【正文】 會(huì)要求各財(cái)險(xiǎn)公司審慎評(píng)估 2012年業(yè)務(wù)規(guī)劃和績(jī)效考核政策，盡快對(duì)不合理、不科學(xué)的業(yè)務(wù)規(guī)劃和考核政策進(jìn)行調(diào)整；全面規(guī)范銷(xiāo)售激勵(lì)行為，確保銷(xiāo)售費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，嚴(yán)禁以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)形式擾亂市場(chǎng)秩序；加強(qiáng)對(duì)董事會(huì)成員及經(jīng)營(yíng)班子任期考核監(jiān)督；并于 5月 17日前將整改后情況上報(bào)保監(jiān)會(huì)?！　?012年 4月，項(xiàng)俊波調(diào)研溫州金改時(shí)表示，保監(jiān)會(huì)決定進(jìn)一步深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管市場(chǎng)化改革，放松管制，拓寬范圍，簡(jiǎn)化審核程序，相關(guān)新政策可在溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)先行先試；保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)研究保險(xiǎn)資金投資溫州基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、參與溫州產(chǎn)業(yè)投資基金、參與溫州保障性住房等領(lǐng)域的支持政策。二十二、 車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率再改革　　2012年，車(chē)險(xiǎn)到了改革臨界點(diǎn)?！　f(xié)會(huì)條款基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)責(zé)任則是指，保險(xiǎn)公司可以參考或使用協(xié)會(huì)條款擬訂本公司的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款，并使用行業(yè)參考純損失率擬訂本公司的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。而此次專(zhuān)項(xiàng)檢查的結(jié)果表明，保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)進(jìn)行違規(guī)操作是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序混亂的主要原因和矛盾的主要方面，必須建立有力的長(zhǎng)效機(jī)制，才能規(guī)范保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)秩序根本好轉(zhuǎn)。2011年，保監(jiān)會(huì)《“十二五”期間保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展與監(jiān)管研究》明確表示要加大吸引利用境外資本力度，支持機(jī)構(gòu)間的兼并重組，支持上市融資，突破資本“瓶頸”，鼓勵(lì)建立全國(guó)性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。風(fēng)險(xiǎn)過(guò)后，保險(xiǎn)的身影總顯得格外忙碌。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，上述情況的出現(xiàn)其實(shí)是賠與不賠皆可，出于經(jīng)營(yíng)的角度險(xiǎn)企自會(huì)選擇后者?！　∑鋵?shí)，略懂保險(xiǎn)常識(shí)之人即可明辨郎咸平話語(yǔ)中的偏頗之處，但為何聲援保險(xiǎn)的圈外人如此之少？況且，這也已經(jīng)不是第一次、第二次公眾輿論發(fā)難保險(xiǎn)業(yè)了。指導(dǎo)意見(jiàn)強(qiáng)調(diào)，各地要合理確定大病保險(xiǎn)補(bǔ)償政策，實(shí)際支付比例不低于 50%。而政府招標(biāo)選定承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)?！　?duì)比之前的征求意見(jiàn)稿，83號(hào)文頗為溫和。83號(hào)文更重要的意義是吹響了號(hào)角、拉開(kāi)了改革序幕。然而在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化的情況下，保險(xiǎn)公司面對(duì)這個(gè)突然出現(xiàn)的市場(chǎng)空間卻并沒(méi)有太高的熱情。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策工具，是對(duì)農(nóng)業(yè)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)，是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工具和國(guó)家農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系的組成部分?！　?shù)據(jù)顯示，“十一五”期間，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入從 2006年的 8億元增加到 2010年的 ，增長(zhǎng)了近 16倍?！　∪欢虑椴⑽唇Y(jié)束，地方保監(jiān)局層面的人事調(diào)整或?qū)㈥懤m(xù)展開(kāi)。　　