【正文】 與其說 70號文將財險帶入盈利高峰，不如說 70號文改變了財險業(yè)的發(fā)展觀念?！　?011年底，這種承?？梢蕴潛p的經(jīng)營風(fēng)格再度冒頭，追求保費規(guī)模和市場份額的險企規(guī)模沖動重現(xiàn)江湖。一些財產(chǎn)保險公司采取高成本政策沖規(guī)模、搶業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)劃明顯超出市場承載能力及公司實際承擔能力，致使財產(chǎn)保險市場違法、違規(guī)非理性競爭有所加劇。在江浙地區(qū)，個別新公司給出的手續(xù)費更是高達50%?！　‰S后，為約束行業(yè)惡性競爭，2012年5月保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進一步加大力度規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序有關(guān)問題的通知》，即 39號文?！　?9號文”的高壓下，財險市場費率漸回正軌，以車險為例，財險公司支付給他們的商業(yè)車險手續(xù)費，手續(xù)費逐漸回到行業(yè)自律公約中約定的“15%”左右。二十一、 添力溫州金改 　　2012年，國內(nèi)民營企業(yè)家“跑路”成風(fēng)，以浙江溫州為最。　　2012年 3月 28日，國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，決定設(shè)立浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，并確定了溫州市金融綜合改革的十二項主要任務(wù)。　　溫州金改方案一出，各路資本磨刀霍霍，但給出“美味”大單的當首推保險行業(yè)?！　?jù)不完全統(tǒng)計，溫州保監(jiān)局相繼組織組織人保財險、太保壽險、太平財險、幸福人壽、安邦保險等保險公司與溫州相關(guān)項目方進行初步對接?！　∨c此同時，保監(jiān)會將支持有實力的溫州民營資本發(fā)起設(shè)立區(qū)域性、專業(yè)性保險公司，尤其是符合溫州當?shù)亟?jīng)濟社會特色的專業(yè)性保險公司，也是頗搶眼球的事?！　〗鼉赡?，回歸實業(yè)、服務(wù)實業(yè)的呼聲漸高，尤其是十八大之后，“五位一體”的新格局之下，服務(wù)實體經(jīng)濟的方向已不可爭議?！　』蛟S，在未來城鎮(zhèn)化基建投資中，保險資金身影將頻現(xiàn)。這一年，保監(jiān)會又先后簽發(fā)了多項事關(guān)車險改革的規(guī)章制度，從改善服務(wù)、改進產(chǎn)品的角度定下了國內(nèi)車險改革的路子，并初步明確了商業(yè)車險條款費率管理制度改革的方向，即逐步建立市場化導(dǎo)向的、符合我國保險業(yè)實際的條款費率形成機制。其中，最受關(guān)注者非車險費率改革莫屬，《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》也終于在 2012年初亮相。一是采用“協(xié)會條款”；二是在協(xié)會條款基礎(chǔ)上增加保險責任；三是自主開發(fā)條款費率。另外，保監(jiān)會要求其至少每兩年測算一次商業(yè)車險行業(yè)參考純損失率，供保險公司參考、使用。不過，保監(jiān)會要求相應(yīng)公司必須連續(xù)兩個會計年度綜合成本率低于行業(yè)平均水平且低于100%的保險公司，在按照行業(yè)參考純損失率擬訂本公司商業(yè)車險條款和費率時，才可以在協(xié)會條款基礎(chǔ)上適當增加商業(yè)車險條款的保險責任。然而，“快字當先”的背后也有著負面的影響。如機構(gòu)設(shè)立不平衡、運營行為不規(guī)范、缺少有效的監(jiān)管等。　　