【正文】 會要求各財險公司審慎評估 2012年業(yè)務(wù)規(guī)劃和績效考核政策，盡快對不合理、不科學(xué)的業(yè)務(wù)規(guī)劃和考核政策進行調(diào)整；全面規(guī)范銷售激勵行為，確保銷售費用據(jù)實列支，嚴(yán)禁以不正當(dāng)競爭形式擾亂市場秩序；加強對董事會成員及經(jīng)營班子任期考核監(jiān)督；并于 5月 17日前將整改后情況上報保監(jiān)會?！　?012年 4月，項俊波調(diào)研溫州金改時表示，保監(jiān)會決定進一步深化保險資金運用監(jiān)管市場化改革，放松管制，拓寬范圍，簡化審核程序，相關(guān)新政策可在溫州市金融綜合改革試驗區(qū)先行先試；保監(jiān)會將重點研究保險資金投資溫州基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、參與溫州產(chǎn)業(yè)投資基金、參與溫州保障性住房等領(lǐng)域的支持政策。二十二、 車險費率再改革　　2012年，車險到了改革臨界點?！　f(xié)會條款基礎(chǔ)上增加保險責(zé)任則是指，保險公司可以參考或使用協(xié)會條款擬訂本公司的商業(yè)車險條款，并使用行業(yè)參考純損失率擬訂本公司的商業(yè)車險費率。而此次專項檢查的結(jié)果表明，保險公司利用中介業(yè)務(wù)進行違規(guī)操作是保險中介市場秩序混亂的主要原因和矛盾的主要方面，必須建立有力的長效機制，才能規(guī)范保險公司中介業(yè)務(wù)、實現(xiàn)市場秩序根本好轉(zhuǎn)。2011年，保監(jiān)會《“十二五”期間保險中介市場發(fā)展與監(jiān)管研究》明確表示要加大吸引利用境外資本力度，支持機構(gòu)間的兼并重組，支持上市融資，突破資本“瓶頸”，鼓勵建立全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)。風(fēng)險過后，保險的身影總顯得格外忙碌。有業(yè)內(nèi)人士對記者表示，上述情況的出現(xiàn)其實是賠與不賠皆可，出于經(jīng)營的角度險企自會選擇后者?！　∑鋵?，略懂保險常識之人即可明辨郎咸平話語中的偏頗之處，但為何聲援保險的圈外人如此之少？況且，這也已經(jīng)不是第一次、第二次公眾輿論發(fā)難保險業(yè)了。指導(dǎo)意見強調(diào)，各地要合理確定大病保險補償政策，實際支付比例不低于 50%。而政府招標(biāo)選定承辦大病保險的商業(yè)保險機構(gòu)。　　對比之前的征求意見稿，83號文頗為溫和。83號文更重要的意義是吹響了號角、拉開了改革序幕。然而在行業(yè)競爭趨于白熱化的情況下，保險公司面對這個突然出現(xiàn)的市場空間卻并沒有太高的熱情。農(nóng)業(yè)保險作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策工具，是對農(nóng)業(yè)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險，是農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具和國家農(nóng)業(yè)支持保護體系的組成部分?！　?shù)據(jù)顯示，“十一五”期間，我國農(nóng)業(yè)保險的保費收入從 2006年的 8億元增加到 2010年的 ，增長了近 16倍?！　∪欢虑椴⑽唇Y(jié)束，地方保監(jiān)局層面的人事調(diào)整或?qū)㈥懤m(xù)展開?！　±顒欧蛑髡K保監(jiān)局期間，江蘇保險業(yè)取得了較為矚目的成績，甚至一度撼動了廣東省保險業(yè)的江湖地位?！　≡谒嬷鞒謴V東保監(jiān)局工作的近 7年時間里，廣東省保險業(yè)在保費收入方面獲得了快速成長?！　≡k公廳副主任蔡基譜早在 5月就赴任江西保監(jiān)局任局長，據(jù)悉，新任辦公廳主任陳映東也已到任。