李勁夫主政江蘇保監(jiān)局期間，江蘇保險(xiǎn)業(yè)取得了較為矚目的成績(jī)，甚至一度撼動(dòng)了廣東省保險(xiǎn)業(yè)的江湖地位?！　≡谒嬷鞒謴V東保監(jiān)局工作的近 7年時(shí)間里，廣東省保險(xiǎn)業(yè)在保費(fèi)收入方面獲得了快速成長(zhǎng)。　　原辦公廳副主任蔡基譜早在 5月就赴任江西保監(jiān)局任局長(zhǎng)，據(jù)悉，新任辦公廳主任陳映東也已到任。而這剛好與中國(guó)人壽 2011年年底 %的市場(chǎng)份額相吻合?！　?012年 10月，原保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任朱藝出任安邦人壽董事長(zhǎng)的任職資格獲得批復(fù)?！　」怨猓赫贫嫣彀踩藟邸　?010年，郭自光與一眾原新華保險(xiǎn)　　高管，追隨孫兵強(qiáng)勢(shì)加盟天安人壽，當(dāng)時(shí)，他的職位是董事長(zhǎng)特別助理，但直到2012年 9月 10日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站才發(fā)布公告，核準(zhǔn)了他擔(dān)任天安人壽總經(jīng)理的任職資格。　　趙子良、高煥利：告別生命人壽　　2012年 8月，新華舊將、原生命人壽副總經(jīng)理高煥利、趙子良先后辭職，其間相差不過(guò)半月，又恰逢新華保險(xiǎn)前董事長(zhǎng)關(guān)國(guó)亮出獄，一時(shí)間，各種猜測(cè)充于坊間。2005年 2月，調(diào)任湖北分公司總經(jīng)理，后出任總公司運(yùn)營(yíng)管理中心主任。1996年加盟新華保險(xiǎn)，歷任業(yè)務(wù)培訓(xùn)講師、秘書(shū)、培訓(xùn)部經(jīng)理、青島分公司總經(jīng)理、山東分公司總經(jīng)理、總公司銷(xiāo)售管理中心主任?！　”ＹM(fèi)飆漲的背后是天安人壽機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張以及機(jī)構(gòu)產(chǎn)能的大幅度提升。孫兵先后出任生命人壽高級(jí)顧問(wèn)、天安人壽發(fā)展顧問(wèn)，以及天安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作組組長(zhǎng)，所到之處，皆布下新華舊將重兵把守。資料顯示，楊華柏是對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)法博士，2003年 9月開(kāi)始擔(dān)任保監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任，此前曾任國(guó)務(wù)院法制辦公室財(cái)政金融法制司處長(zhǎng)、副司長(zhǎng)。其前任掌門(mén)人袁力將“強(qiáng)化基層”、“提升價(jià)值”、　　“集團(tuán)化發(fā)展”作為了發(fā)展關(guān)鍵詞?！　≡Y金運(yùn)用部主任孫建勇退休，原中國(guó)保險(xiǎn)保障基金公司總經(jīng)理曾于瑾，調(diào)任資金運(yùn)用部主持工作，而在出任中國(guó)保險(xiǎn)保障基金公司總經(jīng)理之前，曾于瑾就曾任資金運(yùn)用部副主任。此次重歸保監(jiān)會(huì)并出任主席助理一職，李勁夫?qū)⑼瑫r(shí)兼任財(cái)險(xiǎn)部主任，主管財(cái)險(xiǎn)、稽查兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。其中，李勁夫在保險(xiǎn)公司以及監(jiān)管部門(mén)都有多年的工作經(jīng)驗(yàn)。10月 16日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)正式更新公布了新領(lǐng)導(dǎo)班子，新增副主席王祖繼、主席助理李勁夫和黃洪，至此，保監(jiān)會(huì)“一正五副兩助理”的新領(lǐng)導(dǎo)班子落定?！　》从^，“十一五”時(shí)期，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然取得快速發(fā)展，但商業(yè)保險(xiǎn)公司還是不愿涉足其中。也有人認(rèn)為，或許會(huì)有保險(xiǎn)公司通過(guò)與鐵路運(yùn)輸部門(mén)合作來(lái)打開(kāi)市場(chǎng)。這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)沿用至 2012年?！　≌缭u(píng)論人士認(rèn)為，83號(hào)文只是一份官方表態(tài)、綱領(lǐng)性文件，不可能解決所有問(wèn)題，　　也解決不了所有問(wèn)題。亟待解決的“保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員與保險(xiǎn)公司之間的法律關(guān)系”、“保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員改革的走向”等核心問(wèn)題依然如絆馬繩般存在，行業(yè)依舊在改革的路上?！　“凑照咴S可的最大限度計(jì)算，可以納入大病保險(xiǎn)范疇的資金基數(shù)有望達(dá)到1200億元，每年客戶二次開(kāi)發(fā)有望帶來(lái)800億元保費(fèi)收入。這也意味著，由政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦的大病醫(yī)保制度全面鋪開(kāi)。　　一石激起千層浪，作為公共知識(shí)分子郎咸平的影響力可想而知，上述論斷一出迅速得到部分網(wǎng)友的支持，引發(fā)了持續(xù)數(shù)日的論戰(zhàn)。　　消費(fèi)者認(rèn)為上了“全險(xiǎn)”可以賠付，保險(xiǎn)公司則以上述原因爭(zhēng)辯拒賠。與此相伴的是，多家保險(xiǎn)公司專(zhuān)屬銷(xiāo)售公司的出現(xiàn)?！　