2009年，保監(jiān)會與北京、上海、河南三個保監(jiān)局一起，用解剖麻雀的方式，分別對在當?shù)厥袌鲇写硇缘幕鶎訖C構(gòu)中介業(yè)務(wù)進行了重點專項檢查。　　藉此，保監(jiān)會連出三招，一幕整頓中介的大戲登陸保險業(yè)。兩年間，保險專業(yè)中介機構(gòu)的注冊資本金從最初的 50萬元驟升 100倍達 5000萬元。若直到 2012年10月 1日仍達不到“三個規(guī)定”要求的，保監(jiān)會不再延續(xù)其許可證有效期?！　〉诙?，力捧大中介?！　∪绱吮尘跋?，全國性銷售公司以及中介集團紛繁涌現(xiàn)，大童保險銷售服務(wù)公司成為第一家全國性銷售服務(wù)公司；華康保險代理公司又成為第一家全國性保險代理公司；日前，國內(nèi)第一家保險中介集團——泛華保險服務(wù)集團掛牌成立?！　〉谌?，擇優(yōu)而批?！　∵B番政策之下，大中介的思路已不言而喻，做大中介以此倒逼行業(yè)走上產(chǎn)銷分離之路再也明顯不過。二十三、 　　2012年 7月 21日，一場暴雨令國內(nèi)保險業(yè)再度站上了輿論的風(fēng)口浪尖。據(jù)北京保險行業(yè)協(xié)會披露，截至7月 30日，在京保險公司共接到因強降雨造成損失的各類報案 ，估損金額約 10億元。　　然而，巨額理賠、災(zāi)后捐款并未引來消費者認同，以央視為代表的媒體對保險業(yè)開啟了新一輪的“口誅筆伐”。原因在于，多數(shù)出險車輛被保險公司以“沒上涉水險”、“二次啟動”等原因拒賠。公婆各自有理，自說自話。　　事后，經(jīng)有關(guān)部門從中斡旋，大部分車輛順利獲賠。賠與不賠皆落下口舌，尷尬中有業(yè)內(nèi)人士感嘆：“媒體、消費者由于不夠?qū)I(yè)、不夠了解等原因，批評有失偏頗。此外，郎咸平還發(fā)表了“買保險是最大的不保險”、“保險公司就像老鼠會”、“保險業(yè)暴利”等言論。期間，多位保險業(yè)內(nèi)大佬理性解析保險職能，無奈收效甚微。有內(nèi)人士分析，這或許是先前社會大眾對車險不滿情緒的一次集中爆發(fā)，由于積怨過深，他們不管是非對錯，采取用腳投票的方式泄憤?！　≈档眯牢康氖?，2012年末保險業(yè)發(fā)生了一件頗為喜慶的事情，市場傳聞保險行業(yè)協(xié)會重金打造的保險行業(yè)形象廣告即將登陸央視黃金時段?！　?012年，發(fā)改委、衛(wèi)生部、保監(jiān)會等六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》，未來城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中將劃出一定比例向商業(yè)保險機構(gòu)購買大病保險?！　∥磥?，各地方政府部門將制定大病保險的籌資、報銷范圍，最低補償比例，以及就醫(yī)、結(jié)算管理等基本政策。此外，各地將通過政府招標選定承辦大病保險的商業(yè)保險機構(gòu)。招標人應(yīng)與中標商業(yè)保險機構(gòu)簽署保險合同，合作期限原則不低于 3年。這對保險業(yè)是一個重大發(fā)展機遇，將帶來爆發(fā)式的收入?！　〈蟛♂t(yī)保新政帶來巨額保費的同時，也為保險行業(yè)提出了重大的命題：險企承擔起這樣一種責任，要具備怎樣的能力？　　據(jù)了解，監(jiān)管部門要求參與者要在中國境內(nèi)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務(wù) 5年以上，完備的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系以及配備醫(yī)學(xué)專業(yè)背景的專職人員，這意味著很多外資和中小保險，以及新設(shè)立保險公司將暫時無緣。