而這剛好與中國人壽 2011年年底 %的市場份額相吻合?！　?012年 10月，原保監(jiān)會財險部主任朱藝出任安邦人壽董事長的任職資格獲得批復(fù)?！　」怨猓赫贫嫣彀踩藟邸　?010年，郭自光與一眾原新華保險　　高管，追隨孫兵強勢加盟天安人壽，當(dāng)時，他的職位是董事長特別助理，但直到2012年 9月 10日，保監(jiān)會網(wǎng)站才發(fā)布公告，核準(zhǔn)了他擔(dān)任天安人壽總經(jīng)理的任職資格?！　≮w子良、高煥利：告別生命人壽　　2012年 8月，新華舊將、原生命人壽副總經(jīng)理高煥利、趙子良先后辭職，其間相差不過半月，又恰逢新華保險前董事長關(guān)國亮出獄，一時間，各種猜測充于坊間。2005年 2月，調(diào)任湖北分公司總經(jīng)理，后出任總公司運營管理中心主任。1996年加盟新華保險，歷任業(yè)務(wù)培訓(xùn)講師、秘書、培訓(xùn)部經(jīng)理、青島分公司總經(jīng)理、山東分公司總經(jīng)理、總公司銷售管理中心主任?！　”ＹM飆漲的背后是天安人壽機構(gòu)的擴張以及機構(gòu)產(chǎn)能的大幅度提升。孫兵先后出任生命人壽高級顧問、天安人壽發(fā)展顧問，以及天安財險經(jīng)營管理工作組組長，所到之處，皆布下新華舊將重兵把守。資料顯示，楊華柏是對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟法博士，2003年 9月開始擔(dān)任保監(jiān)會法規(guī)部主任，此前曾任國務(wù)院法制辦公室財政金融法制司處長、副司長。其前任掌門人袁力將“強化基層”、“提升價值”、　　“集團化發(fā)展”作為了發(fā)展關(guān)鍵詞。　　原資金運用部主任孫建勇退休，原中國保險保障基金公司總經(jīng)理曾于瑾，調(diào)任資金運用部主持工作，而在出任中國保險保障基金公司總經(jīng)理之前，曾于瑾就曾任資金運用部副主任。此次重歸保監(jiān)會并出任主席助理一職，李勁夫?qū)⑼瑫r兼任財險部主任，主管財險、稽查兩項業(yè)務(wù)。其中，李勁夫在保險公司以及監(jiān)管部門都有多年的工作經(jīng)驗。10月 16日，保監(jiān)會官網(wǎng)正式更新公布了新領(lǐng)導(dǎo)班子，新增副主席王祖繼、主席助理李勁夫和黃洪，至此，保監(jiān)會“一正五副兩助理”的新領(lǐng)導(dǎo)班子落定?！　》从^，“十一五”時期，我國農(nóng)業(yè)保險雖然取得快速發(fā)展，但商業(yè)保險公司還是不愿涉足其中。也有人認(rèn)為，或許會有保險公司通過與鐵路運輸部門合作來打開市場。這兩個標(biāo)準(zhǔn)沿用至 2012年。　　正如評論人士認(rèn)為，83號文只是一份官方表態(tài)、綱領(lǐng)性文件，不可能解決所有問題，　　也解決不了所有問題。亟待解決的“保險營銷員與保險公司之間的法律關(guān)系”、“保險營銷員改革的走向”等核心問題依然如絆馬繩般存在，行業(yè)依舊在改革的路上?！　“凑照咴S可的最大限度計算，可以納入大病保險范疇的資金基數(shù)有望達(dá)到1200億元，每年客戶二次開發(fā)有望帶來800億元保費收入。這也意味著，由政府主導(dǎo)、商業(yè)保險機構(gòu)承辦的大病醫(yī)保制度全面鋪開?！　∫皇て鹎永?，作為公共知識分子郎咸平的影響力可想而知，上述論斷一出迅速得到部分網(wǎng)友的支持，引發(fā)了持續(xù)數(shù)日的論戰(zhàn)?！　∠M者認(rèn)為上了“全險”可以賠付，保險公司則以上述原因爭辯拒賠。與此相伴的是，多家保險公司專屬銷售公司的出現(xiàn)?！　”１O(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2010年全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu) 2550家，較 2009年減少 20家，首度出現(xiàn)保險專業(yè)中介機構(gòu)減少情況?！