”１O(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2010年全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu) 2550家，較 2009年減少 20家，首度出現(xiàn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)減少情況?！岸唷⑿?、散、亂”一度成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介代名詞，甚至被人扣上“保險(xiǎn)業(yè)混亂之源即是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介”這般不能承受之罪。　　所謂“協(xié)會(huì)條款”即指，保監(jiān)會(huì)要求中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織專(zhuān)業(yè)人才力量，研究擬訂中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款、機(jī)動(dòng)車(chē)輛參考折舊系數(shù)和車(chē)型數(shù)據(jù)庫(kù)，供保險(xiǎn)公司參考、使用。先知先覺(jué)的保險(xiǎn)資金已然走在服務(wù)實(shí)業(yè)的路上。溫州金改就此拉開(kāi)序幕。然而，這僅僅是車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有保險(xiǎn)公司高管透露，在航空意外險(xiǎn)、長(zhǎng)途汽車(chē)意外險(xiǎn)等業(yè)務(wù)中，中介提的手續(xù)費(fèi)能有 70%—80%之多，這意味著，這些保費(fèi)只有很少一部分收入保險(xiǎn)公司口袋中。2010年則實(shí)現(xiàn)承保盈利，2011年盈利繼續(xù)高企。2008年 8月，保監(jiān)會(huì)下發(fā) 70號(hào)文，整頓滿目蒼夷的財(cái)險(xiǎn)行業(yè)?！　“凑招抡?3條”的設(shè)想，今后保險(xiǎn)資管公司還將由專(zhuān)門(mén)管理保險(xiǎn)資金的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為綜合管理多種資產(chǎn)的專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)投資、股指期貨、融資融券、無(wú)擔(dān)保債券、境外投資、衍生品等投資渠道將向保險(xiǎn)資金全面開(kāi)放，保監(jiān)會(huì)力圖拓寬保險(xiǎn)資產(chǎn)管理范圍的意圖明顯。另一方面，市場(chǎng)歷史數(shù)據(jù)的缺乏也給其在定價(jià)和核保等環(huán)節(jié)帶來(lái)了困難。2009年，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損 29億元；2010年整體經(jīng)營(yíng)虧損 ；2011年，整體經(jīng)營(yíng)虧損擴(kuò)大到 92億元，創(chuàng)下歷史新高?！　‰U(xiǎn)企發(fā)展受制于資金問(wèn)題由來(lái)已久，解決問(wèn)題途徑不過(guò)寄望上市或發(fā)債融資，然而這些途徑并不能解決資本缺乏這個(gè)根本性的問(wèn)題?！　?012年初，項(xiàng)俊波親自掛帥的第二代償付能力建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組宣告成立，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝出任第二代償付能力建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)，保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部、人身保險(xiǎn)監(jiān)管部、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管部、國(guó)際部、法規(guī)部、統(tǒng)計(jì)信息部、稽查局為成員部門(mén)。建立健全統(tǒng)一的涵蓋銷(xiāo)售、承保、回訪、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，督促保險(xiǎn)公司做好信息披露工作等。　　當(dāng)前世界各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局都將保護(hù)金融消費(fèi)者利益作為監(jiān)管的重要目標(biāo)之一，國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域也如此。　　業(yè)內(nèi)認(rèn)為主要有兩方面的利好。十五、 四大險(xiǎn)企升格副部 　　落實(shí)四大險(xiǎn)企升格為副部級(jí)，人事權(quán)移交中組部，無(wú)疑是項(xiàng)俊波履新保監(jiān)會(huì)主席以來(lái)做成的第一件大事。況且，出售平安股權(quán)將會(huì)為匯豐帶來(lái)高收益。十四、 　　匯豐揮別平安　　十年?duì)渴郑怀?。事與愿違，從回歸A股到 A+H雙發(fā)，再至 H股先行，歷經(jīng)輾轉(zhuǎn)中國(guó)人保方才定下上市路徑。記者在查閱過(guò)往資料后統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，自 2009 年 5 月 21 日開(kāi)始，太保先后有9名高管共計(jì) 51 次增持自家股票，三年多以來(lái)的增持價(jià)格區(qū)間在 元 / 股—— 元 / 股之間。