【正文】 　　趙子良，也是在 1996年加盟新華保險，1998年 11月開始主持新華保險人力資源部工作，2000年 11月出任人力資源部總經(jīng)理。在更名之前，恒康天安人壽只在上海開展業(yè)務(wù)，更名之后，則先后在河南、山東、河北、青島開設(shè)分支機構(gòu)，并將原上海機構(gòu)改設(shè)為上海分公司，將總部遷至北京，并于 2012年上半年設(shè)立北京營業(yè)總部?！　∩藟邸⑷A夏人壽、天安人壽、天安財險與“明天系”之間千絲萬縷的股權(quán)糾葛也由此引發(fā)了人們的關(guān)注。楊華柏廣泛參與了我國近 20年來金融、銀行、證券、保險、財政政策的制定與修訂，在新《保險法》修訂過程中起到舉足輕重的作用。據(jù)悉，楊明生在集團(tuán)內(nèi)部的講話中肯定了袁力的經(jīng)營理念，但也明確指出，中國人壽“壽險老大”地位不能丟，市場份額“三分需有其一”?！　≡敃恐魅瓮跣麻σ褜猛诵菽挲g，暫由副主任江先學(xué)主持工作?！　×硪晃恢飨?，黃洪，1960年 9月出生，1998年進(jìn)入中國人民銀行工作，曾任南昌中心支行副行長，2001年出任保監(jiān)會南昌特派員辦事處副主任，7個月后，升任主任，江西保監(jiān)局成立后，出任局長；2004年 5月，出任廣東保監(jiān)局副局長，2005年 11月升任局長，直至2012年 9月，成為保監(jiān)會主席助理。他出身于老人保，曾任人保財險廣東分公司副總經(jīng)理，2003年出任保監(jiān)會南京特派員辦事處主任，后擔(dān)任江蘇保監(jiān)局局長 4年時間。接著，發(fā)展改革部、財務(wù)會計部、產(chǎn)險部、壽險部、保險資金運用監(jiān)管部等保監(jiān)會多個重要部門一把手也調(diào)整到位，保監(jiān)會層面的人事變動終于告一段落。幾家專業(yè)農(nóng)險公司，不溫不火，甚至還有“丑聞”傳出。二十七、 　　農(nóng)業(yè)保險條例終突圍　　作為人口大國、農(nóng)業(yè)大國，我國農(nóng)業(yè)的重要地位與作用無需爭辯，因為其不但事關(guān)糧食安全，更關(guān)系到國家安全。　　強制險廢除后，為火車旅客提供保險服務(wù)的“重?fù)?dān)”自然就落在了商業(yè)保險公司的身上。重要的還是各保險公司、中介公司的實踐和探索，在實踐中找到適合自己的方向和道路?！　∽?2001年保監(jiān)會中介部首次提出營銷體制改革，11年摸索討論，幾經(jīng)修正，終于在 2012年 10月 8日形成《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的意見》（以下簡稱 83號文）?！　〈蟛♂t(yī)保新政帶來巨額保費的同時，也為保險行業(yè)提出了重大的命題：險企承擔(dān)起這樣一種責(zé)任，要具備怎樣的能力？　　據(jù)了解，監(jiān)管部門要求參與者要在中國境內(nèi)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務(wù) 5年以上，完備的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系以及配備醫(yī)學(xué)專業(yè)背景的專職人員，這意味著很多外資和中小保險，以及新設(shè)立保險公司將暫時無緣。　　未來，各地方政府部門將制定大病保險的籌資、報銷范圍，最低補償比例，以及就醫(yī)、結(jié)算管理等基本政策。期間，多位保險業(yè)內(nèi)大佬理性解析保險職能，無奈收效甚微。公婆各自有理，自說自話。二十三、 　　2012年 7月 21日，一場暴雨令國內(nèi)保險業(yè)再度站上了輿論的風(fēng)口浪尖。　　第二招，力捧大中介?！　