【正文】 鎮(zhèn)建設方面由于缺乏科學合理的規(guī)劃和專業(yè)技術(shù)人才，規(guī)劃建設管理水平的局限導致城鎮(zhèn)建設“千鎮(zhèn)一面”現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)“標新立異”的不倫不類建筑，破壞了城鎮(zhèn)整體景觀的協(xié)調(diào)和美觀。蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展要從培育強有力的中心城市入手，提高其經(jīng)濟功能和就業(yè)容量，壯大吸納農(nóng)村剩余勞動力的能力。 擇優(yōu)發(fā)展中心鎮(zhèn)，促使中心鎮(zhèn)發(fā)展成為小城市擴大小城市和中心鎮(zhèn)建設規(guī)模，關(guān)鍵在于促進生產(chǎn)要素向重點中心鎮(zhèn)聚集，引導工業(yè)項目向中心鎮(zhèn)集中，形成一定規(guī)模的工業(yè)園區(qū)。 加快城鎮(zhèn)化進程的策略措施蘇北地區(qū)要改變城鎮(zhèn)化滯后的局面，加快城鎮(zhèn)化進程，關(guān)鍵在于進行體制創(chuàng)新，通過體制創(chuàng)新，來克服生產(chǎn)要素在城鄉(xiāng)間的正常流動的阻力，消除城鄉(xiāng)隔離制度，增強城鎮(zhèn)對農(nóng)村工業(yè)的吸引力，建立起城鄉(xiāng)之間人、財、物自由流動的機制，消除戶籍制度、住房制度、教育制度、就業(yè)制度所造成的不平等，實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化，采取多項措施來加快蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展進程。通過科學地編制城鎮(zhèn)規(guī)劃，優(yōu)化城鎮(zhèn)空間布局，完善區(qū)域城鎮(zhèn)體系。 調(diào)整城鄉(xiāng)土地政策，完善城鎮(zhèn)土地使用制度，緩解城鎮(zhèn)發(fā)展用地的矛盾在穩(wěn)定和完善土地承包關(guān)系的基礎上，按照自愿有償?shù)脑瓌t，依法進型戀厥褂?權(quán)的合理流轉(zhuǎn)，積極鼓勵離鄉(xiāng)進城農(nóng)民將原承包的土地使用權(quán)有償轉(zhuǎn)讓，試行將承包地或宅基地以級差地租收益折成一定比例調(diào)換城鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)內(nèi)的土地，作為進城農(nóng)民的居住、經(jīng)營用地?？傊?，蘇北地區(qū)應該通過協(xié)調(diào)發(fā)展，統(tǒng)籌制定區(qū)域規(guī)劃和相關(guān)政策，引導城鎮(zhèn)和產(chǎn)業(yè)的空間發(fā)展方向，構(gòu)筑起職能分工明確、空間布局合理、等級規(guī)模有序、設施完善高效、環(huán)境優(yōu)美和諧的城鎮(zhèn)體系，充分發(fā)揮城鎮(zhèn)群體的效應，來推動蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化的健康、有序和快速發(fā)展。其中小企業(yè)起步早，密集地分布在各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的工業(yè)區(qū)及其市郊的謝橋科創(chuàng)園，國務院批準的環(huán)保科技工業(yè)園等工業(yè)園區(qū)。其發(fā)展狀況直接關(guān)系到全市經(jīng)濟發(fā)展，其地位舉足輕重。其中，位居前三位的行業(yè)是：工業(yè)11088個，%；批發(fā)業(yè)3485個，%；零售業(yè)1837個，%。其中，位居前三位的行業(yè)是：，%；，%；，%。反映２０１２年中小微企業(yè)運行狀況的客觀景氣指數(shù)９３．５９。不過，從反映２０１３年和２０１４年中小微企業(yè)運行預期的主觀景氣指數(shù)達１１４．５點。融資景氣指數(shù)和成本景氣指數(shù)景氣度相對較低，分別只有８３．１２和７６．７１，成本景氣指數(shù)處于“較為不景氣”區(qū)間，融資景氣指數(shù)處于“相對不景氣區(qū)間”，說明中小微企業(yè)對解決成本上升和融資困難問題仍然沒有持樂觀態(tài)度，但２０１３、２０１４年的成本和融資景氣指數(shù)比２０１２年好很多，均上升了２０多點。