中國(guó)平安副董事長(zhǎng)孫建一和總經(jīng)理任匯川對(duì)中國(guó)平安增持 6次，其中孫建一增持 5次，分別于2012年5月30日、5月31日、6月1日、6月4日、6月5日增持20萬(wàn)股、　　、59萬(wàn)股、46萬(wàn)股、涉及變動(dòng)市值共為 。2010年，中華保險(xiǎn)首次實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) ，內(nèi)控工作組于 2010年 8月撤出公司?！　∨c舊章程相比，新章程規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍更加完整和清晰，政策性業(yè)務(wù)更加突出。2008 財(cái)政部副部長(zhǎng)李勇即表示，財(cái)政部正在會(huì)同有關(guān)部門(mén)大力推動(dòng)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司體制改革。據(jù)了解，中聯(lián)信實(shí)體門(mén)店每年租金高達(dá) 1000多萬(wàn)元，人工成本也比較高，日常維護(hù)每年將近 500萬(wàn)元，而其累計(jì)保費(fèi)約為 50萬(wàn)元。消費(fèi)者通過(guò)中聯(lián)信的軟件平臺(tái)甄別、比較數(shù)十家保險(xiǎn)公司的同類(lèi)產(chǎn)品，并找到合適產(chǎn)品后，消費(fèi)者將被安排與保險(xiǎn)公司的內(nèi)勤人員直接交流，并迅速進(jìn)入交易階段。年報(bào)顯示，2009 年、2010 年和 2011 年間，%、% %。在 20世紀(jì) 60年代至 80年代期間，全世界的自保公司得到迅速發(fā)展，有數(shù)據(jù)顯示，目前全球?qū)I(yè)自保公司超過(guò) 5000家，年保費(fèi)規(guī)模超過(guò) 500億美元?！　「蟹治鋈耸空J(rèn)為，“三馬”的愿景恐怕遠(yuǎn)不止保險(xiǎn)?！　∷^“三馬賣(mài)保險(xiǎn)”，是指馬化騰領(lǐng)軍的騰訊、馬明哲領(lǐng)軍的中國(guó)平安和馬云領(lǐng)軍的阿里巴巴聯(lián)合創(chuàng)建一家保險(xiǎn)公司，專(zhuān)注于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)?！　∑淙瑒t是“養(yǎng)生養(yǎng)老綜合服務(wù)社區(qū)”。　　事實(shí)上，泰康人壽之外，業(yè)內(nèi)有多家保險(xiǎn)公司也開(kāi)始有所動(dòng)作。一直受益于“人口紅利”的中國(guó)經(jīng)濟(jì)將不得不面對(duì)即將來(lái)臨的老齡化“拐點(diǎn)”。新華保險(xiǎn)認(rèn)為主要原因是受市場(chǎng)環(huán)境和公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)影響，導(dǎo)致壽險(xiǎn)退保金增加。退保勢(shì)頭在 2012年并沒(méi)有好轉(zhuǎn)的態(tài)勢(shì)。上市險(xiǎn)企三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，四家上市壽險(xiǎn)企業(yè)中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)再度遭遇退保暗礁。而股東強(qiáng)大的資本后盾也使銀行系險(xiǎn)企在開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)、吸引人才等方面都占盡先天優(yōu)勢(shì)。2012年 11月，農(nóng)行控股嘉禾人壽獲批，至此，中、農(nóng)、工、建、交五大行齊聚壽險(xiǎn)業(yè)。　　太保壽險(xiǎn) 2012 %， 為 億元。再看，中國(guó)人壽 2012 年總保費(fèi)較 2011 年同期下降 %，首年保費(fèi)同比下降 %。而中國(guó)平安所設(shè)立的銷(xiāo)售公司也主要是經(jīng)營(yíng)平安產(chǎn)險(xiǎn)的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。果不其然，2012年保監(jiān)會(huì)開(kāi)始逐漸放開(kāi)保險(xiǎn)資金的投資領(lǐng)域。將經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 8年以上調(diào)整為 5年以上。其中包括合眾人壽、民生人壽、陽(yáng)光人壽以及合資險(xiǎn)企中的中英人壽、中意人壽、信誠(chéng)人壽等數(shù)家保險(xiǎn)公司。即中國(guó)人壽、中國(guó)平安(601318,股吧)、中國(guó)人保、中國(guó)太保(601601,股吧)、中國(guó)再保險(xiǎn)、華泰、新華、泰康、太平等9家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，以及美國(guó)友邦保險(xiǎn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理中心。淺白的理解是，可避免目前保險(xiǎn)資金上繳區(qū)外總部而造成的地方資金流失。如出現(xiàn)第一家地方政府主導(dǎo)的地方國(guó)企和外資合辦的合資保險(xiǎn)公司，但為地方法人性質(zhì)，中韓人壽。第一輪，2001年前后，是合資壽險(xiǎn)公司；第二輪是 2005年左右，多數(shù)由民營(yíng)股東組建的中資保險(xiǎn)公司；第三輪擴(kuò)容潮則由地方法人險(xiǎn)企擔(dān)當(dāng)主角。 　　一正五副兩助理，監(jiān)管新班子搭建完畢； 　　人化大鯤，事做蒲牢，黃鐘大呂，時(shí)代鐘聲。2010年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，時(shí)任保監(jiān)會(huì)主席吳定富透露，待籌的保險(xiǎn)公司數(shù)量已達(dá)到上百家。