?009年，保監(jiān)會與北京、上海、河南三個保監(jiān)局一起，用解剖麻雀的方式，分別對在當(dāng)?shù)厥袌鲇写硇缘幕鶎訖C構(gòu)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行了重點專項檢查。另外，保監(jiān)會要求其至少每兩年測算一次商業(yè)車險行業(yè)參考純損失率，供保險公司參考、使用。　　或許，在未來城鎮(zhèn)化基建投資中，保險資金身影將頻現(xiàn)?！　刂萁鸶姆桨敢怀?，各路資本磨刀霍霍，但給出“美味”大單的當(dāng)首推保險行業(yè)?！　‰S后，為約束行業(yè)惡性競爭，2012年5月保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大力度規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序有關(guān)問題的通知》，即 39號文?！　∨c其說 70號文將財險帶入盈利高峰，不如說 70號文改變了財險業(yè)的發(fā)展觀念。70號文之前，許多財險公司過分追求保費規(guī)模和市場份額，不僅沒有實現(xiàn)盈利，還導(dǎo)致償付能力下降?！　∫幌盗行抡敖M合拳”的推出，不僅拓寬了保險資金的投資渠道，也打破了原先銀、證、信、保之間“各自為政”的藩籬，搭建了一個新的競爭平臺。另有分析人士認(rèn)為，交強險對外資的開放會給國內(nèi)車險市場改革增加新的挑戰(zhàn)。素來注重利潤的外資險企對交強險熱情卻一向高漲，醉翁之意顯然在于其背后龐大的商業(yè)車險市場。要徹底改變?nèi)鄙儋Y金的問題，險企必須強身健體，逐步加強自身的“造血”功能，如此才能健康成長?！　‰S后，保監(jiān)會發(fā)布《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》，提出在 35年內(nèi)，形成一套與國際接軌并符合中國保險業(yè)發(fā)展階段的第二代償付能力監(jiān)管制度體系。同時考慮建立社會監(jiān)督員制度，特別歡迎新聞媒體進(jìn)行輿論監(jiān)督?！　№椏〔ㄗ詮膱?zhí)掌保監(jiān)會以來，燒起的第一把火即是保護(hù)消費者利益。一方面我國金融監(jiān)管體系中，長期存在監(jiān)管者與管理人角色不分，職責(zé)混淆現(xiàn)象?！　?012年 3月，中組部宣布中國人壽保險集團(tuán)、中國人民保險集團(tuán)、中國太平保險集團(tuán)和中國出口信用保險公司正式升格為副部級單位，其組織關(guān)系及人事權(quán)也已統(tǒng)一由保監(jiān)會移至中組部?！　》从^，中國平安師從匯豐也是受益頗深?！　?012年末，匯豐一紙交易將之所持有的 %的中國平安股權(quán)以 ?！　?012年 12月 7日，中國人保終于得償所愿，登陸港交所，融資 ，榮登 2012年香港市場的新股集資最多、認(rèn)購人數(shù)最多、凍結(jié)資金最多的新股三冠王?！　τ谏鲜泄靖吖茉龀肿约夜善?，業(yè)內(nèi)人士解讀稱，多出于以下四個目的：一是認(rèn)為公司價值被低估；二是為維持高管持股比例；三是為兌現(xiàn)股權(quán)激勵等原因被動買入；四是為再融資方案順利通過并得到市場認(rèn)可。任匯川在 2012年 6月 4日對中國平安增持了 10萬股，涉及變動市值 。2012年 3月，保監(jiān)會核準(zhǔn)保障基金公司以 60億元資金向中華保險進(jìn)行注資，中華保險的注冊資本金增加至 75億元?！　∽鳛橹袊┮灰患页修k政策性出口信用保險業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，中國信保由于市場缺乏競爭，身處壟斷地位的中國信保長期以來飽受詬病。2009 年有消息稱該公司有望獲得匯金 40 億美元的注資。　　其實，無論是保險體驗店還是保險社區(qū)門店均有別于往昔保險公司的銷售模式，變行商為坐商。　　