅務(wù)等眾多管理部門，而且各個(gè)部門都要收費(fèi)、收稅，如果再加上正常貸款利息，所需費(fèi)用幾乎與民間借貸利率相近，普通中小企業(yè)難以承擔(dān)。作為一個(gè)提供公共產(chǎn)品的部門，政府應(yīng)該為中小企業(yè)的融資提供完善的法律和政策支持。首先，專門的信用法規(guī)尚未出臺(tái)。其次，雖然2003年1月1日開始實(shí)施的《中小企業(yè)促進(jìn)法》為解決我國(guó)中小企業(yè)的融資問題提供了法律依據(jù)。另外，對(duì)于民間融資，該法也只有幾個(gè)抽象性的條文，不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題，而且缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)基金等方面的法律法規(guī)。雖然，我國(guó)已于2004年5月27日在深圳證券交易所啟動(dòng)了中小企業(yè)板，但國(guó)家為了維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，而在政策上限制企業(yè)股權(quán)融資的門檻。主板市場(chǎng)的上市規(guī)則中一般有“三年連續(xù)盈利”的要求，而高科技企業(yè)由于技術(shù)創(chuàng)新能力較強(qiáng)，使得技術(shù)升級(jí)換代快，科研成果的產(chǎn)業(yè)化時(shí)間短，無法達(dá)到上述條件。而中小高科技企業(yè)一般都處于創(chuàng)業(yè)期，生產(chǎn)規(guī)模偏小，無法滿足主板市場(chǎng)的上市條件。這又在很大程度上限制了人數(shù)相對(duì)較少的中小企業(yè)（尤其是東南沿海的許多家族式的私營(yíng)企業(yè)）。調(diào)查顯示，我國(guó)大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍存在資本實(shí)力不足、業(yè)務(wù)規(guī)模偏小、主營(yíng)業(yè)務(wù)虧損、自身信用不足問題。也就是說，注冊(cè)資本金在1億元以下的占擔(dān)保機(jī)構(gòu)總量的95%。結(jié)論：蘇南地區(qū)中小企業(yè)目前已成為江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的一股重要力量。中小企業(yè)融資難，從表面上看是中小企業(yè)信用能力發(fā)展不成熟，缺乏自護(hù)發(fā)展能力所導(dǎo)致的。為了進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，企業(yè)必須先從己身出發(fā)，改善財(cái)務(wù)管理，提升誠信信譽(yù)，以增強(qiáng)銀 行的貸款信心。政府方面應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)管理，規(guī)范融資制度，拓寬融資渠道，在“擔(dān)保公司”、“小額貸款公司”的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善體制，強(qiáng)化促進(jìn)這些融資方式的存在，為中小企業(yè)形成堅(jiān)強(qiáng)后盾做出示范帶頭作用，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造一個(gè)良好的生態(tài)環(huán)境。但是由于其成立較晚，經(jīng)營(yíng)管理中還存在一定的問題。關(guān)鍵詞：郵政儲(chǔ)蓄銀行；農(nóng)村金融；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中圖分類號(hào)：文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：10093109（2011）02005103郵政儲(chǔ)蓄銀行自成立以來，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系。但是由于其成立較晚，經(jīng)營(yíng)管理中還存在一些亟待解決的問題。如果不及時(shí)解決這些問題，不但不利于提高郵政儲(chǔ)蓄銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力，而且會(huì)阻礙基層郵政儲(chǔ)蓄銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。截至2010年末，各項(xiàng)存款余額達(dá)到690056萬元，%；各項(xiàng)貸款余額48811萬元，%。雖然近一年多來通過招聘大學(xué)生，人員總數(shù)、學(xué)歷水平、年齡結(jié)構(gòu)都有所變化，但是老員工的思想觀念陳舊，跟不上現(xiàn)有的