岸?、小、散、亂”一度成為國內(nèi)保險專業(yè)中介代名詞，甚至被人扣上“保險業(yè)混亂之源即是保險專業(yè)中介”這般不能承受之罪?！　∷^“協(xié)會條款”即指，保監(jiān)會要求中國保險行業(yè)協(xié)會組織專業(yè)人才力量，研究擬訂中國保險行業(yè)協(xié)會機動車輛商業(yè)保險示范條款、機動車輛參考折舊系數(shù)和車型數(shù)據(jù)庫，供保險公司參考、使用。先知先覺的保險資金已然走在服務(wù)實業(yè)的路上。溫州金改就此拉開序幕。然而，這僅僅是車險業(yè)務(wù)，有保險公司高管透露，在航空意外險、長途汽車意外險等業(yè)務(wù)中，中介提的手續(xù)費能有 70%—80%之多，這意味著，這些保費只有很少一部分收入保險公司口袋中。2010年則實現(xiàn)承保盈利，2011年盈利繼續(xù)高企。2008年 8月，保監(jiān)會下發(fā) 70號文，整頓滿目蒼夷的財險行業(yè)。　　按照新政“13條”的設(shè)想，今后保險資管公司還將由專門管理保險資金的金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型為綜合管理多種資產(chǎn)的專業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)，不動產(chǎn)和股權(quán)投資、股指期貨、融資融券、無擔(dān)保債券、境外投資、衍生品等投資渠道將向保險資金全面開放，保監(jiān)會力圖拓寬保險資產(chǎn)管理范圍的意圖明顯。另一方面，市場歷史數(shù)據(jù)的缺乏也給其在定價和核保等環(huán)節(jié)帶來了困難。2009年，交強險經(jīng)營虧損 29億元；2010年整體經(jīng)營虧損 ；2011年，整體經(jīng)營虧損擴大到 92億元，創(chuàng)下歷史新高?！　‰U企發(fā)展受制于資金問題由來已久，解決問題途徑不過寄望上市或發(fā)債融資，然而這些途徑并不能解決資本缺乏這個根本性的問題?！　?012年初，項俊波親自掛帥的第二代償付能力建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組宣告成立，保監(jiān)會副主席陳文輝出任第二代償付能力建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組副組長，保監(jiān)會發(fā)展改革部、財務(wù)會計部、財產(chǎn)保險監(jiān)管部、人身保險監(jiān)管部、保險資金運用監(jiān)管部、國際部、法規(guī)部、統(tǒng)計信息部、稽查局為成員部門。建立健全統(tǒng)一的涵蓋銷售、承保、回訪、理賠等各個環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，督促保險公司做好信息披露工作等。　　當(dāng)前世界各國金融監(jiān)管當(dāng)局都將保護金融消費者利益作為監(jiān)管的重要目標(biāo)之一，國內(nèi)金融領(lǐng)域也如此?！　I(yè)內(nèi)認(rèn)為主要有兩方面的利好。十五、 四大險企升格副部 　　落實四大險企升格為副部級，人事權(quán)移交中組部，無疑是項俊波履新保監(jiān)會主席以來做成的第一件大事。況且，出售平安股權(quán)將會為匯豐帶來高收益。十四、 　　匯豐揮別平安　　十年牽手，一朝散。事與愿違，從回歸A股到 A+H雙發(fā)，再至 H股先行，歷經(jīng)輾轉(zhuǎn)中國人保方才定下上市路徑。記者在查閱過往資料后統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，自 2009 年 5 月 21 日開始，太保先后有9名高管共計 51 次增持自家股票，三年多以來的增持價格區(qū)間在 元 / 股—— 元 / 股之間。