作為一種新的渠道嘗試，中聯(lián)信在媒體的連篇報道中開業(yè)，開業(yè)之初引得業(yè)內(nèi)格外關(guān)注，其中不乏行業(yè)巨頭企業(yè)。九、 中聯(lián)信轉(zhuǎn)型社區(qū)門店模式　　命運多舛，生不逢時。其中，美國前 500強企業(yè)中有近 90%擁有自保公司，業(yè)務(wù)量占美國工商企業(yè)財產(chǎn)保險市場的近三成份額。有業(yè)內(nèi)人士透露，早在 2009年、2010年，騰訊和阿里就曾與國內(nèi)數(shù)家保險公司商談合作，只是最終不了了之。據(jù)了解，新公司名為“眾安在線財產(chǎn)保險”，注冊地設(shè)在上海，初始成本金為 10億元。例如中國平安斥資170 億元打造的桐鄉(xiāng)綜合養(yǎng)老區(qū)。合眾人壽、中國人壽、太保壽險、太平人壽等已在養(yǎng)老社區(qū)上率先試水竣工?！　±淆g化人口的急劇增長背后，蘊藏著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的巨大市場空間?？偨Y(jié)歸納，資本市場收益較差、銀行加息以及保監(jiān)會整理銀保渠道造成的?！　”M管險企一再表示，退保金尚在可控范圍之內(nèi)，但 2012年前三季度，四家上市險企退保金額約為其凈利潤 。記者統(tǒng)計，前三季度四家上市壽險公司退保金累計約為退保金共計已達(dá) 561億元，%。雖然暫時無法撼動幾大巨頭的江湖地位，但假以時日，銀行系險企的發(fā)展足以對壽險業(yè)的整體格局產(chǎn)生沖擊。而這些原本名不見經(jīng)傳的中小型壽險公司在被銀行或郵政集團(tuán)控股后，依靠股東優(yōu)勢迅速發(fā)展壯大，保費規(guī)模呈井噴狀上升。其中，銀保渠道業(yè)務(wù)收入同比下降 %，新保業(yè)務(wù)收入 億元，%。對此中國人壽表示，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行保險監(jiān)管政策影響，以及銀行理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品沖擊，銀保渠道首年保費大幅降低。以壽險市場份額十強計算，僅有生命人壽和陽光人壽兩家企業(yè)成立專屬銷售公司?！　“殡S著保險資產(chǎn)的驟增，保監(jiān)會放行中小險企籌建資產(chǎn)管理公司已成行業(yè)趨勢。同時也提高了償付能力和資本實力要求，刪除凈資產(chǎn)不低于 10億元條款，增加償付能力不低于150%，保險公司總資產(chǎn)不低于 100億元，保險集團(tuán)（控股）公司的總資產(chǎn)不低于150億元，注冊資本最低限額由 3000萬元調(diào)整為 1億元等條款。　　2011 年開始，保險資產(chǎn)管理公司放行，生命資管、安邦資管、合眾資管先后開業(yè)?！　∮蟹治鋈耸空J(rèn)為，造成這一局面的主要原因為監(jiān)管部門設(shè)置的門檻較高，符合條件的公司寥寥無幾。　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士對地方法人險企成立表示出了擔(dān)心，“保險業(yè)以‘大數(shù)法則’為經(jīng)營基礎(chǔ)，要求在很大的范圍內(nèi)進(jìn)行分散，而地方法人險企局限于一個區(qū)域，且股東多為本地股東，區(qū)域性災(zāi)害一旦發(fā)生，可能會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。其為浙江國資委旗下企業(yè)和大韓生命合資成立。其特點是：由地方政府牽頭，股東多為地方大型國企及上市公司。 　　歷史的演進(jìn)，無外乎人和事。2012中國保險業(yè)盤點　　推開 2012 的窗口，中國保險業(yè)亦在歷史的積淀中交錯前行，不斷塑造未來的輪廓：　　地方法人險企擴(kuò)容潮可以追溯至 2010年前后，浙商財險、紫金財險等如今已日漸崛起的保險公司即為其中代表性險企。