招標主要包括具體補償比例、盈虧率、配備的承辦和管理力量等內(nèi)容?！　”１O(jiān)會副主席陳文輝表示，商業(yè)保險公司要在承辦好大病保險的基礎(chǔ)上，繼續(xù)探索商業(yè)保險與基本醫(yī)保的結(jié)合途徑，大力發(fā)展各種商業(yè)補充保險，分擔社會保障體系險的壓力。二十五、 營銷員體制改革再起航　　保險營銷員體制改革已非第一次提及，甚至數(shù)度被推上改革的日程，皆因或時機、或整體環(huán)境等諸多原因遭遇不同程度的抵制，了無下文?！　∽?2001年保監(jiān)會中介部首次提出營銷體制改革，11年摸索討論，幾經(jīng)修正，終于在 2012年 10月 8日形成《關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》（以下簡稱 83號文）。雖然明確給出具體時間表（用 3年時間，改變營銷管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀；用 5年時間，讓新模式和新渠道市場比重大幅度提升；最終要造就一支品行良好、素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的職業(yè)化保險銷售隊伍），但之前呼聲甚高的員工制并未提及，而是提出了監(jiān)管引導(dǎo)、市場選擇、行業(yè)推動、公司負責的原則。 ”有接近保監(jiān)會人士透露，83號文倡導(dǎo)的還是漸進式的改革，監(jiān)管部門希望以健康增量逐步稀釋問題存量?！北１O(jiān)會相關(guān)負責人在答記者問時給出了對“監(jiān)管引導(dǎo)、市場選擇”的答案。重要的還是各保險公司、中介公司的實踐和探索，在實踐中找到適合自己的方向和道路?！　∑鋵崳瑺I銷員體制改革問題已經(jīng)超越了個險營銷本身，應(yīng)該放在行業(yè)發(fā)展和經(jīng)營理念這個大框架下來考慮。（二十六、 　鐵路強制險終取消 險企難分羹 　　2012年 11月，中國政府網(wǎng)公布國務(wù)院第628號令，宣布將從2013年1月1日起廢除《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》。每名旅客保險費金額為基本票價的 2%，人身傷亡的賠償責任限額定為 4萬元?！　娭齐U廢除后，為火車旅客提供保險服務(wù)的“重擔”自然就落在了商業(yè)保險公司的身上。除了人保健康在北京站和北京南站推出保險自助銷售服務(wù)機外，其他險企并沒有針對鐵路旅客意外傷害險有所動作?！　》治鋈耸空J為，險企對鐵路旅客意外險興趣不高的原因，或在于交易成本過高。因此，盡管根據(jù)鐵道部公開數(shù)據(jù)估算，每年的鐵路強制險保費收入超過十億元，但對保險公司來說，這仍然是一塊不太容易得到的“蛋糕”。二十七、 　　農(nóng)業(yè)保險條例終突圍　　作為人口大國、農(nóng)業(yè)大國，我國農(nóng)業(yè)的重要地位與作用無需爭辯，因為其不但事關(guān)糧食安全，更關(guān)系到國家安全?！　∪欢S多農(nóng)民、甚至受災(zāi)群眾對“農(nóng)業(yè)保險”這個詞還很陌生，目前部分省市農(nóng)業(yè)保險主要是種類不多的政策性農(nóng)業(yè)保險，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險幾乎空白。農(nóng)民收入水平低、保險意識欠缺、農(nóng)險知識宣傳不到位也導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險推行難?！　