商業(yè)銀行答案-閱讀頁
2024-08-23 15:03本頁面
【正文】 巴塞爾新資本協(xié)議》提出了國際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管理念，并在提高監(jiān)管資本的風(fēng)險(xiǎn)敏感度、擴(kuò)大資本協(xié)議的適用范圍等方面作出了創(chuàng)新。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，有關(guān)資本比率的分子（即監(jiān)管資本構(gòu)成）的各項(xiàng)規(guī)定保持不變，8％的最低比率保持不變，分母項(xiàng)則考慮信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。資產(chǎn)證券化可使銀行將資本密集的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為需要較少資本的費(fèi)用收入來源，盡管增加了其發(fā)起費(fèi)用和服務(wù)費(fèi)用，卻不增加其資本基礎(chǔ)。這樣可以使銀行資產(chǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)化，不斷由表內(nèi)轉(zhuǎn)移到表外，既為銀行帶來豐厚的服務(wù)費(fèi)收入，也為銀行提供了低成本的資金來源，同時(shí)在一定條件下降低了利率風(fēng)險(xiǎn)。 。貸款價(jià)格的構(gòu)成及其影響因素構(gòu)成： ：是貸款價(jià)格的主體（主要內(nèi)容）。：是應(yīng)銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款（它通常作為銀行同意貸款的一個(gè)條件而寫進(jìn)貸款合同中）。這些條款雖不直接給銀行帶來收益，但可防止借款人經(jīng)營狀況重大變化而給銀行造成損失，故通常視為貸款價(jià)格的一部分。但是，由于信貸資金是一種特殊商品，其價(jià)格決定因素比較復(fù)雜，主要包括以下因素： ：中央銀行基準(zhǔn)利率的變化直接影響商業(yè)銀行的融資成本，從而使商業(yè)銀行貸款定價(jià)發(fā)生變動。：市場供求狀況也是影響貸款價(jià)格的基本因素。銀行往往通過市場調(diào)查和同業(yè)經(jīng)營狀況分析中獲取定價(jià)依據(jù)。負(fù)債成本低、貸款價(jià)格就低。銀行也會對一些貸款實(shí)行一定的限制來降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。一般，銀行貸款給信用等級較高的借款人時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較小，定價(jià)就低；業(yè)務(wù)來往密切的基本客戶和大客戶，貸款風(fēng)險(xiǎn)也相對小，銀行可能給予其優(yōu)惠利率。概括而言，銀行資本的充足性有數(shù)量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面的要求：數(shù)量上的充足性、 結(jié)構(gòu)上的合理性。后來的《巴塞爾資本協(xié)議》建立了基于風(fēng)險(xiǎn)之上的資本充足性測定方法，即計(jì)算銀行資本充足率。②表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總和=∑表內(nèi)資產(chǎn)額對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。④風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總和=表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總和+表外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總和。 影響貸款價(jià)格的因素分析按照一般的價(jià)格理論，影響貸款價(jià)格的主要因素應(yīng)該是信貸資金的供求狀況。同時(shí)國家的一些貸款政策對貸款流向具有強(qiáng)烈指導(dǎo)意義，政策扶持的區(qū)域其貸款價(jià)格相對優(yōu)惠。貸款供大于求時(shí)貸款價(jià)格下降。、業(yè)務(wù)費(fèi)用及貸款的目標(biāo)收益率：商業(yè)銀行依賴于存款等資金來源，通過貸款形成資金運(yùn)用。、條件及方式：貸款期限短，流動性高，風(fēng)險(xiǎn)就小，利率一般就低。：借款人信用等級高低是影響每筆貸款的具體因素。銀行負(fù)債的構(gòu)成及其作用商業(yè)銀行負(fù)債從其經(jīng)營業(yè)務(wù)來看，按照傳統(tǒng)的劃分方式主要由存款、借入款和其他負(fù)債三大部分構(gòu)成。，包括：儲蓄存款、企業(yè)單位存款和其他存款。、應(yīng)交稅費(fèi)、應(yīng)付利息等。沒有存款等負(fù)債，銀行經(jīng)營也就無從談起。銀行負(fù)債可以集聚社會閑散資金、擴(kuò)大社會生產(chǎn)資金和社會流通中的貨幣總量，還是銀行聯(lián)系社會的主
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