【正文】 等。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 女性 (男性 )重大疾病保險(xiǎn)： ? 專門以女性或男性作為承保對(duì)象，單獨(dú)設(shè)計(jì)女性或男性重大疾病保險(xiǎn)。 ? 與性別有關(guān)的 特定 疾?。? 女性的骨質(zhì)疏松癥、乳腺癌、子宮癌。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 兒童重大疾病保險(xiǎn)： ? 專門以嬰兒、兒童作為承保對(duì)象而設(shè)計(jì)的重大疾病保險(xiǎn)。 ? 兒童容易患病：主型腦損傷、再生障礙性貧血、失聰、嚴(yán)重心肌炎等。在保險(xiǎn)期限內(nèi)如果被保險(xiǎn)人罹患保單約定的重大疾病，被保險(xiǎn)人可以提前領(lǐng)取一定比例的死亡保額作為重大疾病保險(xiǎn)金，用于醫(yī)療或手術(shù)費(fèi)用支出。如果被保險(xiǎn)人沒有 發(fā)生重大疾病事故，全部保險(xiǎn)金作為死亡保障。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 附加給付型： ? 一般作為終身壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。該險(xiǎn)種規(guī)定了生存期，如果被保險(xiǎn)人患重大疾病存活超過生存期，保險(xiǎn)人給付重疾保險(xiǎn)金，以后被保險(xiǎn)人身故，再向受益人給付死亡保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人患重大疾病在生存期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人只給付死亡保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)沒有患重大疾病而身故，保險(xiǎn)人只給付死亡保險(xiǎn)金。 ? 缺陷：生存期的規(guī)定也容易出現(xiàn)理賠糾紛。死亡保額和重疾保額為獨(dú)立的，通常數(shù)額一致。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)不患重大疾病死亡，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 比例給付型： ? 是針對(duì)重大疾病的疾病種類而專門設(shè)計(jì)的。 如：有的保單條款規(guī)定，發(fā)生冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù)給付保險(xiǎn)金額的 25％，剩余的保險(xiǎn)金用于條款中規(guī)定的其他重大疾病的給付，當(dāng)重復(fù)發(fā)生同一疾病時(shí)也會(huì)多次給付，直到保險(xiǎn)金額用完為止。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 年金方式給付型： ? 有些重疾險(xiǎn)規(guī)定，當(dāng)被保險(xiǎn)人身患重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)人不是一次給付所有的保險(xiǎn)金，而是采取年金給付的方式，按月給付保險(xiǎn)金，直到該被保險(xiǎn)人死亡為止。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 回購式選擇型： ? 當(dāng)被保險(xiǎn)人第一次罹患重大疾病，保險(xiǎn)人給付了一定比例的重疾保險(xiǎn)金后，如果被保險(xiǎn)人在一定期間后仍然存活，可以以 某一固定費(fèi)率 買回原保險(xiǎn)金額的一個(gè)比例，使死亡保障有所增加，經(jīng)過一定期間，如果被保險(xiǎn)人仍然存活，又可以再次購買原保險(xiǎn)金額的一個(gè)比例，經(jīng)過數(shù)次回購之后，保險(xiǎn)金額又可以恢復(fù)最先購買時(shí)的水平。 ? 優(yōu)點(diǎn)：克服了提前給付型重病險(xiǎn)的缺陷，為患重大疾病的被保險(xiǎn)人提供足夠的死亡保障。 ? 保費(fèi)返還：對(duì)于獨(dú)立主險(xiǎn)型的重疾險(xiǎn)，保單規(guī)定在保險(xiǎn)期限內(nèi)如果被保險(xiǎn)人沒有患重大疾病，保單期滿時(shí)保險(xiǎn)公司將無息退還所繳保費(fèi)。 ? 注意：該險(xiǎn)種對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或者意外傷害所支出的醫(yī)療費(fèi)用不承擔(dān)賠付責(zé)任。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 一、全殘的界定 任何職業(yè)的全殘：被保險(xiǎn)人殘疾后不能繼續(xù)從事任何職業(yè)的殘 疾。 ? 缺點(diǎn)：要求過于嚴(yán)格，使得大多數(shù)被保險(xiǎn)人都沒有資格享受殘疾收入給付。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 在殘疾收入保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人只對(duì)遭受符合保單全殘定義的殘疾的被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。在致殘后一個(gè)約定時(shí)期 (通常為 2 年或 5年 )，如果被保險(xiǎn)人仍不能從事與其所受教育、訓(xùn)練或經(jīng) 驗(yàn)相當(dāng)?shù)娜魏温殬I(yè)，才可以認(rèn)定為全殘，并繼續(xù)領(lǐng)取殘疾收入 保險(xiǎn)金，直到保單規(guī)定的給付期滿。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 原職業(yè)全殘規(guī)定：如果被保險(xiǎn)人因殘疾不能完成原職業(yè)的基本 任務(wù)，即視為全殘，被保險(xiǎn)人有權(quán)領(lǐng)取殘疾收入保險(xiǎn)金。