⊥瑫r又因農(nóng)險經(jīng)營風(fēng)險大，須有國家財稅政策扶持、投保、查勘等需要基層政府部門協(xié)助、投保有逆選擇，為防范道德風(fēng)險需集體投保、如遇到巨災(zāi)風(fēng)險，沒有財政主導(dǎo)的大災(zāi)機制，保險公司難以承受等“特殊性”，若無政府扶持，企業(yè)難有作為。幾家專業(yè)農(nóng)險公司，不溫不火，甚至還有“丑聞”傳出?！　∫虼?，業(yè)界對農(nóng)業(yè)保險立法有著一種特別的期待：希望政府可以從國家層面立法，以改變政出多頭、試點分散、市場失靈等狀況。這一年末，業(yè)界期盼已久的農(nóng)業(yè)保險立法雖然取得了實質(zhì)性進展，國務(wù)院常務(wù)會議審議通過《農(nóng)業(yè)保險條例 (草案 )》。監(jiān)管系統(tǒng)人事調(diào)整.　　2011年末，項俊波成為新一任中國保監(jiān)會主席，2012年，意料中的監(jiān)管系統(tǒng)人事調(diào)整拉開帷幕。接著，發(fā)展改革部、財務(wù)會計部、產(chǎn)險部、壽險部、保險資金運用監(jiān)管部等保監(jiān)會多個重要部門一把手也調(diào)整到位，保監(jiān)會層面的人事變動終于告一段落。據(jù)悉，保險監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi) 12名副司局級領(lǐng)導(dǎo)干部的公開選拔活動已經(jīng)拉開序幕，擬在保監(jiān)會機關(guān)及直屬事業(yè)單位、派出機構(gòu)正處干部（包括派出機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子成員）中選拔“綜合類、保險類、資金財務(wù)類”等三類人才。二十八、 王祖繼、李勁夫、黃洪：進入領(lǐng)導(dǎo)班子　　在三位新的班子成員中，新任保監(jiān)會副主席王祖繼此前并沒有保險業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，他曾在國家計委工作一段時間，1997年進入國家開發(fā)銀行，后升任國家開發(fā)銀行綜合計劃局局長，2005年出任吉林省省長助理，2008年任吉林省副省長，分管經(jīng)濟運行、建設(shè)、交通、信息產(chǎn)業(yè)、國有資產(chǎn)、安監(jiān)、煤炭、有色地勘等方面工作?！　∠鄬τ谕踝胬^，新任主席助理李勁夫和黃洪則已在保險行業(yè)工作多年。他出身于老人保，曾任人保財險廣東分公司副總經(jīng)理，2003年出任保監(jiān)會南京特派員辦事處主任，后擔任江蘇保監(jiān)局局長 4年時間。2008年，他臨危受命，出任保監(jiān)會產(chǎn)險部主任。李勁夫上任后很快出臺了在業(yè)內(nèi)引起很大反響的“70號文”?！　?011年 7月，李勁夫空降中國太平保險集團，出任副總經(jīng)理，3個月后兼任太平財險董事長。　　另一位主席助理，黃洪，1960年 9月出生，1998年進入中國人民銀行工作，曾任南昌中心支行副行長，2001年出任保監(jiān)會南昌特派員辦事處副主任，7個月后，升任主任，江西保監(jiān)局成立后，出任局長；2004年 5月，出任廣東保監(jiān)局副局長，2005年 11月升任局長，直至2012年 9月，成為保監(jiān)會主席助理。其中 2006年，廣東省規(guī)模保費收入為 47億元，在全國各省市排名中僅次于江蘇省居第二位；2007年，規(guī)模保費收入達到 62億元，同比增長 %，一舉超越江蘇省，重回第一之位；隨后的幾年，廣東省保費收入增速一直保持了較高的水平，規(guī)模保費也一直維持在第一位。在 2012年 12月舉辦的“2012年中國壽險發(fā)展與監(jiān)管高層研討會”上，他表示了對于推進轉(zhuǎn)型的決心，他說：“盡管壽險市場規(guī)模越來越大，但核心競爭力還不夠強，存在‘虛胖’情況，壽險到了非改不可的時候了?！　