此外，還出現(xiàn)了第一家由民營資本和外資聯(lián)合成立的地方保險公司，復(fù)星保德信人壽?！薄　∮写笮捅ｋU公司人士透露，由于區(qū)域保險人才的稀缺性，地方法人險企的集中成立，勢必會引發(fā)一場區(qū)域保險人才爭奪戰(zhàn)，以及可能存在的價格戰(zhàn)。然而，2011年初這一情況得到改變。2012 年，保險資管放行勢頭得到延續(xù)，光大永明資管、民生通惠資管、陽光資管獲批開業(yè)，中英益利資管獲批籌建，國內(nèi)保險資管隊伍又增 4 位成員。　　此番調(diào)整過后，符合條件的公司驟升，不完全統(tǒng)計業(yè)內(nèi)大概有 15家左右的公司符合上述條件?！　￡柟庵舯ｋU銷售服務(wù)有限公司、陽光怡家家庭綜合保險銷售服務(wù)有限公司、網(wǎng)金保險銷售服務(wù)有限公司、華泰保險銷售（上海）有限公司等，分別隸屬于安誠保險、生命人壽、和諧健康保險、紫金保險、信泰人壽、大眾保險、陽光人壽和陽光產(chǎn)險、陽光人壽和陽光產(chǎn)險、陽光人壽和陽光產(chǎn)險、百年人壽、華泰財險。財險前十，只有陽光產(chǎn)險一家成立專屬銷售公司而已?！　︺y?？s水問題，中國人壽董事長楊明生表示，銀行正通過巨大的網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢來分割整個保險市場：“銀行業(yè)控股、收購保險公司動作很快，特別是幾大行行動很迅速，他們通過自己巨大的網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢來分割整個保險市場?！　≈劣谝揽裤y保起家的新華保險(601336,股吧)，銀保渠道雖然實現(xiàn) % 的增長，%。　　2012年 111月，建信人壽保費收入達(dá)到 ，同比增長 %；同年 7月剛剛成立的工銀安盛，截止 11月份的 5個月內(nèi)保費收入達(dá)到 ，幾乎相當(dāng)于金盛保險在 202011兩年的保費收入之和；而號稱“信送到哪里，我們的保險就到哪里”的中郵人壽，更是在開業(yè)短短三年多之后便躍居國內(nèi)壽險業(yè)第十位。另外，銀行在渠道上對自家險企的無條件支持，對一些高度依賴銀保的中小型壽險公司也將造成切實的影響。其中，中國人壽前三季度退保金 ，同比增長 %；，同比增長 %；新華保險前三季度退保金 ，%；太保壽險前三季度退保金 ，同比增長 %。　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，退保金的增加體現(xiàn)了監(jiān)管層重拳治理如“存單變保單”等銷售誤導(dǎo)的效果?！　∑鋵?，自2011 年監(jiān)管層重拳整頓銀保渠道，銀保合作由以往的“1 對多”模式變?yōu)椤? 對3”模式，且保險公司人員不得駐點銷售保險，該項舉措對整個行業(yè)銷售影響頗大。一方面，這一發(fā)展過程需要社會資本的參與，另一方面，產(chǎn)業(yè)本身上萬億元的市場規(guī)模也勢必對社會資金構(gòu)成誘惑。從對目前在建或?qū)⒔椖康牧私鈦砜?，保險公司投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大致可分為三種。此模式利用雄厚的自有資金，跳出“只租不售”的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)盈利模式，通過整合商業(yè)、旅游、度假、醫(yī)療、培訓(xùn)等上下游產(chǎn)業(yè)鏈，打造全齡化、一站式養(yǎng)生養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的綜合平臺。最大單一股東為阿里巴巴，持股 %；平安、騰訊各持股15%，并列第二大股東。