農(nóng)業(yè)保險相關(guān)資料-閱讀頁
2025-07-12 08:47本頁面
【正文】 織能力，也缺乏合作意識和動力，組織合作互助的基礎(chǔ)十分脆弱，加之極容易受行政長官的強(qiáng)力干預(yù)，專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)的農(nóng)業(yè)保險要農(nóng)民自己來做，實在勉為其難。所以，筆者認(rèn)為，在我國廣大農(nóng)村地區(qū)必須通過保險公司和政府共同來推行農(nóng)業(yè)保險。因為作為我國最大的財產(chǎn)保險公司中國人保有較長時間和較大范圍的試驗，有大批農(nóng)險專業(yè)技術(shù)人才，積累了相對豐富的經(jīng)營和管理農(nóng)業(yè)保險(主要是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險)的經(jīng)驗，又具有相當(dāng)廣泛的分銷代辦網(wǎng)絡(luò)，再加上其他有意于經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的財產(chǎn)保險公司的加盟，這種模式比較容易鋪開。 ?。ǘ┱_選擇政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體 按照保監(jiān)會提出的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的五種模式，對應(yīng)的有五種政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體，一是為政府代辦農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司，二是專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，三是農(nóng)業(yè)相互保險公司，四是地方財政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司，五是外資或合資保險公司。 對于第一種經(jīng)營主體前面一點已經(jīng)作了分析，這里就不累述了。對于第二種專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，目前我國已經(jīng)有所實踐，這類公司截止目前已經(jīng)有兩家被批準(zhǔn)籌建。同樣第五種經(jīng)營主體，外資或合資保險公司，也有類似的問題。總的說來，筆者認(rèn)為，我國政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體可以根據(jù)各地情況在第一種和第四種中進(jìn)行選擇，而第二種和第五種的實施成功的風(fēng)險比較大，第三種則暫時難以實施。筆者認(rèn)為，根據(jù)我國的國情，我國農(nóng)業(yè)保險應(yīng)采用強(qiáng)制保險和自愿保險相結(jié)合的方式。鑒于農(nóng)業(yè)保險的重要意義，恰當(dāng)?shù)赜枰詮?qiáng)制推行也是必要的。首先，我國廣大的農(nóng)民風(fēng)險意識淡薄，基本處于靠天吃飯的階段，如果采取自愿保險，很有可能出現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)一個巴掌拍不響的情況，很多農(nóng)民為了節(jié)約成本，在僥幸心理下，選擇不投保。其次，一些技術(shù)含量較高的農(nóng)業(yè)項目進(jìn)行保險可能需要較高的保費，如果強(qiáng)制實施，對于缺乏資金的農(nóng)民來說可能會不堪重負(fù)，進(jìn)一步就有可能在一定程度上對我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)改革產(chǎn)生副作用，因此對這部分業(yè)務(wù)，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取自愿保險的方式。政府對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼至少有以下幾個方面的作用：一是能鞏固農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位，體現(xiàn)國家對農(nóng)業(yè)的保護(hù)和扶持；二是農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼是把直接價格補(bǔ)貼轉(zhuǎn)化為符合世貿(mào)組織規(guī)則的“綠箱”、“黃箱”政策的具體措施，有利于更好地與國際接軌；三是保障農(nóng)民收入，提高受災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的能力。比如，美國對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼有三個方面：對農(nóng)民的保費補(bǔ)貼；對保險公司的管理費補(bǔ)貼和對保險公司的虧損補(bǔ)貼。筆者認(rèn)為，我國各級政府也應(yīng)當(dāng)給與投保農(nóng)民一定比例的補(bǔ)貼，這種補(bǔ)貼應(yīng)該分層次進(jìn)行，如采取按照地區(qū)農(nóng)民年實際收入水平劃分檔次，制定不同的中央、地方和農(nóng)民個人三者分?jǐn)偙ｋU費的機(jī)制。此外，對于能從農(nóng)業(yè)保險賠償中獲得保障的機(jī)構(gòu)也應(yīng)該承擔(dān)部分保險費，如進(jìn)行農(nóng)業(yè)貸款的銀行。 （五）嘗試“以險補(bǔ)險”的補(bǔ)貼方式 所謂以險補(bǔ)險，也就是準(zhǔn)許這些被批準(zhǔn)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司在經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的同時，也允許它們經(jīng)營農(nóng)村的其它財產(chǎn)和(或)人身保險業(yè)務(wù)，以這些商業(yè)性保險項目或險種的盈利自我補(bǔ)貼政策性農(nóng)業(yè)保險。這無疑是一個思路，值得注意的是，采取這種方式：其一要正確界定所需商業(yè)性項目的數(shù)量；在會計上分別核算保險公司的政策性和商業(yè)性業(yè)務(wù)的盈虧；盡量保持商業(yè)保險市場的平衡性和公平性，防止出現(xiàn)，保險公司借助政策性業(yè)務(wù)上的政策傾斜大賺商業(yè)利潤，危及保險市場秩序?？紤]到農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的支持作用，農(nóng)業(yè)保險立法的重要性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通的商業(yè)立法。《保險法》并不適用于農(nóng)業(yè)保險，其第155條規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)“另行規(guī)定”。所以我們的首要任務(wù)是加快農(nóng)業(yè)保險的立法進(jìn)程。 ?。ǘ└倪M(jìn)和規(guī)范農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)的會計制度 農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)的會計信息是監(jiān)管結(jié)構(gòu)對提供農(nóng)業(yè)保險的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評價的依據(jù)。尤其是如果采用“以險養(yǎng)險”的方式。這些現(xiàn)象不僅會使政府補(bǔ)貼流失，更有可能影響到整個保險市場的健康發(fā)展。建立一個信息通暢的農(nóng)業(yè)信息系統(tǒng)尤為重要：一是要對涉農(nóng)信息進(jìn)行收集加工，對農(nóng)業(yè)風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警，以利于做好防災(zāi)防損工作；二是收集信息給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了信息支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)市場化進(jìn)程，進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險能力；三是通過信息系統(tǒng)有效地開展農(nóng)業(yè)保險的承保和理賠工作。要解決這一問題應(yīng)做到以下兩點：其一，應(yīng)當(dāng)提高農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員的待遇，和其他保險業(yè)從業(yè)人員的工資待遇相比差距不應(yīng)過大；對長期在基層工作的農(nóng)險從業(yè)人員政府可給予一定的物質(zhì)補(bǔ)助，并為他們的工作提供便利條件；其二，對在職的農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，不斷提高他們的業(yè)務(wù)水平。目前我國農(nóng)民風(fēng)險意識淡薄，保險知識匱乏。8 /
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