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 收入損失全殘：如果被保險(xiǎn)人因?yàn)闅埣捕庵率杖霌p失，即被 視為全殘。 主要滿足高收入階層需要。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 推定殘疾：推定殘疾是一種特定情況，如果該情況出現(xiàn)，被保 險(xiǎn)人將自動(dòng)被視為全殘，保險(xiǎn)人一次性給付全額殘疾收入保險(xiǎn) 金，即使被保險(xiǎn)人以后繼續(xù)從事原職業(yè)也是如此。 ? 優(yōu)點(diǎn)：明確了保險(xiǎn)責(zé)任，減少理賠糾紛。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 二、殘疾收入保險(xiǎn)的特征 保險(xiǎn)人： 人壽保險(xiǎn)公司、專業(yè)健康保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。 ? 短期個(gè)人殘疾收入保險(xiǎn)：最長(zhǎng)給付期間為 1—5年。 ? 短期團(tuán)體殘疾收入保險(xiǎn)：最長(zhǎng)給付時(shí)間通常為 13周、 26周或52周。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 等待期： 是從被保險(xiǎn)人致殘到開始領(lǐng)取殘疾收入保險(xiǎn)金所需 等待的約定時(shí)間。 ? 團(tuán)險(xiǎn)的等待期（與給付期間的長(zhǎng)短有關(guān)）： ? 長(zhǎng)期的團(tuán)體殘疾收入保險(xiǎn)的等待期： 30天至 6個(gè)月； ? 短期團(tuán)體殘疾收入保險(xiǎn)：意外事故致殘沒有等待期； 疾病致殘有 1周的等待期。 ? 注意：由于個(gè)人的收入來源是多渠道的，除了專職收入外還有兼職收入，兼職收入缺乏穩(wěn)定性，難以預(yù)測(cè)，因此殘疾收入保險(xiǎn)的保額確定難度較大。 由于殘疾收入保險(xiǎn)的給付時(shí)間可能較長(zhǎng)，殘疾收入保險(xiǎn)容 易受時(shí)間因素的影響，還要考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，通貨膨脹等 因素； ? 注意：為了給被保險(xiǎn)人提供較為充足的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)人通常在殘疾收入保險(xiǎn)中加入生活指數(shù)條款，規(guī)定保險(xiǎn)人給付的殘疾收入保險(xiǎn)金按照生活指數(shù)進(jìn)行調(diào)整； 殘廢收入保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定較為復(fù)雜。 但是保險(xiǎn)金給付也不能太低，有悖于保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)? 宗旨，因此被保險(xiǎn)人領(lǐng)取的殘疾保險(xiǎn)金與他殘疾前的收 入水平有一定的關(guān)系。 第五章 健康 保 險(xiǎn) (一 )殘疾收入保險(xiǎn)的給付金額的確定 固定給付金額法：個(gè)人殘疾收入保單通常規(guī)定一個(gè)固定給付金額，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故造成全殘時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定的金額定期向被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付。 ? 給付金額的約定：取決于投保時(shí)被保險(xiǎn)人的收入水平。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 收入給付公式法：團(tuán)體殘疾收入保單都規(guī)定了一個(gè)收入給付公式，保險(xiǎn)人根據(jù)收入給付公式確定應(yīng)該向殘疾的被保險(xiǎn)人支付的定期給付金額。 ? 全殘：被保險(xiǎn)人領(lǐng)取的殘疾收入保險(xiǎn)金等于被保險(xiǎn)人殘疾前收入的一個(gè)約定百分比，而且給付數(shù)額應(yīng)該扣除被保險(xiǎn)人從其他渠道領(lǐng)取的任何殘疾收入保險(xiǎn)金。 第五章 健康 保 險(xiǎn) ? 部分殘疾： 保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人全殘保險(xiǎn)金的一定比例，保 險(xiǎn)金給付公式為： 第五章 健康 保 險(xiǎn) 殘疾后收入比以前收入下降的比例。 ? 如果被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的殘疾符合保單中定義的全殘，那么保險(xiǎn)人按照合同中約定的保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金。 第五章 健康 保 險(xiǎn) ? 優(yōu)點(diǎn)：當(dāng)被保險(xiǎn)人的殘疾已定，一次性給付保險(xiǎn)金對(duì)被保險(xiǎn)人適應(yīng)新的生活，接受新的職業(yè)培訓(xùn)和從事新的工作有積極作用。 ? 結(jié)論：從殘疾收入保險(xiǎn)保障的目的來看，分期給付殘疾收入保險(xiǎn)金比一次性給付更合理。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 2．分期給付 分期給付：是保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的選擇，在合同等待期 (30天 一 6個(gè)月 )滿后，保險(xiǎn)公司按月或按周給付，直至殘疾康復(fù)或約 定的最長(zhǎng)給付期滿。 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) 的發(fā)展： 20世紀(jì) 70年代，起源于美國(guó)，隨后進(jìn)入 法、德、英、愛爾蘭等歐洲國(guó)家和南非，在亞洲，日本于 2023 年將長(zhǎng)期護(hù)理保障作為公共服務(wù)產(chǎn)品引入國(guó)家社會(huì)保障體系， 要求 40歲以上的人都要參加新的長(zhǎng)期護(hù)理方案。 