【正文】 動(dòng)對(duì)機(jī)構(gòu)收入或資本的影響非常小。（）銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否被充分授權(quán)負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和維護(hù)本行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并具備充分職責(zé)和權(quán)限保證其有效執(zhí)行。、詳細(xì)完整的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)文檔（）銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系各項(xiàng)內(nèi)容是否建立完備的文檔。（）銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)技術(shù)文檔是否包括以下信息：.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)的假設(shè)條件和基本框架的理論基礎(chǔ)。.利率模型參數(shù)和假設(shè)的詳細(xì)描述。.置信區(qū)間和持有期條件情況。()對(duì)于使用內(nèi)部模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行，是否建立關(guān)于利率數(shù)據(jù)來(lái)源的文檔記錄，并將收益率曲線發(fā)生變更和修改以文檔形式進(jìn)行記錄。其中應(yīng)包括：收集的數(shù)據(jù)內(nèi)容；確保數(shù)據(jù)完整性、一致性和準(zhǔn)確性的程序要求；數(shù)據(jù)存儲(chǔ)情況；數(shù)據(jù)的應(yīng)用目標(biāo)；不同系統(tǒng)間數(shù)據(jù)流描述以及數(shù)據(jù)流過(guò)程中的人工處理情況。計(jì)量系統(tǒng)中的輸入輸出信息應(yīng)當(dāng)被充分應(yīng)用在銀行的管理決策、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部資本分配過(guò)程中。銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際限額應(yīng)當(dāng)與銀行的內(nèi)部模型結(jié)果在長(zhǎng)期水平上保持一致，并充分被高級(jí)管理層理解。、必要的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)（）商業(yè)銀行是否建立了持續(xù)、透明和有效驗(yàn)證的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)收集程序。（）商業(yè)銀行的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)敞口數(shù)據(jù)是否有效覆蓋銀行所有相關(guān)業(yè)務(wù)條線、銀行賬戶項(xiàng)目以及所有業(yè)務(wù)地區(qū)。（）銀行使用內(nèi)部模型計(jì)量銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)資本要求時(shí)，是否對(duì)每一類重要貨幣分別建立至少一條收益率曲線。（）商業(yè)銀行的利率假設(shè)是否在相當(dāng)程度上基于銀行的歷史觀察情況。如銀行使用更短的觀察期或不直接反映觀察期利率情況，是否能提供對(duì)數(shù)據(jù)有效性的證據(jù)。（）如商業(yè)銀行將同一以及不同收益率曲線的利率間的相關(guān)性包括在銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型中，銀行是否能證明其相關(guān)性是穩(wěn)健、合理和可執(zhí)行的。壓力測(cè)試的工作要求、工作流程是否規(guī)范和制度化。壓力測(cè)試情景的選取是否充分考慮歷史經(jīng)驗(yàn)，并設(shè)定了足夠的壓力水平。（）壓力測(cè)試情況的結(jié)果是否反映在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和限額中，與銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合。、充分的模型驗(yàn)證（）商業(yè)銀行是否建立充分有效和文檔化的內(nèi)部計(jì)量模型驗(yàn)證程序，對(duì)模型或方法的準(zhǔn)確性和一致性進(jìn)行驗(yàn)證。（）商業(yè)銀行是否建立了嚴(yán)密的程序模型和方法的重大變動(dòng)情況進(jìn)行驗(yàn)證，如數(shù)據(jù)來(lái)源變動(dòng)，并建立系統(tǒng)化的程序?qū)δＰ图僭O(shè)條件以及假設(shè)條件的變動(dòng)進(jìn)行檢驗(yàn)。銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)已建立了穩(wěn)定高效和前瞻性強(qiáng)的日常管理管理體系，風(fēng)險(xiǎn)限額能夠在正常和不利情形下對(duì)收入和資本造成的影響提供明確的參數(shù)指導(dǎo)，管理層能夠預(yù)測(cè)并迅速應(yīng)對(duì)市場(chǎng)條件變化。風(fēng)險(xiǎn)頭寸能夠得到有效地測(cè)算和控制。銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)已建立了較為完備的日常管理管理體系，風(fēng)險(xiǎn)限額結(jié)構(gòu)充分合理，能夠在正常和不利情況下控制對(duì)收入和資本造成的風(fēng)險(xiǎn)，管理層能夠充分應(yīng)對(duì)市場(chǎng)條件變化。風(fēng)險(xiǎn)頭寸能夠得到合理地測(cè)算和控制。銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)日常管理管理存在重大缺陷，風(fēng)險(xiǎn)限額結(jié)構(gòu)尚未建立或不合理，不能反映正常和不利情形下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)收益和資本的影響，管理層不能及時(shí)或有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)條件的變化。風(fēng)險(xiǎn)頭寸沒(méi)有得到充分測(cè)算和控制。 中度風(fēng)險(xiǎn)：銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以接受，但在壓力情況下仍可能給銀行帶來(lái)?yè)p失評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)：、流動(dòng)性比例總體比較穩(wěn)定，偶爾出現(xiàn)低于監(jiān)管比例要求的情況，偏離度較低，能夠及時(shí)糾正；、存在一定的流動(dòng)性負(fù)缺口，但銀行能以可靠的、不受市場(chǎng)供求影響的資金來(lái)源覆蓋；、存貸比例達(dá)到監(jiān)管要求，但接近最高限額；、核心負(fù)債比例雖未達(dá)到指標(biāo)要求，但高于同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)平均水平，且與其業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)；交易對(duì)手集中度接近或略高于同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)平均水平，并針對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)、個(gè)別交易對(duì)手行為的負(fù)面影響建立了行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案；既有業(yè)務(wù)存在以短期資金來(lái)源支持中長(zhǎng)期資產(chǎn)業(yè)務(wù)的問(wèn)題，但在新業(yè)務(wù)敘做過(guò)程中期限配比能夠遵循審慎性原則；、壓力測(cè)試結(jié)果可接受，在特定情景下銀行能應(yīng)對(duì)存款支付需求的天數(shù)高于一周，但低于一個(gè)月。 （二）評(píng)估定性要素： 、是否建立了完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)。高級(jí)管理層、相關(guān)部門及人員是否充分理解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是否能夠按照要求發(fā)揮其作用。、商業(yè)銀行是否根據(jù)監(jiān)管要求和內(nèi)部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策設(shè)定了全面、明確的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額，限額是否與銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)，對(duì)于違反限額的行為，銀行是否采取了有效的處理措施。、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否以書面形式確定下來(lái)，是否能夠及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場(chǎng)變化等因素的變化對(duì)其進(jìn)行評(píng)估和修訂。、是否銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受度和實(shí)際流動(dòng)性水平，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、政策和措施，是否存在盲目擴(kuò)張的情況。、商業(yè)銀行是否定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，識(shí)別可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響的潛在因素，并根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果采取相應(yīng)的處置措施。、定性因素評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)：商業(yè)銀行建立了完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理框架，并根據(jù)自身及市場(chǎng)的發(fā)展及時(shí)進(jìn)行評(píng)估和修訂；能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)發(fā)展遵循了審慎性原則；融資渠道廣泛、資金來(lái)源穩(wěn)定，在壓力情況下能得到有力的流動(dòng)性支持，資產(chǎn)的變現(xiàn)能力較高，合格擔(dān)保品數(shù)量、質(zhì)量能夠滿足在壓力情況下的融資需要；壓力測(cè)試與其業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程序和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，程序規(guī)范，結(jié)果可靠，應(yīng)急計(jì)劃可行性高。銀行針對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，采取了一定的管理措施，在一定程度上降低了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。銀行未能認(rèn)識(shí)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，或認(rèn)識(shí)到問(wèn)題但未采取任何有效的改進(jìn)措施。