中國平安副董事長孫建一和總經(jīng)理任匯川對中國平安增持 6次，其中孫建一增持 5次，分別于2012年5月30日、5月31日、6月1日、6月4日、6月5日增持20萬股、　　、59萬股、46萬股、涉及變動市值共為 。2010年，中華保險首次實現(xiàn)扭虧為盈，%，實現(xiàn)凈利潤 ，內(nèi)控工作組于 2010年 8月撤出公司?！　∨c舊章程相比，新章程規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍更加完整和清晰，政策性業(yè)務(wù)更加突出。2008 財政部副部長李勇即表示，財政部正在會同有關(guān)部門大力推動中國出口信用保險公司體制改革。據(jù)了解，中聯(lián)信實體門店每年租金高達(dá) 1000多萬元，人工成本也比較高，日常維護每年將近 500萬元，而其累計保費約為 50萬元。消費者通過中聯(lián)信的軟件平臺甄別、比較數(shù)十家保險公司的同類產(chǎn)品，并找到合適產(chǎn)品后，消費者將被安排與保險公司的內(nèi)勤人員直接交流，并迅速進入交易階段。年報顯示，2009 年、2010 年和 2011 年間，%、% %。在 20世紀(jì) 60年代至 80年代期間，全世界的自保公司得到迅速發(fā)展，有數(shù)據(jù)顯示，目前全球?qū)I(yè)自保公司超過 5000家，年保費規(guī)模超過 500億美元。　　更有分析人士認(rèn)為，“三馬”的愿景恐怕遠(yuǎn)不止保險?！　∷^“三馬賣保險”，是指馬化騰領(lǐng)軍的騰訊、馬明哲領(lǐng)軍的中國平安和馬云領(lǐng)軍的阿里巴巴聯(lián)合創(chuàng)建一家保險公司，專注于互聯(lián)網(wǎng)保險?！　∑淙瑒t是“養(yǎng)生養(yǎng)老綜合服務(wù)社區(qū)”?！　∈聦嵣?，泰康人壽之外，業(yè)內(nèi)有多家保險公司也開始有所動作。一直受益于“人口紅利”的中國經(jīng)濟將不得不面對即將來臨的老齡化“拐點”。新華保險認(rèn)為主要原因是受市場環(huán)境和公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長影響，導(dǎo)致壽險退保金增加。退保勢頭在 2012年并沒有好轉(zhuǎn)的態(tài)勢。上市險企三季報數(shù)據(jù)顯示，四家上市壽險企業(yè)中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險再度遭遇退保暗礁。而股東強大的資本后盾也使銀行系險企在開設(shè)分支機構(gòu)、吸引人才等方面都占盡先天優(yōu)勢。2012年 11月，農(nóng)行控股嘉禾人壽獲批，至此，中、農(nóng)、工、建、交五大行齊聚壽險業(yè)?！　√垭U 2012 %， 為 億元。再看，中國人壽 2012 年總保費較 2011 年同期下降 %，首年保費同比下降 %。而中國平安所設(shè)立的銷售公司也主要是經(jīng)營平安產(chǎn)險的信用保證保險業(yè)務(wù)。果不其然，2012年保監(jiān)會開始逐漸放開保險資金的投資領(lǐng)域。將經(jīng)營保險業(yè)務(wù) 8年以上調(diào)整為 5年以上。其中包括合眾人壽、民生人壽、陽光人壽以及合資險企中的中英人壽、中意人壽、信誠人壽等數(shù)家保險公司。即中國人壽、中國平安(601318,股吧)、中國人保、中國太保(601601,股吧)、中國再保險、華泰、新華、泰康、太平等9家保險資產(chǎn)管理公司，以及美國友邦保險設(shè)立的外資保險資產(chǎn)管理中心。淺白的理解是，可避免目前保險資金上繳區(qū)外總部而造成的地方資金流失。如出現(xiàn)第一家地方政府主導(dǎo)的地方國企和外資合辦的合資保險公司，但為地方法人性質(zhì)，中韓人壽。