中小企業(yè)與大型企業(yè)相比具有初始資本投入不足的特征。改革開放之后，隨著市場經(jīng)濟的逐步成熟，又大量涌現(xiàn)出各種類型的中小企業(yè)，其企業(yè)所有制形式也變得多樣化，有集體企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、私營企業(yè)、有限責任公司、股份有限公司、股份合作企業(yè)、港澳臺商投資企業(yè)、外商投資企業(yè)和其他企業(yè)等。這些問題導致了財務管理的乏力，進而加劇了企業(yè)融資的困難。在大中型企業(yè)中，%，%。從這個指標看，浙江省科技型中小企業(yè)走在了全國的前 頭，但與發(fā)達國家相比仍需加強。調(diào)查結(jié)果顯示，大體相當于高中教育水平。，銀行對中小企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。一方面產(chǎn)品有銷路、企業(yè)有效益、資信良好的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，成為各家銀行的爭奪對象，大家紛紛實行客戶經(jīng)理制度和“黃金客戶”制度，建立綠色通道，加大其授信額度，改善金融服務，甚至壓低利率競相爭貸。少量的獎金與其責任相比，無論如何都是不相稱的。銀行雖然實行抵押擔保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續(xù)繁雜，尤其是抵押手續(xù)，使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。（3）評估登記部門分散、手續(xù)繁瑣、收費高昂。而目前我國相關(guān)的法律政策體系還不完善。但是，該法對于融資問題僅僅規(guī)定了20個條文，且都是概括性的規(guī)定，并且尚未出臺有關(guān)的實施措施和辦法。《深圳證券交易所設立中小企業(yè)板實施方案》明確規(guī)定，中小企業(yè)板的上市公司要符合主板市場的發(fā)行上市條件和信息披露要求，我國的中小型企業(yè)只有很少部分能越過這個門檻。按照《公司法》的規(guī)定，股份公司的發(fā)起人股東不得少于5人，持有股票面值達人民幣1，000元以上的股東人數(shù)不少于1，000人。據(jù)調(diào)查，目前國內(nèi)注冊資本金在1，000萬元以下的擔保機構(gòu)有1，756家，%；注冊資本金在1，000萬元至1億元的有1，776家，%。雖然目前擔保體系的構(gòu)成已變得多樣化，但有些落后的地方僅僅有政策性中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)，而沒有內(nèi)生于市場的中小企業(yè)間互助性擔保機構(gòu)和商業(yè)性中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)；擔保機構(gòu)少，擔保品種單一，尋保困難；有的地方省級再擔保機構(gòu)至今還沒有成立，少了一道風險防線；各地擔保機構(gòu)之間還沒有形成業(yè)務合作、分散風險的機制，擔保業(yè)的組織化程度還很低。實質(zhì)卻是因為經(jīng)濟高速發(fā)展過程中社會市場體系，信用體系和制度體系的空缺和落后。參考文獻：1． 宜興市第三次全國經(jīng)濟普查主要數(shù)據(jù)公報，2015年3月25日2． 金麗紅，辛殉，我國中小企業(yè)融資難的特殊性分析與制度創(chuàng)新，上海金融，2006年4月第四版3． 肖遠企，為小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造良好融資環(huán)境，中國金融，2011年第十八版 4． 周小川，區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設與地方融資的關(guān)系，中國金融，2009年第16版第五篇：郵政儲蓄銀行市場競爭中存在的問題及對策以通化地區(qū)為例郵政儲蓄銀行市場競爭中存在的問題及對策以通化地區(qū)為例摘要：郵政儲蓄銀行自成立以來，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，有力地促進了社會主義新農(nóng)村建設和城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，在金融機構(gòu)中占居了一席之地。