評(píng)估因素包括:、公眾形象和財(cái)務(wù)實(shí)力；、董事和高級(jí)管理人員的誠(chéng)信記錄、職業(yè)操守和業(yè)務(wù)水平；、合規(guī)記錄及合規(guī)部門員工的素質(zhì)和工作能力；、客戶投訴數(shù)量及投訴處理的及時(shí)性和有效性；、涉及法律訴訟情況；、與關(guān)聯(lián)和附屬機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)蔓延程度；、管理層的危機(jī)管理能力；、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的使用；、對(duì)內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況；、其他需要關(guān)注的要素（二）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果分為三類：、高風(fēng)險(xiǎn)：缺乏嚴(yán)格有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，董事和高級(jí)管理人員的誠(chéng)信記錄、職業(yè)操守和業(yè)務(wù)水平不佳，客戶關(guān)系管理薄弱，合規(guī)記錄差，法律訴訟多，對(duì)復(fù)雜產(chǎn)品的銷售流程缺乏控制，社會(huì)責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，公眾形象差。、低風(fēng)險(xiǎn)：具備有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理框架和良好的客戶關(guān)系管理體系。五、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)及其管理（一）監(jiān)管人員評(píng)估商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考慮以下要素：、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)與其文化、價(jià)值觀、業(yè)務(wù)方向和風(fēng)險(xiǎn)容忍度是否一致，戰(zhàn)略目標(biāo)是否科學(xué)合理。、從管理資源和能力、資本、資金來(lái)源、人員和操作系統(tǒng)、溝通渠道以及決策執(zhí)行效果看，銀行是否配置足夠的資源支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的實(shí)施。、是否由于戰(zhàn)略決策不當(dāng)對(duì)銀行財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，戰(zhàn)略調(diào)整是否需要支付巨額成本，是否采取分散化策略減輕市場(chǎng)惡化的整體影響。高管層在有效指導(dǎo)戰(zhàn)略計(jì)劃的溝通、執(zhí)行和修訂，以及貫徹機(jī)構(gòu)的即定風(fēng)險(xiǎn)承受政策方面缺乏必要的經(jīng)驗(yàn)，在制訂戰(zhàn)略決策方面面臨很大困難，改變決策時(shí)需要付出很高成本；戰(zhàn)略目標(biāo)和企業(yè)文化定位沒(méi)有在內(nèi)部得到明確溝通和有效實(shí)施；管理能力或現(xiàn)有資源不足以實(shí)現(xiàn)預(yù)定的策略目標(biāo)；管理層在新產(chǎn)品或服務(wù)決策、并購(gòu)方面的以往表現(xiàn)不盡人意，或無(wú)力開發(fā)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域或?qū)嵤┦召?gòu)，或在競(jìng)爭(zhēng)中被迫作出戰(zhàn)略性調(diào)整；管理信息系統(tǒng)不足以支持機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理的戰(zhàn)略決策或應(yīng)對(duì)環(huán)境變化。高管層具備在即定風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)成功實(shí)現(xiàn)所有戰(zhàn)略目標(biāo)的必要經(jīng)驗(yàn)；在可預(yù)見的未來(lái)，機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力、系統(tǒng)質(zhì)量和管理資源能夠?yàn)閷?shí)現(xiàn)戰(zhàn)略計(jì)劃提供支持；管理層在新產(chǎn)品或服務(wù)決策、并購(gòu)方面的以往表現(xiàn)大體良好；能夠較為容易地或以合理的成本改變戰(zhàn)略決策；戰(zhàn)略目標(biāo)在內(nèi)部得到較好溝通，企業(yè)文化與戰(zhàn)略目標(biāo)基本一致；管理信息系統(tǒng)基本能夠支持商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向。高管層在即定的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)成功實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)方面，一貫表現(xiàn)出豐富的經(jīng)驗(yàn)和高超的專業(yè)技能；在可預(yù)見的未來(lái)有充分的資本、系統(tǒng)和管理資源為實(shí)施戰(zhàn)略決策作后盾；機(jī)構(gòu)較完善和高效的管理體系能確保戰(zhàn)略決策得到有效實(shí)施；管理層在新產(chǎn)品或服務(wù)決策、并購(gòu)方面的以往表現(xiàn)良好；能夠較為容易或以合理成本改變戰(zhàn)略決策；戰(zhàn)略目標(biāo)在內(nèi)部得到充分溝通，并與企業(yè)文化保持一致；管理信息系統(tǒng)能有效支持戰(zhàn)略發(fā)展方向和戰(zhàn)略決策。董事會(huì)應(yīng)充分利用專門委員會(huì)的專業(yè)素質(zhì)，如風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略規(guī)劃、執(zhí)行或?qū)徲?jì)等，協(xié)助其做出判斷和風(fēng)險(xiǎn)管理決策。