”１O(jiān)會新任主席助理黃洪兼任人身險部主任，而原人身險部主任梁濤調(diào)任發(fā)改部主任，原發(fā)改部主任房永斌則出任廣東保監(jiān)局局長?！　≡敃恐魅瓮跣麻σ褜猛诵菽挲g，暫由副主任江先學(xué)主持工作。　　原政策法規(guī)部主任楊華柏赴任國壽財險副總裁，副主任王金鐸暫時代理主任一職。三十、 楊明生、楊華柏、朱藝、龔貽生、劉德江：轉(zhuǎn)戰(zhàn)險企　　在 2012年的人事調(diào)整中，部分監(jiān)管人士進入險企工作，最有代表性的是原保監(jiān)會副主席楊明生，2012年 3月，他接替上任僅 10個月的袁力出任中國人壽集團總裁，兼中國人壽董事長。　　楊明生接手時的中國人壽正經(jīng)歷轉(zhuǎn)型陣痛。據(jù)悉，楊明生在集團內(nèi)部的講話中肯定了袁力的經(jīng)營理念，但也明確指出，中國人壽“壽險老大”地位不能丟，市場份額“三分需有其一”。2012年8月 29日，楊明生出席在香港召開的中國人壽半年報業(yè)績說明會現(xiàn)場，他再次強調(diào)要“三分天下必有其一”，挖掘潛在市場進入實體經(jīng)濟領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新防“一險獨大”。前三季度歸屬于公司股東凈利潤為 ，同比下滑也達到 %?！　≡１O(jiān)會法規(guī)部主任楊華柏在此次人事變動中，進入了國壽財險，職務(wù)是副總裁。楊華柏廣泛參與了我國近 20年來金融、銀行、證券、保險、財政政策的制定與修訂，在新《保險法》修訂過程中起到舉足輕重的作用。12月，又有消息稱，原保監(jiān)會人身險部副主任龔貽生已離職，去向是即將成立的華誠人壽，擬任職務(wù)為董事長。　　保監(jiān)局層面，2011年退休的原吉林保監(jiān)局局長劉德江也在 2012年選擇進入險企，出任都邦保險董事長。種種跡象表明，這三個人的變動實際與另外一位前新華高管密不可分，這個人就是孫兵?！　∩藟邸⑷A夏人壽、天安人壽、天安財險與“明天系”之間千絲萬縷的股權(quán)糾葛也由此引發(fā)了人們的關(guān)注。　　郭自光，原新華保險資源管理中心主任，是新華保險“孫兵時代”的七大中心主任之一?！　⌒氯A舊將的加盟令天安人壽步入發(fā)展快車道?！　?012年，截至 12月末，天安人壽規(guī)模保費超過 28億元，而在 2010年，尚名為“恒康天安人壽”時，其規(guī)模保費不足4億元。在更名之前，恒康天安人壽只在上海開展業(yè)務(wù)，更名之后，則先后在河南、山東、河北、青島開設(shè)分支機構(gòu)，并將原上海機構(gòu)改設(shè)為上海分公司，將總部遷至北京，并于 2012年上半年設(shè)立北京營業(yè)總部?！　∪欢鴵?jù)本刊獨家消息，這兩件事實際純屬巧合，日后趙子良和高煥利二人的走向也直接證明了這一點?！　《?2012年 10月 31日上午，華夏人壽也已召開董事會，趙子良擬任總經(jīng)理?！　≠Y料顯示，高煥利，1993年從西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院貨幣銀行學(xué)專業(yè)畢業(yè)后，被推薦到中國人民銀行總行工作。　　趙子良，也是在 1996年加盟新華保險，1998年 11月開始主持新華保險人力資源部工作，2000年 11月出任人力資源部總經(jīng)理?！　?009年底，匯金公司控股新華保險后，孫兵就帶領(lǐng)時任產(chǎn)品管理中心主任楊智呈、銷售管理中心主任高煥利、運營管理中心主任趙子良共同辭職，轉(zhuǎn)會生命人壽，分別出任總經(jīng)理和副總經(jīng)理，趙子良分管個險渠道，高煥利分管銀保渠道，而孫兵本身則成為“生命人壽高級顧問