由民資金融大鱷郭廣昌旗下復(fù)星集團(tuán)和美國(guó)保德信保險(xiǎn)公司聯(lián)手設(shè)立?！霸谝恍┑胤酱笮捅ｋU(xiǎn)項(xiàng)目招投標(biāo)過(guò)程中，個(gè)別地方政府對(duì)地方法人險(xiǎn)企有‘關(guān)照’之嫌，擾亂市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。這一年，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整〈保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定〉有關(guān)規(guī)定的通知》對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立門(mén)檻進(jìn)行調(diào)整，對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立門(mén)檻進(jìn)行調(diào)整，放寬經(jīng)營(yíng)年限。　　有分析人士認(rèn)為，“放松管制，打開(kāi)市場(chǎng)”反映了這兩年保險(xiǎn)監(jiān)管思路的變化，其背后將是一系列強(qiáng)有力的保險(xiǎn)投資政策的支撐。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，約有十?dāng)?shù)家保險(xiǎn)公司遞交了籌建資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)。一時(shí)之間，注冊(cè)保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司盛行于保險(xiǎn)公司間。專(zhuān)屬銷(xiāo)售公司巨大的成本或許是大公司望而卻步的主要原因三、 銀保負(fù)增長(zhǎng) 　　自 2011年開(kāi)始，壽險(xiǎn)“負(fù)增長(zhǎng)”、“保費(fèi)收入大幅下滑”等詞語(yǔ)時(shí)常見(jiàn)于諸多報(bào)端，2012年以來(lái)此輿論勢(shì)頭更勝往昔。除此之外，銀行還有銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)沖擊保險(xiǎn)產(chǎn)品。四、 銀郵系險(xiǎn)企保費(fèi)逆勢(shì)井噴 將沖擊壽險(xiǎn)業(yè)格局　　近年來(lái)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展速度滯緩的局面仍在持續(xù)。　　股東“大樹(shù)”給足了銀郵系險(xiǎn)企信心?！　”晨裤y行“大樹(shù)”，銀行系險(xiǎn)企的發(fā)展思路自然是專(zhuān)注于銀保。如此計(jì)算，行業(yè)整體退保金額將再創(chuàng)新高。另外，2012年以來(lái)，多家險(xiǎn)企都對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了結(jié)構(gòu)調(diào)整，將著力點(diǎn)放在“躉繳轉(zhuǎn)向期繳、短期期繳轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期期繳、短期保單轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期保單”?！　⌒氯A保險(xiǎn)在一份報(bào)告中如此解釋退保率激增原因，該公司一款于2006 年開(kāi)始大規(guī)模銷(xiāo)售的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于現(xiàn)金價(jià)值在第五年末超過(guò)保費(fèi)本金，同時(shí)基于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的升息環(huán)境，導(dǎo)致顧客在第五年末進(jìn)行退保，2011 年以來(lái)退保金增加。這一趨勢(shì)將為資本市場(chǎng)以及從事投資咨詢(xún)的企業(yè)帶來(lái)前所未有的機(jī)遇。　　其一，以泰康人壽為首的通過(guò)專(zhuān)門(mén)設(shè)立的平臺(tái)進(jìn)行養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)?！　≈档米⒁獾氖?，在各路資本蜂擁養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的當(dāng)口，相關(guān)配套政策的完善也應(yīng)提上日程。此外，還有攜程網(wǎng)等數(shù)家小股東。二者又均傾力建設(shè)第三方支付平臺(tái)，馬云的支付寶是國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)中當(dāng)仁不讓的老大，馬化騰的財(cái)付通則位居第二。設(shè)立自保公司還可以節(jié)約公司整體保費(fèi)支出，節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本；提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化水平，并能確保出險(xiǎn)后保險(xiǎn)賠付的執(zhí)行效果。一時(shí)之間，保險(xiǎn)社區(qū)門(mén)店模式再度塵囂日上，多家保險(xiǎn)公司宣布試水社區(qū)門(mén)店模式，來(lái)勢(shì)之猛恐不遜于2007年那一波?！　≈新?lián)信并非國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)超市模式的首吃螃蟹者，近年來(lái)已有多家