（）商業(yè)銀行應(yīng)確保董事會(huì)（專門委員會(huì)）和高級(jí)管理層組成人員付出足夠精力，履行各自的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。董事會(huì)（專門委員會(huì)）還應(yīng)定期對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行審核，確保其與銀行資本實(shí)力和資本充足目標(biāo)相適應(yīng)。（）董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督高級(jí)管理層建立有效識(shí)別、計(jì)量評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋和報(bào)告各類風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并持續(xù)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況。（）董事會(huì)（專門委員會(huì)）和高級(jí)管理層還應(yīng)定期對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法和實(shí)踐進(jìn)行評(píng)估，確保其與銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)。（）商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理層應(yīng)了解所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和市場(chǎng)不確定因素對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平的影響，能夠采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整業(yè)務(wù)策略或者實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督高級(jí)管理層及時(shí)解決和糾正存在的問(wèn)題，持續(xù)完善銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系。如果在風(fēng)險(xiǎn)管理方面接受集團(tuán)的支持和監(jiān)督，商業(yè)銀行應(yīng)確保在銀行和集團(tuán)層面對(duì)同一職能部門協(xié)調(diào)的有效性，并確保矩陣式和業(yè)務(wù)條線式管理架構(gòu)所做出的決策與銀行公司治理的職責(zé)保持一致。商業(yè)銀行應(yīng)審查可能產(chǎn)生利益沖突的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的獨(dú)立性，規(guī)范與關(guān)聯(lián)方之間的交易及合同關(guān)系，確保銀行及其他利益相關(guān)者的合法利益不受侵害。（）商業(yè)銀行應(yīng)按照法律要求向其他利益相關(guān)者或公眾適當(dāng)披露公司治理機(jī)制和經(jīng)營(yíng)管理信息，接受市場(chǎng)監(jiān)督。商業(yè)銀行公司治理高效健全。商業(yè)銀行公司治理比較健全。級(jí)：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層具備一些風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，建立并實(shí)施了基本的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制問(wèn)題的認(rèn)識(shí)水平一般，解決存在問(wèn)題的能力和意愿可以接受。級(jí)：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)水平較低，風(fēng)險(xiǎn)管理框架不完善，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制問(wèn)題認(rèn)識(shí)不足，解決存在問(wèn)題的能力和意愿受到質(zhì)疑。級(jí)：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層缺乏基本的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理框架有嚴(yán)重問(wèn)題，缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制問(wèn)題的基本認(rèn)識(shí)，不能解決存在的問(wèn)題。七、內(nèi)部控制（一）評(píng)估因素、商業(yè)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的有效性（）管理層監(jiān)督.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)批準(zhǔn)建立系統(tǒng)、全面和相互制衡的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)。.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)授權(quán)獨(dú)立部門對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行進(jìn)行定期檢查。.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)督促高級(jí)管理層及時(shí)解決和糾正外部監(jiān)管部門和內(nèi)部監(jiān)督部門提出的內(nèi)部控制問(wèn)題，持續(xù)完善內(nèi)部控制機(jī)制。()控制環(huán)境.商業(yè)銀行應(yīng)建立充分覆蓋各崗位、各部門、各層級(jí)和不同地域的控制體系，并配置足夠的資源以確保有效控制。.