經(jīng)過艱苦努力，郵政儲蓄銀行的各項業(yè)務逐步開展起來，有力地促進了社會主義新農(nóng)村建設和城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，在金融機構(gòu)中占居了一席之地。一、通化地區(qū)郵政儲蓄銀行的現(xiàn)狀通化地區(qū)已成立郵政儲蓄銀行的6家分支機構(gòu)，共有直屬網(wǎng)點12個，開辦了儲蓄存款、對公存款、匯兌結(jié)算、貸款、代理保險、代理基金、代發(fā)工資、代發(fā)農(nóng)民各項直補等業(yè)務。二、通化地區(qū)郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理中存在的主要問題(一)人員素質(zhì)和業(yè)務水平有待提高開業(yè)初期，郵政儲蓄銀行機關(guān)及網(wǎng)點人員配備不齊，職工年齡偏高，學歷偏低，多數(shù)職工缺少從事金融工作的經(jīng)驗，工作力不從心。筆者通過對通化地區(qū)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受人員素質(zhì)、貸款利率水平、管理體制等因素制約，郵政儲蓄銀行仍然存在綜合業(yè)務能力低、信貸市場份額小、經(jīng)營風險:///高等問題。筆者通過對通化地區(qū)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)郵政儲蓄銀行仍然存在綜合業(yè)務能力低、信貸市場份額小、經(jīng)營風險高等問題，并提出了相應的解決對策。同時銀行也應該采取措施改善融資環(huán)境，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)融資平臺和渠道。雖然政府及各級金融機構(gòu)已經(jīng)針對中小企業(yè)融資難的問題采取了各種措施，但是困于融資渠道單一，并不能切實地解決融資難問題。以國有存量資產(chǎn)為主組建的政策性擔保機構(gòu)，注冊資本不易變現(xiàn)，擔保資金嚴重不足，影響擔保公司的信用度，銀行很難接受，降低了擔保公司注冊資本作為金融杠桿工具的乘數(shù)放大效應。，擔保能力與擔保需求矛盾突出。按照目前我國主板市場的上市標準，企業(yè)發(fā)起人認購的股本數(shù)額不少于3，000萬元，股票發(fā)行后公司 股本總額不低于5，000萬元。，進入門檻過高。與信用有關(guān)的法律法規(guī)主要有《民法通則》、《合同法》、《擔保法》、《刑法》等，但尚未有專門的規(guī)范信用活動的法規(guī)，建立良好的社會信用環(huán)境缺乏相應的法律支持。、政策尚未完善。（2）抵押物的折扣率高。一些信貸員反倒愿意從事黨政工團、后勤等相對不用負 很大責任的工作。銀行對貸款責任人的追究很重，而激勵機制卻不夠。然而，現(xiàn)實情況卻是，銀行出于對資產(chǎn)質(zhì)量和風險收益的考慮，加之眾多商業(yè)銀行之間又沒有嚴格的市場定位，它們在對企業(yè)的金融支持上都十分謹慎，最易受到宏觀調(diào)控、壓縮貸款規(guī)模的影響而具有很大的不確定性。上述狀況表明，我國中小企業(yè)員工的文化素質(zhì)普遍偏低?！吨行∑髽I(yè)發(fā)展問題研究》課題組以2004我國全部中小工業(yè)企業(yè)，共計273，263家為樣本進行了評估，并發(fā)表了《2005年中國成長型中小企業(yè)發(fā)展報告》。制造設備情況反映企業(yè)的工程化能力。我國目前中小企業(yè)普遍技術(shù)水平不高，對科技活動的支持力度小，地區(qū)分布不均衡。一般而言，中小企業(yè)主要適于從事于大企業(yè)的配套協(xié)作生產(chǎn)或服務業(yè)等對規(guī)模要求不高的生產(chǎn)經(jīng)營，因而其初始資本不會很大。個中原因主要有一下幾點：，資產(chǎn)負債率很高。對２０１３年長三角中小微企業(yè)總體運行狀況持“樂觀”態(tài)度的占樣本量的５５．６７％，而有６０．９６％的中小微企業(yè)對２０１４年總體運行狀況表示“樂觀”。其中：生產(chǎn)景氣指數(shù)最高，達１６１．１２，處于“較強景氣”區(qū)間；其次，是盈利