第一輪，2001年前后，是合資壽險公司；第二輪是 2005年左右，多數(shù)由民營股東組建的中資保險公司；第三輪擴容潮則由地方法人險企擔(dān)當(dāng)主角。 　　一正五副兩助理，監(jiān)管新班子搭建完畢； 　　人化大鯤，事做蒲牢，黃鐘大呂，時代鐘聲。2010年全國保險工作會議上，時任保監(jiān)會主席吳定富透露，待籌的保險公司數(shù)量已達(dá)到上百家。由民資金融大鱷郭廣昌旗下復(fù)星集團和美國保德信保險公司聯(lián)手設(shè)立?！霸谝恍┑胤酱笮捅ｋU項目招投標(biāo)過程中，個別地方政府對地方法人險企有‘關(guān)照’之嫌，擾亂市場公平競爭。這一年，保監(jiān)會出臺了《關(guān)于調(diào)整〈保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定〉有關(guān)規(guī)定的通知》對保險資產(chǎn)管理公司設(shè)立門檻進行調(diào)整，對保險資產(chǎn)管理公司設(shè)立門檻進行調(diào)整，放寬經(jīng)營年限。　　有分析人士認(rèn)為，“放松管制，打開市場”反映了這兩年保險監(jiān)管思路的變化，其背后將是一系列強有力的保險投資政策的支撐。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，約有十?dāng)?shù)家保險公司遞交了籌建資產(chǎn)管理公司的申請。一時之間，注冊保險銷售公司盛行于保險公司間。專屬銷售公司巨大的成本或許是大公司望而卻步的主要原因三、 銀保負(fù)增長 　　自 2011年開始，壽險“負(fù)增長”、“保費收入大幅下滑”等詞語時常見于諸多報端，2012年以來此輿論勢頭更勝往昔。除此之外，銀行還有銀行理財產(chǎn)品的優(yōu)勢沖擊保險產(chǎn)品。四、 銀郵系險企保費逆勢井噴 將沖擊壽險業(yè)格局　　近年來壽險行業(yè)發(fā)展速度滯緩的局面仍在持續(xù)?！　」蓶|“大樹”給足了銀郵系險企信心?！　”晨裤y行“大樹”，銀行系險企的發(fā)展思路自然是專注于銀保。如此計算，行業(yè)整體退保金額將再創(chuàng)新高。另外，2012年以來，多家險企都對壽險業(yè)務(wù)進行了結(jié)構(gòu)調(diào)整，將著力點放在“躉繳轉(zhuǎn)向期繳、短期期繳轉(zhuǎn)向長期期繳、短期保單轉(zhuǎn)向長期保單”。　　新華保險在一份報告中如此解釋退保率激增原因，該公司一款于2006 年開始大規(guī)模銷售的分紅型保險產(chǎn)品，由于現(xiàn)金價值在第五年末超過保費本金，同時基于國內(nèi)市場的升息環(huán)境，導(dǎo)致顧客在第五年末進行退保，2011 年以來退保金增加。這一趨勢將為資本市場以及從事投資咨詢的企業(yè)帶來前所未有的機遇?！　∑湟唬蕴┛等藟蹫槭椎耐ㄟ^專門設(shè)立的平臺進行養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)和運營?！　≈档米⒁獾氖?，在各路資本蜂擁養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的當(dāng)口，相關(guān)配套政策的完善也應(yīng)提上日程。此外，還有攜程網(wǎng)等數(shù)家小股東。二者又均傾力建設(shè)第三方支付平臺，馬云的支付寶是國內(nèi)第三方支付平臺中當(dāng)仁不讓的老大，馬化騰的財付通則位居第二。設(shè)立自保公司還可以節(jié)約公司整體保費支出，節(jié)省運營成本；提升風(fēng)險應(yīng)對能力和風(fēng)險管理業(yè)務(wù)專業(yè)化水平，并能確保出險后保險賠付的執(zhí)行效果。一時之間，保險社區(qū)門店模式再度塵囂日上，多家保險公司宣布試水社區(qū)門店模式，來勢之猛恐不遜于2007年那一波?！　≈新?lián)信并非國內(nèi)保險超市模式的首吃螃蟹者，近年來已有多家