商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)在考慮各利益相關(guān)者利益的基礎(chǔ)上確立公司價(jià)值準(zhǔn)則和職業(yè)道德規(guī)范，推動(dòng)和建立與其結(jié)構(gòu)及營(yíng)運(yùn)綜合化程度相匹配的行為準(zhǔn)則。.商業(yè)銀行應(yīng)合理評(píng)估激勵(lì)約束機(jī)制對(duì)控制環(huán)境的影響，薪酬政策和具體做法應(yīng)與商業(yè)銀行的企業(yè)文化、戰(zhàn)略目標(biāo)和控制環(huán)境相一致。.商業(yè)銀行應(yīng)建立獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理及財(cái)務(wù)控制職能，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)形成有效制衡。商業(yè)銀行還應(yīng)充分利用外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性和有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)。、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)支持的充分性（）人力資源管理商業(yè)銀行應(yīng)積極實(shí)施人力資源管理，重視工作人員的能力和團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性，鼓勵(lì)專業(yè)行為和誠(chéng)信，并確保上述方面的內(nèi)容有助于銀行實(shí)現(xiàn)既定的業(yè)務(wù)發(fā)展策略和持續(xù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)應(yīng)有效紀(jì)錄業(yè)務(wù)處理過(guò)程，且業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)能夠有效轉(zhuǎn)化為管理信息，為管理決策提供有力的支持。.商業(yè)銀行應(yīng)具備完善的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理方案和控制措施。()持續(xù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案.商業(yè)銀行應(yīng)制定持續(xù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案，確保在嚴(yán)重的業(yè)務(wù)中斷事件或外部沖擊之下能夠連續(xù)經(jīng)營(yíng)并控制損失。()外包管理.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包不應(yīng)導(dǎo)致董事會(huì)和高級(jí)管理層所承擔(dān)的責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給提供外包服務(wù)的機(jī)構(gòu)。.當(dāng)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)、中后臺(tái)管理或其他運(yùn)營(yíng)職能外包至集團(tuán)其他成員或第三方時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)將此類經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納入定期內(nèi)部控制檢查范圍和外部審計(jì)范圍，并確保實(shí)施充分有效的監(jiān)控。（）管理信息.商業(yè)銀行應(yīng)建立信息共享、交流與反饋機(jī)制，促進(jìn)信息在各層級(jí)和各業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)溝通。.商業(yè)銀行決策層獲取的管理信息必須真實(shí)可靠、隨時(shí)可得、有意義，并且能夠比較。（二）評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)級(jí)：商業(yè)銀行建立了有效制衡的內(nèi)部控制系統(tǒng)，為業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)配置了充分的基礎(chǔ)支持資源，報(bào)告體系健全有效。商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面存在一些可以糾正的缺陷。商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面存在一些缺陷。商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面存在明顯缺陷。商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面存在重大缺陷。（二）評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)級(jí)：商業(yè)銀行在充分識(shí)別所面臨各類風(fēng)險(xiǎn)的確定了明確的資本管理目標(biāo)并將其貫徹在銀行經(jīng)營(yíng)管理中，資本規(guī)劃與銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平、外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境相適應(yīng)，充分考慮了銀行可能面臨的不利影響，銀行資本水平能夠滿足銀行的戰(zhàn)略發(fā)展需要。級(jí)：商業(yè)銀行沒(méi)有明確的資本管理目標(biāo)或盡管確定了資本管理目標(biāo)但沒(méi)有貫徹在經(jīng)營(yíng)管理中，資本規(guī)劃未能充分考慮銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)且前瞻性考慮不足，可能無(wú)法滿足其業(yè)務(wù)發(fā)展需要。級(jí)：商業(yè)銀行沒(méi)有建立有效的資本管理框架，資本目標(biāo)設(shè)定不合理，銀行面臨資本不足