顯著特征： ? 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)具有多種形式的保險(xiǎn)責(zé)任，能夠充分滿足被保險(xiǎn)人的各種護(hù)理需要，如專業(yè)家庭護(hù)理、日常家庭護(hù)理和中級(jí)家庭護(hù)理； ? 享受一般健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)同樣的稅收優(yōu)惠待遇 ：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金不必納稅；死亡保險(xiǎn)金不作為遺產(chǎn)，不必繳納遺產(chǎn)稅。 ? 《護(hù)理保險(xiǎn)制度》規(guī)定：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi) 50%來源于民眾所 繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，另外的 50%則來源于中央政府和地方政府的財(cái) 政支出，所有年滿 40歲的公民都必須繳納長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)。 地方政府為需要護(hù)理服務(wù)的公民建立多個(gè)護(hù)理機(jī)構(gòu)，并為 每 50人配備一個(gè)專業(yè)的護(hù)理經(jīng)理，病人及其家屬有權(quán)自由選擇 護(hù)理經(jīng)理，當(dāng)他們不滿意其護(hù)理經(jīng)理時(shí)可隨時(shí)申請(qǐng)更換。 一般情況下，公民是否需要接受護(hù)理服務(wù)以及接受何種層 次的護(hù)理服務(wù)，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)人員和政府職員收集病人有關(guān)信息， 然后由電腦診斷軟件進(jìn)行技術(shù)處理并做出判斷。 我國(guó)從 2023年開始正式進(jìn)入人口老齡化社會(huì)： 2023年，我國(guó)65歲以上老年人達(dá)到 881 1萬，占總?cè)丝诒壤秊?%， 60歲以上的老年人約有 1 .3億，占總?cè)藬?shù)的 10%左右，是較早進(jìn)入老齡社會(huì)的發(fā)展中國(guó)家之一。 65歲及以上人口 ，占全國(guó)總?cè)丝诘?%。其中 60%以上在農(nóng)村。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 我國(guó)老年人口生活不能自理比例 第五章 健康 保 險(xiǎn) 年齡 (歲 ) 60～ 64 65～ 69 70～ 74 75～ 79 80～ 84 85～ 89 90以上 生活能 夠自理 （ %） 生活不 能自理 （ %） 二、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的內(nèi)容 ? 保險(xiǎn)責(zé)任 對(duì)被保險(xiǎn)人在護(hù)理院護(hù)理、社區(qū)護(hù)理和家庭護(hù)理時(shí)因接受各種個(gè)人護(hù)理服務(wù)或發(fā)生護(hù)理費(fèi)用提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 第五章 健康 保 險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)費(fèi)： 按照被保險(xiǎn)人投保時(shí)的年齡、被保險(xiǎn)人選擇的給付期的長(zhǎng)短、等待期、保險(xiǎn)責(zé)任范圍等因素。 第五章 健康 保 險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)金給付限制 給付時(shí)間限制 ： 免責(zé)期和給付期限。在這期間，即使被保險(xiǎn)人接受了護(hù)理服務(wù)，且符合領(lǐng)取保險(xiǎn)金的條件，保險(xiǎn)公司仍不給付保險(xiǎn)金。有的保單還對(duì)護(hù)理院護(hù)理和家庭護(hù)理規(guī)定了不同的給付期限。例如，所有日常生活都無法自理給付 100%的保險(xiǎn)金， 3～ 5項(xiàng)日常活動(dòng)無法自理給付 50%等。最常見的既往病癥限制期是 6個(gè)月或者更長(zhǎng)，一般不超過 2年。 為了減少逆選擇，保險(xiǎn)公司保留變更某類被保險(xiǎn)人應(yīng)繳保費(fèi)的權(quán)利。 處理方式有退保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值、繳清保險(xiǎn)和展期保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)公司一般提供以下四種情形供投保人選擇： 不購買預(yù)防通脹的保單，保險(xiǎn)金給付維持在原來水平； 每年增加原有保險(xiǎn)給付金額的一定比例； 按一定的利率復(fù)利積累增加保險(xiǎn)金給付； 按每年的物價(jià)指數(shù)調(diào)整保險(xiǎn)金給付。 目的：為了增加保單的市場(chǎng)吸引力 第五章 健康 保 險(xiǎn) 四、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的種類 ? 按投保方式不同 ：個(gè)人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和團(tuán)體長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。 ? 按保險(xiǎn)責(zé)任：?jiǎn)我回?zé)任護(hù)理保險(xiǎn)、綜合責(zé)任護(hù)理保險(xiǎn)。 第五章 健康 保 險(xiǎn) 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. 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