阿里旗下的“阿里貸”則早在幾年前就開始向其江浙滬地區(qū)的會員企業(yè)提供中小額貸款，最高額度可達(dá) 300萬元?！　?012年年初，中石油股份曾發(fā)布公告，稱成立自保公司的原因在于石油行業(yè)具有高風(fēng)險和高專業(yè)的特點，而目前的普通商業(yè)保險不能覆蓋該公司的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！　?012年，風(fēng)火一時的國內(nèi)首家實體保險體驗店——中聯(lián)信運行一年后，宣告轉(zhuǎn)型社區(qū)門店模式。只不過，短短一年后即宣告此路暫不通。在保險業(yè)產(chǎn)銷分離的趨勢下，保險行商的形象或許正在得到改變，變成頗有享受色彩的坐商。　　2011 年初，在體制改革的關(guān)鍵時期，其高層領(lǐng)導(dǎo)還悄然進(jìn)行了調(diào)整，原中信保黨委委員和副總經(jīng)理梁志東改任“首席專家”，三名總經(jīng)理助理同時被提拔了進(jìn)入公司領(lǐng)導(dǎo)班子。　　由此，有人提議是否可以將中國信保改制重組成為一個商業(yè)保險公司。2012年 8月 28日，中華保險與東方資產(chǎn)管理公司正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，以債轉(zhuǎn)股形式向中華保險注資 。兩者合計 ?；蛟S還有另外的目的，試圖通過高管增持，來向投資者傳遞這一朝陽產(chǎn)業(yè)的“美好”?！　∈芤嬗诖舜伟l(fā)行，中國人保的償付能力充足率超過 200%，一解此前長期吃緊的償付能力?！　≡疽粓龊唵蔚墓蓹?quán)交易，因天量交易數(shù)額，也因為兩大主角在國際和國內(nèi)金融行業(yè)中舉足輕重的地位，格外惹人關(guān)注。據(jù)悉，匯豐入股平安后，委派了兩名管理層加入董事會，參與重大業(yè)務(wù)方針的制定。　　主管與監(jiān)管一字之差，卻道出保監(jiān)會基本職能。這一轉(zhuǎn)移有利于明晰權(quán)責(zé)，使保監(jiān)會更好地扮演“監(jiān)督者”的角色，以業(yè)務(wù)和行業(yè)監(jiān)管為主。在他看來，保險消費者是保險業(yè)賴以生存和發(fā)展的根基，是保險監(jiān)管的天職，也是衡量監(jiān)管工作成效的重要標(biāo)準(zhǔn)。　　幾經(jīng)運作，2012年 4月底，保險消費者投訴維權(quán)熱線 12378開通。　　2012年保監(jiān)會可謂新規(guī)頻出，監(jiān)管工作多管齊下，但也并未特設(shè)工作小組，而此領(lǐng)導(dǎo)小組為保監(jiān)會 2012年成立的唯一工作小組?！　【唧w就是要從提升承保、投資等主要業(yè)務(wù)的業(yè)績表現(xiàn)來采取措施，逐步“轉(zhuǎn)型”。為理賠方便，消費者通常習(xí)慣將交強險和商業(yè)車險捆綁購買，礙于交強險的門檻，外資險企在商業(yè)車險市場一直難有斬獲。2012年一季度以來，部分財險巨頭為爭奪市場份額“各顯神通”，各類違規(guī)等事件層出不窮，財險市場競爭形勢越發(fā)嚴(yán)峻甚至惡化?！　〈溯啽ｋU資金運用的市場化改革，處于金融改革的大背景下，是國家在政策層面促進(jìn)非銀行金融業(yè)發(fā)展的一項具體舉措，以更好地實現(xiàn)保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。原因在于保險公司發(fā)展模式粗放，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，企業(yè)盈利能力不強甚至長期虧損，主要依賴股東增資或發(fā)行次級債維持償付能力。從只看重投資的一條腿走路，更改為投資、承保兩手抓、兩手都要硬的發(fā)展模式。保監(jiān)